Кредитная карта МИР #120наВСЁ Плюс – это уже вторая карта Росбанка с беспроцентным периодом 120 дней. Она действует на всей территории Российской Федерации и в странах, которые работают с платежной системой МИР. Требования к клиенту минимальные, карту можно получить только по паспорту.
В этой статье, разберем условия кредитной карты Росбанка более подробно, какие у нее есть нюансы и подвохи.
Акция: Кэшбэк 3500 ₽ за траты от 7000 ₽
С 21 ноября Росбанк запустил акцию по кредитной карте «#120наВСЕ Плюс». Если оформить карту по этой ссылке до 31 декабря 2022 года потратить не менее 7000 рублей, банк вернет обратно на счет 3500 ₽. Получается кэшбэк 50%.
Акция для клиентов, у которых на момент заявки нет текущих счетов в банке.
Кредитная карта #120наВСЁ от Росбанка: Условия и тариф
У Росбанка уже есть кредитная карта с 4 месяцами грейс-периода — #120наВСЕ. Кредитная карта #120наВСЕ Плюс, которую мы рассмотрим в этом обзоре немного отличается. Чем именно, узнаете из этого обзора.
Платежная система
Кредитка 120 дней на ВСЕ ПЛЮС от Росбанка выпускается только российской платежной системой МИР. Категория карты МИР КЛАССИЧЕСКАЯ. Мастеркард и Виза для россиян сейчас не интересны, так как география их использования ограничивается в пределах РФ, а картой МИР, можно пользоваться уже в более 12 странах мира.
Стоимость выпуска и обслуживания
За выпуск кредитки 120 дней на ВСЕ от Росбанка требуется заплатить 900 рублей зарплатным и премиум клиентам и 1800 рублей всем остальным.
Зато годового обслуживания у карты нет. Оплачивается только единовременная комиссия за оформление карты.
Комиссия за оформления взимается только с собственных средств на карте, а не с кредитного лимита. Поэтому, после получения карты, банк требует, чтобы клиент внес на карту собственные средства. Иначе могут заблокировать карту.
За карту надо заплатить только однажды — при ее получении. Единовременная комиссия 900/1800 рублей в зависимости от категории клиента.
В Росбанке можно оформить вторую и даже третью кредитную карту «120наВСЕ Плюс». Функционал и условия по картам будет одинаковый — то есть, по каждой из них можно будет снимать весь кредитный лимит. Правда, за каждую карту придется заплатить единовременную комиссию.
Кредитный лимит
Преимущество этого продукта заключается в большом лимите, достигающем 1 миллион рублей для обычных клиентов и 2 миллиона рублей для премиальных.
Банк может предоставить меньшую сумму, чем клиент просил. Размер лимита зависит от состояния кредитной истории, платежеспособности, наличия других финансовых обязательств, депозитных счетов и ряда других факторов.
Например, запросив 100 000 рублей, банк может предоставить 15 000 рублей. Клиенту необходимо пользоваться этими деньгами и своевременно производить оплату, чтобы доказать свою надежность. Тогда лимит будет постепенно увеличиваться банком в одностороннем порядке. Дополнительно приходить в офис обслуживания для подписания соглашения не придется.
Льготный период
Новая кредитная карта Росбанка имеет честный льготный период 120 дней. То есть, он начинается с момента использования средств банка. Предполагается наличие 3 платежных периодов: раз в месяц клиент должен производить минимальную сумму эквивалентную 3% от суммы основного долга. Например, воспользовавшись 30 000 рублей, необходимо в течение следующего месяца заплатить минимум 300 рублей и восстановить лимит до срока его окончания, чтобы не платить банку проценты.
Рассрочка на покупки
На любые покупки от 1000 рублей в интернет и мобильном банке можно подключить рассрочку. Период рассрочки по кредитке 120 дней на ВСЕ от Росбанка выбирается клиентом в диапазоне от 3 до 12 месяцев с шагом в 3 месяца. В течение этого периода требуется погасить всю задолженность. Плановые платежи совершаются раз в месяц согласно графику.
Рассрочка по кредитной карте – это не то, что мы привыкли понимать под словом рассрочка. Да, банк не взимает проценты, но зато берет комиссию за предоставление рассрочки на определённую покупку. В итоге Вы погашаете сумму покупки + комиссию за предоставление опции «Рассрочка». В Росбанке по данной карте комиссия составит 15% годовых. Уж лучше обратить внимание на карты рассрочки.
Процентная ставка вне грейс-периода
Она варьируется от 20% до 49.9%. при снятии с кредитки 120 дней на ВСЕ от Росбанка наличных автоматически применяется максимальная ставка. Точный ее размер определяется банком по результатам проверки платежеспособности клиента.
Комиссия за снятия наличных и переводы
Предусмотрены следующие виды комиссии по кредитной карте МИР #120наВСЁ Плюс от Росбанка:
- переводы и обналичивание через банкоматы Росбанка — 0 руб;
- переводы и снятие денег через сторонние банкоматы – 0 рублей;
- Лимиты на снятия и переводы — 500 тыс. руб в день и 1 млн. в месяц
Кэшбэк по карте
По кредитке 120наВСЕ Плюс программа лояльности такая же как и у дебетовой карты МожноВСЕ. По выбранной категории повышенный кэшбэк составляет 3% в рублях (категорию можно менять раз в месяц), по остальным покупкам клиенту возвращается 1% (0.5% по категориям, который ограничил ЦБ). У партнеров банка можно получить кэшбэк до 50%.
При смене категории повышенного кэшбэка важно дождаться, чтобы последние покупки в прежней повышенной категории успели провестись по счету, а то повышенный кэшбэк по ним начислен не будет. Новая категория становится активной сразу после выбора.
В правилах программы лояльности по карте есть пункт, что если покупки будут только в одной категории повышенного кэшбэка, то банк имеет право не выплачивать кэшбэк. Но на практике таких случае, пока практически не было.
Вознаграждение начисляется рублями на карточный счет в конце следующего месяца. Минимальная сумма выплаты – 100 руб., месячный лимит – 10 000 руб.
Если за месяц накопилось меньше 100 руб. кэшбэка, то он не пропадает, а переносится на следующий месяц.
С 15.09.22 к списку категорий с повышенным кэшбэком банк добавил категории «Аптеки» и «Товары для Дома».
с 15 октября 2022 в программе лояльности Росбанка появилась новая специальная категория повышенного кешбэка, которая действует на горном курорте «Роза Хутор». Дают 5% кешбэка на покупки по дебетовым и кредитным картам Росбанка на горном курорте «Роза Хутор» в онлайн-магазине, кассах, ресторанах, отелях, при оплате ски-пассов и прочих развлечений.
Кроме того, у карты платежная система МИР, соответственно ее можно зарегистрировать в программе лояльности «Привет, МИР» и получать кэшбэк у партнеров МИР. Каждый месяц можно встретить там довольно интересные предложения.
МСС-исключения по которым нет кэшбэка по кредитке #120наВСЕ
Список МСС, по которым банк не начисляет кэшбэк выглядит следующим образом:
Смс-информирование
Это платная услуга, которая в последнее время существенно дорожает у всех банков. В Росбанке при ее подключении списывается комиссия 89 рублей в месяц. Это существенно дешевле, чем в некоторых других банках, которые взимают плату за эту услугу аж 149 рублей.
Доставка курьером
Если запрашиваете лимит до 100 тысяч рублей, кредитку можно получить курьером. Если свыше 100 тысяч – получить карту можно будет только в офисе.
Преимущества и недостатки
Плюсы карты следующие:
- длительный льготный период 120 дней на ВСЕ операции по карте;
- переводы и снятия наличных с карты без ограничений и комиссии;
- платежная система МИР и как следствие доп. кэшбэк по программе «Привет, МИР»;
- можно получить только по паспорту (лимит до 100 тысяч рублей);
- нет ежегодной стоимости обслуживания карты;
- есть опция «Рассрочка» на покупки.
Минусы этого продукта:
- Есть единовременная плата за выпуск карты;
- повышенный кэшбэк только 1 категорию;
- нет услуги рефинансирования с карты, например, как у карт Тинькофф.
Некоторые клиенты могут столкнуться с таким подвохом, как страховка.
При подписании договора, как правило дают на подпись договор страхования. Если подписали, то в дальнейшем страховку по карте можно отключить практически сразу в мобильном приложении или офисе банка.
Отличия премиальной кредитной карты #120наВСЁ Плюс
Кредитку #120наВСЕ Плюс могут оформить и клиентам с подключенным пакетом услуг «Премиальный». Условия немного отличаются.
Карта также выпускается платежной системы МИР. Но в отличии от обычной карты, кредитный лимит по премиальной карте может быть до 2 млн. руб. И комиссия за выпуск карты не 1800 рублей, а 900 рублей.
Цифровая кредитная карта #120наВСЁ Плюс
Действующие клиенты банка могут выпустить цифровую кредитную карту #120наВСЁ Плюс. Платежная система, как и на пластике будет МИР.
После выпуска карты ее реквизиты будут доступны в мобильном и интернет-банке Росбанка. Карту можно сразу же привязать к МИР Pay и платить смартфоном.
Тариф и условия цифровой карты ничем не отличаются от пластиковой. Для тех, кто планирует платить в интернете или бесконтактным способом со смартфона – цифровая карта ваш вариант. Не придется ждать курьера, а карту можно получить в день обращения.
Кто может получить и что для этого необходимо
Карту может получить гражданин России имеющий прописку в регионе присутствия банка. Минимальный возраст от 22 лет. Со слов менеджера в отделении банка, кредитную карту могут оформить индивидуальные предприниматели.
Для оформления карты с лимитом до 100 тысяч рублей понадобится только паспорт. Если запрашивать сумму более — паспорт и документ подтверждающий доход за последние 12 месяцев.
Документы необходимые для кредитного лимита более 100 тысяч рублей:
- справка по форме 2-НДФЛ
- справка по форме банка
- справка по форме организации-работодателя
- выписка по зарплатному счету или справка об операциях по зарплатному счету, открытому, в том числе, в другом банке
- справка о размере пенсии (для работающих пенсионеров)
- налоговая декларация для лиц, занимающихся в установленном законодательством РФ частной практикой
В некоторых случаях, могут дополнительно запросить документ подтверждающий трудоустройство — например, копию трудовой книжки.
Дистанционное закрытие кредитной карты
Росбанк в отличии от многих других банков позволяет закрывать свои карточные продукты дистанционно. Для этого необходимо написать в чате мобильного или интернет-банка о том, что Вы хотите закрыть кредитную карту. Если у вас погашена задолженность, все операции по счету были проведены – то Вам скинут заявление, которое необходимо подписать с помощью смс-кода и карта будет закрыта в течении 45 дней.
Стоит ли оформлять карту #120наВСЕ Плюс?
Кредитка #120наВСЕ Плюс от Росбанка получилась довольно интересной. Симбиоз большого грейс-периода и кэшбэка. На мой взгляд, карта является самой выгодной в Росбанке и одна из самых интересных среди всех кредиток в РФ.
Банки, которые предлагают кредитные карты с длинным льготным периодом свыше 100 дней не дают кэшбэка или взимают плату за обслуживание. Росбанк дает и кэшбэк, и бесплатное обслуживание и беспроцентный период на все операции. Единственный нюанс – необходимо заплатить единовременную комиссию за оформление карты.
Для тех, кто планирует пользоваться картой периодически – это выгодный вариант. Один раз заплатили за кредитку и пользуйтесь ей на выгодных условиях.
