Мультикарта ВТБ: обзор условий дебетовой карты МИР от ВТБ

Обзор дебетовой мультикарты ВТБ МИР Банковские карты
Бонус от банка Ренессанс Кредит

Мультикарта ВТБ – это флагманская дебетовая карта МИР от банка ВТБ с очень интересными условиями. Данный карточный продукт уже на протяжении нескольких лет является основной картой для всех категорий клиентов банка: студентов, пенсионеров, зарплатников и других категорий.

Раньше, когда только запустили данную линейку карт, была еще кредитная мультикарта, но потом она была переименована в «Карту возможностей» с грейсом 110 дней. А вот дебетовая, так и осталась мультикартой. О ней сегодня и поговорим.

Мультикарта ВТБ
Мультикарта ВТБ — реклама на сайте

Виды Мультикарт ВТБ

Банковская Мультикарта от банка ВТБ – это непросто очередной карточный продукт, а целая линейка карт. При этом у держателя может быть сразу несколько Мультикарт разных видов. Вместе с банковской картой подключается бесплатный пакет банковских услуг «Мультикарта».

Где можно получить бонус за оформление карты?
Отвечает автор телеграмм-канала "Заработай на банках!.
Павел Маржинов

1600 рублей
за дебетовую карту #МожноВСЕ Росбанка
10% кэшбэк на ВСЕ
по бесплатной дебетовой Альфа-карте
3000 рублей
за бесплатную кредитную карту Ренессанс Кредит.
Бесплатное обслуживание НАВСЕГДА
по кредитке Открытие "120 дней без %".
Бесплатное обслуживание и 3000 миль по кредитке Тинькофф All Airlines.
3000 рублей за вечно бесплатную Тинькофф Платинум.
1500 рублей за Тинькофф Блэк.
1000 рублей и кэшбэк 10% на СУПЕРМАРКЕТЫ по дебетовой «My Life».
1000 рублей за дебетовую Тинькофф Drive.
30 USD бездепозитный бонус от Roboforex.

👉 Другие БОНУСЫ БАНКОВ И БРОКЕРОВ

Виды Мультикарт в банке ВТБ

  • Дебетовая Мультикарта МИР;
  • Цифровая Мультикарта (такая же как обычная мультикарта, только без выпуска пластика);
  • Зарплатная Мультикарта — для зачисления зарплаты;
  • Пенсионная Мультикарта;
  • Детская Мультикарта (с такими же условиями как обычная мультикарта, только выпускается для детей с 6 лет, специальный дизайн пластика).
  • Дебетовая Мультикарта «Тройка» (с дополнительной возможностью оплачивать проезд в метро).

Для премиальных клиентов банк выпускает Мультикарту Привилегия, Цифровую MIR SUPREME, Детская Мультикарта Привилегия, Мультикарта Привилегия для пенсионеров. Премиальным картам ВТБ будет посвящен отдельный обзор. В данной статье поговорим о стандартной карте.

Дебетовая Мультикарта ВТБ: Условия и тариф

Дебетовая Мультикарта предназначена для совершения покупок и других операций за счет собственных средств клиента. Она выпускается в стандартном варианте и в виде продуктов, адаптированных под пенсионеров, жителей отдельных городов, зарплатных и других категорий клиентов. В любом случае перед тем как пользоваться Мультикартой, надо разобраться с ее условиями.

Платежная система карты

После введения санкций, международные платежные системы прекратили сотрудничество с банком. Поэтому сейчас банк выпускает все новые платежные карты совместно с российской платежной системой МИР.

Это даже для клиентов лучше, так как позволяет использовать карту в более чем 12 странах мира. напомню, что VISA и MasterCard российских банков не работают заграницей нигде.

Выпуск и стоимость обслуживания карты

Все мультикарты в банке ВТБ выпускаются и обслуживаются бесплатно. Без условий.

Если не пользоваться счетом карты в течении 180 дней и на нем лежит менее 100 рублей, банк будет взимать 100 рублей ежемесячно. В минус счет не уйдет, но небольшой остаток обнулится.

Процент на остаток

По картсчету для обычных клиентов процент на остаток не предусмотрен, но можно открыть отдельный накопительный счет сейф с повышенным начислением процентов и пополнением/снятием средств в любой момент.

При зачислении пенсии на Мультикарту (после 3 поступлений) банк начисляет 7% годовых на остаток по текущему и мастер-счету, к которому привязана карту. Максимальная сумма, на которую предусмотрен процент на остаток — 100 000 рублей.

Проценты на остаток по мультикарте при зачислении пенсии
Проценты на остаток по мультикарте при зачислении пенсии

Снятие наличных в банкоматах (комиссии и лимиты)

Обычным клиентам снимать наличные с Мультикарты можно бесплатно в банкоматах группы ВТБ: Банк ВТБ (ПАО) , ПАО «Почта Банк», ЗАО Банк ВТБ (Армения), ДО АО Банк ВТБ (Казахстан), ЗАО Банк ВТБ (Беларусь), АО Банк ВТБ (Грузия), ОАО Банк ВТБ (Азербайджан), Банк «Возрождение» (ПАО), ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК», ПАО «Запсибкомбанк».

В сторонних банкоматах для обычных клиентов будет комиссия 1%, минимум 300 рублей.

Если снимать с карты на кассе ВТБ небольшую сумму до 100 000 рублей будет комиссия 1000 рублей, если сумма операции составит более 100 тысяч в рублях или эквивалент в иностранной валюте — без комиссии.

Для зарплатных клиентов и пенсионеров, на Мультикарту которых поступает зарплата или пенсия — без комиссии во всех банкоматах.

Лимиты снятия

С Мультикарты можно снять не более следующих лимитов:

  • В день — не более 350 тысяч.
  • В месяц — не более 2 млн. рублей.

Переводы с дебетовой Мультикарты ВТБ

С карты можно делать переводы по Системе Быстрых Платежей:

  1. Без комиссии до 100 тысяч рублей в месяц без комиссии
  2. 0.5% от суммы операции (максимум 1500 рублей) — свыше 100 тысяч в месяц.

Если делать межбанковский перевод (по реквизитам) на счета физлиц (в том числе свои) и НКО:

  1. Внутри банка ВТБ и в банки-партнеры ПАО «Почта Банк», Банк «Возрождение» (ПАО), ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК», ПАО «Запсибкомбанк» — без комиссии.
  2. В другие банки — 0,4% от суммы операции, минимум 20, максимум 1000 рублей ( при совершении операции в ИБ и мобильном приложении). В офисе комиссия будет 1%.

При совершении переводов с Мультикарты ВТБ на карты других банков (по номеру карты МИР, VISA  и MasterCard) — комиссия 1%, минимум 50 рублей. Но если переводить на карты ПАО «Почта Банк», Банк «Возрождение» (ПАО), ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК», ПАО «Запсибкомбанк» — без комиссии.

При переводе с карты ВТБ на карты China Union Pay через мобильное приложение и ИБ — 2%, минимум 250 рублей.

Смс и PUSH информирование по карте

Стоимость СМС и Пуш уведомлений по карте составляет 79 рублей в месяц.

Прочие комиссии тарифа

Запрос баланса в банкоматах группы ВТБ бесплатный, в других банках — 50 рублей.

Смена пин-кода в устройствах ВТБ без комиссии, в других — 50 рублей за операцию.

Кэшбэк по Мультикарте

Мультибонус по карте Мультикарта
Мультибонус по карте Мультикарта

По карте предусмотрена программа лояльности «Мультибонус», которую. обязательно необходимо самостоятельно подключить в ИБ или мобильном приложении. Суть программы в том, что за каждые покупки по картам ВТБ вы получаете бонусные баллы — мультибонусы, которые в дальнейшем можно поменять по курсу примерно 1 к 1 на сертификаты, товары и услуги, путешествия, билеты в кино.

Данная программа позволяет получать кэшбэк баллами 2% для обычных клиентов и 3% по пакету «Привилегия» за оплату картой в следующих категориях:

  1. Супермаркеты (Покупки в супермаркетах и доставка продуктов).
  2. Транспорт (Поездки на такси, в городском и пригородном транспорте).
  3. Рестораны (Оплата в ресторанах, кафе, фастфудах, барах и доставки еды).
Процент кэшбэка по Мультикарта ВТБ в зависимости от пакета услуг
Процент кэшбэка по Мультикарта ВТБ в зависимости от пакета услуг

Для зарплатных клиентов кэшбэк в вышеперечисленных категориях составит не 2%, а 2.5%. По пакету «Привилегия», для зарплатников — 3.5%.

Максимальный лимит кэшбэка в месяц для обычных клиентов — 2000 и 6000 бонусов для премиальных (пакет «Привилегия»).

И до 50% всем категориям клиентов можно получать за покупки у партнеров банка (посмотреть их можно в разделе «Накопить» на сайте программы или в мобильном приложении «Мультибонус»).

Бонусы по Мультикарте зачисляются на бонусный счет в течении 5 дней. Это существенный плюс, так как в других банках кэшбэк зачисляется в течении 30 дней.

Срок действия мультибонусов 1 год, но если на бонусном счете не было никаких движений в течение 6 месяцев подряд, то они сгорают досрочно.

За эти операции не начисляют Мультибонусы

У программы лояльности есть список операций, за которые банк не дает кэшбэк (мультибонусы).

Операции за которые не предусмотрены мультибонусы
Операции за которые не предусмотрены мультибонусы

Как потратить Мультибонусы

Потратить Мультибонусы можно в каталоге программы лояльности. Для это достаточно войти в личный кабинет или скачать мобильное приложение. Там можно увидеть количество накопленных баллов и сразу же их можно обменять на сертификаты магазинов, сервисов и других компаний. Список торговых точек, чьи сертификаты можно приобрести за баллы очень обширный.

Каталог товаров и услуг - программа лояльности «Мультибонус»
Каталог товаров и услуг — программа лояльности «Мультибонус»

Кэшбэк по программе лояльности «Привет, МИР»

Кешбэк по карте «Мир» дополнительно к Мультибонусам
Кэшбэк по карте «Мир» дополнительно к Мультибонусам

Если получить Мультикарту платежной системы МИР, можно дополнительно получать кэшбэк реальными деньгами за покупки у партнеров программы «Привет, МИР». Акции там бывают очень даже интересные.

Бонусы для пенсионеров и получающих пособия

1 000 ₽ за перевод пенсии в ВТБ
1 000 ₽ за перевод пенсии в ВТБ

Банк ВТБ проводит акцию, согласно которой дарит пенсионерам бонус 1000 рублей за оформление карты с промокодом VTB1000 и перечислении пенсии на Мультикарту. Акция действует до 30.09.22. До ее окончания необходимо, чтобы на карту успело поступить хотя бы одно зачисление пенсии.

Детские пособия на карту получить выплаты на детей в 2022 году от банка ВТБ
Детские пособия на карту получить выплаты на детей в 2022 году от банка ВТБ

А для родителей, которые получают пособия от государства, предусмотрена другая акция — бонус 2000 рублей за зачисление детских пособий. Кроме того, банк автоматически предоставит страховку от онкологических заболеваний для ребенка. Бонус 2000 рублей будет зачислен в течении следующего месяца после первого поступления пособия на карту.

Плюсы и минусы карты

Как и у любого банковского продукта, у дебетовой карты ВТБ есть свои преимущества и недостатки. Перед оформлением карты, необходимо обязательно ознакомиться с ними, чтобы избежать разочарования после получения карты.

Плюсы Мультикарты
Бесплатное обслуживание
Популярные категории кэшбэка
Бесплатная доставка карты
Большой месячный лимит снятия наличных
Бесконтактная оплата через Мир Pay и Samsung Pay
Минусы Мультикарты
Нет процента на остаток
Программу лояльности надо подключать, иначе кэшбэка не будет
Кэшбэк не рублями, а мультибонусами
Срок жизни мультибонусов от 6 до 12 месяцев
Кроме повышенных категорий, нет кэшбэка на остальные покупки
Комиссии за переводы (кроме СБП) и небольшие лимиты
Комиссии за снятия наличных в кассе (до 100 тысяч рублей)

Подвохи Мультикарты

Подвохи Мультикарты ВТБ

После изучения условий у клиентов возникает вопрос, в чем подвох мультикарты ВТБ. Ведь предложение кажется довольно привлекательным, на первый взгляд. Но на самом деле не все так просто.

Главный подвох Мультикарты ВТБ — это конечно же бонусная программа. Мало того, что кэшбэк начисляется не рублями, а бонусными баллами, которые необходимо успеть в течении года обменять на сертификат или другие услуги из каталога. Так еще и саму программу лояльности надо подключать. Во многих других банках, по карте автоматически уже подключена опция кэшбэка. Видимо в ВТБ, делают ставку на то, что многие клиенты будут забывать самостоятельно подключать ее и за их покупки не надо платить кэшбэк.

Также, в условиях карты можно выделить подводные камни, касающиеся комиссий и лимитов на переводы. Лимит 100 тысяч рублей в месяц на переводы по СБП — крайне мало в современных реалиях. Например, по карте Тинькофф Блэк и межбанковские переводы бесплатны и по СБП (с нормальными лимитами до 5 млн. рублей в месяц). В этом плане карта Тинькофф будет намного интереснее смотреться в сравнении с Мультикартой.

Стоит ли оформлять Мультикарту: Отзыв владельца

Чтобы понять, надо ли оформлять Мультикарту ВТБ, Вы должны четко представлять для чего она необходима. Если для кэшбэка в повышенных категориях — тогда да, карту можно оформлять. Если для получения пенсии и зарплаты — карта тоже будет интересной. Если для переводов и активных действий по карте — здесь надо хорошо рассчитать возможные комиссии.

Но вообще, банк ВТБ это один из двух главных банков в РФ, услуги которых очень популярны у населения, так или иначе многие граждане пользуются данным банком. Поэтому иметь бесплатную дебетовую карту ВТБ на всякий случай, никогда не будет лишним. Я лично имею Мультикарту ВТБ, но активно ей не пользуюсь, так как есть более выгодные карты для ежедневного использования (Тинькофф Блэк)

Павел Маржинов

Работал в банке 10 лет. Есть большой опыт инвестирования и трейдинга.

Оцените автора
( Пока оценок нет )
Финансовый блог
Отвечает автор телеграмм-канала "Заработай на банках!.

1600 рублей
за дебетовую карту #МожноВСЕ Росбанка
10% кэшбэк на ВСЕ
по бесплатной дебетовой Альфа-карте
3000 рублей
за бесплатную кредитную карту Ренессанс Кредит.
Бесплатное обслуживание НАВСЕГДА
по кредитке Открытие "120 дней без %".
Бесплатное обслуживание и 3000 миль по кредитке Тинькофф All Airlines.
3000 рублей за вечно бесплатную Тинькофф Платинум.
1500 рублей за Тинькофф Блэк.
1000 рублей и кэшбэк 10% на СУПЕРМАРКЕТЫ по дебетовой «My Life».
1000 рублей за дебетовую Тинькофф Drive.
30 USD бездепозитный бонус от Roboforex.

👉 Другие БОНУСЫ БАНКОВ И БРОКЕРОВ