Кредитная карта «120 дней на максимум» от Уралсиба с бесплатной обналичкой

Уралсиб - Кредитная карта 120 на максимум Банковские карты
Бонус от банка Открытие

«120 дней на максимум» — флагманская кредитка УралСиба, по которой предусмотрен грейс 120 дней и нет комиссии за снятие наличных с карты. Условия на первый взгляд выглядят заманчивыми. А что, в действительности, Вы узнаете, прочитав наш подробный обзор об условиях обслуживания, нюансах, подводных камнях и подвохах карты.

Кредитная карта 120 дней без процентов о Уралсиба

Условия и тариф кредитной карты Уралсиб «120 дней на Максимум»

Ниже приведены тарифы на обслуживание кредитки. Вся информация взята с официального сайта Уралсиба.

Где можно получить бонус за оформление карты?
Отвечает автор телеграмм-канала "Заработай на банках!.
Павел Маржинов

1600 рублей
за дебетовую карту #МожноВСЕ Росбанка
10% кэшбэк на ВСЕ
по бесплатной дебетовой Альфа-карте
3000 рублей
за бесплатную кредитную карту Ренессанс Кредит.
Бесплатное обслуживание НАВСЕГДА
по кредитке Открытие "120 дней без %".
Бесплатное обслуживание и 3000 миль по кредитке Тинькофф All Airlines.
3000 рублей за вечно бесплатную Тинькофф Платинум.
1500 рублей за Тинькофф Блэк.
1000 рублей и кэшбэк 10% на СУПЕРМАРКЕТЫ по дебетовой «My Life».
1000 рублей за дебетовую Тинькофф Drive.
30 USD бездепозитный бонус от Roboforex.

👉 Другие БОНУСЫ БАНКОВ И БРОКЕРОВ

Платежная система МИР

Кредитка со льготным беспроцентным периодом до 4-х месяцев выпускается на базе МИР. Это российская платежная система. Кроме РФ, еще более 10 стран принимают карту.

Благодаря сотрудничеству с российской платежной системой, владельцы кредитной карточки могут привязать пластик к Мир Pay и Samsung Pay. Это мобильные приложения, которые позволяют совершать платежи бесконтактным способом. Такая оплата доступна в любом терминале, принимающем карты МИР.

🎁 Акция: Год бесплатного обслуживания

При оформлении карты по этой ссылке до 31.10.2022 кредитная карта в течении 1 года после получения будет без годового обслуживания. Для этого не требуется выполнять какие-либо условия.

📍 Условия акции

Стоимость выпуска и обслуживания

Платить за выпуск кредитной карточки не нужно. Банк Уралсиб выпускает пластиковую карту бесплатно. Ежемесячная плата за обслуживание карты в первый календарный месяц не взимается, а со второго, только если тратить ежемесячно от 10 000 рублей. Если расходы окажутся ниже, то банк спишет ежемесячную плату в размере 149 рублей.

Не все операции по карте подходят для выполнения оборота для бесплатного обслуживания. Вот что пишет сам банк:

Операции которые не входят в оборот по карте для бесплатного обслуживания
Операции которые не входят в оборот по карте для бесплатного обслуживания (кликай для увеличения)

 

Список МСС, не учитываемые в обороте для бесплатности

За перевыпуск кредитки платить тоже не требуется. Причем неважно, по какой причине владельцу понадобится менять пластик. Банк бесплатно перевыпустит карту в случае потери, размагничивания или окончания срока действия кредитки.

Кредитный лимит

Кредитный лимит устанавливается индивидуально для каждого клиента. Всего можно получить до 1 млн рублей. Минимальная сумма – 15 000 рублей. Точный размер заемных средств станет известен после одобрения кредитки.

Как работает льготный период 120 дней

По карте Уралсиба «120 на максимум» нечестный льготный период. Это значит, что до конца грейс периода необходимо погасить карту «в ноль» и дать переночевать без задолженности хотя бы один день. После это можно совершать покупки, на которые начнет действовать новый беспроцентный период до 120 дней (точный срок зависит от даты совершения покупки). Выгоднее всего совершать первую покупку с полного кредитного лимита в первых числах месяца.

Грейс-период по карте начинается с того календарного месяца, когда была совершена первая покупка. Например, совершили покупку 5 января, и январь будет первым (из 4) месяцем льготного периода. Вернуть весь долг, восстановить кредитный лимит, для сохранения ЛП надо до конца 4 месяца – до конца апреля.

Схема работы беспроцентного периода

Схема беспроцентного периода по кредитке Уралсиба
Схема работы грейса
  • Владелец кредитки расплачивается карточкой в течение 3-х месяцев. Это считается расчетным периодом.
  • В конце каждого месяца банк считает платеж, равный 3% от размера долга. Данная сумма не может быть меньше 300 рублей. Указанный платеж требуется перевести на кредитку в течение следующего месяца в счет погашения кредита.
  • В конце третьего месяца банк считает полную сумму долга к погашению. Она считается без процентов. Данный платеж нужно перевести на карточку до конца 4 месяца. Период с 3 по 4 месяц называется платежным.

Владелец кредитки вправе не погашать весь долг до завершения льготного периода. Достаточно лишь перевести 3% задолженности, но не меньше 300 рублей. Но тогда льготный период отменится.

Если пропустили оплату мин. платежа, образуется просрочка, которая будет отражаться в кредитной истории. Кроме того, будут начисляться пени на просроченную задолженность – 0,05% за каждый день на сумму просрочки.

Процентная ставка

На операции вне льготного периода начисляются следующие проценты:

  • на покупку товаров – от 19.9% до 34.9% годовых (точный размер банк рассчитывает индивидуально);
  • на выдачу наличных, переводы с карточки и квази-кэш транзакции – 49.9% годовых.

Комиссия за снятия наличных и переводы

Комиссии за выдачу наличных средств в банкомате, переводы, и квази-кэш операции по кредитной карте «120 дней на максимум» отсутствуют. Однако льготный период на такие операции не распространяется. То есть, проценты начнут начисляться с первого же дня в размере 49.9% годовых.

Главный подвох кредитной карты «120 дней на максимум» от Уралсиба – обналичить кредитку можно без комиссии, но вот беспроцентного периода на это не будет. Начнут начисляться высокие проценты с первого дня.

Лимиты на снятия и переводы с кредитки

Лимиты на такие операции зависят от способа и места их осуществления.

Снятие наличных в кассе или в банкоматах Уралсиба или других банков:

  • максимальный размер одной операции – 150 000 рублей;
  • за сутки разрешается снять не более 300 000 рублей;
  • в месяц можно снимать до 1.5 млн рублей.

Лимит на переводы в терминалах Уралсиба или сторонних банков-партнеров:

  • в рамках одной операции разрешено переводить до 150 тыс. рублей;
  • в день можно отправлять суммы не выше 300 тыс. рублей;
  • за 1 месяц – не более 1.5 млн рублей.

Лимиты на переводы в интернет и мобильном банке Уралсиба:

  • максимальная сумма одной транзакции – 150 000 рублей;
  • за сутки можно отправлять до 300 000 рублей;
  • в месяц лимит составляет 600 000 рублей.

Операции в банкомате: смена пин-кода и запрос баланса

По кредитке можно менять пин-код бесплатно как банкоматах Уралсиба, так и в сторонних устройства.

Запрос баланса в собственных устройствах будет бесплатным, а в чужих — 30 рублей за запрос.

СМС-информирование

В рамках подключенной услуги «Сервис уведомлений» банк списывает ежемесячную плату в размере 99 рублей. При этом первые 2 календарных месяца плата за SMS-информирование не взимается.

Пополнение карты

Вносить деньги на карту можно несколькими способам:

  1. С карты другого банка через интернет и мобильный банк Уралсиба. По-другому это называется стягивание денег с другой карты. Уралсиб за это не берет, а вот другие банки могут взимать комиссию. Например, Сбер стал антидонором и берет комиссию 1.25% от суммы. Операция обрабатывается не сразу. деньги лягут на счет и погасят задолженность в течении 24-48 часов.
  2. Межбанковским переводом по реквизитам счета. Бесплатные переводы сейчас дают, например, Тинькофф. Деньги поступают, как правило, в течении суток. Если отправить в выходные дни, платеж придет после них.
  3. Через терминалы и банкоматы банка. Деньги поступают на счет на следующий день.
  4. Через СБП по номеру телефона. Самый быстрый и удобный способ. Можно отправить деньги в другой банк по номеру телефона. До 100 тысяч рублей в месяц без комиссии. Деньги поступают моментально. Даже в выходные. Необходимо предварительно в настройках мобильного приложения Уралсиба подключить данные переводы.

Подводные камни кредитки «120 дней на максимум»

Продукт Уралсиба имеет ряд подводных камней. О них лучше сразу узнать перед оформлением карты.

Оплата услуг из интернет и мобильного банка без грейса

Если оплачивать за счет кредитного лимита через интернет или мобильный банк услуги и платежи из соответствующего раздела, то данные операции не войдут в грейс. Уралсиб будет считать это как квази-кэш или перевод средств. Лучше оплачивать услуги (ЖКХ, мобильную связь) по реквизитам карты на сайтах поставщиков.

Лимит на оплату мобильной связи

Чтобы препятствовать легкому обналичиванию средств с кредитки, Уралсиб ввел еще лимит на оплату услуг мобильной связи на сторонних сайтах. В категории 4814 «Телекоммуникационные услуги» лимит равен 5 000 рублей в месяц.

В категории 4812 «Магазины телекоммуникационного оборудования» лимит отсутствует. Это, как правило, салоны связи. Там, кроме покупки техники, можно пополнять и сотовую связь. Так сказать, обходной способ😊

Закрытие карты за неактивность

В Уралсибе действует регламент, согласно которому, если не пользоваться кредитной картой 3 месяца и более, банк может в одностороннем порядке закрыть ее.

закрытие кредитной карты Уралсиба в одностороннем порядке за неиспользование
Закрытие карты за неактивность

Плюсы и минусы

Выделим основные плюсы и минусы кредитной карты «120 дней на максимум» от Уралсиба

Плюсы
Бесплатная обналичка
Оформление по паспорту
Длинный грейс 120 дней
минусы
Нечестный льготный период
Операции в ИБ и МП не в грейс
Не все покупки учитываются для оборота бесплатности

Связка с дебетовой картой «Прибыль»

связка карты прибыль и кредитки уралсиба
Связка карты прибыль и кредитки Уралсиба

На размер кешбэка по дебетовой карточке «Прибыль» влияют траты по кредитке. Чем выше расходы по кредитной карточке, тем больше процент кэшбэка по дебетовке.

Порядок расчета вознаграждения по карте «Прибыль» за использование кредитной карты:

  • + 1% за расходы по карте «Прибыль». В рамках программы лояльности траты по «Прибыли» должны превышать 10 000 рублей. Это минимальная ежемесячная сумма для получения кешбэка.
  • + 1% за кредитную карту Уралсиба, если по ней потрачено не менее 10 тысяч рублей кредитного лимита на конец дня, или есть авто или потреб кредит с остатком задолженности от 100 тыс. руб.
  • + 1% если по кредитке потрачено не менее 150 тысяч кредитного лимита. Данная сумма задолженности должна быть также хотя бы 1 день в месяце.

Кроме кэшбэка, по дебетовой карте предусмотрен процент на остаток средств. То есть, карту можно использовать для хранения средств и получать проценты. «Прибыль» бесплатна при суммах покупки по ней от 10 тысяч. Более подробно можно прочитать в обзоре карты «Прибыль».

Оформление карты: требования и документы

При оформлении карты на сайте банка – ее доставят представителем банка по удобному для Вас адресу. Для оформления карты понадобится только один документ – паспорт гражданина РФ.

Требования к заемщику:

  • Возраст заемщика должен быть в пределах 23-67 лет.
  • Постоянная прописка (старше 6 месяцев) в регионе присутствия банка.
  • Стаж не менее 3 месяцев на текущем месте работы.
  • Трудоустройство по трудовой книжке/договору/контракту. То есть, ИП и самозанятым по этой логике кредитная карта не выдается.

Процент одобрения заявок на кредитную карту Уралсибе чуть выше, чем в других банках. Это значит, что шансов получить кредитку «120 дней на максимум» чуть больше. Тем не менее, отказы тоже приходят.

Повысить шансы можно благодаря дебетовой карте «Прибыль». Если отказали в кредитке, можно оформить карту «Прибыль» попользоваться ей несколько месяцев и Уралсиб может прислать вам предварительно одобренное предложение на кредитку.

предварительно одобренная кредитная карта Уралсиба
Как получить предварительно одобренное предложение на карту

Стоит ли оформлять «120 дней на максимум» от Уралсиба

Стоит ли оформлять кредитную карту Уралсиба 120 дней на максимум
Стоит ли оформлять кредитную карту Уралсиба 120 дней на максимум

По кредитной карте длинный льготный период, благодаря которому можно продолжительное время пользоваться деньгами банка и не платить проценты. Но смущает большое количество ограничений и исключений МСС, из-за которых можно легко налететь на проценты.

Также, не привычно, что по кредитке есть плата за обслуживание (если тратить менее 10 тысяч рублей). То есть, карту Уралсиба на всякий случай не открыть и не положить на полку как запасной кошелек. Ей необходимо пользоваться постоянно, чтобы не было комиссии за обслуживание. Но использовать ее как основную карту для покупок – тоже не лучший вариант. Ведь по ней нет кэшбэка.

Карта будет интересна, в основном тем, кто часто снимает или переводит денежные средства с кредитной карты. В других банках за эту операцию взимается большая комиссия, а в Уралсибе это бесплатно. И процент 49.9 годовых, по данной карте кажется не таким большим по сравнению с некоторыми другими (встречаются и 59, и 79% годовых в некоторых банках).

Также, выгодно будет оформить кредитку в УралСибе в связке с картой «Прибыль». Имея 2 карты одновременно, можно получить синергетический эффект и получить намного больше выгоды.

Павел Маржинов

Работал в банке 10 лет. Есть большой опыт инвестирования и трейдинга.

Оцените автора
( Пока оценок нет )
Финансовый блог
Список МСС, не учитываемые в обороте для бесплатности
4812, 4814, 4816, 4829, 4899, 4900, 5933, 5960, 6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6399, 6529, 6530, 6534–6538, 6540, 7278, 7299, 7399, 7511, 7801, 7802, 7995, 8641, 8651, 8661, 8999, 9211, 9222, 9223, 9311, 9405, 9754.
Отвечает автор телеграмм-канала "Заработай на банках!.

1600 рублей
за дебетовую карту #МожноВСЕ Росбанка
10% кэшбэк на ВСЕ
по бесплатной дебетовой Альфа-карте
3000 рублей
за бесплатную кредитную карту Ренессанс Кредит.
Бесплатное обслуживание НАВСЕГДА
по кредитке Открытие "120 дней без %".
Бесплатное обслуживание и 3000 миль по кредитке Тинькофф All Airlines.
3000 рублей за вечно бесплатную Тинькофф Платинум.
1500 рублей за Тинькофф Блэк.
1000 рублей и кэшбэк 10% на СУПЕРМАРКЕТЫ по дебетовой «My Life».
1000 рублей за дебетовую Тинькофф Drive.
30 USD бездепозитный бонус от Roboforex.

👉 Другие БОНУСЫ БАНКОВ И БРОКЕРОВ