Лучшие премиальные банковские карты: обзор условий, привилегий и бесплатности обслуживания карт

Тинькофф (Дебетовая карта) [CPS] RU

Лучшие премиальные карты предоставляют своим владельцам индивидуальный подход в обслуживании, возможность пользоваться различными привилегиями и расширенным пакетом банковских услуг на специальных условиях. Предлагают премиальные банковские карты многие российские кредитные организации.

Перед тем как выбрать, в каком банке оформить пластик надо изучить условия лучших предложений на рынке и узнать обо всех возможных нюансах продуктов.

Лучшие премиальные карты в банках

Какую банковскую премиальную карту можно оформить

Список банковских карт для премиальных клиентов доступных на рынке достаточно широк. Каждый продукт имеет собственные условия и привилегии. Но первоначально надо определиться, какой именно пластик нужен.

Разделяются банковские VIP-карты на несколько категорий по следующим признакам:

  • Тип продукта. Выпускаются кредитные и дебетовые премиум-карты.
  • Платежная система, обслуживающая пластик. Наиболее распространены карты Visa, МИР, MasterCard.
  • Категория пластика. От нее зависит список доступных привилегий от кредитной организации, платежной системы и компаний-партнеров.

Дебетовые или кредитные


Премиальные дебетовые карты на лучших условиях позволяют пользоваться клиенту собственными деньгами. До совершения покупок или других операций надо внести деньги на счет, самостоятельно или оформив перевод зарплаты и других выплат на счет.

Обычно по дебетовому пластику в дополнение ко всем привилегиям предлагают начисление процентов на остаток. Они будут приносить доход, без необходимости каких-либо действий со стороны клиента.

Кредитки предназначены для совершения операций за счет заемных средств. Банк заранее предоставляет лимит, в пределах которого клиент может оплачивать покупки, снимать наличку и прочие операции в рамках кредитного лимита.

Вместе со всеми основными привилегиями по кредиткам банки предлагают льготный период. Если клиент рассчитается с долгом до конца этого периода, то процентов он платить не будет.

VISA, MasterCard или МИР

какую премиальную карту выбрать visa mastercard или мир

Премиум-карты обслуживаются обычно платежной системой Visa или MasterCard. Реже банки предлагают пластик от системы МИР.

Каждая платежная система выпускает премиум-пластик различных категорий:

  • Премиум-карта от платежной системы Visa может быть категории Signature или более престижной – Infinite.
  • MasterCard предлагает премиум-карты чаще всего категории World Black Edition, но также доступны премиальные карты для состоятельных людей категории World Elite.
  • Система МИР выпускает только 1 разновидность премиум-карточек – МИР Премиум.

При выборе платежной системы и категории карточки надо учесть следующие моменты

  • Валюта пластика. Премиальная валютная карта от платежной системы МИР недоступна, т. к. в ней все операции проводятся в рублях.
  • Необходимость использования карточки за границей. Внутри РФ все 3 системы (Visa, МИР и MasterCard) работают без проблем, но за пределами страны пластиком МИР воспользоваться практически не выйдет.
  • Лимиты на снятие наличных, по кредиту и т. д. По картам Visa Infinite, MasterCard World Elite они обычно выше, но все зависит от выбранного банка, а для большинства клиентов слишком высокие лимиты не требуются.

Премиум-карточки Union Pay и других систем на рынке РФ практически не представлены.

Технически Visa считает премиальными также карточки Gold, а MasterCard World Black, но в России эти продукты массового выдают всем клиентами и никакими особенными привилегиями они обычно не отличаются.

5 причин получить премиальную карту в банке

Почему стоит оформить премиум карту в банке

Премиум-карта подчеркивает статус и платежеспособность своего владельца. Ее держателю предоставляется премиальное обслуживание и специальные условия по различным банковским продуктам – вкладам, брокерским счетам, кредитам. Для состоятельных клиентов предоставляется Private Banking, в рамках которого предусмотрено индивидуальное обслуживание и консультации.

Премиум-карта в банке открывает целый ряд возможностей

  • Премиальное обслуживание у партнеров платежной системы и банка (страховые компании, авиаперевозчики, гостиницы и т. д.).
  • Повышенный кэшбэк, размер бонусов или миль, а также увеличенные лимиты начисления вознаграждения по программам лояльности.
  • Повышенные проценты на остаток по карте и/или накопительным (сберегательным) счетам.
  • Консьерж-сервис, специалисты которого окажут помощь в бронировании билетов, туров, поиске специалистов для выполнения различных работ.
  • Бесплатные проходы в бизнес-залы аэропортов.
  • Международный роуминг по льготной цене (для премиальных карт VISA)
Обязательно прочитайте
7 самых лучших карт VISA SIGNATURE + условия привилегий и выгод в банках по картам Виза Сигнатуре
Дебетовая карта Тинькофф Блэк: условия, тарифы + акция «10 процентов на остаток»
Кредитная и дебетовая карта Тинькофф All Airlines: условия, мили, кэшбэк, страховка и стоит ли ее заказать?

Как выбрать банк, где лучше оформить премиум-карту

Как выбрать банк для открытия премиальной карты

Подходить к выбору кредитной организации для открытия премиум-карточки надо ответственно. Потребуется изучить не только рынок и определить, какие банки выдают премиальную карту, но и параметры самой кредитной организации. Оптимально выбирать пластик надо так, чтобы за минимальную стоимость обслуживания или сумму, размещенную на счете получить максимум привилегий. Но при этом надо учитывать и другие важные критерии.

Банк, выдающий премиальную карту с кэшбэком, выбирать надо с учетом следующих критерий:

  • Надежность. Смена обслуживающей организации отнимает время и ее желательно избежать. Кроме того, держатели премиум-карт часто размещают крупные суммы в банках, выходящие за пределы страхового лимита АСВ, и для них проблемы кредитной организации с лицензией могут обернуться финансовыми потерями.
  • Высокий уровень сервиса. Лучше всего ориентироваться на отзывы реальных клиентов, которыми уже пользуются продуктам из премиального сегмента. Они лучше могут рассказать о реальном качестве обслуживания и встречающихся подводных камнях.
  • Список привилегий и условия их получения. Бесплатная премиальная карта необязательно предусматривает возможность использовать бесплатные трансферы в аэропорт, по некоторым видам пластика предлагается проход в бизнес-залы по программе Lounge Key вместо полноценной карты Priority Pass. Для некоторых клиентов это принципиально. Необходимо также учесть условия получения привилегий и бесплатности самой карты.

Рейтинг 7 лучших премиальных карт 2019 года


Самостоятельно определиться, где выгоднее получить премиальную банковскую карточку непросто. Придется потратить множество времени на подбор подходящих предложений, изучение условий по каждому из них, определение наиболее важных моментов и т. д.

Упростит выбор рейтинг премиальных карт. В нем собраны лучшие предложения, которые получают положительные отзывы клиентов и имеют оптимальные условия обслуживания.

Tinkoff Black Metal (MasterCard Black Edition)

Самая лучшая премиальная карта Тинькофф

Тинькофф Black Metal – одно из лучших предложений на рынке премиум-карт. Эта металлическая, а не пластиковая карточка MasterCard категории World Black Edition. Она выпускается дистанционно и доставляется курьером вместе с документами бесплатно. Дальнейшее обслуживание также происходит в основном через интернет. Карте Тинькофф Блэк Метал посвящен отдельный обзор в нашем блоге.

Основные особенности Tinkoff Black Metal

  • Обслуживание – 1990 р./мес. Но плату не спишут, если по всем картам оборот в магазинах превысил 200 тыс. за месяц или суммарные остатки поддерживаются на уровне от 3 млн рублей.
  • На любой остаток по картсчету выплачивают проценты. Ставка составляет 5%.
  • Кэшбэк деньгами в размер 5% по выбранным категориям покупок, 1% за все остальное, и до 30% — у компаний-партнеров. На проекте Тинькофф Путешествия можно получать 5% кэшбэка за билеты и 10% — за отели, аренду машин. Лимит вознаграждения на месяц – 30 тыс. р.
  • Бесплатная страховка для поездок за рубеж. Она предусматривает покрытие до 100 тыс. долларов, а в полис можно вписать всю семью (до 5 человек).
  • Ежемесячно 2 прохода в ВИП-залов аэропортов. Доступ предоставляется по программе Lounge Key, дополнительные посещения стоят по 30 долларов.
  • Выдача наличных без комиссии в сумме до 500 тыс. р. через любые банкоматы и без ограничений в устройствах Тинькофф Банка. Переводы по номеру карты доступны без комиссии на сумму 50 тыс. р. ежемесячно, а межбанковские платежи по реквизитам бесплатны всегда.
  • Бесплатное оповещение по SMS обо всех операциях по основной и доп.картам.
  • Без взимания комиссии можно выпустить до 5 дополнительных пластиковых карточек категории Black Edition для близких, а еще одна металлическая «допка» стоит 5000 р.
  • Можно использовать ее в качестве зарплатной, просто зачисляя на нее свою зарплату.
Получить Tinkoff Black Metal с бонусом

Alfa Travel Premium (VISA Signature)

Премиальная карта для путешествий от Альфа банка

Премиальная Виза Сигнатур от Альфа-Банка для путешественников получила название Alfa Travel Premium. Она выпускается в рамках пакета услуг Премиум.

Основные особенности дебетовой карточки Alfa Travel Premium

  • Бесплатно предоставляется 1 карточка в рамках пакета услуг «Премиум». Плата за пакет не списывают при остатках на сумму от 3 млн р., при расходах от 100 тыс. р./мес. и остатках от 1.5 млн р. или при зачислении зарплаты (мин. 400 тыс. р./мес.). В остальных случаях пакет стоит 5000 р./мес. Обслуживание «допок» — 5000 р./год.
  • На сумму до 300 тыс. р., находящуюся на карточном счете, выплачиваются проценты. Ставка составляет до 7%.
  • Наличные можно снимать без дополнительных плат в любых банкоматах. За 1 день можно снять до 1.5 млн рублей, а за месяц – до 3 млн руб.
  • Кэшбэк милями. Его размер составляет до 11% при приобретении билетов и услуг на сайте Alfa Travel, а за остальные покупки – до 5%. Их можно потратить на билеты любых авиакомпаний по курсу 1 миля = 1 рублю.

Привилегии, доступные клиенту

  • страховка ВЗР с лимитом до 150 тыс. евро, включает занятия активными видами спорта и алкогольное опьянение;
  • карточка Priority Pass для прохода в бизнес-залы аэропортов;
  • Скидка 15% на поездки бизнес-классом Wheely и Gett.
  • упаковка багажа 2 раза в год;
  • консьерж-сервис;
  • компенсация при задержке или отмене рейса;
  • премиум доступ к приложению персонального менеджера полетов App In The Air;
  • Бесплатная круглосуточная юридическая помощь;
  • Льготный международный роуминг по всему миру (за 200 рублей получаете 1 гигабайт интернет и 60 минут звонков каждый день).
Открыть Альфа Travel Premium

Альфа-карта Премиум с кэшбэком и процентом на остаток

Премиальная карта с кэшбэком в альфа банке

Альфа-Банк предлагает для VIP-клиентов также Альфа-Карту Премиум. Это пластик Visa Signature, ориентированный на тех, кто предпочитает получать кэшбэк живыми деньгами, а не милями или другими бонусами. Привилегии по данной карте практически аналогичные тем, что мы описывали Alfa Travel Premium.

Основные особенности Альфа-Карты Премиум

  • Выпускает первая премиальная карта без годового обслуживания в рамках пакета услуг «Премиум». Сам пакет стоит 5000 р./мес., но плату не будут списывают при остатках от 3 млн рублей, при зачислении зарплаты (мин. 400 тыс. р./мес.) или при остатке от 1.5 млн рублей и расходах по пластику минимум на 100 тыс. рублей в месяц. «Допки» стоят по 5000 рублей в год.
  • На остаток по карточному счету и по накопительному Альфа Счету начисляют проценты. Ставка может составить до 7%.
  • Бесплатное снятие наличных по всему миру. Можно пользоваться банкоматами любых банков. За межбанковские переводы платы также нет.
  • Кэшбэк в размере до 3% за все. Он начисляется баллами, которые легко конвертируются в рубли через мобильное приложение.

Дополнительно клиенту предлагают бесплатно следующие преимущества:

  • обслуживание через персонального менеджера и информирование о транзакциях по SMS;
  • доступ в бизнес-залы аэропортов и заказ трансферов в аэропорт;
  • консьерж-сервис;
  • страхование в поездках для всей семьи.
Открыть Альфа-карту Премиум

Дебетовая OpenCard Премиум с кэшбэком до 11%

Дебетовая премиальная карта Opencard

Дебетовая банковская премиальная карта OpenCard Премиум позволяет копить кэшбэк на специальном счете и использовать накопленные средства для возврата стоимости любой покупки на сумму от 3 тыс. рублей. На выбор доступны карточки Виза Сигнатуре или МастерКард Ворлд Блэк Едишен.

Основные особенности продукта OpenCard Premium

  • В отличие от других банков в банке Открытие нельзя «купить» статус Премиум.
  • Для получения статуса Премиум необходимо выполнить лишь одно условие по минимальному остатку по счетам. Для Москвы и Московской области, Питера и Ленинградской области — 3 млн. рублей, для всех других регионов России — 2 млн. рублей или эквивалент в валюте по курсу ЦБ. Учитываются средства как в банке, так и на брокерских и инвестиционных счетах.
  • Возможность снимать наличку без доп. комиссий в любых банкоматах, если выполнены условия для отсутствия платы за пластик. Дневной лимит – 1.2 млн рублей, а месячный – 3 млн.
  • Кэшбэк – до 4% за все покупки или 1% — за все и до 11% — в выбранной категории («Транспорт» «Аптеки и салоны красоты», «Кафе», «Отели и билеты»). Менять программу лояльности можно 1 раз в месяц самостоятельно.
  • Доход на остаток – до 7% годовых. Он начисляется только по накопительному счету.

Держателю пластика предоставляются следующие преимущества

  • Персональный менеджер в отделениях или лично директор офиса, если ПМ нет там,
  • доступ в бизнес-залы аэропортов для держателя и его гостей;
  • консьерж-сервис;
  • полис страховой защиты для выезжающих за рубеж с покрытием 163 тыс. евро. Действует для всех членов семьи;
  • бесплатная юридическая консультация;
  • скидки на поездки на автомобили бизнес-класса.
Оформить Opencard Премиум

Премиальная Visa Signature #МожноВСЁ в Росбанке

премиальная карта росбанка

Банковская карта для VIP-клиентов Visa Signature в Росбанке выпускается с программой лояльности #МожноВСЁ. По ней клиент сам выбирает, хочет он получать кэшбэк деньгами или Travel-бонусами, которые можно использовать для оплаты билетов и других туристических услуг на портале Росбанк OneTwoTrip.

Основные условия Росбанка по продукту Visa Signature #МожноВСЁ

  • Ежемесячно за обслуживание взимается 3000 руб. Но плату не списывает, если поступает от 200 тысяч руб./мес. в качестве зарплаты; при остатке от 3 млн руб. и если расходы за месяц превышают 150 тыс. руб.; или при остатках от 1.5 млн руб. и расходах от 75 тыс. руб.
  • Бесплатная выдача наличных через устройства любых банков. Суточный лимит – 500 тысяч руб., а месячный – 1.5 млн руб.
  • Доход на остаток по счету #МожноСчет до 8% годовых. По карточному счету проценты на остаток не начисляются.
  • Кэшбэк на выбор – деньгами до 10% или до 5% Travel-бонусами. Ежемесячно можно переключать бонусную программу, подбирая оптимальный режим.

Преимущества доступные с продуктом:

  • страхование для зарубежных поездок на всю семью;
  • карточка Priority Pass и 12 проходов в бизнес-залы аэропортов без дополнительной платы;
  • бесплатный интернет в международном роуминге;
  • круглосуточный консьерж-сервис;
  • скидка 30% на аренду сейфовых ячеек.
Заказ премиум карты Росбанка

Премиальная Польза Travel в Хоум Кредит Банке

Премиальная карточка Польза Travel Хоум Кредит

Премиальная карточка Польза Travel Visa Signature одна из самых доступных на рынке. По ней предлагаются следующие основные условия:

  • Базовая стоимость обслуживания – 199 руб./месяц. Но банк не берет плату, если клиенту поступает зарплата от 60 тыс. руб., а также при остатке или расходах на сумму от 30 тыс. руб.
  • SMS-уведомления о транзакциях – 59 руб./мес. Первый 2 месяца без комиссии. Бесплатно доступны коды подтверждения и служебные сообщения.
  • Бесплатно доступно 5 снятий наличных в сторонних банкоматах ежемесячно. Суточный лимит – 500 тысяч руб.
  • Кэшбэк начисляется баллами Польза, которые меняются на деньги в личном кабинете. Размер базового кэшбэка – 1%, за покупки в категории «Путешествия» он составит 5%, за оплату в зарубежных магазинах – 3%, а у партнеров может достигать 11%.

Привилегии доступные держателю бесплатно

  • Международный роуминг по домашнему тарифу;
  • страховой полис для поездок за границу;
  • упаковка багажа (2 раза в год);
  • консьерж-сервис;
  • доступ в бизнес-залы аэропортов (2 приветственных прохода на весь срок действия карты).

Премиум-карта Виза Аэрофлот Signature в Сбербанке

Премиальная карта Аэрофлот в Сбербанке

Сбербанк выпускает премиальные банковские карты совместно с авиакомпанией Аэрофлот. Пластик относится к категории Visa Signature. У продукта есть существенный минус – при довольно высокой стоимости обслуживания по нему не предоставляются бесплатные посещения бизнес-залов аэропортов.

Основные параметры премиум-карты Аэрофлот Signature

  • Стоимость обслуживания – 12000 руб./год. За каждую «допку» придется отдельно платить по 2500 руб./год.
  • Бесплатный пакет SMS-уведомлений. Перевыпуск пластика также платить не надо.
  • Возможность снимать в банкоматах и отделениях Сбербанка до 500 тыс. рублей в день и 5 млн – в месяц без комиссии. В сторонних устройствах за выдачу налички придется заплатить комиссию в 1% (мин. 100 руб.).
  • Кэшбэк начисляется милями Аэрофлот Бонус. Его размер составит 2 мили за каждые потраченные 60 р.

Лучшие премиальные карты позволяют существенно экономить, особенно при частых путешествиях и поездках по работе. По ним также доступен широкий набор привилегий и часто индивидуальный подход к обслуживанию. Клиенту надо только подойти ответственно к выбору подходящего продукта, чтобы его использование приносило максимум прибыли и положительных эмоций.

Тинькофф (Дебетовая карта) [CPS] RU
Вконтакте
  • Новые статьи
  • Конкурсы
  • Обсуждения
Подписаться
Инстаграм
  • Анонсы статей
  • Опыт из жизни
  • Розыгрыши призов
Подписаться
Финблог тв
  • Видеообзоры
  • Реальный опыт
  • Отзывы
Подписаться
Отзывы