Кредитная «Карта возможностей» ВТБ: 110 дней без процентов и кэшбэк 2%

Кредитная «Карта возможностей» ВТБ Банковские карты
Бонус от банка Открытие

«Карта возможностей» — это флагманская кредитная карта банка ВТБ, которая является одной из самых интересных кредиток с длинным льготным периодом более 100 дней. У карты есть немало нюансов, которые необходимо разобрать, прежде чем оформлять карту.

В этом обзоре, рассмотрим условия карты, актуальный тариф, преимущества и недостатки карты, и стоит ли вообще ее оформлять.

Условия и тариф «Карты возможностей» ВТБ

ОБЗОР УСЛОВИЙ И ТАРИФ КАРТЫ ВОЗМОЖНОСТЕЙ ВТБ
ОБЗОР УСЛОВИЙ И ТАРИФ КАРТЫ ВОЗМОЖНОСТЕЙ ВТБ

С момента появления данного продукта в банке ВТБ, его условия неоднократно менялись. Но сейчас, тариф карты выглядит довольно интересным. Разберем его по пунктам.

Где можно получить бонус за оформление карты?
Отвечает автор телеграмм-канала "Заработай на банках!.
Павел Маржинов

1600 рублей
за дебетовую карту #МожноВСЕ Росбанка
10% кэшбэк на ВСЕ
по бесплатной дебетовой Альфа-карте
3000 рублей
за бесплатную кредитную карту Ренессанс Кредит.
Бесплатное обслуживание НАВСЕГДА
по кредитке Открытие "120 дней без %".
Бесплатное обслуживание и 3000 миль по кредитке Тинькофф All Airlines.
3000 рублей за вечно бесплатную Тинькофф Платинум.
1500 рублей за Тинькофф Блэк.
1000 рублей и кэшбэк 10% на СУПЕРМАРКЕТЫ по дебетовой «My Life».
1000 рублей за дебетовую Тинькофф Drive.
30 USD бездепозитный бонус от Roboforex.

👉 Другие БОНУСЫ БАНКОВ И БРОКЕРОВ

Платежная система карты

Платежная система МИР по карте ВТБ
Платежная система МИР по карте ВТБ

В связи с тем, что на банк были наложены санкции, международные платежные системы прекратили сотрудничество с банком. Соответственно, теперь по умолчанию, карты выпускаются совместно с российской платежной системой МИР. Стоит сказать, что для клиентов в данной ситуации это даже интереснее, чем если бы были карты VISA и MasterCard.

Тем не менее, VISA и MasterCard все еще можно оформить в качестве допок или при заказе карты в офисе. Но делать этого, мы не рекомендуем. ПС МИР сейчас более интересна.

Это связано с тем, что по карте МИР можно дополнительно получать кэшбэк по программе лояльности «Привет, МИР», а также использовать карту в более, чем 12 странах мира.

Стоимость выпуска и обслуживания

Кредитная «Карта возможностей» выпускается и обслуживается бесплатно, без условий.

Дополнительная карта (одна) будет бесплатной, а последующие обойдутся по 600 рублей каждая.

❓ Можно ли открыть вторую кредитную Карту возможностей с отдельным лимитом
Если оставлять заявку на сайте банка, то на вторую карту придет сразу отказ. Но в отделениях банка, вторую карту, по отзывам, могут одобрить.
Ну а первую кредитку, рекомендуем оформлять только онлайн, так как за это положен денежный бонус от банка.

Вторая кредитная карта ВТБ

Акция от банка: 1000 рублей за оформление карты

1000 РУБЛЕЙ БОНУС ЗА ОФОРМЛЕНИЕ КАРТЫ ВОЗМОЖНОСТЕЙ
1000 РУБЛЕЙ БОНУС ЗА ОФОРМЛЕНИЕ КАРТЫ ВОЗМОЖНОСТЕЙ

Для новых и действующих клиентов банка сейчас проходит акция. Если оформить кредитку по этой ссылке, и потратить более 1000 рублей в течении 30 дней банк вернет на счет 1000 рублей.

Лимит кредитования

Максимальный кредитный лимит – 1 млн. рублей.  Минимум могут одобрить 10 000 рублей. Размер кредитного лимита – это сугубо индивидуальный параметр, который зависит от кредитной истории и текущей кредитной нагрузки.

Максимальный лимит для неработающих пенсионеров не может быть больше 100 тысяч рублей.

Как работает льготный период

Беспроцентный период по «Карте возможностей» составляет 110 дней. Он начинается с 1 числа месяца, в котором совершена операция.

Например, Вы совершили покупку 20 июня, соответственно льготный период по покупкам в июне начинается с 1.06. Даже, если Вы совершили операции в конце месяца. В данном примере, задолженность льготного периода необходимо внести до 20 сентября. Все, что Вы будете тратить в июне, июле, августе и вначале сентября — необходимо погасить до 20 сентября.

Для начала нового льготного периода, необходимо полностью погасить все задолженность по кредитке, то есть, восстановить кредитный лимит до изначального. На следующий день, можно уже совершить операцию по карте и начнутся новые 110 дней. Это называется «нечестный» грейс.

Конкурентное преимущество льготного периода по карте ВТБ – он распространяется не только на покупки, но и на операции снятия наличных и переводы.

Минимальный платеж, который необходимо вносить ежемесячно, в том числе в льготный период – 3% от суммы долга. Его пропускать нежелательно, иначе будет просрочка и это отразится на кредитной истории.

Кроме того, если пропустить минимальный платеж или внести не всю сумму льготного периода – то произойдет вылет из грейса. И проценты начисляется на операции с момента их совершения.

Процентная ставка

Если «выйти» из льготного периода, то процентная ставка составит для операций покупок от 19.9%, а на операции снятия наличности и переводы – 49.9% годовых.

Комиссия за снятие наличных и переводы

Комиссия за снятие налички и переводы – это один из подводных камней в условиях карты. Ведь, в рекламных и маркетинговых постах пишут, что льготный период распространяется и на снятия наличных, но многие клиенты забывают, что банк в данном случае зарабатывает на другом – на комиссии за снятие.

Размер комиссии за снятие наличных и переводы составляет 5.5% + 300 рублей.

В первые 7 календарных дней после оформления кредитки предусмотрено снятие средств (или перевод) за счет кредитного лимита без комиссии. Максимальный лимит бескомиссионного снятия – 50 тысяч рублей.

Собственные средства, которые лежат сверх кредитного лимита, обналичить можно без комиссии.

Лимиты на снятия и переводы

При снятии налички и переводы необходимо учитывать лимиты на такие операции. Лимит одинаковый при операциях как с собственными, так и кредитными средствами.

  • В сутки не более 100 тысяч рублей;
  • В месяц не более 1 млн. рублей.

Стоимость операций в банкомате: смена пина и запрос баланса

Смена пин-кода в банкоматах ВТБ – без комиссии.

Запрос баланса в банкоматах группы ВТБ – бесплатно, а в других банкоматах – 50 рублей за запрос.

СМС-информирование

За услугу СМС-информирования по карте предусмотрена ежемесячная комиссия 79 рублей в месяц.

Страхование по карте

Как и во многих банках, в ВТБ могу навязать страховку по карте. Особенно часто, это случается, когда Вы оформляете карту в отделениях банка. Поэтому, будьте внимательны при подписании документов, и спрашивайте подключены или нет платные услуги и просите их сразу отключить.

Если Вам подключили ненужные услуги, то их можно отключить либо по телефону контактного центра или в мобильном приложении (в чате).

Кэшбэк по кредитной карте

кэшбэк в самых популярных категориях
Кэшбэк в самых популярных категориях

После получения карты, ВТБ-онлайн необходимо подключить программу лояльности, чтобы получать «кашу» от банка.

За покупки по карте банк дает кэшбэк у партнеров – до 50%, а также 2% в 3 популярных категориях: Супермаркеты (МСС 5441, 5451, 5499, 5411, 9751, 5422), Кафе и Рестораны (МСС 5812, 5814, 5462, 5811, 5813), Транспорт и Такси (МСС 4121, 4111, 4131, 4789). За покупки в других категориях кэшбэка не будет.

Для зарплатных клиентов ВТБ кэшбэк чуть выше – вместо 2% будет 2.5%.

Вознаграждение за покупки положено, только при оплате в пределах Российской Федерации. При оплате заграницей кэшбэка не будет. Исключение – оплата в сети интернет.

Кэшбэк начисляется мультибонусами в конце следующего месяца после совершения покупки. Курс 1 мультибонус = 1 рубль. Лимит начисления в рамках стандартного пакета – 2000 бонусов. В рамках пакета «Привилегия» — лимит бонусов 6000 в месяц, а если «Прайм» — 15 тысяч бонусов.

Накопленные бонусы можно потратить на различные сертификаты, подписки и другие товары из каталога программы лояльности банка.

Если не использовать бонусные баллы, они сгорят через 1 год. А если не пользоваться картой (не будет начисления новых баллов) – через 6 месяцев.

Не забывайте про кэшбэк от платежной системы МИР. Его можно получать дополнительно к программе лояльности банка. Для этого зарегистрируйтесь в «Привет, МИР» и добавьте туда свою «Карту возможностей».

За что не дают кэшбэк (операции и МСС исключения)

Как уже писал выше, кэшбэка не будет если платить картой вне категорий повышенного кэшбэка или не у партнеров.

Также, вознаграждение не предусмотрено, если сумма разовой покупки более 1 млн. рублей.

Остальные категории, за которые не дают вознаграждения – за снятия налички и переводы, оплата налогов и сборов, страховок, пополнение электронных кошельков, ставки в букмекерских компаниях, оплата услуг доставки DHL и т.д.

За что не начисляют мультибонусы по карте возможностей
За что не начисляют мультибонусы по «Карте возможностей»

«Карта возможностей» с услугой рефинансирования

УСЛУГА РЕФИНАНСИРОВАНИЯ КРЕДИТОК С КАРТЫ ВОЗМОЖНОСТЕЙ ВТБ
УСЛУГА РЕФИНАНСИРОВАНИЯ КРЕДИТОК С КАРТЫ ВОЗМОЖНОСТЕЙ ВТБ

По кредитной «Карте возможностей» можно воспользоваться услугой рефинансирования своих кредиток в других банках. Для этого необходимо оформить карту с услугой рефинансирования в отделении или ВТБ-онлайн (для действующих клиентов).

В первые 30 календарных дней после получения карты можно сделать перевод с кредитного лимита в счет погашения задолженности по своим кредиткам в других банках. Максимально можно погасить 7 своих кредитных карт.

Преимущества рефинансирования других кредиток
Преимущества рефинансирования других кредиток

Сделать такой перевод можно в ВТБ-онлайн или в офисе банка. Комиссии за перевод по рефинансированию не взимается. На данную операцию перевода средств будет действовать беспроцентный период 180 дней (в течении этого периода все равно надо вносить минимальные ежемесячные платежи 3% от суммы долга).

Если Вы сделали перевод с целью рефинансирования кредитных карт в других банках, не рекомендуется в период совершать обычные покупки по карте. Это может привести к потери грейса 180 дней.

В течении 90 дней после совершения рефинансирования, кредитки в других банках, которые Вы погасили необходимо закрыть (расторгнуть договор). Банк проверяет закрытие кредиток по вашей кредитной истории. Там это отобразится.

Если Вы не закрыли кредитки, на которые переводили средства в течении положенных 90 дней, банк начислит на сумму перевода 39.9% годовых с первого дня перевода.

как работает рефинансирование кредитных карт других банков
Как работает рефинансирование кредитных карт других банков

Пополнение карты

Карту можно бесплатно пополнить в банкоматах ВТБ, с помощью переводов по номеру телефона (СБП), межбанковским переводом по реквизитам, а также интернет и мобильном банке ВТБ-онлайн (с карты другого банка).

Причем, при пополнении карты ВТБ с карты другого банка через мобильное приложение или интернет-банк ВТБ, задолженность по кредитке гасится почти сразу. В других банках, такие операции обычно занимают до суток.

Но в любом случае, не рекомендуется оставлять внесение платежа на последний момент. Старайтесь вносить средства максимум до 18 часов по МСК, так как операционный день в банке закрывается в 18 часов по МСК. Все, что поступит в этот день позже этого времени, будет проведено по кредитному счету только на следующий день.

Подвох в условиях «Карты возможностей ВТБ»

Первым подвохом, можно назвать, то, что день платежа считается не до 23:59:59, а до 18 часов по МСК. Учитывайте это при погашении задолженности в последний момент. Многие клиенты из-за этого вылетели из грейса и заплатили большие проценты.

Пополнение карты после 18-00 в ВТБ

Второй подвох, о котором стоит сказать. После получения карты необходимо самостоятельно в ВТБ-онлайн подключать программу лояльности «Мультибонус». Если не подключить, никакого кэшбэка по карте не будет.

Подводные камни в условиях кредитной карты

Подводные камни в условиях кредитной карты, следующие:

  • Довольно высокая комиссия 5.5% + 300 рублей за снятие наличных средств по истечению 7 дней после оформления карты. Многие клиенты об этом забывают.
  • Кэшбэк начисляется в бонусных баллах, а не реальными деньгами.
  • Многие категории торговых точек и операции по карте входят в исключения программы лояльности. По сравнению с другими банками, данный список более обширный.
  • Услуга страхования по карте, которую могут подключить без вашего уведомления в офисе банка. Либо могут настойчиво навязывать. Комиссия за страхования по карте взимается ежемесячно. Вы это можете увидеть в выписке по карте.

Плюсы и минусы «Карты возможностей»

При принятии решения, стоит ли оформлять карту и насколько она будет выгодна именно вам, необходимо рассмотреть все преимущества и недостатки карты.

Плюсы карты
Беспроцентный период действует на ВСЕ операции
Нет годового обслуживания
Карта платежной системы МИР
Рефинансирование других кредиток с грейсом 180 дней
Снятие наличных и переводы в первые 7 дней бесплатно
Минусы карты
Нет дистанционного закрытия кредитной карты
Высокая комиссия за снятие и переводы после 7 дней
Кэшбэк мультибонусами, а не реальными деньгами

Дистанционное закрытие кредитной карты в ВТБ

В банке ВТБ в данный момент закрыть кредитную карту или счет возможно только в отделении. Дистанционных или других способов нет.

Минимальные требования и документы

Для подачи заявки на кредитную «Карту возможностей» необходимо удовлетворять следующим требованиям банка:

  • Гражданство РФ;
  • Постоянная регистрация в регионе присутствия банка;
  • Официальный доход от 15 тысяч рублей в месяц.

Возрастных рамок для подачи заявок нет. Оформить могут все граждане с 18 лет, удовлетворяющие требованиям банка (пенсионеры, студенты, индивидуальные предприниматели и т.д.).

Документы для получения карты

Оформление карты возможностей по паспорту

Для карты с лимитом до 100 тысяч рублей необходим только паспорт. Если требуется больше – паспорт + документ о доходах (2-НДФЛ или справка по форме банка).

Для неработающих пенсионеров необходимо предоставить паспорт, пенсионное удостоверение и документ о размере пенсии.

Зарплатным клиентам, пенсионерам, получающим пенсию на карту ВТБ или при наличии предварительно одобренного предложения – нужен только паспорт.

Стоит ли оформлять кредитную «Карту возможностей»

Кредитная карта ВТБ получилась очень интересной благодаря бесплатному обслуживанию и своему длинному грейс-периоду, который распространяется на ВСЕ операции по карте. Не все банки сегодня дают беспроцентный период на снятия наличных и переводы. В ВТБ это есть, и особенно выгодно воспользоваться этим с первые 7 дней, когда нет комиссии за снятия и переводы.

Карта будет очень интересна для тех, кто хочет иметь запасной кошелек, а также, кому необходимы наличные средства.

За счет длинного грейс-периода 180 дней на рефинансирование других кредиток, карта будет очень выгодна тем, у кого уже есть несколько других кредиток. Можно их рефинансировать и оставить только одну карту ВТБ. Это положительно скажется на вашей кредитной истории.

Я считаю, карту однозначно стоит оформить. Условия привлекательные, за обслуживания платы нет. Достойный вариант для оформления в качестве основной или запасной кредитки.

Павел Маржинов

Работал в банке 10 лет. Есть большой опыт инвестирования и трейдинга.

Оцените автора
( Пока оценок нет )
Финансовый блог
Отвечает автор телеграмм-канала "Заработай на банках!.

1600 рублей
за дебетовую карту #МожноВСЕ Росбанка
10% кэшбэк на ВСЕ
по бесплатной дебетовой Альфа-карте
3000 рублей
за бесплатную кредитную карту Ренессанс Кредит.
Бесплатное обслуживание НАВСЕГДА
по кредитке Открытие "120 дней без %".
Бесплатное обслуживание и 3000 миль по кредитке Тинькофф All Airlines.
3000 рублей за вечно бесплатную Тинькофф Платинум.
1500 рублей за Тинькофф Блэк.
1000 рублей и кэшбэк 10% на СУПЕРМАРКЕТЫ по дебетовой «My Life».
1000 рублей за дебетовую Тинькофф Drive.
30 USD бездепозитный бонус от Roboforex.

👉 Другие БОНУСЫ БАНКОВ И БРОКЕРОВ