Рефинансирование кредита в ВТБ — условия для физических лиц в 2024

Мы уже рассказывали про самые выгодные банки для рефинансирования, а сейчас рассмотрим более подробно условия от банка ВТБ. Рефинансирование кредита в ВТБ — это кредитное предложение госбанка, позволяющее получить более выгодные условия по действующему долговому обязательству в другом банке.

В рамках программы рефинансирования можно объединить несколько кредитов в один, заменить старый кредит на новый с лучшими условиями, перенести долг из другого банка.

ТОП-15 бонусов от банков в апреле

26 000 баллов (=рублей) по бесплатной дебетовой карте Газпромбанк МИР.

Вечное бесплатное обслуживание и 1000 ₽ бонус по дебетовой карте Тинькофф Black.

Кэшбэк 30% на маркетплейсах и вечное бесплатное обслуживание по кредитной карте Тинькофф Platinum.

Вечное бесплатное обслуживание и 1000 миль в подарок по кредитной карте Тинькофф ALL Airlines.

3000 ₽ за бесплатную кредитную карту Хоум Банка "120 дней без %".

2000 ₽ за бесплатную бесплатную кредитную карту Уралсиба.

1500 рублей за бесплатную дебетовую Альфа-карту.

20% кэшбэк на все покупки и 200 дней без % льготный период на ВСЕ операции по бесплатной кредитной карте ВТБ.

Сертификат в Золотое Яблоко на 2000 ₽ + 1000 рублей + 10% кэшбэк на супермаркеты по бесплатной кредитной карте Кредит Европа Банка.

600 бонусных рублей на поездки в Делимобиле.

Промокоды на продукты при заказе через онлайн-сервисы доставок.

4000 ₽ (+5,5% годовых к вкладу) на Финуслугах за открытие вклада с промокодом.

До 30 подарочных акций от Альфа-Инвестиций

3000 ₽ за полис ипотечного страхования или ОСАГО.

ВСЕ БОНУСЫ БАНКОВ И БРОКЕРОВ

Виды кредитов, которые можно рефинансировать в банке ВТБ

Программа рефинансирования для физических лиц в банке ВТБ позволяет погасить потребительский кредит в другом банке, перенести автокредит или задолженность по кредитной карте. Ипотечные кредиты тоже рефинансируются, но на других условиях. Воспользоваться услугой могут только граждане РФ. Кредит обязательно должен быть в рублях. Валютные обязательства банк ВТБ не рефинансирует.

Внимание! Многих интересует, делает ли ВТБ рефинансирование своих кредитов. Рефинансированию не подлежат долговые обязательства, оформленные в ВТБ или «Почта Банке».

Условия ВТБ по рефинансированию кредитов других банков

Банк предлагает перекредитование под меньший процент в ВТБ. Помимо сниженной процентной ставки, пользователь получит дополнительные преимущества. Условия рефинансирования кредитов других банков в ВТБ:

• размер кредита — от 50 000 до 7 000 000 рублей;
• срок кредитования — от полугода до 7 лет;
• процентная ставка — от 5.9%;
• отсрочка платежей — до 3 первых месяцев, срок действующего кредита должен быть более 11 месяцев. Причем у пользователя по нему не должно быть просрочек в течение последнего полугода. Не допускается наличие текущей просрочки.
• льготный платеж — бесплатная услуга, позволяющая снизить размер платежа в первое время;
• комиссия за досрочное погашение — отсутствует.

Отдельно стоит затронуть условия для пенсионеров, не имеющих официальной работы:

• сумма кредита — от 50 000 до 800 000 рублей;
• процентная ставка для застрахованных кредитов — от 5.9 до 13.8%;
• процентная ставка без страховки — от 11.5 до 17.2%;
• срок кредитования — от 6 месяцев до 7 лет.

Преимущества программы ВТБ для физлиц

Сделать перекредитование кредита в банке ВТБ можно онлайн и в случае одобрения, с последующим визитом в любом отделении банковского учреждения. Оформление длится всего несколько минут, решение принимается моментально. При положительном ответе заключается договор, и пользователь получает денежные средства в размере, необходимом для полного погашения задолженности в другом банке.

Выгодно ли делать рефинансирование потребительских кредитов в ВТБ? Для ответа на этот вопрос нужно проанализировать все преимущества банковского продукта:

1. ВТБ предлагает возможность подключения отложенных платежей. Опция действует на первые 3 месяца с момента перехода. Она доступна бесплатно, но предоставляется только клиентам с положительной кредитной историей.
2. Плюсом для клиентов банка, перенесших кредит из другой компании в ВТБ, является возможность льготных платежей в течение первых трех месяцев. Услуга подключается бесплатно при заключении договора. Суть заключается в возможности оплачивать только проценты по кредиту без части основного долга.
3. Кредитные каникулы предоставляются без дополнительных комиссий. Пользователи могут каждые 6 месяцев брать перерыв и не вносить платеж. График погашения при этом просто сдвигается. Никаких штрафных санкций за это не будет. Кредитная история тоже не испортится, но нужно заранее предупредить банк через онлайн-чат в приложении, по телефону горячей линии или в отделении компании.

Еще одна интересная опция, которая улучшает условия пользования рефинансированием, заключается в возможности самостоятельно устанавливать дату платежа. При оформлении кредитного соглашения клиенту предоставляется возможность выбрать удобный день, когда будет вноситься оплата.

Онлайн-заявка и моментальный ответ

На сайте доступна онлайн-заявка на рефинансирование. Процедура подачи запроса занимает всего 2-3 минуты. Перед оформлением можно использовать специальный калькулятор на официальном портале ВТБ, чтобы сделать ориентировочный расчет рефинансирования.

Требования к заемщикам

Заемщик должен иметь российское гражданство, постоянную регистрацию в регионе присутствия банка. Источник дохода должен быть постоянным. Уровень зарплаты не может быть менее 15 000 рублей в месяц. Стаж на последнем месте работы нужен от 1 года. Еще одно немаловажное требование — совершеннолетие.

Кредитная история имеет значение, но банк может одобрить рефинансирование даже клиенту с плохой КИ в прошлом, если он потом ее исправил новыми кредитами.

Необходимые документы для рефинансирования

Зарплатным пользователя банка для оформления продукта потребуется только паспорт, СНИЛС и реквизиты счета по кредитному договору из другого банка. Большим преимуществом является возможность не предоставлять распечатанный вариант документов и реквизитов. Достаточно показать данные с экрана смартфона.

Если заявитель не является зарплатным клиентом ВТБ, ему потребуется следующий комплект документов:

• паспорт;
• СНИЛС;
• справка (2-НДФЛ или по форме банка) с подтверждением дохода за последние 12 месяцев;
• реквизиты счета в другом банке.

Внимание! Если сумма рефинансирования превышает 500 000 рублей, то необходимо предоставить подтверждение занятости. Подойдет заверенная копия трудового договора или трудовой книжки. Можно использовать выписку из электронной трудовой книжки, сформированную через портал Госуслуги.

Стоит ли делать рефинансирование в банке ВТБ

Отзывы заемщиков преимущественно положительные, что обусловлено выгодными условиями рефинансирования в банке. Однако условия получения не самые простые, поскольку нужен довольно долгий стаж работы и отсутствие просрочек за последние 11 месяцев. В остальном, есть смысл воспользоваться предложением, если текущий кредит не слишком выгодный.

Однако в первую очередь рекомендуется обратиться в собственный банк. Есть вероятность, что компания не захочет терять хорошего и постоянного клиента и предложит ему перезаключить договор на более выгодных условиях.

Вопросы-ответы

Стоит ли делать рефинансирование в ВТБ, если у меня по старому кредиту остался небольшой срок (несколько месяцев)?

Если Вам не нужны дополнительные средства на другие цели, в том числе закрытие долгов по кредитным картам и прочим займам, то возможно делать рефинансирование в ВТБ не имеет смысла. Потому что, по старому кредиту, как и по большинству кредитных договоров в РФ, действует аннуитетная схема выплаты долга. Это значит всю основную сумму процентов по старому кредиту Вы выплатили в самом начале. И сейчас делать рефинансирование с целью сэкономить на процентах — не совсем выгодный вариант. Я бы даже сказал, невыгодный.

Можно ли сделать рефинансирование в банке ВТБ без оформления услуги страхования?

Ну во-первых, ВТБ — такого банка уже давно нет. Сейчас он называется просто ВТБ 🙂 Что касается услуг страхования, то они в ВТБ, как и в других банках России абсолютно добровольные. Заставить Вас подписать договор с услугой страхования никто не может (Если все-таки оформили с кредитом страховку, то Вы можете ее вернуть. Как это сделать читайте в нашей статье).

Но в некоторых случаях, банк может немного увеличить ставку по кредитному договору, если заемщик отказывается от услуг страхования (от программы «Финансовый Резерв»).

Стоит ли оставлять онлайн-заявку в ВТБ, если у меня просрочки по кредиту в другом банке?

Однозначно стоит попробовать оставить заявку и узнать решение. За это денег не берут. В некоторых случаях, кредитная история из других банков обновляется не сразу, и другие банки сразу могут не видеть просрочки. И возможно, будет положительно решение. Поэтому лучше попробовать оставить заявку и погасить кредит с просрочкой и потом уже платить исправно и вовремя в банке ВТБ, тем самым улучшая себе кредитную историю.