Кредитные карты для студентов — необходимая и востребованная услуга, ведь не все имеют финансовую поддержку от родителей. Однако молодой возраст, небольшие доходы и отсутствие стабильной карьеры часто становятся поводом для отказа в большинстве банков. Но в ряде кредитных организаций есть кредитки, доступные студентам.
ТОП-8 кредитных карт для студентов
Когда встает вопрос, в каком банке оформить кредитную карту студенту, нужно смотреть на:
- минимальный возраст;
- требуемый пакет документов;
- критерии дохода и занятости;
- стандартные условия (кэшбэк, льготный период и пр.)
Мы подобрали самые выгодные кредитные карты, которые можно оформить онлайн любым студентам с 18 лет. Нижеперечисленные банки в 2023 дают кредитки молодым людям.
Тинькофф Платинум с 18 лет
Тинькофф — один из банков, выдающих кредитные карты студентам. Тинькофф Платинум разрешается оформить с 18 лет, из документов нужен паспорт. Нет подтверждения доходов или занятости.
Чем карта интересна для молодежи:
- беспроцентный период (грейс) до 55 дней;
- разрешается оформлять покупки в рассрочку на период до 12 месяцев;
- 590 руб./год за обслуживание;
- есть система начисления бонусов: 1% за любые покупки, 3-30% по специальным предложениям.
Бонусы обмениваются на рубли по курсу 1:1, за счет них допускается вернуть деньги за совершенные покупки.
Карта оформляется на официальном сайте банка и доставляется курьером в течение 1-3 дней (зависит от места жительства клиента, времени заявки и др).
Акция от банка. Заказывайте карту по этой ссылке, потратьте от 5 000 рублей в первый месяц и получите 2 000 рублей в подарок.
Бесплатная кредитная карта студенту с 18 лет от Альфа-Банка
Альфа Банк также предлагает кредитку для студентов с 18 лет. Требования более строгие, чем в Тинькофф:
- возраст от 18 лет;
- регулярный ежемесячный доход от 5 тысяч;
- стационарный телефон на работе (допускается дать номер бухгалтерии либо отдела кадров).
К паспорту понадобится предъявить второй документ (права, ИНН, СНИЛС, загранпаспорт — на усмотрение заемщика).
Грейс составляет 100 дней, как и говорится в названии карты. Кэшбек начисляется исключительно по предложениям от партнеров и доходит до 33%. Есть минимальный ежемесячный платеж 3-10%, и в период грейса необходимо гасить всю задолженность, чтобы избежать начисления процентов.
В целом это кредитная карта для учащихся, которые уже имеют доход. Безработным сложно добиться одобрения.
Обо всех изменениях в условиях кредитной карты Альфа-банка и новых акциях от банка следите в телеграмм-канале "Заработай на Банках".
Карта рассрочки «Халва» для работающих и неработающих студентов
В списке банков, работающих со студентами, есть и Совкомбанк. Халву формально разрешается оформлять гражданам от 18 до 90 лет, но кредитный лимит будет равен 0.1 руб., то есть, 10 копейкам. Такой «Халвой» невозможно пользоваться как кредиткой.
Чтобы получить доступ к лимиту более 0.1 рубля, заемщик должен быть не моложе 20 лет и не старше 75, проработать на текущем месте работы от 4 месяцев. Из документов понадобится паспорт и наличие личного номера мобильного.
Условия кэшбэка
Если студент соответствует этим требованиям, предложат условия по кэшбеку:
- 1% за все покупки;
- 2% за любые приобретения в рамках партнерской сети;
- 2% за покупки от 4999 руб у партнеров, если платить телефоном;
- 4% за покупки от 5000 до 9999 руб у партнеров, если платить телефоном;
- 6% за покупки от 10 тысяч у партнеров, если платить телефоном и оформить подписку «Халва Десятка».
Льготный период отсутствует, но предлагается рассрочка под 0%. Срок зависит от партнера, у которого совершена покупка, и от наличия подписки «Халва.Десятка». В среднем это 3-4 месяца, но может доходить до 10 месяцев.
Кредитная карта «Польза» Хоум Кредит
Эта кредитная карта для студента без работы не подойдет — в числе требований стаж работы 3 месяца на последнем месте. Оформление по паспорту доступно с 18 лет и не требует дополнительных справок.
Грейс составляет два месяца и состоит из расчетного и платежного периода (по 1 месяцу каждый). Начало расчетного периода задается в договоре — допустим, 15 число. Значит, когда держатель совершает покупку 15 апреля, он должен погасить долг до 14 июня включительно. В противном случае начнется начисление процентов.
Также предлагается кэшбэк 1% на все операции и 5% повышенного вознаграждения за выбранные любимые категории. Повышенный кэшбэк не может превышать 3000 баллов в месяц.
Кредитка студенту с 20 лет — МТС Деньги Weekend
Это кредитная карта для молодых людей от 20 лет. Из документов потребуется паспорт, оформление проводится онлайн либо в салонах МТС и офисах МТС-Банка. Удобно, что есть возможность предоставить необходимые сведения через Госуслуги.
Льготный период равняется 51 дню. Стоимость обслуживания довольно дорогая по сравнению с конкурентами — 1200 в год, что невыгодно для безработных студентов.
Среди плюсов стоит отметить ориентированность кэшбэка на категории с развлечениями:
- 5% за кафе, рестораны, такси, кинотеатры, каршеринг, билеты на мероприятия;
- 6% за услуги Медси;
- 1% на все остальное.
Вознаграждение приходит по пятницам, округляется в меньшую сторону, что выгодно для банка, но невыгодно для пользователя.
Кредитная карта Opencard с 21 года
Кредитная карта для учащихся доступна в том случае, если они имеют постоянную работу. Требования просты:
- не моложе 21 года;
- доход от 15 тысяч после вычета налогов;
- есть стаж 3 месяца на текущем месте.
Подача заявки возможна на сайте банка, причем процедура ускоряется за счет интеграции с Госуслугами.
Льготный период достигает 55 дней. Он рассчитывается от даты начала расчетного периода до 24 числа следующего месяца. Чтобы не ошибиться, можно посмотреть эту информацию в мобильном приложении или уточнить при визите в банк.
Вознаграждение за покупки составляет 1% по умолчанию. Если клиент расплачивается за покупку pay-технологиями в телефоне или смарт-часах, то получит дополнительный 1%.
Кредитная карта «My Freedom» УБРИР с 19 лет
Оформляется данная кредитная карта для учащегося в университете, если он достиг 19-летнего возраста и проработал не менее 3 месяцев на текущем месте работы.
Подача заявки возможна на сайте, где все данные заемщика получаются через Госуслуги, либо через приложение УБРиРа, если гражданин уже является их клиентом. Если клиент выбирает виртуальную кредитку, то пользоваться деньгами можно уже через пять минут. Обычной карточкой можно рассчитываться на следующий день.
Условия для студента
- 120 дней грейса, но если не уложиться, то проценты начислят за весь срок;
- не надо платить за обслуживание, если траты по карте составляют не менее 5000 рублей (иначе 90 рублей/месяц);
Если придерживаться льготного периода, получается неплохой вариант для работающих студентов.
Кредитка «120 дней» по паспорту от Уралсиба
Этот банк, одобряющий карты студентам, запрашивает из документов только паспорт. При подаче заявки на сайте придется заполнить раздел о доходе, поэтому безработным одобрение не дадут.
Оформив кредитку в Уралсибе, молодой человек получит:
- 120 дней льготного периода при условии внесения ежемесячных платежей (3% от долга, не менее 300 рублей);
- бесплатное обслуживание, если тратить от 10 тысяч в месяц (в противном случае 99 рублей);
- кэшбека за покупки не предусмотрено, что является минусом на фоне конкурентов.
Напрашивается вывод, что студентам выгоднее всего идти за кредиткой в Тинькофф и Альфа-Банк — там и у безработного учащегося есть шанс добиться одобрения. Если студент имеет постоянный доход, ему доступны и другие варианты с выгодным кэшбеком и длительным периодом без начисления процентов — например, в УБРиРе, Совкомбанке.
