Несколько лет назад Яндекс продал свой платежный сервис Яндекс.Деньги Сберу. После этого была неудачная попытка купить Тинькофф банк. Несмотря на сорвавшуюся сделку он не оставил намерения выйти в сферу финтеха. Для этого, вскоре, он купил небольшой банк «Акрополь» с лицензией ЦБ РФ, чтобы на основании этой лицензии запустить финансовые сервисы для пользователей экосистемы.
И вот спустя год после покупки банка появился первый карточный продукт от Яндекса — дебетовая «Карта Плюса». Пока только в виде цифровой карты, но скоро обещают и на пластиковом носителе.
В этом обзоре рассмотрим условия и тариф карты, преимущества и недостатки, насколько она выгодна и стоит ли ее вообще оформлять.
ТОП-15 бонусов от банков в апреле
26 000 баллов (=рублей) по бесплатной дебетовой карте Газпромбанк МИР.Вечное бесплатное обслуживание и 1000 ₽ бонус по дебетовой карте Тинькофф Black.Кэшбэк 30% на маркетплейсах и вечное бесплатное обслуживание по кредитной карте Тинькофф Platinum.Вечное бесплатное обслуживание и 1000 миль в подарок по кредитной карте Тинькофф ALL Airlines.3000 ₽ за бесплатную кредитную карту Хоум Банка "120 дней без %".2000 ₽ за бесплатную бесплатную кредитную карту Уралсиба.1500 рублей за бесплатную дебетовую Альфа-карту.20% кэшбэк на все покупки и 200 дней без % льготный период на ВСЕ операции по бесплатной кредитной карте ВТБ.Сертификат в Золотое Яблоко на 2000 ₽ + 1000 рублей + 10% кэшбэк на супермаркеты по бесплатной кредитной карте Кредит Европа Банка.600 бонусных рублей на поездки в Делимобиле.Промокоды на продукты при заказе через онлайн-сервисы доставок.4000 ₽ (+5,5% годовых к вкладу) на Финуслугах за открытие вклада с промокодом.До 30 подарочных акций от Альфа-Инвестиций3000 ₽ за полис ипотечного страхования или ОСАГО.ВСЕ БОНУСЫ БАНКОВ И БРОКЕРОВ
Что такое «Карта Плюса»
Карта Плюса — это предоплаченная дебетовая карта МИР от Яндекса. Она выпускается к Яндекс Счету. Продукт под названием «Яндекс Счет» запущен весной 2022 года для оплаты сервисов экосистемы.
Как продолжение развития счета, появилась карта к нему, чтобы можно была платить не только внутри Яндекса, но и за пределами экосистемы.
Те, кто открывал Яндекс счет, им автоматически открылась виртуальная карта. Им выпускать отдельно карту нет необходимости. Например, я открывал счет сразу как он появился, и после запуска карты обнаружил, что она выпустилась автоматически.
Если же у вас еще не было счета, тогда при открытии карты автоматически будет открыт счет. Он может быть только рублевым.
Новый карточный продукт от Яндекса, очень мне напоминает Ozon карту и Wildberries Card, которым посвящены отдельные обзоры. Наверное, скоро не останется крупных экосистем, которые бы не предоставляли своим пользователям собственные финансовые инструменты.
Застрахованы ли средства на Яндекс счете
Карта Плюса и Яндекс счет — это электронные средства платежа, предназначенные для учета электронных денежных средств. Поэтому, в соответствии с законом РФ средства на Яндекс счете не застрахованы АСВ.
Мобильное приложение «Карты Плюса»
На данный момент, доступны приложения Яндекс Банка «Карта Плюса» для Android (скачать в Google Play) и iOS (скачать в App Store). Открыть карту и управлять ею можно из него.
Как открыть виртуальную «Карту Плюса»
Открыть виртуальную «Карту Плюса» можно пару кликов мышью. Для этого необходим номер телефона и аккаунт в Яндекс.
- Зайдите в мобильное приложение Яндекс GO.
- Перейдите в раздел «Способы оплаты» (iOS) или «Как вам удобно платить» (Android) и в этом разделе на строке «Карта Плюса» нажмите «Открыть».
- Вам будет выпущена виртуальная «Карта Плюса» МИР.
Условия обслуживания и тариф
Как уже было написано выше, карта открывается к счету. По нему предусмотрено несколько статусов:
- Начальный – можно тратить за раз до 15 000 руб., в месяц до 40 000 руб., переводить со счета не получится. Счет с таким статусом устанавливается по-умолчанию при открытии карты. При открытии необходимо только подтверждение номера телефона.
- Базовый – можно тратить за раз до 60 000 руб., в месяц до 200 000 руб., доступны исходящие переводы.
- Продвинутый
- Максимальный.
Для получения именного статуса необходимо заполнить небольшую анкету, указав ФИО, серию и номер паспорта, дату рождения, ИНН (подгружается автоматом). Данные проверяются обычно в течении 5 минут, после чего уровень счета будет обновлен.
Для получения максимальных возможностей, необходимо пройти полную идентификацию (уровень «Максимальный»). Он присваивается после встречи с представителем банка.
Стоимость выпуска и обслуживания
Выпуск и обслуживание виртуальной «Карты Плюса» МИР не стоит ничего. Она бесплатная, без условий.
Подарки за хранение собственных средств на карте
Если хранить собственные средства на карте, то можно получить приятный бонус:
- При остатке на карте 10 000 ₽ — 5% баллами за такси на месяц.
- При остатке от 20 0000 ₽ — подписка Яндекс Плюс на месяц.
- При остатке от 30 000 ₽ — 3% баллами на все покупки вне сервисов Яндекса (вместо 1,5%) — в том числе, за покупки по СБП..
Доступен только 1 подарок одновременно. И учитывайте, что процент на остаток по карте не начисляется.
Снятия наличных: условия, комиссии и лимиты
Для снятия наличных можно использовать любой банкомат, принимающий карту МИР. Комиссия за снятие наличных составляет 2% от суммы операции.
Переводы с карты
С Яндекс счета, к которому выпускается «Карта Плюса» можно переводить деньги по системе СБП (по номеру телефона). В настройках можно установить Яндекс банк приоритетным банком для зачисления переводов СБП.
Исходящие переводы по номеру карты или реквизитам счета пока недоступны, но обещают скоро запустить.
СМС-информирование
Услуга смс-информирования по карте на данный момент не доступна. Смс-подтверждения операций по карте приходят без проблем.
Пин-код
Пин-код по карте можно установить или бесплатно изменить в настройках карты мобильного приложения Яндекс GO.
Бесконтактная оплата и дополнительный кэшбэк от ПС МИР
Карта выпускается только платежной системы МИР. И это дает возможность привязать к МИР Pay бесконтактно платить смартфоном оффлайн, привязать к программе лояльности МИР и получать дополнительный кэшбэк, а также пользоваться картой в более чем 10 странах мира. Кроме того, через собственное приложение банка можно оплачивать через NFC — тогда даже карту не надо никуда добавлять.
Условия кэшбэка
Начисление кэшбэка не зависит от наличия подключенной подписки «Плюс». Но использовать накопленные баллы можно только с подпиской. У кого ее нет в момент открытия карты, предоставляется 90 дней бесплатной подписки «Плюс Мульти». По истечении этого срока, подписку можно продлить за 299 рублей в месяц. Напомню, «Плюс Мульти» дает возможность подключить к ней до 4 человек.
Стандартный кэшбэк по «Карте Плюса» за покупки в сервисах Яндекса составит 1%. Для получения кэшбэка учитываются в том числе, покупки по СБП. Вознаграждение зачисляется в виде баллов «Плюс».
Категории кэшбэка на выбор
С сентября 2023 года по «Карте Плюса» можно выбирать категории дополнительного кэшбэка 5-10%. Каждый месяц предлагают 10 категорий, из которых надо выбрать 5. Категории как правило, у всех одинаковые, меняются раз в месяц. Например, в сентябре всем дали на выбор следующие категории:
- 10% Развлечения: 7012, 7829, 7832, 7841, 7911, 7922, 7929, 7932, 7933, 7941, 7991-7994, 7996-7999, 8664;
- 10% Цветы: 5193, 5992;
- 10% Общественный транспорт: 4011, 4111, 4112, 4131, 4789;
- 5% Кафе/рестораны: 5811-5814;
- 5% Одежда/обувь: 5137, 5139, 5611, 5621, 5631, 5641, 5651, 5655, 5661, 5681, 5691, 5697-5699, 5931, 5949, 7296;
- 5% Образование: 8211, 8220, 8241, 8244, 8249, 8299, 8351, 8493, 8494.
Сроки зачисления кэшбэка
После совершения операции баллы начисляются сразу, в некоторых случаях — 1-3 дня.
Максимальный лимит начисления кэшбэка в месяц – 10 000 баллов.
Как потратить баллы
Потратить накопленные баллы можно в сервисах Яндекса. Для этого при оплате необходимо выбрать «Списание баллов». Таким образом, баллами можно оплатить до 100% покупки.
За что не дают кэшбэк (операции и МСС исключения)
По некоторым операциям по карте кэшбэк не положен. За мобильную связь, ЖКХ, налоги, штрафы, страховки и тд. баллы не начисляются. Вот полный список МСС-категорий за которые нет начисления кэшбэка:
Пополнение карты
Пополнить карту и счет можно по номеру телефона через систему СБП, а также по номеру карты.
Отправленный тестовый платеж по номеру карты из Тинькофф на карту Яндекса поступил практически моментально. По СБП тоже самое.
Накопительный счет «Сейв»
Если у вас есть «Карта Плюса», то становится возможным открыть накопительный счет «Сейв» со ставкой до 16% годовых в первые 3 месяца, далее 9% на ежедневный остаток.
Вот полные параметры накопительного счета от Яндекса:
- Ежедневный остаток (проценты выплачиваются также ежедневно);
- Можно открыть до 10 счетов, суммарно хранить до 10 млн рублей (про лимит АСВ не забываем);
- Ставка первые 3 месяца — 13% годовых, далее 11% годовых.
- Пополнение и вывод через карту Плюса по СБП или межбанком.
- Для открытия накопительного счета необходимо пройти идентификацию (максимальный уровень), встретившись 1 раз с представителем банка. Зато, с таким уровнем идентификации средства на счетах в Яндексе попадают по АСВ (средства застрахованы 1,4 млн. рублей)
Лимиты на вывод средств со Яндекс Счета (карты Плюса) и НС «Сейв»
Если открывать накопительный счет и держать там большие суммы, то становится актуальным вопрос о лимитах на вывод со счета Яндекса. Вот эти лимиты:
- СБП с Карты Плюса 500 000 ₽/сутки, 1 млн/месяц
- Межбанк с Сейва — 10 млн. в месяц себе, 300 000 ₽/сутки, 1 млн./месяц на чужие счета.
Подвох в условиях
Основной подвох карты заключается в том, что для использования баллов необходимо иметь активную подписку «Плюс», которая по истечению 90 дней после открытия карты будет платной (299 ₽/мес.).
Без подписки потратить накопленные баллы не получится.
Несмотря на то, что недавно была новость, что баллы плюса сгорают через 30 дней после отключения подписки, в поддержке мне сказали, что без подписки, полученные за операции по карте баллы не сгорают.
Канал "Заработай на банках"Преимущества и недостатки карты
Закрытие карты и счета
Карту и счет по ней можно закрыть дистанционно в приложении Яндекс GO. Для закрытия карты необходимо зайти в раздел «Способы оплаты», на строке «Карта Плюса» нажать «Управлять», рядом с балансом справа нажать на карту и далее нажать на кнопку «Удалить». Карта закроется без возможности восстановления.
Также карту можно временно заморозить, т.е заблокировать.
Счет можно закрыть через поддержку и только при нулевом остатке.
Стоит ли оформлять карту
На мой взгляд, карта получилась не однозначная. Хотя чего ожидать от первого продукта банка. Мне кажется, сейчас они обкатывают условия и работу банка, а в дальнейшем возможны какие-то выгодные акции и более интересные продукты.
Если у Вас нет подписки «Плюс», то карта будет для Вас не совсем выгодной из-за стоимости подписки в 299 рублей. Окупить стоимость подписки кэшбэком в 3 и 1,5% будет сложнее, чем, например, по дебетовой карте УБРИР «MY LIFE», где можно получать кэшбэк за ЖКХ 5%, а также за онлайн-покупки 5% при подключении опции за 99 руб/мес. И кэшбэк Вы получаете не фантиками, а реальными деньгами.
Если же у вас есть подписка, то карту можно выпустить на всякий случай, протестировать сервис карты и попробовать подписку «Плюс» на 90 дней.
У меня есть подписка и открытый Яндекс счет, поэтому я открыл карту, но вот пользоваться ей не вижу смысла. Есть более выгодные аналоги. На Яндекс Маркете я плачу картой Тинькофф Блэк с кэшбэком 10% (карты с кэшбэком на Яндекс.Маркете), за такси и в других сервисах картой УБРиР «MY LIFE» с кэшбэком 5% деньгами. Сама подписка «Яндекс Плюс» мне также дает баллы в сервисах Яндекса (при оплате любой картой).
Поэтому, ждем более выгодных условий от Яндекса…
