Кредитные карты для студентов — необходимая и востребованная услуга, ведь не все имеют финансовую поддержку от родителей. Однако молодой возраст, небольшие доходы и отсутствие стабильной карьеры часто становятся поводом для отказа в большинстве банков. Но в ряде кредитных организаций есть кредитки, доступные студентам.
ТОП-9 кредитных карт для студентов
Когда встает вопрос, в каком банке оформить кредитную карту студенту, нужно смотреть на:
- минимальный возраст;
- требуемый пакет документов;
- критерии дохода и занятости;
- стандартные условия (кэшбэк, льготный период и пр.)
Мы подобрали самые выгодные кредитные карты, которые можно оформить онлайн любым студентам с 18 лет. Нижеперечисленные банки в 2024 дают кредитки молодым людям.
Тинькофф Платинум с 18 лет
Тинькофф — один из банков, выдающих кредитные карты студентам. Тинькофф Платинум разрешается оформить с 18 лет, из документов нужен паспорт. Нет подтверждения доходов или занятости.
Чем карта интересна для молодежи:
- беспроцентный период (грейс) до 55 дней;
- разрешается оформлять покупки в рассрочку на период до 12 месяцев;
- 590 руб./год за обслуживание;
- есть система начисления бонусов: 1% за любые покупки, 3-30% по специальным предложениям.
Бонусы обмениваются на рубли по курсу 1:1, за счет них допускается вернуть деньги за совершенные покупки.
Карта оформляется на официальном сайте банка и доставляется курьером в течение 1-3 дней (зависит от места жительства клиента, времени заявки и др).
Жирная акция от банка. Заказывайте карту по этой ссылке, и получите кэшбэк 30% за покупки на маркетплейсах в первые 30 дней + бесплатное обслуживание карты НАВСЕГДА.
«Год без процентов» от Альфа-банка — для студентов с 18 лет
Альфа Банк также предлагает кредитку для студентов с 18 лет. Требования чуть более строгие, чем в Тинькофф, но тем не менее, банк пользуется популярностью у молодых людей.
Требования для оформления
- возраст от 18 лет;
- регулярный ежемесячный доход от 5 тысяч;
- стационарный телефон на работе (допускается дать номер бухгалтерии либо отдела кадров).
К паспорту понадобится предъявить второй документ (права, ИНН, СНИЛС, загранпаспорт — на усмотрение заемщика). Решение принимается сразу, на работу не звонят. В случае одобрения в течении 1-2 дней карту доставят курьером.
По карте в первые 30 дней положен приветственный грейс на все покупки — 365 дней. С 31 дня после оформления карты грейс составит 100 дней на все покупки. Кэшбек начисляется исключительно у партнеров банка и доходит до 33%. Есть минимальный ежемесячный платеж 3-10%, и в до окончания грейса необходимо гасить всю задолженность, чтобы избежать начисления процентов.
В Альфа-банке сейчас проходит крутая акция: при оформлении кредитной карты по этой ссылке с 01.11.23 будет положено ВЕЧНОЕ БЕСПЛАТНОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ КАРТЫ (Пост об акции).
Кредитная «Карта возможностей» ВТБ для студентов с 18 лет
В банке ВТБ с 18 лет доступно оформление кредитной «Карты возможностей». Для оформления понадобится только паспорт.
Карта интересна кэшбэком 2% в ТОП-категориях — супермаркетах, кафе и ресторанах, транспорте. Льготный период 110 дней действует на все операции по карте, а в первые 7 дней будет положено бескомиссионное снятие наличных. Обслуживается и выпускается карта бесплатно, что актуально для студентов.
ВТБ, наряду со Сбером, уполномоченный банк по льготным ипотечным и автокредитным программам. Студенты, которые оформлять кредитную карту в банке ВТБ и сформировавшие в банке положительную историю с помощью кредитной карты — будут иметь более высокие шансы на получения в дальнейшем льготной ипотеки или автокредита.
Акция по карте. Если оформить кредитную "Карту возможностей" по этой ссылке, то будет положен кэшбэк 20% (максимум 2000 ₽) на все покупки в первые 30 дней с момента оформления и приветственный льготный период 200 дней на все покупки (вместо 110 дней). Кроме того, в первые 30 дней по карте есть снятия и переводы до 100К в льготный период и без комиссии.
Карта рассрочки «Халва» для работающих и неработающих студентов
В списке банков, работающих со студентами, есть и Совкомбанк. Халву формально разрешается оформлять гражданам от 18 до 90 лет, но кредитный лимит будет равен 0.1 руб., то есть, 10 копейкам. Такой «Халвой» невозможно пользоваться как кредиткой.
Чтобы получить доступ к лимиту более 0.1 рубля, заемщик должен быть не моложе 20 лет и не старше 75, проработать на текущем месте работы от 4 месяцев. Из документов понадобится паспорт и наличие личного номера мобильного.
Условия кэшбэка
Если студент соответствует этим требованиям, предложат условия по кэшбеку:
- 1% за все покупки;
- 2% за любые приобретения в рамках партнерской сети;
- 2% за покупки от 4999 руб у партнеров, если платить телефоном;
- 4% за покупки от 5000 до 9999 руб у партнеров, если платить телефоном;
- 6% за покупки от 10 тысяч у партнеров, если платить телефоном и оформить подписку «Халва Десятка».
Льготный период отсутствует, но предлагается рассрочка под 0%. Срок зависит от партнера, у которого совершена покупка, и от наличия подписки «Халва.Десятка». В среднем это 3-4 месяца, но может доходить до 10 месяцев.
Кредитная карта «120 дней» Хоум Кредит
Эта кредитная карта для студента без работы не подойдет — в числе требований стаж работы 3 месяца на последнем месте. Оформление по паспорту доступно с 23 лет и не требует дополнительных справок.
Грейс составляет 120 дней и распространяется на все покупки по карте. Начало расчетного периода задается в договоре — допустим, 15 число. Значит, когда держатель совершает покупку 15 апреля, он должен погасить долг до 14 июня включительно. В противном случае начнется начисление процентов.
По карте можно подключить кэшбэк программу и получать до 15% в выбранных категориях. Также, среди преимуществ карты: возможность рефинансировать свои другие кредитные карты, а также рассрочка до 24 месяцев на все покупки по карте.
Сейчас по акции, можно оформить карту по этой ссылке и получить 500 бонусных рублей, если после оформления карты в течении 60 дней совершить покупки на общую сумму не менее 1500 рублей.
Акция от банка. Если оформить кредитную карту Хоум Кредита "120 дней" по этой ссылке и потратить после получения карты минимум 1000 ₽ в течении 30 дней, то будет положен бонус 1000 баллов = рублей.
Кредитка студенту с 20 лет — МТС Cashback
Это кредитная карта для молодых людей от 20 лет. Из документов потребуется паспорт, оформление проводится онлайн либо в салонах МТС и офисах МТС-Банка. Удобно, что есть возможность предоставить необходимые сведения через Госуслуги.
Льготный период равняется 111 дню. Кэшбэк по карте начисляется за вполне молодежные категории — за покупку одежды, в супермаркетах, в ресторанах, доставках еды, детских товаров и тд. Вознаграждение приходит в баллах, которыми можно оплатить связь МТС, в салонах МТС на смартфоны и другую технику или приобрести сертификаты известных компаний.
Новая акция. При ее оформлении по этой ссылке, будет положен бонус 1500 ₽ за покупки на общую сумму от 3000 ₽ в первые 30 дней + бесплатное обслуживание карты НАВСЕГДА. Пост об акции.
Кредитная карта Opencard с 21 года
Кредитная карта для учащихся доступна в том случае, если они имеют постоянную работу. Требования просты:
- не моложе 21 года;
- доход от 15 тысяч после вычета налогов;
- есть стаж 3 месяца на текущем месте.
Подача заявки возможна на сайте банка, причем процедура ускоряется за счет интеграции с Госуслугами.
Льготный период достигает 55 дней. Он рассчитывается от даты начала расчетного периода до 24 числа следующего месяца. Чтобы не ошибиться, можно посмотреть эту информацию в мобильном приложении или уточнить при визите в банк.
Вознаграждение за покупки составляет 1% по умолчанию. Если клиент расплачивается за покупку pay-технологиями в телефоне или смарт-часах, то получит дополнительный 1%.
В связи с переходом банка Открытие под бренд ВТБ в 2024 году, вся продуктовая линейка Открытия была заменена на кредитные и карточные продукты банка ВТБ. Поэтому, кредитные карты Открытия сейчас не оформляются. Вместо них можно оформить бесплатную кредитную карту ВТБ с кэшбэком 20% на все покупки и приветственным льготным периодом 200 дней. Пост об акции в моем телеграмм-канале.
Кредитная карта «My Freedom» УБРИР с 19 лет
Оформляется данная кредитная карта для учащегося в университете, если он достиг 19-летнего возраста и проработал не менее 3 месяцев на текущем месте работы.
Подача заявки возможна на сайте, где все данные заемщика получаются через Госуслуги, либо через приложение УБРиРа, если гражданин уже является их клиентом. Если клиент выбирает виртуальную кредитку, то пользоваться деньгами можно уже через пять минут. Обычной карточкой можно рассчитываться на следующий день.
Условия для студента
- 120 дней грейса, но если не уложиться, то проценты начислят за весь срок;
- не надо платить за обслуживание, если траты по карте составляют не менее 5000 рублей (иначе 90 рублей/месяц);
Если придерживаться льготного периода, получается неплохой вариант для работающих студентов.
Кредитка «120 дней» по паспорту от Уралсиба
Этот банк, одобряющий карты студентам, запрашивает из документов только паспорт. При подаче заявки на сайте придется заполнить раздел о доходе, поэтому безработным одобрение не дадут.
Оформив кредитку в Уралсибе, молодой человек получит:
- 120 дней льготного периода при условии внесения ежемесячных платежей (3% от долга, не менее 300 рублей);
- бесплатное обслуживание, если тратить от 10 тысяч в месяц (в противном случае 99 рублей);
- кэшбека за покупки не предусмотрено, что является минусом на фоне конкурентов.
Акция от банка. Если оформить кредитную карту "120 дней на максимум" от Уралсиба по этой акционной ссылке, то можно получить 2000 бонусных рублей, если в течении 30 дней после активации карты соверить покупки на общую сумму от 5000 ₽. Подробный пост об акции.
Напрашивается вывод, что студентам выгоднее всего идти за кредиткой в Тинькофф и Альфа-Банк — там и у безработного учащегося есть шанс добиться одобрения. Если студент имеет постоянный доход, ему доступны и другие варианты с выгодным кэшбеком и длительным периодом без начисления процентов — например, в УБРиРе, Совкомбанке.
