Банк УБРиР активно привлекает клиентов благодаря очень интересным условиям по своим новым продуктам. Одно из таких предложений — дебетовая карта «My Life» (раньше называлась «Комфорт»).
Она позволяет получать кэшбэк в категориях, которые в других банках являются исключениями. То есть, другие банки за эти операции не дают даже минимального кэшбэка 1 процент, не говоря уже о повышенном вознаграждении.
В этом обзоре разберем дебетовую карту «Май Лайф» от Уральского Банка Реконструкции и Развития: актуальный тариф, условия кэшбэка, ее плюсы и минусы, действующие акции и много других особенностей.
Условия и тариф дебетовой карты MY LIFE
По дебетовой карте «My Life» периодически меняются условия, но основные параметры остаются неизменными. После каждого изменения, информация актуализируется в этом обзоре. Рассмотрим условия и тариф карты.
Платежная система и виды карты
Согласно документам, карта выпускается платежной системы МИР, Виза и МастерКард. По умолчанию, сейчас выпускается карта МИР.
Карта может быть как неименной моментальной выдачи, так и именной. При доставке курьером или при получении в офисе банка – карта будет неименной. Для получения именного пластика необходимо оформлять перевыпуск карты в отделении банка.
Действующие клиенты банка могут в мобильном приложении заказать виртуальную карту МИР. Ее можно добавить в сервис Mir Pay и расплачиваться телефоном.
Любопытно, что УБРиР все дебетовые карты привязывает к одному карточному счету, за исключением карт МИР. Для них, открывается отдельный счет.
Стоимость выпуска и обслуживания
Карта выпускается и обслуживается бесплатно. Без каких-либо условий.
Действующие акции по карте для новых клиентов
Если оформить заявку на карту по этой ссылке, можно получить кэшбэк 1000 рублей, если в течении 30 дней после получения карты потратить не менее 1000 рублей.
Акция действует для клиентов, у которых в течении последнего года не было действующей дебетовой карты в УБРИР.
Также, при оформлении карты с 1 февраля по 31 марта, можно получить дополнительный кэшбэк 15% в «любимой» категории: кафе и рестораны, техника, путешествия, красота, подарки, спорт и активный отдых. Категория будет определена автоматически по наибольшему количеству покупок за месяц.
Лимит вознаграждения – 500 рублей в месяц. Акция для новых клиентов, которые которые оформили дебетовую карту MY LIFE после 01.02.23 и до этого не имели дебетовой карты УБРИР.
Подробнее об этой акции писал в телеграмм-канале.
Снятия наличных: условия, комиссии и лимиты
Кроме собственных банкоматов банка, с карты также можно бесплатно снимать средства в банках-партнерах – Альфа-банке, ВУЗ-Банке, Ак Барс, Райффайзенбанке, ПСБ и ВТБ.
В любых других банкоматах, снятие без комиссии предусмотрено в первые 2 месяца. С 3 месяца, чтобы снимать бесплатно в любых банкоматах необходимо за предыдущий месяц выполнять условие – совершать покупки от 5000 руб. в месяц.
Лимит на снятие наличных – 100 000 руб. в день и 1 млн. руб. в месяц. Данный лимит действует на карточный счет, к котором прикреплена карта.
Лайфхак. Как было сказано выше, при открытии карты МИР, к ней открывается отдельный счет. Поэтому, если у Вас есть ВИЗА и Вы открываете в мобильном приложении виртуальную карту МИР, лимит будет на каждую карту отдельно. То есть, обналичить можно будет в 2 раза больше.
Переводы с карты
- Переводы с карточного счета внутри УБРиР – бесплатно.
- По СБП до 100 тысяч в месяц также можно переводить без комиссии. Свыше – 0,5% (мин. 100, макс. 1000 руб.)
- По номеру карты – 2.1% от суммы перевода (мин. 30 руб).
- По реквизитам счета – 0.1% (мин. 25, максимум 1500 руб.).
УБРиР — это банк-антидонор, то есть, если стягивать средства с карты MY LIFE через сервис другого банка, за эту операцию УБРиР возьмет комиссию 2.1% от суммы.
Стоимость операций в банкомате: смена пина и запрос баланса
Запрос баланса в банкоматах УБРиР и ВУЗ-банка – бесплатно. В других устройствах – 69 руб.
Смена пин-кода как в собственных, так и в сторонних банкоматах – без комиссии со стороны УБРиР.
СМС-информирование
Смс-информирование по карте стоит 99 рублей в месяц, первые 2 месяца – бесплатно. Зато можно подключить бесплатные PUSH уведомления по карте.
Также можно в настройках в мобильном приложении указать свой e-mail и получать коды 3D-secure и сообщения об операциях по карте бесплатно на свою электронную почту.
Кэшбэк по карте: 5% на ЖКУ и онлайн-покупки
Самое интересное в дебетовой карте «Май Лайф» – это конечно же программа кэшбэка. УБРиР – это единственный такой щедрый банк, который дает кашу за оплату ЖКХ и интернет-покупки. В России нет другого банка, кто бы на постоянной основе давал кэшбэк за 2 эти категории одновременно. Только в рамках каких-то акций.
Итак, по карте MY LIFE положен кэшбэк на следующих условиях:
- 5% за оплату услуг ЖКХ.
- 5% за онлайн-оплату товаров и услуг (при подключении опции «Больше плюсов». О данной опции далее в статье).
- 1% за оплату за все остальные покупки.
- До 90% кэшбэк за оплату у партнеров банка (партнеры указаны в мобильном приложении.
Вознаграждение начисляется реальными рублями на карточный счет до 20-го числа месяца, следующего за отчетным.
Оплачивать услуги ЖКХ с кэшбэком можно через приложение или в интернет-банке УБРиР без комиссии (из списка поставщиков или по QR коду), а также через сторонние сервисы или оффлайн. Главное, чтобы был МСС 4900. Например, подойдет оплата через приложение Тинькофф с карты УБРиР. Но имейте ввиду, что Тинькофф взимает комиссию 1%, если платить с карты стороннего банка.
Рекомендуем ознакомиться также с лучшими картами для оплаты ЖКХ.
Стоит обратить внимание, что операции оплаты коммунальных услуг, согласно условиям банка, не входит в минимальный оборот по карте. Таким образом, чтобы получать кэшбэк по карте необходимо кроме коммуналки, совершать другие покупки на сумму от 5000 рублей в месяц. Если у клиента, несколько карт «Май Лайф», требуемый оборот необходимо сделать в сумме по всем картам.
В первые 2 календарных месяца с момента первой покупки по карте, условие по минимальному обороту отсутствует. Кэшбэк будет в любом случае.
Для получения кэшбэка в категории «Онлайн-покупки» не подойдут операции онлайн-оплаты в супермаркетах (МСС 5411) и в продовольственных магазинах (МСС 5499). Здесь имеется ввиду оплата в сервисах доставки супермаркетов (самокат, лента онлайн, пятерочка доставка, магнит и тд.). За такие операции будет не повышенный, а стандартный кэшбэк.
Лимиты кэшбэка
За оплату коммунальных услуг максимальное вознаграждение в месяц предусмотрено в размере 500 рублей (то есть, с суммы оплаты 10 000 руб.).
За онлайн-покупки максимальное денежное вознаграждение – 1 000 рублей (сумма оплат 20 000 руб. в месяц).
За остальные покупки – 5 000 рублей в месяц.
Максимальный размер кэшбэка в месяц, который можно заработать – 5000 рублей.
Согласно условиям программы лояльности банка, лимит кэшбэка за онлайн-покупки и оплату коммунальных услуг распространяется на одного клиентам. То есть, если у Вас 2 карты «MY LIFE» — максимум можно получить 1500 рублей за обе категории.
МСС-исключения, за которые кэшбэк не положен
Ниже представлен список МСС-кодов из документа программы лояльности банка, за которые не предусмотрен кэшбэк. Список исключений стандартный, как и у других банков – налоги, штрафы, страховые услуги и тд.
Опция «Больше плюсов»
«Больше плюсов» — это опция, которая позволяет улучшить условия по продуктам в банке. Например, чтобы получать повышенный кэшбэк 5% в категории «Онлайн-оплата», необходимо предварительно подключить опцию «Больше плюсов». Без подключения опции, кэшбэк в данной категории не предусмотрен.
Стоимость опции составляет 99 рублей в месяц. Списывается с карты в момент подключения, и далее каждый месяц в аналогичный день. Если средств на карте не будет в полном объеме в момент списания, опция автоматически отключится и соответственно, кэшбэк в этот месяц за онлайн-покупки начислен не будет.
«Больше плюсов» подключается только если у Вас есть один из продуктов банка:
- Накопительный счет (обычный, не промо). Его можно открыть в мобильном приложении и даже не пополнять, если нет необходимости. Хотя условия по нему довольно выгодные. Для клиентов действует повышенная ставка, если совершать покупки по дебетовой карте.
- Вклад «Правильный выбор». При наличии опции и обороте по карте также предусмотрены повышенные ставки.
Как подключить опцию
Подключается опция легко. Для этого, в мобильном приложении банка необходимо зайти в раздел «Продукты» — «Открыть вклад или счет». Листаем вправо и в самом конце будет необходимая опция.
Через интернет-банк опция подключается в разделе «Вклады и счета».
Отключение опции
Неважно, в какой день Вы отключите опцию, средства за текущий месяц спишут в момент отключения. При закрытии единственного накопительного счета или вклада опция будет автоматически отключен.
Отключение производится в том же разделе, что и подключение.
Пополнение карты
Карту можно пополнять без комиссии в кассах и банкоматах УБРиР, а также в устройствах банков-партнеров (Например, в Альфа-банке и ВУЗ-Банк).
Но самые удобные сегодня способы пополнения – это пополнение по номеру телефона через СБП, по номеру карты, по реквизитам счета, посредством стягивания с других карт через приложение УБРИР.
Если пополняете карту УБРиР через собственное приложение банка с карты другого банка – лимит 50 тысяч рублей за раз, 300 тыс. рублей за день и 600 тыс. руб. в месяц.
Также, хочу напомнить, что карты МИР можно бесплатно пополнять в любых банкоматах по РФ (надо проверять по факту, в каждом отдельном банке. Некоторые банки ограничивают такие операции в своих банкоматах).
Подвох в условиях карты MY LIFE
Самый главный подвох карты – необходимость подключать опцию «Больше плюсов» для получения кэшбэка за онлайн-покупки.
Второй, немаловажный подвох, необходимость совершать оборот по карте 5000 руб. для получения кэшбэка.
Подводные камни
В условиях и тарифах карты можно найти подводные камни. Например, комиссия за стягивание средств с карты через другие сервисы (банк-антидонор). Поэтому, будьте внимательны при совершении такой операции.
Еще один подводный камень в условиях — лимит кэшбэка распространяется на человека, а не на карту. То есть, открыв 2 карты MY LIFE, получить в 2 раза больше кэшбэка не получится.
Плюсы и минусы
Стоит ли оформлять карту MY LIFE
Дебетовая карта MY LIFE от УБРиР получилась довольно интересной. Сейчас нет в России другого банка, который бы давал кэшбэк за ЖКХ и онлайн-покупки одновременно. Это самые ходовые категории, которые в других банках числятся в исключениях, а тут, за них повышенный кэшбэк.
Даже несмотря на то, что надо подключать платную опцию «Больше плюсов», карта будет однозначно выгодной и окупится при правильном использовании за несколько месяцев.
Единственное, что огорчает — небольшой лимит кэшбэка 500 рублей на ЖКХ. Но для среднестатистической семьи это должно хватить.
