Дебетовая карта «My Life» УБРиР: Обзор условий и подвохи карты

Дебетовая карта MY LIFEУ от банка УБРиР Банковские карты
Подписка на телеграмм-канал

Банк УБРиР активно привлекает клиентов благодаря очень интересным условиям по своим новым продуктам. Одно из таких предложений — дебетовая карта «My Life» (раньше называлась «Комфорт»).

Она позволяет получать кэшбэк в категориях, которые в других банках являются исключениями. То есть, другие банки за эти операции не дают даже минимального кэшбэка 1 процент, не говоря уже о повышенном вознаграждении.

В этом обзоре разберем дебетовую карту «Май Лайф» от Уральского Банка Реконструкции и Развития: актуальный тариф, условия кэшбэка, ее плюсы и минусы, действующие акции и много других особенностей.

Бонусы от банков
4000 рублей по кредитной карте Тинькофф Платинум.
3500 рублей по кредитной карте Росбанка.
3000 рублей и деньги без % на 145 дней по кредитке "Разумная".
2000 рублей и 180 дней без % на покупки по кредитной карте Газпромбанка.
2000 рублей и 120 дней без процентов по кредитке Открытие.
1000 ₽ и кэшбэк 10% на СУПЕРМАРКЕТЫ за бесплатную дебетовую MY LIFE.
365 дней без % на покупки по бесплатной кредитке УБРиР.
9000 рублей по бесплатной карте ЗАБОТА Ак барса.
1000 ₽ за дебетовую Мультикарту ВТБ.
10% кэшбэк на ВСЕ по бесплатной дебетовой Альфа-карте.
1000 рублей и 365 дней без % на покупки по кредитке Альфа-банка.
10% кэшбэк на ТОПЛИВО по бесплатной дебетовке ОТКРЫТИЕ-ЛУКОЙЛ.
3000 МИЛЬ И БЕСПЛАТНЫЙ ГОД по кредитке Тинькофф All Airlines.
1500 рублей за Тинькофф Блэк.
4000 рублей за вклад в банках.
30 USD бездепозитный бонус от Roboforex.

Условия и тариф дебетовой карты MY LIFE

По дебетовой карте «My Life» периодически меняются условия, но основные параметры остаются неизменными. После каждого изменения, информация актуализируется в этом обзоре. Рассмотрим условия и тариф карты.

Платежная система и виды карты

Согласно документам, карта выпускается платежной системы МИР, Виза и МастерКард. По умолчанию, сейчас выпускается карта МИР.

Карта может быть как неименной моментальной выдачи, так и именной. При доставке курьером или при получении в офисе банка – карта будет неименной. Для получения именного пластика необходимо оформлять перевыпуск карты в отделении банка.

Действующие клиенты банка могут в мобильном приложении заказать виртуальную карту МИР. Ее можно добавить в сервис Mir Pay и расплачиваться телефоном.

Любопытно, что УБРиР все дебетовые карты привязывает к одному карточному счету, за исключением карт МИР. Для них, открывается отдельный счет.

Стоимость выпуска и обслуживания

Карта выпускается и обслуживается бесплатно. Без каких-либо условий.

Действующие акции по карте для новых клиентов

Дебетовая карта MY LIFE с бонусом для новых клиентов
Дебетовая карта MY LIFE с бонусом для новых клиентов

Если оформить заявку на карту по этой ссылке, можно получить кэшбэк 1000 рублей, если в течении 30 дней после получения карты потратить не менее 1000 рублей.

Акция действует для клиентов, у которых в течении последнего года не было действующей дебетовой карты в УБРИР.

Также, дополнительно будет положен кэшбэк 10% на супермаркеты до 31.12.22.

Получить 1000 руб. за карту MY LIFE

Снятия наличных: условия, комиссии и лимиты

Кроме собственных банкоматов банка, с карты также можно бесплатно снимать средства в банках-партнерах – Альфа-банке, ВУЗ-Банке, Ак Барс, Райффайзенбанке, ПСБ и ВТБ.

В любых других банкоматах, снятие без комиссии предусмотрено в первые 2 месяца. С 3 месяца, чтобы снимать бесплатно в любых банкоматах необходимо за предыдущий месяц выполнять условие – совершать покупки от 5000 руб. в месяц.

Лимит на снятие наличных – 100 000 руб. в день и 1 млн. руб. в месяц. Данный лимит действует на карточный счет, к котором прикреплена карта.

Лайфхак. Как было сказано выше, при открытии карты МИР, к ней открывается отдельный счет. Поэтому, если у Вас есть ВИЗА и Вы открываете в мобильном приложении виртуальную карту МИР, лимит будет на каждую карту отдельно. То есть, обналичить можно будет в 2 раза больше.

Переводы с карты

  • Переводы с карточного счета внутри УБРиР – бесплатно.
  • По СБП до 100 тысяч в месяц также можно переводить без комиссии. Свыше – 0,5% (мин. 100, макс. 1000 руб.)
  • По номеру карты – 2.1% от суммы перевода (мин. 30 руб).
  • По реквизитам счета – 0.1% (мин. 25, максимум 1500 руб.).

УБРиР — это банк-антидонор, то есть, если стягивать средства с карты MY LIFE через сервис другого банка, за эту операцию УБРиР возьмет комиссию 2.1% от суммы.

Стоимость операций в банкомате: смена пина и запрос баланса

Запрос баланса в банкоматах УБРиР и ВУЗ-банка – бесплатно. В других устройствах – 69 руб.

Смена пин-кода как в собственных, так и в сторонних банкоматах – без комиссии со стороны УБРиР.

СМС-информирование

Смс-информирование по карте стоит 99 рублей в месяц, первые 2 месяца – бесплатно. Зато можно подключить бесплатные PUSH уведомления по карте.

Также можно в настройках в мобильном приложении указать свой e-mail и получать коды 3D-secure и сообщения об операциях по карте бесплатно на свою электронную почту.

Кэшбэк по карте: 5% на ЖКУ и онлайн-покупки

Самое интересное в дебетовой карте «Май Лайф» – это конечно же программа кэшбэка. УБРиР – это единственный такой щедрый банк, который дает кашу за оплату ЖКХ и интернет-покупки. В России нет другого банка, кто бы на постоянной основе давал кэшбэк за 2 эти категории одновременно. Только в рамках каких-то акций.

Итак, по карте MY LIFE положен кэшбэк на следующих условиях:

  • 5% за оплату услуг ЖКХ.
  • 5% за онлайн-оплату товаров и услуг (при подключении опции «Больше плюсов». О данной опции далее в статье).
  • 1% за оплату за все остальные покупки.
  • До 90% кэшбэк за оплату у партнеров банка (партнеры указаны в мобильном приложении.

Вознаграждение начисляется реальными рублями на карточный счет до 20-го числа месяца, следующего за отчетным.

Оплачивать услуги ЖКХ с кэшбэком можно через приложение или в интернет-банке УБРиР без комиссии (из списка поставщиков или по QR коду), а также через сторонние сервисы или оффлайн. Главное, чтобы был МСС 4900. Например, подойдет оплата через приложение Тинькофф с карты УБРиР. Но имейте ввиду, что Тинькофф взимает комиссию 1%, если платить с карты стороннего банка.

Рекомендуем ознакомиться также с лучшими картами для оплаты ЖКХ.

Стоит обратить внимание, что операции оплаты коммунальных услуг, согласно условиям банка, не входит в минимальный оборот по карте. Таким образом, чтобы получать кэшбэк по карте необходимо кроме коммуналки, совершать другие покупки на сумму от 5000 рублей в месяц. Если у клиента, несколько карт «Май Лайф», требуемый оборот необходимо сделать в сумме по всем картам.

В первые 2 календарных месяца с момента первой покупки по карте, условие по минимальному обороту отсутствует. Кэшбэк будет в любом случае.

Для получения кэшбэка в категории «Онлайн-покупки» не подойдут операции онлайн-оплаты в супермаркетах (МСС 5411) и в продовольственных магазинах (МСС 5499). Здесь имеется ввиду оплата в сервисах доставки супермаркетов (самокат, лента онлайн, пятерочка доставка, магнит и тд.). За такие операции будет не повышенный, а стандартный кэшбэк.

Лимиты кэшбэка

За оплату коммунальных услуг максимальное вознаграждение в месяц предусмотрено в размере 500 рублей (то есть, с суммы оплаты 10 000 руб.).

За онлайн-покупки максимальное денежное вознаграждение – 1 000 рублей (сумма оплат 20 000 руб. в месяц).

За остальные покупки – 5 000 рублей в месяц.

Максимальный размер кэшбэка в месяц, который можно заработать – 5000 рублей.

Согласно условиям программы лояльности банка, лимит кэшбэка за онлайн-покупки и оплату коммунальных услуг распространяется на одного клиентам. То есть, если у Вас 2 карты «MY LIFE» — максимум можно получить 1500 рублей за обе категории.

МСС-исключения, за которые кэшбэк не положен

Ниже представлен список МСС-кодов из документа программы лояльности банка, за которые не предусмотрен кэшбэк. Список исключений стандартный, как и у других банков – налоги, штрафы, страховые услуги и тд.

МСС исключения по карте MY LIFE

МСС исключения по карте MY LIFE 2

МСС исключения по карте MY LIFE 3

Опция «Больше плюсов»

Опция «Больше плюсов» Уральский Банк Реконструкции и Развития
Опция «Больше плюсов» Уральский Банк Реконструкции и Развития

«Больше плюсов» — это опция, которая позволяет улучшить условия по продуктам в банке. Например, чтобы получать повышенный кэшбэк 5% в категории «Онлайн-оплата», необходимо предварительно подключить опцию «Больше плюсов». Без подключения опции, кэшбэк в данной категории не предусмотрен.

Стоимость опции составляет 99 рублей в месяц. Списывается с карты в момент подключения, и далее каждый месяц в аналогичный день. Если средств на карте не будет в полном объеме в момент списания, опция автоматически отключится и соответственно, кэшбэк в этот месяц за онлайн-покупки начислен не будет.

«Больше плюсов» подключается только если у Вас есть один из продуктов банка:

  1. Накопительный счет (обычный, не промо). Его можно открыть в мобильном приложении и даже не пополнять, если нет необходимости. Хотя условия по нему довольно выгодные. Для клиентов действует повышенная ставка, если совершать покупки по дебетовой карте.
  2. Вклад «Правильный выбор». При наличии опции и обороте по карте также предусмотрены повышенные ставки.

Как подключить опцию

Подключается опция легко. Для этого, в мобильном приложении банка необходимо зайти в раздел «Продукты» — «Открыть вклад или счет». Листаем вправо и в самом конце будет необходимая опция.

Через интернет-банк опция подключается в разделе «Вклады и счета».

Отключение опции

Неважно, в какой день Вы отключите опцию, средства за текущий месяц спишут в момент отключения. При закрытии единственного накопительного счета или вклада опция будет автоматически отключен.

Отключение производится в том же разделе, что и подключение.

Пополнение карты

Карту можно пополнять без комиссии в кассах и банкоматах УБРиР, а также в устройствах банков-партнеров (Например, в Альфа-банке и ВУЗ-Банк).

Но самые удобные сегодня способы пополнения – это пополнение по номеру телефона через СБП, по номеру карты, по реквизитам счета, посредством стягивания с других карт через приложение УБРИР.

Если пополняете карту УБРиР через собственное приложение банка с карты другого банка – лимит 50 тысяч рублей за раз, 300 тыс. рублей за день и 600 тыс. руб. в месяц.

Также, хочу напомнить, что карты МИР можно бесплатно пополнять в любых банкоматах по РФ (надо проверять по факту, в каждом отдельном банке. Некоторые банки ограничивают такие операции в своих банкоматах).

Подвох в условиях карты MY LIFE

Самый главный подвох карты – необходимость подключать опцию «Больше плюсов» для получения кэшбэка за онлайн-покупки.

Второй, немаловажный подвох, необходимость совершать оборот по карте 5000 руб. для получения кэшбэка.

Подводные камни

В условиях и тарифах карты можно найти подводные камни. Например, комиссия за стягивание средств с карты через другие сервисы (банк-антидонор). Поэтому, будьте внимательны при совершении такой операции.

Еще один подводный камень в условиях — лимит кэшбэка распространяется на человека, а не на карту. То есть, открыв 2 карты MY LIFE, получить в 2 раза больше кэшбэка не получится.

Плюсы и минусы

Повышенный кэшбэк в ТОПовых категориях
Бесплатное обслуживание
Акции и бонусы от банка для новых клиентов
Бесплатная доставка
Платная опция "Больше плюсов"
Для получения кэшбэка необходим минимальный оборот по карте

Стоит ли оформлять карту MY LIFE

Дебетовая карта MY LIFE от УБРиР получилась довольно интересной. Сейчас нет в России другого банка, который бы давал кэшбэк за ЖКХ и онлайн-покупки одновременно. Это самые ходовые категории, которые в других банках числятся в исключениях, а тут, за них повышенный кэшбэк.

Даже несмотря на то, что надо подключать платную опцию «Больше плюсов», карта будет однозначно выгодной и окупится при правильном использовании за несколько месяцев.

Единственное, что огорчает — небольшой лимит кэшбэка 500 рублей на ЖКХ. Но для среднестатистической семьи это должно хватить.

Получить 1000 руб. за карту MY LIFE
Сохранить или поделиться
Павел Маржинов

Работал в банке 10 лет. Есть большой опыт инвестирования и трейдинга. Автор телеграмм-канала "Заработай на банках".

Оцените автора
( Пока оценок нет )
Финансовый блог