Кредитная карта «100 дней без процентов» Альфа-Банка: условия обслуживания, плюсы, минусы и подвохи карты

Кредитная карта «100 дней без процентов» выпускается Альфа-Банком уже длительное время.  Клиентов привлекает большой беспроцентный период, возможность снимать наличку с кредитки без процентов и другие плюсы. Но перед оформлением заявки надо обязательно узнать всю правду о кредитной карте Альфа-банка и ознакомиться со всеми условиями по ней.

100 дней без процентов – как пользоваться?

Кредитка Альфа-Банка имеет 100-дневный льготный период. Он распространяется на оплату в обычных и онлайн-магазинах, а также на снятие налички. Если клиент погасит долг до конца этого периода, то он не будет переплачивать за пользование деньгами финансового учреждения.

Владельцу, перед тем как пользоваться картой, надо ознакомиться со следующими особенностями применения льготного периода:

• Каждый месяц должны вноситься минимальные платежи, даже если еще не истек срок грейс-периода.
• При просрочке платежа придется платить пени по ставке 0.1% в день от просроченной суммы долга.
• Возобновляется грейс-период при полном погашении долга («прохождении через 0»).
• Первый беспроцентный период кредитования начинается сразу после списания платы за обслуживание при активации продукта.

Посмотрите видео, о том как можно пользоваться кредитной картой Альфа-банка и не платить процентов за пользование.

Тариф и условия обслуживания кредитки Альфа-Банка

Альфа-Банк выпускает 3 вида кредиток с длинным грейс-периодом: классические, золотые и платиновые. Они различаются максимальным размером кредитного лимита и ежегодной платой за организацию расчетов:

• Карта Виза Классик или МастерКард Стандарт — годовое обслуживание стоит 590 р. в год и может иметь кредитный лимит до 500 тыс. р.
• Карточки категории Gold стоят 2990 р. в год и выпускаются с кредитным лимитом до 700 тыс. р.
• Платиновые карты стоят 5490 р. в год и могут иметь кредитный лимит до 1 млн р.

Плата за изготовление пластика любой категории не взимается. Основные условия по кредиткам также одинаковые:

• Валюта счета – рубли, при проведении операции в иностранных валютах конвертация проходит автоматически по курсу ЦБ РФ.
• Лимит кредитования определяется персонально и необязательно равен максимально возможному.
• Ставка – от 11.99%, но она определяется персонально для конкретного клиента.
• Минимальный ежемесячный платеж по карте – не менее 3% от задолженности. Мы рекомендуем платить не менее 10%, чтобы погасить быстрее долг.
• Ежемесячно заемщик может снимать без комиссии до 50 тыс. р. за счет кредитных средств.
• Перевыпуск карточки при ее утрате стоит 290 р., но банк бесплатно перевыпустит пластик по окончании срока действия, при его повреждении или при смене имени держателя.
• SMS-уведомления об операциях обойдутся в 59 р. ежемесячно, только в первом месяце плата за услугу не списывается.

Комиссии при снятии наличных свыше 50 тысяч в месяц

При снятии налички сверх бесплатного лимита придется платить комиссию. Ее размер будет зависеть от категории кредитки:

• по карточкам Classic/Standard – 5.9% (минимум 500 р.);
• по кредиткам категории Gold – 4.9% (минимум 400 р.);
• по платиновым карточкам – 3.9% (минимум 300 р.).

Погашение кредитки другого банка без процентов

Как и по кредитной карте Тинькофф Платинум по которой действует 120 дней без %, кредитный лимит по карте Альфа-банка допускается использовать на рефинансирование кредиток или кредитов сторонних банков. При этом сохранится стодневный беспроцентный период, а комиссию будет отсутствовать, независимо от его суммы.

Для рефинансирования кредитки другого банка вам понадобится

1. Узнать реквизиты счета по вашей кредитной карты в другом банке. Они необходимы для безналичного перечисление средств.
2. С помощью межбанковского перевода погасить долг в стороннем финансовом учреждении можно в приложении и онлайн-банке.
3. После этого надо обратиться в банк, выпустивший старую кредитку, и закрыть ее. Сделать это нужно максимум за 2 недели после перечисления средств. Справку из стороннего банка о закрытии карты представлять не надо.

Карта «100 дней без %» — в чем подвох?

Банк зарабатывает на каждой операции покупок, что позволяет ему компенсировать расходы на кредитование в грейс-периоде. Но он также старается заработать на клиентах, включая в условия различные подводные камни.

Основной подвох кредитки «100 дней без %» в особенностях применения беспроцентного периода. Наличие возможности использовать заемные деньги стимулирует тратить больше. Но перед тем как пользоваться картой, держателю надо учесть 3 нюанса:

• Проценты после 100 дней начисляются с даты оплаты покупки (получения наличных), а не с момента окончания 100-дневного периода.
• Отсчитывается срок беспроцентного периода с даты совершения первой транзакции и для остальных операций он будет меньше 100 дней.
• Пока долг не будет погашен в ноль, новые сто дней без процентов не начнутся.

Очень серьезным подвохом может стать страховка по карте, которую могу подключить и даже Вам не сказать. Поэтому, при оформлении и получении карты, обязательно спрашивайте есть ли по карте у Вас подключенные страховки. Их могут быть и одна, и даже две.

Если отключаете страховку по карте после получения карты, то она отключается нес сразу, а со следующего расчетного периода. То есть, когда по карте задолженность вновь станет нулевой.

Плюсы и минусы кредитной карты Альфа-Банка

Оценить преимущества и недостатки надо еще до заключения договора, чтобы заранее просчитать выгоду.

К плюсам карточки относятся

• один из самых длинных беспроцентных периодов кредитования на рынке;
• невысокие ставки для надежных заемщиков;
• без комиссий можно не только платить за товары в магазинах, но и снимать наличку;
• наличие возможности рефинансировать другие кредитки за счет предоставленного лимита;
• минимальные требования к держателям и пакету документов.

Есть у продукта и несколько минусов

• отсутствие кэшбэка и программы лояльности (о лучших картах с кэшбэком писали отдельно);
• исключительно платное обслуживание;
• несколько запутанные условия расчета беспроцентного периода;
• высокие штрафы при просрочке.

Кто может получить беспроцентную карту на 100 дней

Карта «100 дней без начисления процентов» выдается исключительно гражданам России возрастом старше 18 лет. Потенциальный заемщик должен также иметь постоянную регистрацию, работу и фактически жить в субъекте РФ, где есть офисы банка.

При рассмотрении заявки банк учитывает доходы клиента. Если они меньше 9 тыс. р. в месяц для МСК или 5 тыс. р. – для других населенных пунктов, то решение будет отрицательным. Дополнительно заемщику необходимо знать контактный телефон работодателя и собственный мобильный или домашний номер.

Необходимые документы для оформления

Минимум для оформления карточки понадобится российский паспорт. Его будет достаточно, если клиент получает зарплату через Альфа-Банк. Во всех остальных случаях потребуется дополнительно представить один из следующих документов:

• СНИЛС;
• загранпаспорт;
• полис ОМС;
• водительские права;
• ИНН.

Вместо дополнительного документа допускается предъявить именную кредитку или дебетовую карту. Она может быть выпущена любым банком. Если необходима кредитная карта по паспорту, то ознакомьтесь с нашим рейтингом карт, которые можно оформить только по одному документу.

Если нужен лимит больше 300 тысяч или увеличить шансы на одобрение

Для повышения шансов на положительное решение по заявке и если требуется лимит больше 300 тысяч рублей клиент может представить в банк следующие документы:

• СТС на машину не старше 4 лет;
• полис ДМС или КАСКО;
• выписку по счету с остатком от 150 тыс. р.;
• загранпаспорт (при наличии штампов о поездках за границу в последнем году).

Лучшую ставку можно получить, если представить справку 2-НДФЛ. Она должна содержать информацию минимум за 3 последних месяца.

Как заказать и получить карту

Заказать карту можно на сайте банка. Для этого потребуется заполнить заявку. В ней указывается следующая информация:

• Ф.И.О. и другие персональные сведения;
• данные паспорта;
• контакты (телефоны, email);
• сведения о зарплате, образовании и семье.

Онлайн-заявка на карту «100 дней без процентов» рассматривается обычно за 1 час или меньше. Надежным заемщикам кредитки одобряют автоматически.

На выбор банк предлагает 3 способа получения кредитки

• В любом удобном офисе. Можно выбрать подразделение финансовой организации рядом с домом или работой и посетить его лично, захватив все нужные документы.
• Через курьера. Он привезет карту и договор, а также примет все нужные документы (копии). Услуга доступна только в крупных городах.
• В салонах объединенной сети Связной – Евросеть. Возможность доступна даже в населенных пунктах, где отсутствуют подразделения Альфа-Банка.

Активация и получение пин-кода

Все карты Альфа-Банка выдаются клиентам в неактивном виде. Это повышает безопасность и гарантирует сохранность средств, даже если карточка окажется в руках мошенников (из-за кражи при транспортировке, хранении и т. п.).

При активации снимаются ограничения на проведение операций, установленные банком при производстве пластика. Для полноценного использования карточки сразу после завершения ее активации надо установить ПИН-код.

Активацию держатель проводит самостоятельно любым из 3 способом

• По телефону. Клиенту надо набрать телефон горячей линии 8-800-2-000000, сообщить сотруднику паспортные данные и кодовое слово. После активации автоматически произойдет переадресация на сервис для установки ПИН-кода. Сотрудник банка в этом процессе не принимает участия.
• Через приложение. Скачать его можно по ссылкам с сайта Альфа-Банка или через магазины программного обеспечения Google и Apple. После запуска новому клиенту надо ввести данные карты и ответить на вопросы системы. Действующие пользователи приложения могут активировать карточку, выбрав ее в разделе «Счета и карты» и следуя подсказкам системы. Сразу после активации приложение предложит задать ПИН-код для нового пластика.
• В интернет-банке. Клиенту надо выполнить авторизацию в сервисе выбрать ссылку «Активация карт» в меню «Карты» и следовать подсказкам на экране. Действующие пользоваться могут воспользоваться имеющейся учетной записью. Новым клиентам предварительно надо пройти регистрацию по номеру счета/карты. На завершающем этапе активации карточки сервис интернет-банкинга предложит задать ПИН-код для нее.

Выполнить активацию можно в течение 3 месяцев. Иначе карточку могут аннулировать. Обычно если клиент в течение 3-5 дней не активировал пластик, то с ним обычно связываются представители банка для помощи в решении возникших проблем.

Если самостоятельно выполнить активацию не получается, то придется обратиться за помощью в офис. Перед тем как отправиться в банк лично надо захватить с собой паспорт.

Положительные и отрицательные отзывы

Перед заказом карточки стоит изучить отзывы в интернете от тех, кто уже реально пользуется ей. Их довольно много, т. к. продукт Альфа-Банка пользуется популярностью у потребителей.

Что содержат положительные отзывы?

Большинство держателей оставляет положительные отзывы о карточке со 100-дневным грейс-периодом.  В них клиенты нравятся при использовании кредитки в Альфа-Банке следующие моменты:

• Удобное использование за счет возможности платить смартфоном через Google, Apple, Samsung Pay или с самой карты бесконтактным способом.
• Простое получение информации о задолженности и датах платежей через онлайн-сервисы без необходимости держать под руками калькулятор и кучу информации в голове.
• Возможность делать любые покупки за счет кредитных средств, даже при приобретении вещей у частных лиц можно снять наличку без комиссии и оплатить их.
• Кредитка может давать дополнительный доход. Временно свободные деньги при этом можно выгодно разместить в краткосрочных вкладах или на накопительных счетах и погашать долг полностью перед самым концом грейс-периода, а ежемесячно внося лишь минимальный платеж.

С чем связаны отрицательные отзывы?

Отрицательные отзывы по продукту Альфа-Банка также можно найти. В основном их оставляют те, кто не изначально не захотел подробно изучить все условия кредитования или клиенты, не рассчитавшие свои силы и «вылетевшие» из грейс-периода.

Основные моменты, которые отмечают клиенты в отрицательных отзывах:

• При выходе за пределы грейс-периода переплата по кредитке оказывается очень существенной. Индивидуальная ставка может оказаться существенно выше минимальной – до 23.9%. Она указывается в договоре, но клиенты читают внимательно его не всегда.
• При просрочке переплата клиенту приходится платить высокие штрафы. Согласно договору, за каждый день просрочки начисляют пени по ставке 0.1% от суммы просроченного долга.
• Дорогое обслуживание. Большинству клиентов достаточно классической кредитки с недорогим обслуживанием. Но некоторые заказывают золотые и платиновые, даже не нуждаясь в высоком кредитном лимите. Естественно, что за обслуживание статусных карточек приходится платить.

Оформлять или нет в Альфа-Банке карту «100 дней без %»?

Рассматривая, стоит ли оформлять кредитку со 100-дневным беспроцентным периодом, надо взвесить для себя все плюсы и минусы. В большинстве случаев ответ будет однозначным – стоит. Она может использоваться любым из следующих способов:

• как основная карточка для расчетов и получения наличных, позволяющая получать доход от временно освободившихся собственных денег;
• как карта рассрочки для крупных покупок в любых магазинах в сочетании с другими картами для повседневных расчетов;
• в качестве резервной карты с недорогим обслуживанием (для пластика категории Classic/Standard).

Кредитная карта «100 дней без процентов» — удобный инструмент для использования кредитных средств. Она подходит как тем, кто использует кредитки в повседневной жизни, так и клиентам, получающим такие карточки на экстренный случай. Некоторые клиенты даже снимают с нее наличные и размещают их на накопительных счетах, чтобы получить прибыль, вернуть долг банку до конца грейс-периода и не платить процентов по кредиту.