Кэшбэк за ЖКХ: обзор банковских карт для оплаты ЖКХ с кэшбэком и без комиссии

Оплата коммунальных услуг – одна из главных статей расходов практически в каждой семье. Способ сэкономить – использование карты с кэшбэком за ЖКХ. Ее держатель может расплачиваться за услуги управляющих и ресурсоснабжающих компаний и получать обратно часть потраченных денег в виде баллов, бонусов или авиамилей.

Оплата ЖКХ — реально ли получить кэшбэк?

Важно правильно выбрать, где оформить карту с кэшбэком за коммунальные услуги. Получить кэшбэк за оплату коммунальных услуг возможно далеко не всегда. Возможность его начисления зависит от того, включил ли банк-эмитент в бонусную программу кэшбэк за МСС код 4900. Он обозначает категорию поставщика услуг при оплате ЖКХ через онлайн-сервисы.

Как правило, оплата коммунальных услуг, а именно управляющей компании, электроэнергии, за воду, за вывоз мусора – все это должно проходить с МСС кодом 4900.

Данные о МСС коде поступают в банк при проведении безналичной оплаты коммунальных услуг. Именно по нему кредитно-финансовая организация производит возврат процентов за покупку.

Проверить, начисляет ли банк кэшбэк на коммуналку, можно на официальном сайте в правилах бонусной программы по карте.

ТОП-5 карт с кэшбэком за оплату ЖКХ (коммунальных услуг)

Какие банки дают кэшбэк, а какие нет? Большинство банков, имеющих программы по возврату части от платежей, не включают в них ЖКХ. Некоторые организации вернут очень небольшой процент – максимум 1%. Но сегодня есть несколько выгодных карт для оплаты ЖКХ, которыми можно погасить счета по коммуналке и получить обратно достаточно большой кэшбэк. Список карт с выгодными условиями в 2019 году и их обзор далее в нашей статье.

Самая выгодная кредитная карта «Кэшбэк» с 5% за ЖКХ от банка Восточный

Кредитная карта «Кэшбэк» с бонусной опцией «Тепло»

На первом месте расположился Восточный Банк со своим лучшим предложением. В Восточном банке можно оформить карту с самым большим пятипроцентным кэшбэком за ЖКХ, самостоятельно выбрав при оформлении карты бонусную программу «Тепло». Она включает в себя оплату коммунальных платежей, проезда в общественном транспорте и медикаментов в аптеках.

Эта карта имеет выгодные условия и как классическая кредитка. Максимальный размер лимита – 400 000 рублей под процентную ставку от 24% в год. Грейс-период – 56 дней. Оформить карту можно в день обращения, оплатив взнос в 1000 рублей. В дальнейшем годовое обслуживание будет бесплатным.

На собственные деньги, находящиеся на счете кредитной карты начисляется 4% годовых. Пользование мобильным и интернет-банком бесплатное.

Кредитная карта Тинькофф ALL Airlines с кэшбэком 2% за ЖКХ

Платите за ЖКХ и путешествуйте бесплатно!

В интернет-банке Тинькофф и на сторонних сервисах можно оплачивать квитанции за водоснабжение, электроэнергию и других поставщиков из раздела ЖКХ, получая при этом доход 2%. Кэшбэк по карте начисляется в виде бонусных миль, за которые потом можно купить билет на самолет любой авиакомпании. Одна миля равна одному рублю.

Предложение по карте Тинькофф Банка для оплаты коммуналки:

Процентная ставка за пользование заемными средствами – 15% годовых. Беспроцентный период – 55 дней.  Размер тарифа за годовое обслуживание  — 1890 рублей в год или 249 рублей ежемесячно. Если выбрать помесячную оплату и тратить не менее 50 000 рублей, то взнос за обслуживание не будет взиматься.

Для оформления карты нужно подать онлайн-заявку на сайте банка, заполнив анкету. Через несколько минут банк примет решение. Карту доставляют на дом, после чего ее необходимо активировать.

Для тех, кому необходима дебетовая карта для оплаты ЖКХ, могут получить Тинькофф All Airlines Debet. Только по дебетовой карте размер кэшбэк составит 1.5 процента. Но зато за оформление карты сегодня можно получить от банка бонус 500 миль.

Дебетовая карта «Польза» Хоум Кредит для оплаты кварплаты

МСС код 4900 не является исключением в правилах этого банка. Поэтому держатели карты «Польза» Хоум Кредит Банка могут получить кэшбэк за оплату ЖКХ в размере 1% от суммы счета. Платить картой необходимо на сайте управляющей компании или стороннего сервиса по оплате услуг ЖКХ (читайте ниже).

Кэшбэк зачисляется в виде баллов, которые в интернет-банке легко можно конвертировать в рубли по курсу 1 к 1. Бонусы действительны в течение года после их начисления. Если их не конвертировать в этот период, то они обнуляются.

Кроме погашения кварплаты карта будет выгодна:

• Бесплатным обслуживанием при остатке по счету от 10000 рублей.
• Начислением на остаток до 10% годовых.
• Кэшбэком в других категориях и у партнеров до 10%.

Кредитная карта 120 дней без процентов от УБРИР

Условия кредитной карты Уральского банка реконструкции и развития предполагают начисление кэшбэка в размере 1% за оплату всех покупок и услуг, в том числе коммунальных.

Лимит по карте – до 300 тысяч рублей по ставке от 27.5% годовых. Льготный период без оплаты процентов до 4 месяцев действителен при оплате любых товаров и услуг. Для оформления кредитки на сумму до 100 тысяч рублей потребуется только паспорт, свыше этого лимита банк попросит предоставить справку о доходах.

Дебетовая карта «Тепло» банка Восточный (выгодное предложение для пенсионеров)

Оплачивая коммунальные услуги этой картой, можно вернуть 5% от суммы счета. Повышенный кэшбэк действует и на оплату связи, проезда и аптек. На другие покупки начисляется 1%. Возврат осуществляется в виде баллов, которые потом конвертируются в рубли по курсу 1:1.

Оформление карты «Тепло» МИР от банка Восточный обойдется держателю в 150 рублей единовременного взноса и 1200 рублей годового обслуживания. Плата за пользование не будет взиматься, если на счете будет храниться более 30 тысяч рублей. Кроме того, на сумму остатка банк начислит до 7% годовых.

Дебетовая карта «Тепло» — лучшая дебетовая карта с кэшбэком за ЖКХ для пенсионеров или получающих зарплату на эту карту. Для всех остальных – обратите внимание на другие карты из нашего списка.

Какие еще банковские карты дают кэшбэк на коммунальные услуги

Карта «Все Сразу» Райффайзенбанка – начисляет кэшбэк в виде баллов, которыми можно конвертировать в рубли. В результате конвертации чистый кэшбэк может составить 3.9% по дебетовой карте и 5% по кредитной карте.  До 2020 эти карты можно оформить бесплатно, без годового обслуживания!

Карта ОТП банка «Большой Cashback» — подключив опцию «семейная» можно вполне реально получать максимальный кэшбэк 7% за ЖКХ. Мы специально подробно не описали карту, так как ОТП банк меняет условия по своим бонусным программа практически каждый месяц. Сейчас возврат средств есть, а через месяц возможно уже отменят бонусы за ЖКХ.

Как платить картой, чтобы получить кэшбэк за коммуналку

Потихоньку проходят те времена, когда люди оплачивали квитанции за квартиру только на Почте, в Сбербанке или ВТБ. Оплата через эти организации никакого кэшбэка не дает!

Теперь есть более удобные способы совершать эти платежи через интернет и получать за это небольшой доход. Чтобы банк начислил и вернул кэшбэк в категории «ЖКХ и коммунальные услуги», оплатить счета за них можно через:

• Платежную систему Город — kvartplata.ru. Здесь можно оплатить без комиссии счета практически всех поставщиков, которые присылают Вам квитанции и на которых указан «Единый лицевой счет ГИС ЖКХ». Но даже если его не будет можно отправить, добавив самому реквизиты на сайте.
• Интернет-сервис ГИС ЖКХ — gosuslugi.ru. На странице Госуслуг можно оплатить большинство квитанций по кварплате без комиссии.
• Официальный сайт поставщика или оператора коммунальных услуг.

В перечисленных сервисах можно оплатить ЖКХ не только с кэшбэком, но и с минимальной комиссией не более 1.1% или без нее. Если кэшбэк перекроет размер комиссии, то держатель карты останется в плюсе и сэкономит деньги.

Например, размер кэшбэка за коммуналку – 5% от суммы платежа. Если взять для расчета 5000 рублей в месяц, то ежемесячная экономия составит 200 рублей, за вычетом комиссии в 1%. Годовой размер кэшбэка составит приятную сумму — 2400 рублей.

Выбирая, в каком банке оформить карту для оплаты ЖКХ, стоит учитывать не только размер кэшбэка, но и размер комиссии, стоимость годового обслуживания и процентную ставку, если карта кредитная. Они должны быть достаточно выгодными, чтобы кэшбэк покрыл их.