Премиальные дебетовые карты в банках 2022: Рейтинг премиум карт

Лучшие премиальные карты банков Банковские карты

Лучшие премиальные карты предоставляют своим владельцам индивидуальный подход в обслуживании, возможность пользоваться различными привилегиями и расширенным пакетом банковских услуг на специальных условиях. Предлагают премиальные банковские карты многие российские кредитные организации.

Перед тем как выбрать, в каком банке оформить пластик надо изучить условия лучших предложений на рынке и узнать обо всех возможных нюансах продуктов.

Лучшие премиальные карты в банках
Расскажем, где выгоднее открыть премиальную дебетовую карту в 2022

Какую банковскую премиальную карту можно оформить

Список банковских карт для премиальных клиентов доступных на рынке достаточно широк. Каждый продукт имеет собственные условия и привилегии. Но первоначально надо определиться, какой именно пластик нужен.

Бонусы для читателей:
Получи ГОД без процентов по кредитной карте Альфа-Банка.
Покупайте валюту и акции с бесплатного брокерского счета Тинькофф Инвестиции.
+5% к ставке за банковский вклад открытый онлайн на Финуслугах.
Остальные подарки и акции в нашем Телеграмме.

Разделяются банковские VIP-карты на несколько категорий по следующим признакам:

  • Тип продукта. Выпускаются кредитные и дебетовые премиум-карты.
  • Платежная система, обслуживающая пластик. Наиболее распространены карты Visa, МИР, MasterCard.
  • Категория пластика. От нее зависит список доступных привилегий от кредитной организации, платежной системы и компаний-партнеров.

Дебетовые или кредитные


Премиальные дебетовые карты на лучших условиях позволяют пользоваться клиенту собственными деньгами. До совершения покупок или других операций надо внести деньги на счет, самостоятельно или оформив перевод зарплаты и других выплат на счет.

Обычно по дебетовому пластику в дополнение ко всем привилегиям предлагают начисление процентов на остаток. Они будут приносить доход, без необходимости каких-либо действий со стороны клиента.

Кредитки предназначены для совершения операций за счет заемных средств. Банк заранее предоставляет лимит, в пределах которого клиент может оплачивать покупки, снимать наличку и прочие операции в рамках кредитного лимита.

Вместе со всеми основными привилегиями по кредиткам банки предлагают льготный период. Если клиент рассчитается с долгом до конца этого периода, то процентов он платить не будет.

VISA, MasterCard или МИР

какую премиальную карту выбрать visa mastercard или мир

Премиум-карты обслуживаются обычно платежной системой Visa или MasterCard. Реже банки предлагают пластик от системы МИР.

Каждая платежная система выпускает премиум-пластик различных категорий:

  • Премиум-карта от платежной системы Visa может быть категории Signature или более престижной – Infinite.
  • MasterCard предлагает премиум-карты чаще всего категории World Black Edition, но также доступны премиальные карты для состоятельных людей категории World Elite.
  • Система МИР выпускает только 1 разновидность премиум-карточек – МИР Премиум и МИР SUPREME.

При выборе платежной системы и категории карточки надо учесть следующие моменты

  • Валюта пластика. Премиальная валютная карта от платежной системы МИР недоступна, т. к. в ней все операции проводятся в рублях.
  • Необходимость использования карточки за границей. Внутри РФ все 3 системы (Visa, МИР и MasterCard) работают без проблем, но за пределами страны пластиком МИР воспользоваться будет сложнее. Только некоторые страны СНГ и Турция подключились к приему данных карт.
  • Лимиты на снятие наличных, по кредиту и т. д. По картам Visa Infinite, MasterCard World Elite они обычно выше, но все зависит от выбранного банка, а для большинства клиентов слишком высокие лимиты не требуются.

Премиум-карточки Union Pay и других систем на рынке РФ практически не представлены.

Технически Visa считает премиальными также карточки Gold, а MasterCard World Black, но в России эти продукты массового выдают всем клиентами и никакими особенными привилегиями они обычно не отличаются.

5 причин получить премиальную карту в банке

Почему стоит оформить премиум карту в банке

Премиум-карта подчеркивает статус и платежеспособность своего владельца. Ее держателю предоставляется премиальное обслуживание и специальные условия по различным банковским продуктам – вкладам, брокерским счетам, кредитам. Для состоятельных клиентов предоставляется Private Banking, в рамках которого предусмотрено индивидуальное обслуживание и консультации.

Премиум-карта в банке открывает целый ряд возможностей

  • Премиальное обслуживание у партнеров платежной системы и банка (страховые компании, авиаперевозчики, гостиницы и т. д.).
  • Повышенный кэшбэк, размер бонусов или миль, а также увеличенные лимиты начисления вознаграждения по программам лояльности.
  • Повышенные проценты на остаток по карте и/или накопительным (сберегательным) счетам.
  • Консьерж-сервис, специалисты которого окажут помощь в бронировании билетов, туров, поиске специалистов для выполнения различных работ.
  • Бесплатные проходы в бизнес-залы аэропортов.
  • Международный роуминг по льготной цене (для премиальных карт VISA)

Как выбрать банк, где лучше оформить премиум-карту

Как выбрать банк для открытия премиальной карты

Подходить к выбору кредитной организации для открытия премиум-карточки надо ответственно. Потребуется изучить не только рынок и определить, какие банки выдают премиальную карту, но и параметры самой кредитной организации. Оптимально выбирать пластик надо так, чтобы за минимальную стоимость обслуживания или сумму, размещенную на счете получить максимум привилегий. Но при этом надо учитывать и другие важные критерии.

Банк, выдающий премиальную карту с кэшбэком, выбирать надо с учетом следующих критерий:

  • Надежность. Смена обслуживающей организации отнимает время и ее желательно избежать. Кроме того, держатели премиум-карт часто размещают крупные суммы в банках, выходящие за пределы страхового лимита АСВ, и для них проблемы кредитной организации с лицензией могут обернуться финансовыми потерями.
  • Высокий уровень сервиса. Лучше всего ориентироваться на отзывы реальных клиентов, которыми уже пользуются продуктам из премиального сегмента. Они лучше могут рассказать о реальном качестве обслуживания и встречающихся подводных камнях.
  • Список привилегий и условия их получения. Бесплатная премиальная карта необязательно предусматривает возможность использовать бесплатные трансферы в аэропорт, по некоторым видам пластика предлагается проход в бизнес-залы по программе Lounge Key вместо полноценной карты Priority Pass. Для некоторых клиентов это принципиально. Необходимо также учесть условия получения привилегий и бесплатности самой карты.
  • Минимальный остаток для бесплатного обслуживания. Практически в каждом банке премиальный статус и привилегии бесплатно доступны для клиентов, которые держат на счетах и вкладах, в инвестиционных и брокерских счетах определенную сумму средств. И чем она меньше, тем более выгодным становится ВИП-обслуживание в данном банке.

Рейтинг 7 лучших премиальных дебетовых карт в 2022


Самостоятельно определиться, где выгоднее получить премиальную банковскую карточку непросто. Придется потратить множество времени на подбор подходящих предложений, изучение условий по каждому из них, определение наиболее важных моментов и т. д.

Упростит выбор рейтинг премиальных карт. В нем собраны лучшие предложения, которые получают положительные отзывы клиентов и имеют интересные условия обслуживания.

Tinkoff Black Metal (MasterCard Black Edition) — самая лучшая премиальная карта в 2022 году

Самая лучшая премиальная карта Тинькофф
Популярный банковский продукт для премиальных клиентов

Тинькофф Black Metal – одно из лучших предложений на рынке премиум-карт. Эта металлическая, а не пластиковая карточка MasterCard категории World Black Edition. Она выпускается дистанционно и доставляется курьером вместе с документами бесплатно. Дальнейшее обслуживание также происходит в основном через интернет. Карте Тинькофф Блэк Метал посвящен отдельный обзор в нашем блоге. Стоит сказать, что премиальные карты в в банке выпускаются в рамках подписки Тинькофф Premium и Private.

При оформлении премиальной карты Тинькофф по этой ссылке, можно получить подписку «Premium» в первые 2 месяца бесплатно. Экономия около 4 тысяч.

Тариф премиальной подписки

  • Обслуживание – 1990 р./мес. Но плату не спишут, если по всем картам оборот в магазинах превысил 200 тыс. за месяц или суммарные остатки поддерживаются на уровне от 3 млн рублей.
  • На любой остаток по картсчету выплачивают проценты. Ставка составляет 7%.
  • Кэшбэк деньгами в размер 5% по выбранным категориям покупок, 1% за все остальное, и до 30% — у компаний-партнеров. На проекте Тинькофф Путешествия можно получать 5% кэшбэка за билеты и 10% — за отели, аренду машин. Лимит вознаграждения на месяц – 30 тыс. р.
  • Бесплатная страховка для поездок за рубеж. Она предусматривает покрытие до 100 тыс. долларов, а в полис можно вписать всю семью (до 5 человек).
  • Ежемесячно 2 прохода в ВИП-залов аэропортов. При сумме остатков от 3 млн. рублей — 4 прохода в месяц, а при 10 и более миллионах — вообще безлимитно! Доступ предоставляется по программе Lounge Key, дополнительные посещения стоят по 30 долларов.
  • Выдача наличных без комиссии в сумме до 500 тыс. р. через любые банкоматы и без ограничений в устройствах Тинькофф Банка. Переводы по номеру карты доступны без комиссии на сумму 50 тыс. р. ежемесячно, а межбанковские платежи по реквизитам бесплатны всегда.
  • Бесплатное оповещение по SMS обо всех операциях по основной и доп.картам.
  • Без взимания комиссии можно выпустить до 5 дополнительных пластиковых карточек категории Black Edition для близких, а еще одна металлическая «допка» стоит 5000 р.
  • Можно использовать ее в качестве зарплатной, просто зачисляя на нее свою зарплату.
  • Данный продукт можно оформить как гражданам РФ, так и без российского гражданства.

Alfa Travel Premium (VISA Signature) — лучшая премиальная карта для часто путешествующих

Премиальная карта для путешествий от Альфа банка
Премиальная карта с привилегиями для часто путешествующих

Премиальная Виза Сигнатур от Альфа-Банка для путешественников получила название Alfa Travel Premium. Она выпускается в рамках пакета услуг Премиум.

Основные особенности дебетовой карточки Alfa Travel Premium

  • Бесплатно предоставляется 1 карточка в рамках пакета услуг «Премиум». Плата за пакет не списывают при остатках на сумму от 3 млн р., при расходах от 100 тыс. р./мес. и остатках от 1.5 млн р. или при зачислении зарплаты (мин. 400 тыс. р./мес.). В остальных случаях пакет стоит 5000 р./мес. Обслуживание «допок» — 5000 р./год.
  • На сумму до 300 тыс. р., находящуюся на карточном счете, выплачиваются проценты. Ставка составляет до 7%.
  • Наличные можно снимать без дополнительных плат в любых банкоматах. За 1 день можно снять до 1.5 млн рублей, а за месяц – до 3 млн руб.
  • Кэшбэк милями. Его размер составляет до 11% при приобретении билетов и услуг на сайте Alfa Travel, а за остальные покупки – до 5%. Их можно потратить на билеты любых авиакомпаний по курсу 1 миля = 1 рублю.

Привилегии, доступные ВИП-клиенту

  • страховка ВЗР с лимитом до 150 тыс. евро, включает занятия активными видами спорта и алкогольное опьянение;
  • карточка Priority Pass для прохода в бизнес-залы аэропортов;
  • 100% компенсации затрат на такси, трансферы в аэропорт бесплатно от компании Wheely;
  • упаковка багажа 2 раза в год;
  • консьерж-сервис;
  • компенсация при задержке или отмене рейса;
  • премиум доступ к приложению персонального менеджера полетов App In The Air;
  • Бесплатная круглосуточная юридическая помощь;
  • Льготный международный роуминг по всему миру (за 200 рублей получаете 1 гигабайт интернет и 60 минут звонков каждый день).

Дебетовая карта Альфа-карта Премиум — 3 месяца бесплатно

Премиальная карта с кэшбэком в альфа банке
На протяжении 4 лет Альфа-Банк признавался банком с лучшей программой премиального обслуживания по результатам исследования «Premium Banking в РФ» агентства Frank RG

Альфа-Банк предлагает для VIP-клиентов также дебетовую Альфа-Карту Премиум, которая позволяет получить бесплатные трансферы в аэропорт и обратно. Это пластик Visa Signature, ориентированный на тех, кто предпочитает получать кэшбэк живыми деньгами, а не милями или другими бонусами. Привилегии по данной карте практически аналогичные тем, что мы описывали Alfa Travel Premium.

Основные особенности Альфа-Карты Премиум

  • Выпускает первая премиальная карта без годового обслуживания в рамках пакета услуг «Премиум». Сам пакет стоит 2990 р./мес., но плату не будут списывают при остатках от 3 млн рублей, при зачислении зарплаты (мин. 400 тыс. р./мес.) или при остатке от 1.5 млн рублей и расходах по пластику минимум на 100 тыс. рублей в месяц. «Допки» стоят по 5000 рублей в год.

При оформлении карты по этой ссылке, можно получить все условия премиального обслуживания в первые 3 месяца абсолютно бесплатно. Без каких-либо условий. Отличный вариант для тех, кто хочет попробовать премиальный сервис от Альфа-Банка.

  • На остаток по карточному счету и по накопительному Альфа Счету начисляют проценты. Ставка может составить до 8%.
  • Бесплатное снятие наличных по всему миру. Можно пользоваться банкоматами любых банков. За межбанковские переводы платы также нет.
  • Кэшбэк в размере до 3% за все. Он начисляется баллами, которые легко конвертируются в рубли через мобильное приложение.

Дополнительно клиенту предлагают бесплатно следующие преимущества:

  • обслуживание через персонального менеджера и информирование о транзакциях по SMS;
  • доступ в бизнес-залы аэропортов и заказ трансферов в аэропорт;
  • консьерж-сервис;
  • страхование в поездках для всей семьи.

Дебетовая Открытие Travel с кэшбэком до 3%

Дебетовая премиальная карта Opencard
Выгодный премиальный статус от надежного банка с госучастием

Дебетовая банковская премиальная карта OpenCard Премиум позволяет копить кэшбэк на специальном счете и использовать накопленные средства для возврата стоимости любой покупки на сумму от 3 тыс. рублей. На выбор доступны карточки Виза Сигнатуре или МастерКард Ворлд Блэк Эдишен.

Основные особенности продукта OpenCard Premium

  • В отличие от других банков в банке Открытие нельзя «купить» статус Премиум.
  • Для получения статуса Премиум необходимо выполнить лишь одно условие по минимальному остатку по счетам — минимум 3 миллиона рублей на счетах в группе Открытие. Если поддерживать сумму от 2 до 3 миллионов — будет доступен статус Премиум Light (урезанные привилегии).
  • Возможность снимать наличку без доп. комиссий в любых банкоматах, если выполнены условия для отсутствия платы за пластик. Дневной лимит – 1.5 млн рублей, а месячный – 4 млн.
  • Кэшбэк – до 3% за все покупки.
  • Доход на остаток – до 8.3 % годовых. Он начисляется только по накопительному счету.
  • Услуга AIRBACK — кэшбэк в размере 100% на расходы в ресторанах, аэропортах и авиакомпаниях. Действует при поддержании остатков от 6 миллионов рублей и не более 8 раз в год.
  • Скидки у партнеров до 30 процентов. Например, за покупку продукции Apple в ReStore или за покупки на Iherb можно получить кэшбэк 10%.

Премиальные сервисы

  • Персональный менеджер в отделениях или лично директор офиса, если ПМ нет там,
  • доступ в бизнес-залы аэропортов для держателя и его гостей;
  • консьерж-сервис;
  • полис страховой защиты для выезжающих за рубеж с покрытием до 450 тысяч евро. Предоставляется компанией РГС;
  • бесплатная юридическая консультация;
  • скидки на поездки на автомобили бизнес-класса.

Премиальная Visa Signature #МожноВСЁ в Росбанке

премиальная карта росбанка

Банковская карта для VIP-клиентов Visa Signature в Росбанке выпускается с программой лояльности #МожноВСЁ. По ней клиент сам выбирает, хочет он получать кэшбэк деньгами или Travel-бонусами, которые можно использовать для оплаты билетов и других туристических услуг на портале Росбанк OneTwoTrip.

Основные условия Росбанка по продукту Visa Signature #МожноВСЁ

  • Ежемесячно за обслуживание взимается 3000 руб. Но плату не списывает, если поступает от 200 тысяч руб./мес. в качестве зарплаты; при остатке от 3 млн руб. и если расходы за месяц превышают 150 тыс. руб.; или при остатках от 1.5 млн руб. и расходах от 75 тыс. руб.
  • Бесплатная выдача наличных через устройства любых банков. Суточный лимит – 500 тысяч руб., а месячный – 1.5 млн руб.
  • Доход на остаток по счету #МожноСчет до 8% годовых. По карточному счету проценты на остаток не начисляются.
  • Кэшбэк на выбор – деньгами до 10% или до 5% Travel-бонусами. Ежемесячно можно переключать бонусную программу, подбирая оптимальный режим.

Преимущества доступные с продуктом:

  • страхование для зарубежных поездок на всю семью;
  • карточка Priority Pass и 12 проходов в бизнес-залы аэропортов без дополнительной платы;
  • бесплатный интернет в международном роуминге;
  • круглосуточный консьерж-сервис;
  • скидка 30% на аренду сейфовых ячеек.

Премиальная Польза Travel в Хоум Кредит Банке

Премиальная карточка Польза Travel Хоум Кредит

Премиальная карточка Польза Travel Visa Signature одна из самых доступных на рынке. По ней предлагаются следующие основные условия:

  • Базовая стоимость обслуживания – 199 руб./месяц. Но банк не берет плату, если клиенту поступает зарплата от 60 тыс. руб., а также при остатке или расходах на сумму от 30 тыс. руб.
  • SMS-уведомления о транзакциях – 59 руб./мес. Первый 2 месяца без комиссии. Бесплатно доступны коды подтверждения и служебные сообщения.
  • Бесплатно доступно 5 снятий наличных в сторонних банкоматах ежемесячно. Суточный лимит – 500 тысяч руб.
  • Кэшбэк начисляется баллами Польза, которые меняются на деньги в личном кабинете. Размер базового кэшбэка – 1%, за покупки в категории «Путешествия» он составит 5%, за оплату в зарубежных магазинах – 3%, а у партнеров может достигать 11%.

Привилегии доступные держателю бесплатно

  • Международный роуминг по домашнему тарифу;
  • страховой полис для поездок за границу;
  • упаковка багажа (2 раза в год);
  • консьерж-сервис;
  • доступ в бизнес-залы аэропортов (2 приветственных прохода на весь срок действия карты).

Премиум-карта Виза Аэрофлот Signature в Сбербанке

Премиальная карта Аэрофлот в Сбербанке

Сбербанк выпускает премиальные банковские карты совместно с авиакомпанией Аэрофлот. Пластик относится к категории Visa Signature. У продукта есть существенный минус – при довольно высокой стоимости обслуживания по нему не предоставляются бесплатные посещения бизнес-залов аэропортов.

Основные параметры премиум-карты Аэрофлот Signature

  • Стоимость обслуживания – 12000 руб./год. За каждую «допку» придется отдельно платить по 2500 руб./год.
  • Бесплатный пакет SMS-уведомлений. Перевыпуск пластика также платить не надо.
  • Возможность снимать в банкоматах и отделениях Сбербанка до 500 тыс. рублей в день и 5 млн – в месяц без комиссии. В сторонних устройствах за выдачу налички придется заплатить комиссию в 1% (мин. 100 руб.).
  • Кэшбэк начисляется милями Аэрофлот Бонус. Его размер составит 2 мили за каждые потраченные 60 р.

Лучшие премиальные карты позволяют существенно экономить, особенно при частых путешествиях и поездках по работе. По ним также доступен широкий набор привилегий и часто индивидуальный подход к обслуживанию. Клиенту надо только подойти ответственно к выбору подходящего продукта, чтобы его использование приносило максимум прибыли и положительных эмоций.

Павел Маржинов

Работал в банке 10 лет. Есть большой опыт инвестирования и трейдинга.

Оцените автора
( Пока оценок нет )
Финансовый блог