«Карта возможностей» — это флагманская кредитная карта банка ВТБ, которая является одной из самых интересных кредиток с длинным льготным периодом 110 дней (Сейчас по акции приветственный льготный период 200 дней). У карты есть немало нюансов, которые необходимо разобрать, прежде чем оформлять карту.
В этом обзоре, рассмотрим условия карты, актуальный тариф, преимущества и недостатки карты, и стоит ли вообще ее оформлять.
ТОП-15 бонусов от банков в апреле
26 000 баллов (=рублей) по бесплатной дебетовой карте Газпромбанк МИР.Вечное бесплатное обслуживание и 1000 ₽ бонус по дебетовой карте Тинькофф Black.Кэшбэк 30% на маркетплейсах и вечное бесплатное обслуживание по кредитной карте Тинькофф Platinum.Вечное бесплатное обслуживание и 1000 миль в подарок по кредитной карте Тинькофф ALL Airlines.3000 ₽ за бесплатную кредитную карту Хоум Банка "120 дней без %".2000 ₽ за бесплатную бесплатную кредитную карту Уралсиба.1500 рублей за бесплатную дебетовую Альфа-карту.20% кэшбэк на все покупки и 200 дней без % льготный период на ВСЕ операции по бесплатной кредитной карте ВТБ.Сертификат в Золотое Яблоко на 2000 ₽ + 1000 рублей + 10% кэшбэк на супермаркеты по бесплатной кредитной карте Кредит Европа Банка.600 бонусных рублей на поездки в Делимобиле.Промокоды на продукты при заказе через онлайн-сервисы доставок.4000 ₽ (+5,5% годовых к вкладу) на Финуслугах за открытие вклада с промокодом.До 30 подарочных акций от Альфа-Инвестиций3000 ₽ за полис ипотечного страхования или ОСАГО.ВСЕ БОНУСЫ БАНКОВ И БРОКЕРОВ
Условия и тариф «Карты возможностей» ВТБ
С момента появления данного продукта в банке ВТБ, его условия неоднократно менялись. Но сейчас, тариф карты выглядит довольно интересным. Разберем его по пунктам.
Акция по карте. Если оформить кредитную "Карту возможностей" по этой ссылке, то будет положен кэшбэк 20% (максимум 2000 ₽) на все покупки в первые 30 дней с момента оформления и приветственный льготный период 200 дней на все покупки (вместо 110 дней). Кроме того, в первые 30 дней по карте есть снятия и переводы до 100К в льготный период и без комиссии.
Платежная система карты
В связи с тем, что на банк были наложены санкции, международные платежные системы прекратили сотрудничество с банком. Соответственно, теперь карты выпускаются только с российской платежной системой МИР. Стоит сказать, что для клиентов в данной ситуации это даже интереснее, чем если бы были карты VISA и MasterCard.
Это связано с тем, что по карте МИР можно дополнительно получать кэшбэк по программе лояльности «Привет, МИР», а также использовать карту в более, чем 12 странах мира.
Стоимость выпуска и обслуживания
Кредитная «Карта возможностей» выпускается и обслуживается бесплатно, без условий.
Дополнительная карта (одна) будет бесплатной, а последующие обойдутся по 600 рублей каждая.
Ну а первую кредитку, рекомендуем оформлять только онлайн, так как за это положен денежный бонус от банка.
Лимит кредитования
Максимальный кредитный лимит – 1 млн. рублей. Минимум могут одобрить 10 000 рублей. Размер кредитного лимита – это сугубо индивидуальный параметр, который зависит от кредитной истории и текущей кредитной нагрузки.
Максимальный лимит для неработающих пенсионеров не может быть больше 100 тысяч рублей.
Как работает льготный период
Беспроцентный период по «Карте возможностей» составляет 110 дней. Он начинается с 1 числа месяца, в котором совершена операция.
Сейчас по акции первый льготный период составляет 200 дней, потом стандартные 110 дней.
Например, Вы совершили покупку 20 июня, соответственно льготный период по покупкам в июне начинается с 1.06. Даже, если Вы совершили операции в конце месяца. В данном примере, задолженность льготного периода необходимо внести до 20 сентября. Все, что Вы будете тратить в июне, июле, августе и вначале сентября — необходимо погасить до 20 сентября. Это мы рассмотрели 110 дней грейса.
Для начала нового льготного периода, необходимо полностью погасить все задолженность по кредитке, то есть, восстановить кредитный лимит до изначального. На следующий день, можно уже совершить операцию по карте и начнутся новые 110 дней. Это называется «нечестный» грейс.
Конкурентное преимущество льготного периода по карте ВТБ – он распространяется не только на покупки, но и на операции снятия наличных и переводы.
Минимальный платеж, который необходимо вносить ежемесячно, в том числе в льготный период – 3% от суммы долга. Его пропускать нежелательно, иначе будет просрочка и это отразится на кредитной истории.
Кроме того, если пропустить минимальный платеж или внести не всю сумму льготного периода – то произойдет вылет из грейса. И проценты начисляется на операции с момента их совершения.
Процентная ставка
Если «выйти» из льготного периода, то процентная ставка составит для операций покупок от 9.9%, а на операции снятия наличности и переводы – 49.9% годовых.
Комиссия за снятие наличных и переводы
Комиссия за снятие налички и переводы – это один из подводных камней в условиях карты. Ведь, в рекламных и маркетинговых постах пишут, что льготный период распространяется и на снятия наличных, но многие клиенты забывают, что банк в данном случае зарабатывает на другом – на комиссии за снятие.
Размер комиссии за снятие наличных и переводы составляет 5.9% + 590 рублей.
В первые 30 дней после оформления кредитки предусмотрено снятие средств (или перевод) за счет кредитного лимита без комиссии. Льготный период на эту операцию также действует. Максимальный лимит бескомиссионного снятия – 100 тысяч рублей.
Данные условия действуют для карт, оформленных с 18.04.2023.
Собственные средства, которые лежат сверх кредитного лимита, обналичить можно без комиссии.
Лимиты на снятия и переводы
При снятии налички и переводы необходимо учитывать лимиты на такие операции. Лимит одинаковый при операциях как с собственными, так и кредитными средствами.
- В сутки не более 100 тысяч рублей;
- В месяц не более 1 млн. рублей.
Стоимость операций в банкомате: смена пина и запрос баланса
Смена пин-кода в банкоматах ВТБ – без комиссии.
Запрос баланса в банкоматах группы ВТБ – бесплатно, а в других банкоматах – 50 рублей за запрос.
СМС-информирование
За услугу СМС-информирования по карте предусмотрена ежемесячная комиссия 79 рублей в месяц.
Страхование по карте
Как и во многих банках, в ВТБ могу навязать страховку по карте. Особенно часто, это случается, когда Вы оформляете карту в отделениях банка. Поэтому, будьте внимательны при подписании документов, и спрашивайте подключены или нет платные услуги и просите их сразу отключить.
Если Вам подключили ненужные услуги, то их можно отключить либо по телефону контактного центра или в мобильном приложении (в чате).
Кэшбэк по кредитной карте
После получения карты, ВТБ-онлайн необходимо подключить программу лояльности, чтобы получать «кашу» от банка.
За покупки по карте банк дает кэшбэк у партнеров – до 30%, а также 2% в 3 популярных категориях: Супермаркеты (МСС 5441, 5451, 5499, 5411, 9751, 5422), Кафе и Рестораны (МСС 5812, 5814, 5462, 5811, 5813), Транспорт и Такси (МСС 4121, 4111, 4131, 4789). За покупки в других категориях кэшбэка не будет.
Для зарплатных клиентов ВТБ с 01.02.23 изменилась кэшбэк-программа. Вместо надбавки +0,5% к ставке кэшбэка, будет дополнительная категория кэшбэка — Аптеки (2%), а для премиальных клиентов с пакетом «Привилегия» — АЗС (3%). Кроме того, для премиальных клиентов вместо базовой категории «Транспорт и Такси» действует категория «Одежда и обувь».
Вознаграждение за покупки положено, только при оплате в пределах Российской Федерации. При оплате заграницей кэшбэка не будет. Исключение – оплата в сети интернет.
Кэшбэк начисляется мультибонусами в конце следующего месяца после совершения покупки. Курс 1 мультибонус = 1 рубль. Лимит начисления в рамках стандартного пакета – 2000 бонусов. В рамках пакета «Привилегия» — лимит бонусов 6000 в месяц, а если «Прайм» — 15 тысяч бонусов.
Накопленные бонусы можно потратить на различные сертификаты, подписки и другие товары из каталога программы лояльности банка. Также, бонусы можно перевести в рубли — за 1 бонусный балл зачисляют 0,85 копейки.
Если не использовать бонусные баллы, они сгорят через 1 год. А если не пользоваться картой (не будет начисления новых баллов) – через 6 месяцев.
Не забывайте про кэшбэк от платежной системы МИР. Его можно получать дополнительно к программе лояльности банка. Для этого зарегистрируйтесь в «Привет, МИР» и добавьте туда свою «Карту возможностей».
За что не дают кэшбэк (операции и МСС исключения)
Как уже писал выше, кэшбэка не будет если платить картой вне категорий повышенного кэшбэка или не у партнеров.
Также, вознаграждение не предусмотрено, если сумма разовой покупки более 1 млн. рублей.
Остальные категории, за которые не дают вознаграждения – за снятия налички и переводы, оплата налогов и сборов, страховок, пополнение электронных кошельков, ставки в букмекерских компаниях, оплата услуг доставки DHL и т.д.
Рассрочка на покупки
Недавно ВТБ запустил сервис перевода покупок по «Карте возможностей» в беспроцентную рассрочку. Все покупки от 1000 рублей за последние 30 дней можно перевести в рассрочку на срок от 3 до 12 месяцев. Банк вернет сумму покупки обратно на счет, и необходимо будет вносить равный ежемесячный платеж, в зависимости от срока рассрочки.
Процентов не будет, но есть комиссия за перевод покупки в рассрочку. Чем короче срок рассрочки, тем ниже комиссия. Ее можно увидеть непосредственно при совершении операции.
Услуга рефинансирования по карте
По кредитной «Карте возможностей» можно воспользоваться услугой рефинансирования своих кредиток в других банках. Для этого необходимо оформить карту с услугой рефинансирования в отделении или ВТБ-онлайн (для действующих клиентов).
В первые 30 календарных дней после получения карты можно сделать перевод с кредитного лимита в счет погашения задолженности по своим кредиткам в других банках. Максимально можно погасить 7 своих кредитных карт.
Сделать такой перевод можно в ВТБ-онлайн или в офисе банка. Комиссии за перевод по рефинансированию не взимается. На данную операцию перевода средств будет действовать беспроцентный период 180 дней (в течении этого периода все равно надо вносить минимальные ежемесячные платежи 3% от суммы долга).
Если Вы сделали перевод с целью рефинансирования кредитных карт в других банках, не рекомендуется в период совершать обычные покупки по карте. Это может привести к потери грейса 180 дней.
В течении 90 дней после совершения рефинансирования, кредитки в других банках, которые Вы погасили необходимо закрыть (расторгнуть договор). Банк проверяет закрытие кредиток по вашей кредитной истории. Там это отобразится.
Если Вы не закрыли кредитки, на которые переводили средства в течении положенных 90 дней, банк начислит на сумму перевода 39.9% годовых с первого дня перевода.
Пополнение карты
Карту можно бесплатно пополнить в банкоматах ВТБ, с помощью переводов по номеру телефона (СБП), межбанковским переводом по реквизитам, а также интернет и мобильном банке ВТБ-онлайн (с карты другого банка).
Причем, при пополнении карты ВТБ с карты другого банка через мобильное приложение или интернет-банк ВТБ, задолженность по кредитке гасится почти сразу. В других банках, такие операции обычно занимают до суток.
Но в любом случае, не рекомендуется оставлять внесение платежа на последний момент. Старайтесь вносить средства максимум до 18 часов по МСК, так как операционный день в банке закрывается в 18 часов по МСК. Все, что поступит в этот день позже этого времени, будет проведено по кредитному счету только на следующий день.
Подвох в условиях «Карты возможностей ВТБ»
Первым подвохом, можно назвать, то, что день платежа считается не до 23:59:59, а до 18 часов по МСК. Учитывайте это при погашении задолженности в последний момент. Многие клиенты из-за этого вылетели из грейса и заплатили большие проценты.
Второй подвох, о котором стоит сказать. После получения карты необходимо самостоятельно в ВТБ-онлайн подключать программу лояльности «Мультибонус». Если не подключить, никакого кэшбэка по карте не будет.
Подводные камни в условиях кредитной карты
Подводные камни в условиях кредитной карты, следующие:
- Довольно высокая комиссия 5.9% + 590 рублей за снятие наличных средств по истечению 30 дней после оформления карты. Многие клиенты об этом забывают.
- Кэшбэк начисляется в бонусных баллах, а не реальными деньгами.
- Многие категории торговых точек и операции по карте входят в исключения программы лояльности. По сравнению с другими банками, данный список более обширный.
- Услуга страхования по карте, которую могут подключить без вашего уведомления в офисе банка. Либо могут настойчиво навязывать. Комиссия за страхования по карте взимается ежемесячно. Вы это можете увидеть в выписке по карте.
Плюсы и минусы «Карты возможностей»
При принятии решения, стоит ли оформлять карту и насколько она будет выгодна именно вам, необходимо рассмотреть все преимущества и недостатки карты.
Дистанционное закрытие кредитной карты в ВТБ
В банке ВТБ в данный момент закрыть кредитную карту или счет возможно только в отделении. Дистанционных или других способов нет.
Минимальные требования и документы
Для подачи заявки на кредитную «Карту возможностей» необходимо удовлетворять следующим требованиям банка:
- Гражданство РФ;
- Постоянная регистрация в регионе присутствия банка;
- Официальный доход от 15 тысяч рублей в месяц.
Оформить могут все граждане с 18 лет до 71 года, удовлетворяющие требованиям банка (пенсионеры, студенты, индивидуальные предприниматели и т.д.).
Документы для получения карты
Для карты с лимитом до 300 тысяч рублей необходим только паспорт. Если требуется больше – паспорт + документ о доходах (2-НДФЛ или справка по форме банка).
Для неработающих пенсионеров необходимо предоставить паспорт, пенсионное удостоверение и документ о размере пенсии. Максимальный лимит 100 тысяч рублей.
Зарплатным клиентам, пенсионерам, получающим пенсию на карту ВТБ или при наличии предварительно одобренного предложения – нужен только паспорт.
Стоит ли оформлять кредитную «Карту возможностей»
Кредитная карта ВТБ получилась очень интересной благодаря бесплатному обслуживанию и своему длинному грейс-периоду, который распространяется на ВСЕ операции по карте. Не все банки сегодня дают беспроцентный период на снятия наличных и переводы. В ВТБ это есть, и особенно выгодно воспользоваться этим с первые 7 дней, когда нет комиссии за снятия и переводы.
Карта будет очень интересна для тех, кто хочет иметь запасной кошелек, а также, кому необходимы наличные средства.
За счет длинного грейс-периода 180 дней на рефинансирование других кредиток, карта будет очень выгодна тем, у кого уже есть несколько других кредиток. Можно их рефинансировать и оставить только одну карту ВТБ. Это положительно скажется на вашей кредитной истории.
Я считаю, карту однозначно стоит оформить. Условия привлекательные, за обслуживания платы нет. Достойный вариант для оформления в качестве основной или запасной кредитки.
