Премиальные карты: обзор условий банковских премиум карт в 2023

Премиальные карты в банках Банковские карты
Подписка на телеграмм-канал

Лучшие премиальные карты предоставляют своим владельцам индивидуальный подход в обслуживании, возможность пользоваться различными привилегиями и расширенным пакетом банковских услуг на специальных условиях. Предлагают премиальные банковские карты многие российские кредитные организации.

Перед тем как выбрать, в каком банке оформить пластик надо изучить условия лучших предложений на рынке и узнать обо всех возможных нюансах продуктов.

Лучшие премиальные карты в банках
Расскажем, где выгоднее открыть премиальную дебетовую карту в [current_year]

Премиальные карты: какие бывают

Список банковских карт для премиальных клиентов доступных на рынке достаточно широк. Каждый продукт имеет собственные условия и привилегии. Но первоначально надо определиться, какой именно пластик нужен.

Бонусы от банков
4000 ₽ (10% кэшбэк на ВСЕ) по бесплатной карте ЗАБОТА Ак барса.
3000 ₽ и 145 дней без % на ВСЕ+ бесплатные снятия по кредитке "Разумная".
4000 ₽ по кредитной карте Тинькофф Платинум.
2000 ₽ и 180 дней без % по кредитной карте Газпромбанка.
2000 ₽ и 180 дней без % по кредитке Открытие.
1000 ₽ и кэшбэк 5% за ЖКХ за бесплатную дебетовую MY LIFE.
500 баллов за бесплатную детскую карту Тинькофф Junior.
100% кэшбэк на Такси и Супермаркеты по бесплатной дебетовой карте Газпромбанка.
Подписка Яндекс Плюс Мульти БЕСПЛАТНО за дебетовую карту Прибыль Уралсиба.
10% кэшбэк на ВСЕ по бесплатной дебетовой Альфа-карте.
1500 ₽ за Тинькофф Блэк.
13% годовых за 3 месяца по НСЖ Ценный Актив Смарт.
5 акций в подарок от Альфа-Инвестиций.
30 USD бездепозитный бонус от Roboforex.

Разделяются банковские VIP-карты на несколько категорий по следующим признакам:

  • Тип продукта. Выпускаются кредитные и дебетовые премиум-карты.
  • Платежная система, обслуживающая пластик. Сейчас в условиях санкций, активно продвигается платежная система МИР.
  • Категория пластика. От нее зависит список доступных привилегий от кредитной организации, платежной системы и компаний-партнеров.

Дебетовые или кредитные

Премиальные дебетовые карты на лучших условиях позволяют пользоваться клиенту собственными деньгами. До совершения покупок или других операций надо внести деньги на счет, самостоятельно или оформив перевод зарплаты и других выплат на счет.

Обычно по дебетовому пластику в дополнение ко всем привилегиям предлагают начисление процентов на остаток. Они будут приносить доход, без необходимости каких-либо действий со стороны клиента.

Кредитки предназначены для совершения операций за счет заемных средств. Банк заранее предоставляет лимит, в пределах которого клиент может оплачивать покупки, снимать наличку и прочие операции в рамках кредитного лимита.

Вместе со всеми основными привилегиями по кредиткам банки предлагают льготный период. Если клиент рассчитается с долгом до конца этого периода, то процентов он платить не будет.

МИР, VISA или MasterCard

какую премиальную карту выбрать visa mastercard или мир

Премиум-карты раньше обслуживались обычно платежной системой Visa или MasterCard. Сейчас набирает обороты платежная система МИР. Это не удивительно, так как американские платежные системы ушли из РФ. Это не мешает выпускать банкам пластик Виза и Мастер Кард, но данные карты будут работать только в РФ.

Каждая платежная система выпускает премиум-пластик различных категорий:

  • Премиум-карта от платежной системы Visa может быть категории Signature или более престижной – Infinite.
  • MasterCard предлагает премиум-карты чаще всего категории World Black Edition, но также доступны премиальные карты для состоятельных людей категории World Elite.
  • Система МИР выпускает только 1 разновидность премиум-карточек – МИР SUPREME.

При выборе платежной системы и категории карточки надо учесть следующие моменты

  • Валюта пластика. Премиальная валютная карта от платежной системы МИР пока недоступна, т. к. в ней все операции проводятся в рублях.
  • Необходимость использования карточки за границей. Внутри РФ все 3 системы (Visa, МИР и MasterCard) работают без проблем, но за пределами страны пластиком МИР воспользоваться в более чем в 12 странах. Международными ПС российских банков — только в пределах РФ.
  • Лимиты на снятие наличных. По премиальным картам они обычно выше, но все зависит от выбранного банка, а для большинства клиентов слишком высокие лимиты не требуются.

Премиум-карточки китайской Union Pay и других ПС на рынке РФ практически не представлены.

Что дает премиальная карта

Почему стоит оформить премиум карту в банке

Премиум-карта подчеркивает статус и платежеспособность своего владельца. Ее держателю предоставляется премиальное обслуживание и специальные условия по различным банковским продуктам – вкладам, брокерским счетам, кредитам. Для состоятельных клиентов предоставляется Private Banking, в рамках которого предусмотрено индивидуальное обслуживание и консультации.

Премиум-карта в банке открывает целый ряд возможностей

  • Премиальное обслуживание у партнеров платежной системы и банка (страховые компании, авиаперевозчики, гостиницы и т. д.).
  • Повышенный кэшбэк, размер бонусов или миль, а также увеличенные лимиты начисления вознаграждения по программам лояльности.
  • Повышенные проценты на остаток по карте и/или накопительным (сберегательным) счетам.
  • Консьерж-сервис, специалисты которого окажут помощь в бронировании билетов, туров, поиске специалистов для выполнения различных работ.
  • Бесплатные проходы в бизнес-залы аэропортов, а также бесплатные трансферы в некоторых банках.

Где лучше оформить премиальную карту

Как выбрать банк для открытия премиальной карты

Подходить к выбору кредитной организации для открытия премиум-карточки надо ответственно. Потребуется изучить не только рынок и определить, какие банки выдают премиальную карту, но и параметры самой кредитной организации. Оптимально выбирать пластик надо так, чтобы за минимальную стоимость обслуживания или сумму, размещенную на счете получить максимум привилегий. Но при этом надо учитывать и другие важные критерии.

Банк, выдающий премиальную карту с кэшбэком, выбирать надо с учетом следующих критерий:

  • Надежность. Смена обслуживающей организации отнимает время и ее желательно избежать. Кроме того, держатели премиум-карт часто размещают крупные суммы в банках, выходящие за пределы страхового лимита АСВ, и для них проблемы кредитной организации с лицензией могут обернуться финансовыми потерями.
  • Высокий уровень сервиса. Лучше всего ориентироваться на отзывы реальных клиентов, которыми уже пользуются продуктам из премиального сегмента. Они лучше могут рассказать о реальном качестве обслуживания и встречающихся подводных камнях.
  • Список привилегий и условия их получения. Бесплатная премиальная карта не всегда предусматривает возможность использовать бесплатные трансферы в аэропорт, но зато во многих банках предлагается проход в бизнес-залы по программе Dragon Pass, Grey Wall или Every Lounge. Для некоторых клиентов это очень важно. Необходимо также учесть условия получения привилегий и бесплатности самой карты.
  • Минимальный остаток для бесплатного обслуживания. Практически в каждом банке премиальный статус и привилегии бесплатно доступны для клиентов, которые держат на счетах и вкладах, в инвестиционных и брокерских счетах определенную сумму средств. И чем она меньше, тем более доступным становится ВИП-обслуживание в данном банке.

Рейтинг 7 лучших премиальных карт в 2023

Самостоятельно определиться, где выгоднее получить премиальную банковскую карточку непросто. Придется потратить множество времени на подбор подходящих предложений, изучение и сравнение условий по каждому из них, определение наиболее важных моментов и т. д.

Упростит выбор наш рейтинг премиальных карт. В нем собраны лучшие предложения, которые получают положительные отзывы клиентов и имеют интересные условия обслуживания.

Tinkoff Black Premium — лучшая премиальная карта в 2023 году

Тинькофф МИР СУПРИМ - премиальная карта
Лучший daily banking России в премиум-сегменте по данным Frank RG в 2021 году

Tinkoff Black Premium – одно из лучших предложений на рынке премиальных карт. Это премиальная дебетовая карта категории МИР Supreme, которая выпускается в рамках подписки Premium. Выпуска карты и обслуживание бесплатно, но сама подписка, в рамках которой она выпускается стоит 1990 рублей в месяц или бесплатно при выполнении условий.

Премиальное обслуживание будет бесплатным в 2 вариантах:

  1. Остаток на всех счетах в Тинькофф (вклады, карточные, накопительные, брокерские счета) — от 3 млн. рублей.
  2. Ежемесячные траты по картам банка от 200 тысяч и остаток на всех счетах от 1 млн. рублей.

Преимущества премиальной карты Тинькофф

  1. Повышенный процент на остаток по картсчету — 6% годовых. По накопительному счету — 7%.
  2. Возможно выпустить не только пластиковую, но и металлическую карту. Она выпускается бесплатно. Но если закрыть подписку Премиум менее чем через 3 месяца, то за металлическую карту удержат 1990 рублей за выпуск. Поэтому, выпускать металлическую карту стоит только тогда, когда Вы планируете пользоваться премиальной подпиской более 3 месяцев.
  3. По карте предусмотрен повышенный кэшбэк в категориях. Каждый месяц можно выбирать 4 категории с кэшбэком 5%. Лимит кэшбэка — 30 000 рублей в месяц.
  4. Также кэшбэк положен за оплату на сайте Тинькофф.Путешествия — за покупку авиабилетов 5%, оплату отелей — 10%. За оплату в Тинькоф Страхование — 10%. Вознаграждение за оплату у партнеров банка — до 30%.
  5. Повышенный кэшбэк 5% в ресторанах от платежной системы МИР (по картам МИР Суприм).
  6. Бесплатная страховка для путешествий. Действует как в России, так и зарубежом. Страховая сумма до 100 000 долларов на одного человека. Включить в полис можно до 5 членов семьи. Также предусмотрена страховка от утери багажа до 1000 долларов и от мошеннических действий по карте.
  7. Ежемесячно предоставляются 2 прохода в бизнес-залы. При сумме остатков от 3 млн. рублей — 4 прохода в месяц, а при 10 и более миллионах — безлимитно! Доступ предоставляется по программе Grey Wall и Every Lounge, дополнительные посещения стоят по 30 долларов.
  8. Выдача наличных без комиссии в сумме до 500 тысяч рублей через любые банкоматы и без ограничений в устройствах Тинькофф Банка.
  9. Переводы по СБП бесплатны. Лимит одной операции 1 млн. рублей, а месячный — 5 млн. рублей. Переводы по номеру карты доступны без комиссии на сумму 100 тысяч рублей ежемесячно, а межбанковские платежи по реквизитам бесплатны всегда.
  10. Если оформить премиальную кредитную карту Тинькофф, то с Premium подпиской переводы до 200К в месяц с кредитки будут без комиссии и в грейс.
  11. Бесплатные Swift-переводы в рублях в страны СНГ, в юанях в банки Китая и Гонконга.
  12. Оповещение по SMS и PUSH бесплатны по всем картам.
  13. Круглосуточный консьерж-сервис и премиальная поддержка от банка — персональный менеджер.
  14. Бесплатная мобильная связь от Тинькофф Мобайл (безлимит), а также скидка на пакет интернета — 50%.
  15. Оформить карту и премиальное обслуживание может не только гражданин РФ, но и иностранные граждане.

Если заказать премиальную дебетовую карту Тинькофф Black Premium по этой ссылке, то подписка Premium будет бесплатна в течении 2 месяцев.

ПОЛУЧИТЬ ТИНЬКОФФ БЛЭК PREMIUM И 2 МЕСЯЦА ПОДПИСКИ БЕСПЛАТНО

Дебетовая карта Альфа-карта Premium — 3 месяца бесплатно

Бесплатное посещение е ресторанов в аэропортах для премиальных клиентов Альфа-банка
Бесплатное посещение е ресторанов в аэропортах для премиальных клиентов Альфа-банка

Альфа-Банк предлагает для премиальных клиентов дебетовую Альфа-Карту Премиум с бесплатным премиальным обслуживанием 3 месяца. Это будет пластик МИР SUPREME, ориентированный на тех, кто предпочитает получать кэшбэк живыми деньгами, а не милями или другими бонусами.

Особенности Альфа-Карты Премиум

  • Выпускает первая премиальная карта без годового обслуживания в рамках пакета услуг «Премиум». Сам пакет стоит 2990 р./мес., но плату не будут списывают при остатках на счетах от 3 млн рублей, при зачислении зарплаты (мин. 400 тыс. р./мес.) или при остатке от 1.5 млн рублей и расходах по пластику минимум на 100 тыс. рублей в месяц. «Допки» стоят по 5000 рублей в год.
  • На остаток по карточному счету и по накопительному Альфа Счету начисляют проценты. Ставка может составить до 8%.
  • Бесплатное снятие наличных по всему миру. Можно пользоваться банкоматами любых банков. За межбанковские переводы платы также нет.
  • Кэшбэк в размере до 3% за все. Он начисляется реальными деньгами, которыми можно сразу же воспользоваться..

Что дает клиенту премиальная Альфа-карта:

  • Компенсация поездок на такси от 2 до 15 раз (зависит от суммы на счетах).
  • обслуживание через персонального менеджера и информирование о транзакциях по SMS;
  •  трансферы в аэропорт, доступ в бизнес-залы аэропортов — через приложение MILEONAIR по РФ , а БЗ заграницей — отправляете скан оплаты любой картой премиальному менеджеру и компенсируют вручную.
Проходы в бизнес-залы и трансферы в аэропорт по премиум картам Альфа-банка
Проходы в бизнес-залы и трансферы в аэропорт по премиум картам Альфа-банка
  • Бесплатное посещение ресторанов в аэропортах России. Количество ваших проходов в бизнес залы можно тратить на визиты в рестораны в аэропортах. Например, у вас доступно 8 посещений в месяц, то их можно потратить, на 4 прохода в БЗ и 4 посещения ресторанов. Если чек в ресторане до 2500 руб — списывается 1 проход, если от 2500 до 5000 рублей, то 2 прохода. Доступно только в ресторанах в аэропортах и только в РФ!
  • консьерж-сервис;
  • страхование в поездках для всей семьи.

При суммарном балансе на счетах в Альфа-банке от 1.5 млн. рублей, будут положены приветсвенные 2 прохода в бизнес-залы или в рестораны в аэропортах. Если пополнить счета больше этой суммы, то количество привилегий будет еще больше.

ПОЛУЧИТЬ 3 МЕСЯЦА БЕСПЛАТНОГО ПРЕМИУМА В АЛЬФА-БАНКЕ

Дебетовая премиальная карта от Газпромбанка

Премиальные карты Газпромбанка

В Газпромбанке можно выпустить премиальную карту с аналогичным пакетом. На выбор предлагается 2 премиум пакета — ПРЕМИУМ и ПРЕМИУМ UP, которые отличаются наполненностью привилегиями и условиями льготного обслуживания.

Отличительными особенностями премиального обслуживания в Газпромбанке являются следующие условия:

  • Кэшбэк до 15% за покупки;
  • Возможность копить мили на путешествие;
  • Трансферы. Поездки в аэропорты и ж/д вокзалы с комфортом – бесплатно.
  • Бесплатная страховка в путешествиях на сумму до 1 млн. рублей.
  • Цифровая карта Union Pay. Карта международной платежной системы China UnionPay работает более чем 180 странах по всему миру.
  • Кредитная карта со льготным периодом до 180 дней. Причем, обслуживание бесплатное при покупках от 5 тысяч рублей.
  • Сервис брокерского обслуживания. Доступно приложение Газпромбанк Инвестиции.
ОФОРМИТЬ ПРЕМИАЛЬНУЮ КАРТУ ГАЗПРОМБАНКА

Премиальная дебетовая карта #МожноВСЁ Росбанка

Премиальная карта МожноВСЁ Росбанка
Премиальная карта МожноВСЁ Росбанка

Дебетовая карта для VIP-клиентов в Росбанке выпускается с программой лояльности #МожноВСЁ. По ней клиент сам выбирает, хочет он получать кэшбэк деньгами или Travel-бонусами, которые можно использовать для оплаты билетов и других туристических услуг на портале Росбанк OneTwoTrip.

Ежемесячное премиум обслуживание в Росбанке будет бесплатным при выполнении одного из условий:

  1. среднемесячный остаток на счетах  от 3 000 000 рублей включительно.
  2. ежемесячное поступление заработной платы — от 250 000 рублей включительно.
  3. среднемесячный остаток на счетах от 1 500 000 рублей включительно + ежемесячная сумма покупок по картам от 75 000 ₽ включительно.
  4. ежемесячная сумма покупок по картам — от 150 000 ₽ включительно.
  5. совокупная сумма платежей по кредитам Банка — от 120 000 ₽ включительно.

Если не выполняется ни одно из этих условий, то обслуживание премиального пакета будет стоить 5000 рублей в месяц.

Есть еще пакет услуг «Премиальный Online», у которого условия бесплатности в 2 раза легче. Если оформить его или стандартный премиум пакет по этой ссылке, то банк подарит 5000 или 2500 тыс. рублей соответственно.

Основные условия премиальной карты #МожноВСЕ

  • По желанию можно заказать премиальную карту МИР SUPREME.
  • Кэшбэк 3% в 5 категориях на выбор из 20 доступных. За остальные покупки будет кэшбэк 1%. У партнеров до 50%. Максимальный лимит кэшбэка — 10000 руб. в месяц.
  • Если выбрать опцию Travel бонусы вместо кэшбэка. Тогда за каждые потраченные 100 рублей будет начисляться 5 бонусов. Этими бонусами можно оплатить авиа и ЖД билеты, отелей по курсу 1 к 1.
  • Вместе с картой доступен накопительный счет «Акционный» с гарантированной ставкой 9% годовых на остаток.
  • Бизнес-залы Dragon Pass (по всему миру): 3 прохода при остатка от 3 млн. рублей и 8 проходов в месяц при остатках от 6 млн. руб.
  • Бесплатная страховка для владельца премиального пакета и членов его семьи на сумму до 100 тыс. евро.
  • Бесплатный консьерж-сервис.
  • Доставка карты для новых премиальных клиентов банка.
ОФОРМИТЬ ПРЕМИАЛЬНУЮ КАРТУ В РОСБАНКЕ

Премиальная кредитная карта «Все что надо» от банка Открытие

Премиальная кредитная карта "Все что надо"
Премиальная кредитная карта «Все что надо»

В банке Открытие можно оформить премиальную кредитную карту «Все что надо», которая позволяет получать привилегии премиального обслуживания. Она доступна для оформления клиентам с премиальным пакетом в банке Открытия (для них она будет бесплатной) и для клиентов со стандартным пакетом обслуживания (в данном случае обслуживание карты будет стоить 1490 рублей в месяц.

Очевидно, что выгоднее оформлять ее в премиальном пакете обслуживания. Для этого достаточно держать в банке или в брокере Открытие от 3 млн. рублей для Москвы и Питера и от 2 млн. для регионов.

Преимущества кредитки «Все что надо»:

  • Льготный период 120 дней.
  • Кэшбэк 3% на все покупки.
  • Повышенный кредитный лимит до 1.5 млн. рублей.
  • Скидка на авиабилеты и отели 20% на портале банка Открытия.
  • Бесплатная страховка по всему миру до 112 тысяч евро.
  • Круглосуточный консьерж-сервис.
  • Для клиентов с премиальным пакетом в банке Открытие: дополнительно доступны до 12 проходов в бизнес-залы или 100% кэшбэк за трансферы, рестораны, услуги авиакомпаний и РЖД.
  • На данный момент выпускается ПС Visa Signature.
ПОЛУЧИТЬ ПРЕМИАЛЬНУЮ КРЕДИТКУ ОТКРЫТИЕ

Премиальная карта MIR Supreme от Уралсиба

Премиальная карта МИР СУПРИМ в Уралсибе
Привилегии которые дает статус Премиум в Уралсибе

В Уралсибе в рамках премиального пакета можно оформить MIR Supreme с бесплатным выпуском и обслуживанием. По карте предусмотрены повышенные лимиты на снятия и переводы с карты. Вот полный список преимуществ карты:

Что дает премиальная карта МИР СУПРИМ в Уралсибе
Что дает премиальная карта МИР СУПРИМ в Уралсибе

Сам премиальный пакет может быть бесплатным при выполнении одного из 3 условий.

Условия бесплатного обслуживания пакета Преумиум в Уралсибе
Условия бесплатного обслуживания пакета Преумиум в Уралсибе

Преимущества премиального обслуживания в Уралсибе

  • Бесплатные поездки на такси. При наличии статуса Премиум банк компенсирует расходы на такси от 1000 рублей в месяц. Чем выше сумма на счетах, тем больше компенсация на такси.
  • Бесплатные проходы в бизнес-залы по программе Dragon Pass. Минимум 12 проходов в год.
  • Страховка в путешествиях с покрытием до 300 тысяч евро.
  • Повышенные ставки по вкладам и накопительным счетам.
  • Персональный менеджер, премиальная поддержка и приоритетное обслуживание в отделениях банка.

Премиум-карта Виза Аэрофлот Signature в Сбербанке

Премиальная карта Аэрофлот в Сбербанке

Сбербанк выпускает премиальные банковские карты совместно с авиакомпанией Аэрофлот. Пластик относится к категории Visa Signature. У продукта есть существенный минус – при довольно высокой стоимости обслуживания по нему не предоставляются бесплатные посещения бизнес-залов аэропортов.

Основные параметры премиум-карты Аэрофлот Signature

  • Стоимость обслуживания – 12000 руб./год. За каждую «допку» придется отдельно платить по 2500 руб./год.
  • Бесплатный пакет SMS-уведомлений. Перевыпуск пластика также платить не надо.
  • Возможность снимать в банкоматах и отделениях Сбербанка до 500 тыс. рублей в день и 5 млн – в месяц без комиссии. В сторонних устройствах за выдачу налички придется заплатить комиссию в 1% (мин. 100 руб.).
  • Кэшбэк начисляется милями Аэрофлот Бонус. Его размер составит 2 мили за каждые потраченные 60 р.

Лучшие премиальные карты позволяют существенно экономить, особенно при частых путешествиях и поездках по работе. По ним также доступен широкий набор привилегий и часто индивидуальный подход к обслуживанию. Клиенту надо только подойти ответственно к выбору подходящего продукта, чтобы его использование приносило максимум прибыли и положительных эмоций.

Сохранить или поделиться
Павел Маржинов

Работал в банке 10 лет. Есть большой опыт инвестирования и трейдинга. Автор телеграмм-канала "Заработай на банках".

Оцените автора
( 2 оценки, среднее 1 из 5 )
Финансовый блог