Лучшая банковская карта с кэшбэком в 2022 — рейтинг самых выгодных дебетовых и кредитных карт для покупок

Лучшие банковские карты с кэшбэком в 2021 году Банковские карты
Бонус от банка Ренессанс Кредит

Лучшие карты с кэшбэком в 2022 году помогут выгодно совершать покупки. Выбор продуктов данной категории на рынке огромен. Изучить условия по всем из них самостоятельно сложно. Потребуется потратить кучу времени. Рейтинг карточек с кэшбэком поможет подобрать выгодное предложение и узнать о плюсах нюансах продуктов от разных банков.

Рейтинг самых лучших и выгодных карт с кэшбэком в 2022

Как работает кэшбэк по банковской карте?

Перед тем как разбираться, у какого банка самый выгодный кэшбэк, надо знать, что это такое. В прямом переводе «кэшбэк» — это возврат средств. Кредитные организации используют это слово в своих программах лояльности. Фактически кэшбэк – это возврат банком части стоимости покупки.

Где можно получить бонус за оформление карты?
Отвечает автор телеграмм-канала "Заработай на банках!.
Павел Маржинов

1600 рублей
за дебетовую карту #МожноВСЕ Росбанка
10% кэшбэк на ВСЕ
по бесплатной дебетовой Альфа-карте
3000 рублей
за бесплатную кредитную карту Ренессанс Кредит.
Бесплатное обслуживание НАВСЕГДА
по кредитке Открытие "120 дней без %".
Бесплатное обслуживание и 3000 миль по кредитке Тинькофф All Airlines.
3000 рублей за вечно бесплатную Тинькофф Платинум.
1500 рублей за Тинькофф Блэк.
1000 рублей и кэшбэк 10% на СУПЕРМАРКЕТЫ по дебетовой «My Life».
1000 рублей за дебетовую Тинькофф Drive.
30 USD бездепозитный бонус от Roboforex.

👉 Другие БОНУСЫ БАНКОВ И БРОКЕРОВ

Работает кэшбэк следующим образом:

  1. Клиент оплачивает покупку.
  2. Продавец получает стоимость покупки за вычетом комиссии за эквайринг.
  3. Банк-эквайер делиться частью прибыли с платежной системой и кредитной организацией, выпустившей пластик клиента.
  4. Банк-эмитент карточки делится частью своей прибыли с держателем, выплачивая вознаграждение по программе лояльности.

Начислять вознаграждение могут реальными деньгами или баллами. Последние можно затем поменять на призы, скидки в компаниях-партнерах или конвертировать в рубли. Конкретные способы использования баллов определяются каждым финансовым учреждением самостоятельно.

Рейтинг 12 лучших банковских карт с кэшбэком в 2022 году

Рейтинг ТОП-карт с кэшбэком поможет выбрать максимально выгодный карточный продукт. В него включена информация по кредитным и дебетовым карточкам с лучшими условиями обслуживания и программы лояльности. В список банков попали только надежные российские кредитные организации.

МТС Cashback — лучшая кредитная карта с кэшбэком на АЗС и супермаркеты

Одна из лучших кредитных карт с кэшбэком от банка МТС

МТС Cashback – кредитка с начислением бонусов для оплаты услуг связи, покупок в фирменных салонах. Максимальный кэшбэк за покупки по карте в 5% начисляют при оплате на заправках, в супермаркетах и кинотеатрах. За другие расходы клиент получит бонусами 1% от истраченной суммы.

Главные преимущества кредитки МТС Cashback:

  • Банк может одобрить лимит до 300 тыс. руб. При этом справки о зарплате представлять необязательно.
  • На все покупки предоставляется льготный период для погашения долга без переплаты. Он может длиться – до 111 дней.
  • Возможно использование собственных средств. Это отличный вариант для получения бонусов, если нет желания залазить в долг.
  • Полностью бесплатное обслуживание. При выпуске кредитки надо заплатить 1 раз 299 р., а далее никаких комиссий не начисляют.

Подать заявку можно на сайте. Одобрение карточки занимает 1-2 минуты. Если онлайн-заявка одобрена, то пластик забрать можно в офисах МТС Банка, фирменных салонах оператора или при доставке курьером. Подробный обзор карты МТС CASHBACK.

OpenCard банка Открытие с повышенным кэшбэком до 11%

OpenCard с максимальным кэшбэком от банка Открытие

OpenCard – кредитная или дебетовая карта с кэшбэком. Клиент может получать до 3% вознаграждения за все или до 11% в выбранной категории и 1% — за остальные траты. Доступен выбор платежной системы: Виза, Мастеркард или МИР. Но пластик от российской платежной системы может быть только дебетовым.

Причины, почему стоит оформить Opencard

  • Бесплатное обслуживание. За выпуск списывают 500 рублей, но они возвращаются позднее на бонусный счет.
  • Общий баланс бонусного счета. Бонусами можно компенсировать любую покупку на сумму от 1500 р.
  • Если заказана дебетовая карта МИР с кэшбэком, то можно получать дополнительно возврат до 25% от стоимости покупок от платежной системы. Для этого достаточно зарегистрировать пластик в программе лояльности платежной системы «Привет МИР».
  • Бесплатное снятие наличных с дебетового пластика. Пользоваться для получения наличных средств можно устройствами любых банков.
  • Кредитный лимит до 500 тыс. рублей и до 55 дней грейс-периода по кредитке. Минимальная базовая ставка по ней – 13.9%.

Оформить кредитную OpenCard или дебетовая карту Открытия с кэшбэком

Дебетовая карта CASHBACK Альфа-банка с кэшбэком 10% на АЗС

Карта с максимальным кэшбэком на АЗС и ресторанах

Cashback – карта с кэшбэком и доставкой на дом от Альфа-банк для активных автомобилистов. Она предназначена для оплаты собственными деньгами.

Ключевые особенности продукта CashBack

  • Самый большой кэшбэк за платежи на АЗС в размере до 10%. За оплату в ресторанах и кафе он составит до 5%, а за все остальное – до 1%.
  • Есть возможность получать доход на остаток. Для активных клиентов ставка может достигать 6%.
  • Простые условия для бесплатного обслуживания. Достаточно держать на балансе от 30 тыс. рублей или тратить от 10 тыс. р. в месяц.
  • Нет комиссии за снятие наличных в сторонних банкоматах. Правило действует, если выполнены условия бесплатного обслуживания.

Тинькофф Black – лучшая дебетовая карта с кэшбэком на каждый день

Дебетовая кэшбэк карта Тинькофф Блэк с онлайн-оформлением и доставкой

Тинькофф Black – выгодная карта с кэшбэком и процентом на остаток. Она подходит для оплаты повседневных расходов и позволяет получать возврат части средств за любые товары, услуги. Это лучшая карта по отзывам держателей.

5 причин оформить пластик Тинькофф Black:

  • Возврат 1% от любых расходов. В 3 выбранных категориях банк дает кэшбэк больше – 5%, а у партнеров он может достигать 30%. Причем, кэшбэк «живыми» деньгами, а не баллами.
  • Доход за размещение денег на карточном счете. Банк начисляет на них 5% годовых.
  • Нет комиссии за снятие наличных в сторонних банкоматах при запросе суммы в 3000 р. или больше. В банкоматах Тинькофф платы нет при получении любых сумм.
  • Простые условия для бесплатного обслуживания. Достаточно держать на балансе от 30 тыс. рублей или иметь активный вклад.
  • Бесплатные переводы на сторонние карточки. Ежемесячно банковская карта позволяет без комиссии отправить на пластик других банков до 20 000 р.

Заказать пластик Tinkoff Black можно онлайн. Его бесплатно доставят через 1-5 дней в любом регионе РФ. По желанию можно сразу выпустить «допки» для себя или близких. Платить за них отдельно не придется. Читайте подробно карте Тинькофф Блэк.

Карта с кэшбэком или бонусами МожноВСЕ от Росбанка

Дебетовая и кредитная карта с кэшбэком 10% от Росбанка - #МожноВСЕ

МожноВСЕ – карта с хорошим кэшбэком до 10% в 1 категории и 1% — за все остальное. Вместо денежного вознаграждения, можно получать бонусы для туристов в размере до 5% за все. Карточка доступна в вариантах кредитки и «дебетовки».

Преимущества карточных продуктов МожноВСЕ

  • Нет платы за обслуживание при тратах от 15 тыс. рублей за месяц. По дебетовой карточке можно также поддерживать баланс от 100 тыс. руб. или ежемесячно зачислять на карточный счет от 20 тыс. руб.
  • Для держателей дебетовки доступен накопительный счет МожноВСЕ со специальной ставкой. Она может достигать 10%.
  • Льготный период – до 62 дней по кредитке. Он действует на все виды операций, включая снятие наличных.
  • По кредитной карточке лимит может достигать 1 млн рублей. А при запросе лимита до 100000 рублей не надо подтверждать доходы.

Оформить дебетовую МожноВсе или кредитную карту Росбанка

Дебетовая карта Польза Хоум кредита с кэшбэком и процентом на остаток

Бесплатная дебетовая карта польза с кэшбэком и процентом на остаток

Польза – одна из лучших дебетовых карточек с программой лояльности. Выпускает ее банк Хоум Кредит бесплатно. Она имеет также целый ряд преимуществ:

  • 1% кэшбэка за все, 3% — в категориях «АЗС», «Аптеки», а также за оплату счетов в ресторанах, 10% — по акциям и до 21% — у партнеров.
  • За баллы «Польза» можно подключить повышенное вознаграждение в дополнительных категориях.
  • Возможность получать доход на остаток по ставке до 10% годовых.
  • Нет платы за обслуживание, если траты превысили на 5000 руб. за месяц или при ежедневном балансе от 10000 руб.
  • Снятие в сторонних банкоматах без комиссии до 100000 руб. ежемесячно.

Кредитка Платинум Русского Стандарта с кэшбэком до 25%

кэшбэк-карта Русского Стандарта

Русский Стандарт — банк, дающий максимальный кэшбэк по акциям, проводимые с партнерами. Он может достигать 25%. Дополнительно клиенту начисляется вознаграждение в 5% за расходы в 3 категориях на выбор из 7, предложенных финансовой организацией, и 1% — за все остальное. А партнеры кредитной организации держателю предоставляют скидки до 40%.

Условия кредитки Платинум от Русского Стандарта также привлекательны:

  • Кредитный лимит может достигать 300000 рублей.
  • При оплате в обычных и онлайн-магазинах предоставляется грейс-период до 55 дней.
  • Бесплатная выдача наличных из кредитного лимита в первые 30 дней.
  • Выгодная ставка – от 21.5%.

Card Credit Plus – карта с моментальным кэшбэком от Кредит Eвропа Банка

Кредитная карта с моментальным кэшбэком от Кредит европа банка

Card Credit Plus – кредитная карточка с моментальным начислением вознаграждения по программе лояльности. Это делает кэшбэк выгоднее. Его можно потратить сразу на оплату покупок с помощью пластика.

Главные особенности продукта Card Credit Plus

  • Кэшбэк 5% в 4 категориях (одежда, развлечения, здоровье, кафе) и 1% за все остальное.
  • Возможный кредитный лимит – до 600000 рублей.
  • Льготный период – до 55 дней.
  • Полностью бесплатное обслуживание и моментальный выпуск.
  • Рассрочка до 1 года при приобретении товаров у партнеров.

Карта рассрочки Халва с большим кэшбэком у партнеров

Кредитная карта рассрочки Халва с кэшбэком до 6% и процентом на остаток

Халва – карточка рассрочки с кэшбэком за оплату своими деньгами. Он может составит у партнеров 6% при оплате телефоном или 2% в остальных случаях, а при расчетах в сторонних магазинах банк вернет 1% от потраченной суммы. Среди партнеров можно найти множество магазинов и компаний, которыми практически каждый пользуется чуть ли не каждый день. Например, Лукойл, Пятерочка, Metro, Эльдорадо, М.Видео, Ozon, Связной, Леруа Мерлен и тд.

Ключевые особенности карточки «Халва»

  • Можно пользоваться своими и заемными деньгами. Переключаться между ними можно в приложении моментально.
  • Кредитный лимит – до 350 тыс. рублей. За счет него можно оплачивать товары, услуги в любых торговых точках и даже снимать наличные.
  • При использовании собственных средств можно на их остаток получать проценты. Они начисляются по ставке до 6.5%.
  • Сроки рассрочки – до 1.5 лет. Точные сроки зависят от выбранного партнера.
  • Удобное получение. Заказать карточку можно на сайте, а забрать в 2000 отделений Совкомбанка или при бесплатной доставке.

Кредитная карта УБРИР со льготным периодом и кэшбэком 10%

Кредитная карта с кэшбэком 10% и льготным периодом 240 дней

«240 дней без %» – кредитная карта с самым большим кэшбэком у партнеров. Он может составить до 40%. Дополнительно банк вернет 10% от расходов в специальных категориях, устанавливаемых каждый квартал, и 1% — за остальные траты. Дополнительно у кредитки от УБРиР есть еще ряд преимуществ:

  • Длительный грейс-период – до 240 дней.
  • до 50000 р. из кредитного лимита каждый месяц можно снять наличными без дополнительной платы.
  • Отсутствие платы за обслуживание при ежемесячных расходах от 60000 рублей.
  • Возможность оформления кредитки по паспорту при запросе лимита до 100000 р.

Какую карту с кэшбэком выбрать для всех покупок на каждый день?


Выбирать карточку для экономии на покупках надо индивидуально для каждого человека. Это связано с тем, что суммы и характер расходов могут существенно отличаться. Для выбора оптимального карточного продукта надо определиться со следующими моментами:

  • Категория, в которой совершается больше всего покупок. Зная ее, можно легко найти, какая карта дает кэшбэк больше именно в этой категории. Но дополнительно надо учитывать и сумму других расходов, чтобы по ним также получить приемлемую экономию.
  • Суммы расходов. Некоторые карточки максимальное вознаграждение позволяют получить только при тратах больше определенной суммы. Кроме того, обслуживание карточки при невыполнении условий по минимальным оборотам может оказаться платным.
  • Тип используемых средств – собственные или заемные. Кредитки часто позволяют получить больше бонусов. Но не все могут пользоваться ими аккуратно и погашать задолженность до момента окончания грейс-периода, а проценты легко могут оказаться больше экономии.

Оптимальный вариант – завести несколько карточек и выбирать самую выгодную непосредственно перед покупкой. Но для исключения потерь придется выбирать продукты с бесплатным обслуживанием или простыми условиями для отсутствия регулярных платежей.

Лучшие карты с кэшбэком в 2022 году позволят вернуть часть средств, потраченных на покупки. Но каждому человеку надо тщательно выбирать для себя оптимальный продукт, чтобы получить максимальную экономию, и обязательно изучить все условия по нему. Часто лучшим вариантом станет использование сразу нескольких карточек для увеличения выгоды в отдельных категориях покупок.

Павел Маржинов

Работал в банке 10 лет. Есть большой опыт инвестирования и трейдинга.

Оцените автора
( Пока оценок нет )
Финансовый блог
Отвечает автор телеграмм-канала "Заработай на банках!.

1600 рублей
за дебетовую карту #МожноВСЕ Росбанка
10% кэшбэк на ВСЕ
по бесплатной дебетовой Альфа-карте
3000 рублей
за бесплатную кредитную карту Ренессанс Кредит.
Бесплатное обслуживание НАВСЕГДА
по кредитке Открытие "120 дней без %".
Бесплатное обслуживание и 3000 миль по кредитке Тинькофф All Airlines.
3000 рублей за вечно бесплатную Тинькофф Платинум.
1500 рублей за Тинькофф Блэк.
1000 рублей и кэшбэк 10% на СУПЕРМАРКЕТЫ по дебетовой «My Life».
1000 рублей за дебетовую Тинькофф Drive.
30 USD бездепозитный бонус от Roboforex.

👉 Другие БОНУСЫ БАНКОВ И БРОКЕРОВ