Кредитная карта «1 год без процентов» от Альфа-Банка: Условия и подвохи

КАРТА ГОД БЕЗ ПРОЦЕНТОВ АЛЬФА-БАНК Банковские карты
Бонус от банка Ренессанс Кредит

Кредитная карта «1 год без %» от Альфа-Банка — это бывшая кредитная карта «100 дней без %». В феврале 2022 банк изменил условия по своей флагманской кредитке, добавив первый беспроцентный период, который равен рекордным 365 дням. В этой статье разберем условия обслуживания новой кредитки и подвохи, которые ожидают клиентов.

КРЕДИТНАЯ КАРТА ГОД БЕЗ ПРОЦЕНТОВ АЛЬФА-БАНК
Подробный обзор кредитной карты «Год без процентов» от Альфа-Банка
У меня уже есть кредитная карта Альфа-банка "100 дней без %". Могу ли я оформить еще кредитную карту "Год без %"?

Бонус 2000 рублей за кредитную карту «Год без %»

В сентябре 2022 года в банке проходит акция — 2000 рублей бонус за оформление кредитной карты «Год без процентов».

Если оформить карту по этой ссылке и потратить в первые 30 календарных дней не менее 5000 рублей, банк зачислит на карту бонус 2000 рублей. Покупки необходимо совершить с 1 по 30 сентября. Акция для клиентов, у которых сейчас нет кредитки свыше 100 дней. необходимо получить именно пластик, цифровая не подойдет. Подробнее рассказал в телеграмме.

Как работает беспроцентный период «Год без процентов»

Льготный период «Год без %» действует только на первые покупки совершенные в течении 30 дней после оформления карты (подачи заявки). Он распространяется на оффлайн и онлайн покупки совершенные с помощью карты, оплату ЖКХ в приложении Альфа-Мобайл.

Где можно получить бонус за оформление карты?
Отвечает автор телеграмм-канала "Заработай на банках!.
Павел Маржинов

1600 рублей
за дебетовую карту #МожноВСЕ Росбанка
10% кэшбэк на ВСЕ
по бесплатной дебетовой Альфа-карте
3000 рублей
за бесплатную кредитную карту Ренессанс Кредит.
Бесплатное обслуживание НАВСЕГДА
по кредитке Открытие "120 дней без %".
Бесплатное обслуживание и 3000 миль по кредитке Тинькофф All Airlines.
3000 рублей за вечно бесплатную Тинькофф Платинум.
1500 рублей за Тинькофф Блэк.
1000 рублей и кэшбэк 10% на СУПЕРМАРКЕТЫ по дебетовой «My Life».
1000 рублей за дебетовую Тинькофф Drive.
30 USD бездепозитный бонус от Roboforex.

👉 Другие БОНУСЫ БАНКОВ И БРОКЕРОВ

На снятия наличных и квази-кэш операции беспроцентный период не распространяется. К квази-кэш операциям относится пополнение эл. кошельков, оплата дорожных чеков, оплата в казино и покупка лотерейных билетов.

Со 31 дня после оформления карты на все покупки будет действовать беспроцентный период сроком 100 дней.

Беспроцентный период начинает отсчет со следующего дня после совершения покупки и заканчивается через 100 дней.

На операции перевода денежных средств в счет погашения задолженности, неважно когда они совершены, будет действовать льготный период 100 дней.

Чтобы вновь начать новый льготный период (второй и последующие — 100 дней) необходимо вывести карту в ноль. То есть, погасить все задолженность. Это называется нечестный льготный период.

Беспроцентный период действует только при выполнении условий: своевременного регулярного внесения минимального платежа и погашения всей задолженности в сроки беспроцентного периода.

Тариф и условия обслуживания «Год без процентов» Альфа-банка

Тарифы и условия по карте "Год без процентов"
Тарифы и условия по карте «Год без процентов»

Другие условия тарифа кредитной карты Альфа-Банка

  • Валюта счета – только рубли.
  • Обслуживание — первый год бесплатно, далее 990 рублей. Банк часто проводит акции с вечным бесплатным обслуживанием кредитки. Оперативно об этих акциях и бонусах мы сообщаем в нашем телеграмм-канале.
  • Лимит кредитования определяется персонально и может достигать 1 млн. рублей
  • Процентная ставка – от 11.99 до 21.49%, но она определяется персонально для конкретного клиента.
  • Комиссия за переводы с карты на карту — 5.9% + 150 рублей.
  • Комиссия за квази-кэш операции — 5.9% + 150 рублей.
  • Минимальный ежемесячный платеж по карте – 3-10% от задолженности. Минимум 300 рублей.
  • Бесплатное снятие наличных с карты..
  • Перевыпуск карточки по любым причинам — бесплатно.
  • Смс-уведомления — 159 рублей в месяц. Первый месяц — бесплатно..

Снятие наличных в банкоматах

Если сумма снятия наличных составляет до 50 тысяч рублей в месяц, Альфа-Банк не взимает никакой комиссии за снятие. Поэтому, в рамках кредитного лимита можно спокойно снимать 50 тысяч рублей в месяц в любых банкоматах. Обратите внимание, что на снятие наличных не распространяется льготный период и по такой операции будет действовать минимальная ставка 21.49%.

Кэшбэк у партнеров

По кредитке Альфа-банка «Год без процентов» можно получать кэшбэк у партнеров банка. Список партнеров довольно обширный и очень интересный. Например, на Яндекс.маркете можно получать кэшбэк 4%, Эльдорадо и М.Видео по 4.5%.

Базового кэшбэк за покупки не у партнеров по карте не предусмотрено!

Кэшбэк у партнеров Альфа-банка по кредитке
Кэшбэк у партнеров Альфа-банка по кредитке

Погашение задолженности в другом банке

Как и по кредитной карте Тинькофф Платинум по которой действует 120 дней без %, кредитный лимит по карте Альфа-банка допускается использовать на рефинансирование кредиток или кредитов сторонних банков. При этом действует стодневный беспроцентный период, а комиссия будет отсутствовать, независимо от его суммы.

Рефинансирование долга в другом банке: пошаговая инструкция

  1. Узнать реквизиты счета в другом банке по вашей кредитной карте. Они необходимы для безналичного перечисление средств.
  2. С помощью межбанковского перевода погасить долг в стороннем финансовом учреждении можно в приложении и онлайн-банке.
  3. После этого надо обратиться в банк, выпустивший старую кредитку, и закрыть ее. Сделать это нужно максимум за 2 недели после перечисления средств. Справку из стороннего банка о закрытии карты представлять не надо.

Подвохи карты «Год без процентов» Альфа-Банка

Банк зарабатывает на каждой операции покупок, что позволяет ему компенсировать расходы на кредитование в грейс-периоде. Но он также старается заработать на клиентах, включая в условия различные подводные камни и подвохи.

Главный подвох кредитной карты «Год без процентов» в особенностях беспроцентного периода. Он действует только на покупки. Очень многие клиенты не учитывают это, потом удивляются тому, что банк начислили проценты..

Подвохи беспроцентного периода по карте

  • В случае нарушения беспроцентного периода, проценты будут начислены с даты оплаты покупки (получения наличных), а не с момента окончания 100-дневного периода.
  • Пока долг не будет погашен в ноль, новые сто дней без процентов не начнутся.
  • На снятие наличных не действует беспроцентный период.

Очень серьезным подвохом может стать страховка по карте в размере 1.3019% от суммы задолженности. Ее могут подключить и даже Вам не сказать. Поэтому, при оформлении и получении карты, обязательно спрашивайте есть ли по карте у Вас подключенные страховки. Их могут быть и одна, и даже две.

Если отключаете страховку по карте после получения карты, то она отключается не сразу, а со следующего расчетного периода. То есть, когда по карте задолженность вновь станет нулевой. Вообще, рекомендуем, в первый день получения карты проверить в мобильном приложении все подключенные услуги, и отключить сразу же то, что не планируете использовать.

Плюсы и минусы новой кредитной карты

Оценить преимущества и недостатки надо еще до оформления карты, чтобы заранее просчитать выгоду.

Плюсы и минусы
Самый длинный беспроцентный период на первые покупки
Низкая ставка по покупкам вне грейс-периода
Отсутствие комиссии за снятие наличных
Возможность рефинансировать долги в других банках и не платить проценты 100 дней
Возможность оформить только по паспорту
Кэшбэк только у партнеров банка
Отсутствие беспроцентного периода на снятие наличных с карты
Высокие штрафы за просрочку
Нечестный грейс-период
365 дней действуют только на покупки в первые 30 дней

Требования для оформления карты

Карта «Год без начисления процентов» выдается исключительно гражданам России возрастом старше 18 лет. Потенциальный заемщик должен также иметь постоянную регистрацию, работу и фактически жить в субъекте РФ, где есть офисы банка.

Можно ли оформить кредитную карту "Год без %" пенсионеру?

При рассмотрении заявки банк учитывает доходы клиента. Если они меньше 9 тыс. р. в месяц для МСК или 5 тыс. р. – для других населенных пунктов, то решение будет отрицательным. Дополнительно заемщику необходимо знать контактный телефон работодателя и собственный мобильный или домашний номер.

Необходимые документы

Для оформления карты с лимитом до 150 тысяч рублей понадобится только паспорт РФ. Его также будет достаточно, если клиент получает зарплату через Альфа-Банк.

При оформлении карты с лимитом кредитования 150-200 тысяч рублей понадобится:

  • СНИЛС;
  • загранпаспорт;
  • полис ОМС;
  • водительские права;
  • ИНН.

Вместо дополнительного документа допускается предъявить именную кредитку или дебетовую карту. Она может быть выпущена любым банком. Если необходима кредитная карта по паспорту, то ознакомьтесь с нашим рейтингом карт, которые можно оформить только по одному документу.

Если нужен лимит больше 200 тысяч, то дополнительно понадобится предоставить справку 2-НДФЛ за последние 3 месяца или справку о доходах по форме банка.

Оформление и получение карты

Заказать карту можно онлайн на сайте банка.

На выбор банк предлагает 2 способа получения кредитки

  • В любом удобном офисе. Можно выбрать любой офис банка рядом с домом или работой и посетить его лично, захватив все нужные документы.
  • Через курьера. Он привезет карту и договор, а также примет все нужные документы (копии). Услуга доступна только в крупных и средних городах РФ.

Активация и получение пин-кода

Все карты Альфа-Банка выдаются клиентам в неактивном виде. Это повышает безопасность и гарантирует сохранность средств, даже если карточка окажется в руках мошенников (из-за кражи при транспортировке, хранении и т. п.).

При активации снимаются ограничения на проведение операций, установленные банком при производстве пластика. Для полноценного использования карточки сразу после завершения ее активации надо установить ПИН-код.

Способы активации

  • По телефону. Клиенту надо набрать телефон горячей линии 8-800-2-000000, сообщить сотруднику паспортные данные и кодовое слово. После активации автоматически произойдет переадресация на сервис для установки ПИН-кода. Сотрудник банка в этом процессе не принимает участия.
  • Через приложение. Скачать его можно по ссылкам с сайта Альфа-Банка или через магазины программного обеспечения Google и Apple. После запуска новому клиенту надо ввести данные карты и ответить на вопросы системы. Действующие пользователи приложения могут активировать карточку, выбрав ее в разделе «Счета и карты» и следуя подсказкам системы. Сразу после активации приложение предложит задать ПИН-код для нового пластика.
  • В интернет-банке. Клиенту надо выполнить авторизацию в сервисе выбрать ссылку «Активация карт» в меню «Карты» и следовать подсказкам на экране. Действующие пользоваться могут воспользоваться имеющейся учетной записью. Новым клиентам предварительно надо пройти регистрацию по номеру счета/карты. На завершающем этапе активации карточки сервис интернет-банкинга предложит задать ПИН-код для нее.

Выполнить активацию можно в течение 3 месяцев. Иначе карточку могут аннулировать. Обычно если клиент в течение 3-5 дней не активировал пластик, то с ним обычно связываются представители банка для помощи в решении возникших проблем.

Если самостоятельно выполнить активацию не получается, то придется обратиться за помощью в офис. Перед тем как отправиться в банк лично надо захватить с собой паспорт.

Положительные и отрицательные отзывы

Положительные и отрицательные отзывы в интернете
Отзывы о карте Альфа-Банка

Перед заказом карточки стоит изучить отзывы в интернете от тех, кто уже реально пользуется ей. Их довольно много, т. к. продукт Альфа-Банка пользуется популярностью у потребителей.

Что содержат положительные отзывы?

Большинство держателей оставляет положительные отзывы о карточке со 365-дневным грейс-периодом.  В них клиенты нравятся при использовании кредитки в Альфа-Банке следующие моменты:

  • Удобное использование за счет возможности платить смартфоном через Google, Apple, Samsung Pay или с самой карты бесконтактным способом.
  • Простое получение информации о задолженности и датах платежей через онлайн-сервисы без необходимости держать под руками калькулятор и кучу информации в голове.
  • Возможность делать любые покупки за счет кредитных средств, даже при приобретении вещей у частных лиц можно снять наличку без комиссии и оплатить их.
  • Кредитка может давать дополнительный доход. Временно свободные деньги при этом можно выгодно разместить в краткосрочных вкладах или на накопительных счетах и погашать долг полностью перед самым концом грейс-периода, а ежемесячно внося лишь минимальный платеж.

С чем связаны отрицательные отзывы?

Отрицательные отзывы по продукту Альфа-Банка также можно найти. В основном их оставляют те, кто не изначально не захотел подробно изучить все условия кредитования или клиенты, не рассчитавшие свои силы и «вылетевшие» из грейс-периода.

Основные моменты, которые отмечают клиенты в отрицательных отзывах:

  • При выходе за пределы грейс-периода переплата по кредитке оказывается очень существенной. Индивидуальная ставка может оказаться существенно выше минимальной – до 23.9%. Она указывается в договоре, но клиенты читают внимательно его не всегда.
  • При просрочке переплата клиенту приходится платить высокие штрафы. Согласно договору, за каждый день просрочки начисляют пени по ставке 0.1% от суммы просроченного долга.
  • Навязанная страховка по карте. При оформлении карты в отделении или в точках продаж к карте подключают страховки и не всегда говорят об этом.

Оформлять или нет карту «Год без %»

Рассматривая, стоит ли оформлять кредитку с целым годом без процентов, надо взвесить для себя все плюсы и минусы. В большинстве случаев ответ будет однозначным – стоит. Она может использоваться любым из следующих способов:

  • как основная карточка для расчетов и получения наличных, позволяющая получать доход от временно освободившихся собственных денег;
  • как карта рассрочки для крупных покупок в любых магазинах в сочетании с другими картами для повседневных расчетов;
  • в качестве резервной кредитной карты с бесплатным обслуживанием.

Кредитная карта «Год без процентов» — удобный инструмент для использования кредитных средств. Она подходит как тем, кто использует кредитки в повседневной жизни, так и клиентам, использующим кредитные карты для крупных покупок. Некоторые клиенты даже снимают с нее наличные без комиссии, когда срочно понадобились наличные средства на недолгий срок.

Павел Маржинов

Работал в банке 10 лет. Есть большой опыт инвестирования и трейдинга.

Оцените автора
( Пока оценок нет )
Финансовый блог
У меня уже есть кредитная карта Альфа-банка "100 дней без %". Могу ли я оформить еще кредитную карту "Год без %"?
Да. В Альфа-банке допускается иметь 2 кредитные карты. Поэтому, если у Вас одна кредитная карта в банке, можете смело заказывать вторую кредитку.
Можно ли оформить кредитную карту "Год без %" пенсионеру?
Да, конечно. Максимальной возрастной рамки для оформления карты нет. Минимальный возраст от 18 лет.
Отвечает автор телеграмм-канала "Заработай на банках!.

1600 рублей
за дебетовую карту #МожноВСЕ Росбанка
10% кэшбэк на ВСЕ
по бесплатной дебетовой Альфа-карте
3000 рублей
за бесплатную кредитную карту Ренессанс Кредит.
Бесплатное обслуживание НАВСЕГДА
по кредитке Открытие "120 дней без %".
Бесплатное обслуживание и 3000 миль по кредитке Тинькофф All Airlines.
3000 рублей за вечно бесплатную Тинькофф Платинум.
1500 рублей за Тинькофф Блэк.
1000 рублей и кэшбэк 10% на СУПЕРМАРКЕТЫ по дебетовой «My Life».
1000 рублей за дебетовую Тинькофф Drive.
30 USD бездепозитный бонус от Roboforex.

👉 Другие БОНУСЫ БАНКОВ И БРОКЕРОВ