«120 дней на максимум» — флагманская кредитка УралСиба, по которой предусмотрен грейс 120 дней и нет комиссии за снятие наличных с карты. Условия на первый взгляд выглядят заманчивыми. А что, в действительности, Вы узнаете, прочитав наш подробный обзор об условиях обслуживания, нюансах, подводных камнях и подвохах карты.
ТОП-15 бонусов от банков в апреле
26 000 баллов (=рублей) по бесплатной дебетовой карте Газпромбанк МИР.Вечное бесплатное обслуживание и 1000 ₽ бонус по дебетовой карте Тинькофф Black.Кэшбэк 30% на маркетплейсах и вечное бесплатное обслуживание по кредитной карте Тинькофф Platinum.Вечное бесплатное обслуживание и 1000 миль в подарок по кредитной карте Тинькофф ALL Airlines.3000 ₽ за бесплатную кредитную карту Хоум Банка "120 дней без %".2000 ₽ за бесплатную бесплатную кредитную карту Уралсиба.1500 рублей за бесплатную дебетовую Альфа-карту.20% кэшбэк на все покупки и 200 дней без % льготный период на ВСЕ операции по бесплатной кредитной карте ВТБ.Сертификат в Золотое Яблоко на 2000 ₽ + 1000 рублей + 10% кэшбэк на супермаркеты по бесплатной кредитной карте Кредит Европа Банка.600 бонусных рублей на поездки в Делимобиле.Промокоды на продукты при заказе через онлайн-сервисы доставок.4000 ₽ (+5,5% годовых к вкладу) на Финуслугах за открытие вклада с промокодом.До 30 подарочных акций от Альфа-Инвестиций3000 ₽ за полис ипотечного страхования или ОСАГО.ВСЕ БОНУСЫ БАНКОВ И БРОКЕРОВ
Условия и тариф кредитной карты Уралсиб «120 дней на Максимум»
Ниже приведены тарифы на обслуживание кредитки. Вся информация взята с официального сайта Уралсиба.
Действующие акции
Иногда Уралсиб устраивает акции по своей кредитке для новых клиентов. Информация о них появляется в моем телеграмм-канале и на этом сайте. Следите за обновлениями.
Акция от банка. Если оформить кредитную карту "120 дней на максимум" от Уралсиба по этой акционной ссылке, то можно получить 2000 бонусных рублей, если в течении 30 дней после активации карты соверить покупки на общую сумму от 5000 ₽. Подробный пост об акции.
Платежная система МИР
Кредитка со льготным беспроцентным периодом до 4-х месяцев выпускается на базе МИР. Это российская платежная система. Кроме РФ, еще более 10 стран принимают карту.
Благодаря сотрудничеству с российской платежной системой, владельцы кредитной карточки могут привязать пластик к Мир Pay и Samsung Pay. Это мобильные приложения, которые позволяют совершать платежи бесконтактным способом. Такая оплата доступна в любом терминале, принимающем карты МИР.
Стоимость выпуска и обслуживания
Платить за выпуск кредитной карточки не нужно. Банк Уралсиб выпускает пластиковую карту бесплатно. С 6 сентября карта выдается с бесплатным выпуском и обслуживанием НАВСЕГДА. Ранее необходимо было выполнять условия по покупкам на сумму от 10К, иначе 149 рублей в месяц.
За перевыпуск кредитки платить тоже не требуется. Причем неважно, по какой причине владельцу понадобится менять пластик. Банк бесплатно перевыпустит карту в случае потери, размагничивания или окончания срока действия кредитки.
Кредитный лимит
Кредитный лимит устанавливается индивидуально для каждого клиента. Всего можно получить до 1 млн рублей. Минимальная сумма – 15 000 рублей. Точный размер заемных средств станет известен после одобрения кредитки.
Как работает льготный период 120 дней
По карте Уралсиба «120 на максимум» грейс состоит из 3 расчетных периодов (календарных месяцев) и 1 месяц — платежный. Это значит, что до конца грейс периода необходимо погасить карту «в ноль» и дать переночевать без задолженности хотя бы один день. После это можно совершать покупки, на которые начнет действовать новый беспроцентный период до 120 дней. Выгоднее всего совершать первую покупку с полного кредитного лимита в первых числах месяца.
Грейс-период по карте начинается с того календарного месяца, когда была совершена первая покупка. Например, совершили покупку 5 января, и январь будет первым (из 4) месяцем льготного периода. Вернуть весь долг, восстановить кредитный лимит, для сохранения ЛП надо до конца 4 месяца – до конца апреля.
Схема работы беспроцентного периода
- Владелец кредитки расплачивается карточкой в течение 3-х месяцев. Это считается расчетным периодом.
- В конце каждого месяца банк считает платеж, равный 3% от размера долга. Данная сумма не может быть меньше 300 рублей. Указанный платеж требуется перевести на кредитку в течение следующего месяца в счет погашения кредита.
- В конце третьего месяца банк считает полную сумму долга к погашению. Она считается без процентов. Данный платеж нужно перевести на карточку до конца 4 месяца. Период с 3 по 4 месяц называется платежным.
Владелец кредитки вправе не погашать весь долг до завершения льготного периода. Достаточно лишь перевести 3% задолженности, но не меньше 300 рублей. Но тогда льготный период отменится.
Если пропустили оплату мин. платежа, образуется просрочка, которая будет отражаться в кредитной истории. Кроме того, будут начисляться пени на просроченную задолженность – 0,05% за каждый день на сумму просрочки.
Процентная ставка
На операции вне льготного периода начисляются следующие проценты:
- на покупку товаров – от 19.9% до 34.9% годовых (точный размер банк рассчитывает индивидуально);
- на выдачу наличных, переводы с карточки и квази-кэш транзакции – 49.9% годовых.
Комиссия за снятия наличных и переводы
Комиссии за выдачу наличных средств в банкомате, переводы, и квази-кэш операции по кредитной карте «120 дней на максимум» отсутствуют. Однако льготный период на такие операции не распространяется. То есть, проценты начнут начисляться с первого же дня в размере 49.9% годовых.
Главный подвох кредитной карты «120 дней на максимум» от Уралсиба – обналичить кредитку можно без комиссии, но вот беспроцентного периода на это не будет. Начнут начисляться высокие проценты с первого дня.
Лимиты на снятия и переводы с кредитки
Лимиты на такие операции зависят от способа и места их осуществления.
Снятие наличных в кассе или в банкоматах Уралсиба или других банков:
- максимальный размер одной операции – 150 000 рублей;
- за сутки разрешается снять не более 300 000 рублей;
- в месяц можно снимать до 1.5 млн рублей.
Лимит на переводы в терминалах Уралсиба или сторонних банков-партнеров:
- в рамках одной операции разрешено переводить до 150 тыс. рублей;
- в день можно отправлять суммы не выше 300 тыс. рублей;
- за 1 месяц – не более 1.5 млн рублей.
Лимиты на переводы в интернет и мобильном банке Уралсиба:
- максимальная сумма одной транзакции – 150 000 рублей;
- за сутки можно отправлять до 300 000 рублей;
- в месяц лимит составляет 600 000 рублей.
Операции в банкомате: смена пин-кода и запрос баланса
По кредитке можно менять пин-код бесплатно как банкоматах Уралсиба, так и в сторонних устройства.
Запрос баланса в собственных устройствах будет бесплатным, а в чужих — 30 рублей за запрос.
СМС-информирование
В рамках подключенной услуги «Сервис уведомлений» банк списывает ежемесячную плату в размере 99 рублей. При этом первые 2 календарных месяца плата за SMS-информирование не взимается.
Пополнение карты
Вносить деньги на карту можно несколькими способам:
- С карты другого банка через интернет и мобильный банк Уралсиба. По-другому это называется стягивание денег с другой карты. Уралсиб за это не берет, а вот другие банки могут взимать комиссию. Например, Сбер стал антидонором и берет комиссию 1.25% от суммы. Операция обрабатывается не сразу. деньги лягут на счет и погасят задолженность в течении 24-48 часов.
- Межбанковским переводом по реквизитам счета. Бесплатные переводы сейчас дают, например, Тинькофф. Деньги поступают, как правило, в течении суток. Если отправить в выходные дни, платеж придет после них.
- Через терминалы и банкоматы банка. Деньги поступают на счет на следующий день.
- Через СБП по номеру телефона. Самый быстрый и удобный способ. Можно отправить деньги в другой банк по номеру телефона. До 100 тысяч рублей в месяц без комиссии. Деньги поступают моментально. Даже в выходные. Необходимо предварительно в настройках мобильного приложения Уралсиба подключить данные переводы.
Подводные камни кредитки «120 дней на максимум»
Продукт Уралсиба имеет ряд подводных камней. О них лучше сразу узнать перед оформлением карты.
Оплата услуг из интернет и мобильного банка без грейса
Если оплачивать за счет кредитного лимита через интернет или мобильный банк услуги и платежи из соответствующего раздела, то данные операции не войдут в грейс. Уралсиб будет считать это как квази-кэш или перевод средств. Лучше оплачивать услуги (ЖКХ, мобильную связь) по реквизитам карты на сайтах поставщиков.
Лимит на оплату мобильной связи
Чтобы препятствовать легкому обналичиванию средств с кредитки, Уралсиб ввел еще лимит на оплату услуг мобильной связи на сторонних сайтах. В категории 4814 «Телекоммуникационные услуги» лимит равен 5 000 рублей в месяц.
В категории 4812 «Магазины телекоммуникационного оборудования» лимит отсутствует. Это, как правило, салоны связи. Там, кроме покупки техники, можно пополнять и сотовую связь. Так сказать, обходной способ.
Канал "Заработай на банках"Закрытие карты за неактивность
В Уралсибе действует регламент, согласно которому, если не пользоваться кредитной картой 3 месяца и более, банк может в одностороннем порядке закрыть ее.
Плюсы и минусы
Выделим основные плюсы и минусы кредитной карты «120 дней на максимум» от Уралсиба
Связка с дебетовой картой «Прибыль»
На размер кэшбэка по дебетовой карточке «Прибыль» влияют траты по кредитке. Чем выше расходы по кредитной карточке, тем больше процент кэшбэка по дебетовке.
Порядок расчета вознаграждения по карте «Прибыль» за использование кредитной карты:
- + 1% за расходы по карте «Прибыль». В рамках программы лояльности траты по «Прибыли» должны превышать 10 000 рублей. Это минимальная ежемесячная сумма для получения кешбэка.
- + 1% за кредитную карту Уралсиба, если по ней потрачено не менее 10 тысяч рублей кредитного лимита на конец дня, или есть авто или потреб кредит с остатком задолженности от 100 тыс. руб.
- + 1% если по кредитке потрачено не менее 150 тысяч кредитного лимита. Данная сумма задолженности должна быть также хотя бы 1 день в месяце.
Кроме кэшбэка, по дебетовой карте предусмотрен процент на остаток средств. То есть, карту можно использовать для хранения средств и получать проценты. «Прибыль» бесплатна при суммах покупки по ней от 10 тысяч или пополнении на 20К.
Оформление карты: требования и документы
При оформлении карты на сайте банка – ее доставят представителем банка по удобному для Вас адресу. Для оформления карты понадобится только один документ – паспорт гражданина РФ.
Требования к заемщику:
- Возраст заемщика должен быть в пределах 20-67 лет.
- Постоянная прописка (старше 6 месяцев) в регионе присутствия банка.
- Стаж не менее 3 месяцев на текущем месте работы.
- Трудоустройство по трудовой книжке/договору/контракту. То есть, ИП и самозанятым по этой логике кредитная карта не выдается.
Процент одобрения заявок на кредитную карту Уралсибе чуть выше, чем в других банках. Это значит, что шансов получить кредитку «120 дней на максимум» чуть больше. Тем не менее, отказы тоже приходят.
Повысить шансы можно благодаря дебетовой карте «Прибыль». Если отказали в кредитке, можно оформить карту «Прибыль» попользоваться ей несколько месяцев и Уралсиб может прислать вам предварительно одобренное предложение на кредитку.
Стоит ли оформлять «120 дней на максимум» от Уралсиба
По кредитной карте длинный льготный период, благодаря которому можно продолжительное время пользоваться деньгами банка и не платить проценты. Но смущает большое количество ограничений и исключений МСС, из-за которых можно легко налететь на проценты.
Также, не привычно, что по кредитке есть плата за обслуживание (если тратить менее 10 тысяч рублей). То есть, карту Уралсиба на всякий случай не открыть и не положить на полку как запасной кошелек. Ей необходимо пользоваться постоянно, чтобы не было комиссии за обслуживание. Но использовать ее как основную карту для покупок – тоже не лучший вариант. Ведь по ней нет кэшбэка.
Карта будет интересна, в основном тем, кто часто снимает или переводит денежные средства с кредитной карты. В других банках за эту операцию взимается большая комиссия, а в Уралсибе это бесплатно. И процент 49.9 годовых, по данной карте кажется не таким большим по сравнению с некоторыми другими (встречаются и 59, и 79% годовых в некоторых банках).
Также, выгодно будет оформить кредитку в УралСибе в связке с картой «Прибыль». Имея 2 карты одновременно, можно получить синергетический эффект и получить намного больше выгоды от банка.
