Оплата по QR коду в России только начинает внедряться банками и представителями ритейла. Эта технология позволяет мгновенно проводить платежи с помощью мобильного устройства без использования банковской карточки. Торговые организации при этом существенно экономят по сравнению с вариантом подключения эквайринга карт. Но клиенту придется разбираться, в каких банках можно платить с помощью QR кодов и как проходят данные операции.
Оплата по QR коду – что это и в чем суть?
Оплата по QR коду – это современный способ платежей с банковского счета. При нем не используются карты, а деньги переводятся непосредственно на счет продавца через платежную систему или внутри определенного банка.
Графический QR код для оплаты представляет собой вариант штрих-кода. Но у него есть существенное отличие – он содержит значительно больше информации. Технология QR-кодов впервые применяться начала на автозаводах для контроля за перемещением запчастей, но в дальнейшем они стали применяться и в других областях, включая проведение платежей.
Разместить QR-код можно на различных поверхностях – бумаге, экране электронного устройства, сайтах и т. д. Это позволяет оплачивать с помощью них не только покупки, но и различные квитанции (ЖКХ, штрафы, налоги). Расчеты с использованием графического кода можно проводить на сайтах. В будущем технологию QR оплаты планируют запустить VISA и MasterCard.
Безопасность платежей с помощью QR кодов
Вопрос о том, насколько безопасна оплата через QR код в магазине или в интернете, касается каждого клиента, кто собирается использовать эту технологию для проведения операций. Существуют варианты оплаты с помощью кодов, сгенерированных на стороне продавца и на стороне покупателей. Оба они имеют некоторые уязвимости.
QR-код, созданный продавцом, часто мошенникам легко заменить собственным (например, просто заклеить). Генератор QR кода легко скачать в интернете. Пользовательский код одноразовый. Но он также может быть похищен, например, просто сфотографирован, пока человек не использовал его.
Правила безопасного использования
При соблюдении элементарных правил оплата через QR код будет достаточно безопасной:
- Перед подтверждением платежа обязательно надо проверить данные получателя и сумму.
- До сканирования графический код надо убедиться, что поверх настоящего не наклеен фальшивый.
- Перед использованием QR-кодов рекомендуется их проверять с помощью специализированного ПО (например, Kaspersky QR Scanner).
- При генерации QR-кода на своем устройстве ее надо осуществлять непосредственно перед оплатой и убедившись, что посторонние не смогут сфотографировать полученное изображение до его использования.
Нелишним будет также установить на мобильное устройство антивирусное программное обеспечение и пользоваться им.
Как работает схема оплаты через QR коды
Разобраться, как проводить оплату через QR-коды несложно. Единственно, что для этого надо сделать покупателю – установить на свое устройство банковское приложение с поддержкой данной технологии. Для этого подойдет практически любое устройство с Android или iOS. Наличие NFC-чипа или поддержка других бесконтактных функций не требуется.
Оплатить налоги, ЖКХ, квитанции по QR коду можно в 3 действия:
- Открыть банковское приложение и выбрать функцию оплаты по QR-коду.
- Отсканировать изображение с квитанции.
- Проверить данные, указать при необходимости дополнительные сведения и подтвердить платеж.
Но возможностью оплачивать квитанции технология QR-кодов не ограничивается. С ее помощью возможны также расчеты на сайтах и в обычных магазинах. Причем никаких сложностей с проведением таких операций не возникнет.
Как рассчитываться в магазинах
Магазины, в которых можно покупать с помощью QR кодов, стали появляться в России с 2019 года. В Китае и некоторых других странах они появились значительно раньше, и технология уже достаточно хорошо отработана.
Оплата по QR коду в магазине может происходить 3 способами:
- Продавец генерирует динамический код после выбора покупателем товаров. Обычно он будет продемонстрирован на экране электронного устройства (типа онлайн-кассы). Покупателю достаточно отсканировать изображение, используя камеру смартфона, проверить данные получателя платежа, сумму и подтвердить списание средств.
- Продавец размещает статический QR-код. В этом случае платежи через QR проходит точно так же, как и в случае с динамическими кодами, но сумму платежа вводит уже покупатель. Продавец в этом случае только после поступления подтверждения о платеже и сверки суммы.
- Оплата с помощью QR кода, сгенерированного покупателем. Он создается в банковском приложении и является одноразовым. Продавец считывает изображение с помощью специальной камеры, после чего покупатель должен подтвердить транзакцию. Данный способ используется относительно редко.
Как платить в интернете на сайтах
Покупки на сайтах также можно оплатить по QR кодам. Для этого банк покупателя также должен быть предоставлять соответствующий сервис.
Инструкция, как платить QR кодом в интернете включает 3 шага:
- Выбрать на сайте продавца необходимые товары, положить их в корзину.
- Перейти к оформлению заказа и выбрать вариант оплаты по QR-коду.
- Отсканировать код с экрана компьютера (другого устройства), проверить данные платежа и подтвердить его.
Работает пока данная возможность лишь в некоторых российских магазинах и не у всех банков. Это связано с тем, что пока технологию только тестируют и оценивают ее преимущества, недостатки.
Преимущества и недостатки QR оплаты для покупателей
Новый способ оплаты покупок делает их удобней. У него можно отметить целый ряд преимуществ:
- Нет необходимости вводить множество реквизитов. Особенно это преимущество заметно, происходит оплата квитанций по QR.
- Можно использовать простые и недорогие мобильные устройства для проведения платежей. Данное преимущества позволяет экономить деньги. Не надо приобретать смартфоны с NFC-чипами, другими технологиями.
- Высокая скорость проведения операции. Она занимает времени не больше, чем бесконтактная оплата.
До принятия решения о том, стоит ли платить по QR кодам надо изучить и недостатки сервиса:
- Для безопасного проведения операций необходимо проявлять повышенную внимательность. Это не совсем недостаток, т.к. она необходима даже при использовании обычных карт или наличных.
- Не все магазины и банки поддерживают данную возможность. Но интерес со стороны торговых и кредитных организаций к ней довольно большой. В ближайшее время количество мест, где можно рассчитаться по QR-коду существенно вырастет.
- Кэшбэк при оплате по QR кодам начисляется далеко не всеми банками. Это существенный недостаток. Многие экономят довольно прилично за счет участия в банковских программах лояльности. Размер кэшбэка в некоторых категориях покупок достигает 5-10%. Но первые предложения по программам лояльности уже появляются, а снижение банковской комиссии продавцов приведет в итоге к снижению цен или хотя бы меньшему их росту.
Чем это выгодно для магазинов и бизнеса
Выгода и удобство QR оплаты для покупателей заставляет представителей бизнеса внимательно следить за этой технологией. Если в начале 2019 года лишь единичные торговые точки тестировали ее, то к концу года на нее стали обращать внимания уже все продавцы. Это вполне естественно, ведь чем удобней человеку платить, тем он легче решится на покупку.
Еще один существенный плюс для продавцов у QR оплаты покупок – снижения расходов. Нет необходимости приобретать терминал за 15-20 тыс. рублей. Сгенерировать QR код для оплаты можно на любом устройстве через приложение или онлайн-ресурс. Для показа покупателю его можно даже просто распечатать на принтере.
Плата за проведение операций по QR-коду также меньше, чем комиссия эквайринг (прием платежей по банковским картам). Создание QR кода осуществляется бесплатно, а за проведение операции банк возьмет комиссию в 0.5-1.5%. Для сравнения в рамках эквайринга комиссия может достигать 2-3% и более.
Сервис «Плати QR» в Сбербанк Онлайне
Услуга для бизнеса «Плати QR» от Сбербанка позволяет принимать платежи с использованием графического кода от покупателей, использующих приложение Сбербанк-Онлайн для частных лиц. Она подходит для применения в различных небольших и крупных торговых точках, в сфере услуг, при доставке товаров курьером, а также для приема платежей за услуги. Пока прием платежей от клиентов других банков невозможен, но эту возможность обещают запустить в будущем.
Особенности системы «Плати QR» от Сбербанка для продавцов:
- Полностью бесплатное подключение в течение 1 рабочего дня.
- Отсутствие платы за обслуживание.
- Комиссия – от 0.6% для социальной сферы, 1% — для продавцов дорогостоящих товаров и 1.5% — для всех остальных.
- Доступ кассиров к уведомлениям о платежах.
Пошаговая инструкция оплаты для клиентов Сбербанка
Канал "Заработай на банках"Покупателю не составит труда разобраться, как платить в Сбербанке с помощью QR кода. Для этого клиенту крупнейшего российского банка достаточно выполнить 3 действия:
- Открыть приложение Сбербанк-Онлайн и перейти в разделе «Платежи» по кнопке «Оплата по QR или штрих-коду».
- Отсканировать код с помощью камеры смартфона.
- Ввести при необходимости сумму покупки и подтвердить оплату.
Уведомление продавцу об успешном прохождении платежа поступит практически мгновенно. Оплата возможна как с дебетовых, так и с кредитных карт.
Кэшбэк бонусами «Спасибо»
Сбербанк первым предоставил клиентам возможность получать кэшбэк за оплату покупок по QR-кодам. Для сравнения QR-оплата СБП Центробанка пока такой возможности не предлагает. Вознаграждение по программе лояльности Сбербанка выплачивается баллами «Спасибо». Размер его определяется в зависимости уровня участника, обычно – 0.5% от банка и до 30% от партнеров.
Полученные баллы в дальнейшем клиент Сбербанка может потратить у партнеров или на специальных сайтах, обменяв их на скидку по курсу 1 бонус = 1 рублю.
Платежи по QR коду по Системе Быстрых Платежей ЦБ РФ
ЦБ РФ запустил собственную Систему Быстрых Переводов. На начальном этапе в ней проводились только переводы между частными лицами. Но уже во второй половине 2019 года началось тестирование и запуск приема платежей по QR-коду через СБП от Центробанка. У данного способа оплаты также есть ряд особенностей:
- Графический код может быть как статическим, так и динамическим. В первом случае клиенту придется вводить сумму покупки, а во втором – нет.
- Комиссия на прием платежей будет одной из самых низких. ЦБ РФ планирует, что она не превысит 0.7%.
- Планируется, что оплату по графическому коду через СБП смогут провести клиенты практически любого банка. Все системно значимые банки уже подключились к системе, остался только Сбербанк, который должен присоединиться в первом квартале 2020 года.
Сервис оплаты по QR в ВТБ Онлайн
ВТБ одним из первых запустил расчеты по QR коду для своих клиентов на основе СБП. Они могут оплатить этим способом покупку в любых магазинах, подключенных к системе, а также различные квитанции. Для совершения платежа достаточно выполнить 3 действия:
- Запустить приложение ВТБ Онлайн и перейти в раздел «Платежи».
- Нажать на кнопку «Оплата по QR-коду», навести на графический код камеру и дождаться его считывания.
- Проверить данные и подтвердить платеж.
Возможности QR оплаты в Тинькофф Банке
Канал "Заработай на банках"Тинькофф Банк активно развивает технологию оплаты по QR коду (оплата для физических лиц и для бизнеса — QR-эквайринг). С декабря 2019 года банк предоставляет возможность оплачивать покупки в магазинах с помощью QR кода по системе СБП. Деньги спишутся с банковской карты Тинькофф без комиссии.
Также в мобильном приложении предоставлена возможность оплачивать по QR коду квитанции (ЖКХ, штрафы, налоги и т. д.). Банк также активно использует технологию в собственных банкоматах. В устройствах самообслуживания Тинькофф Банка по QR-коду можно зачислить деньги без использования карточки. Получить графический код для этих целей пользователь может в разделе «Реквизиты» мобильного приложения.
В банкоматах также работает снятие по одноразовому коду. Его можно сгенерировать в разделе «Оплата» — «Действия» — «Снятие наличных». Полученный код достаточно поднести к считывателю банкомата и устройство выдаст указанную сумму. При желании держатель карточки может передать код другому человеку и уже он сможет снять наличные в банкомате Тинькофф банка.
Чем лучше расплачиваться: QR или банковская карта?
Торговым организациям однозначно оплата по QR-коду выгоднее эквайринга. Комиссия ниже и нет нужды покупать специальные терминалы. Особенно это актуально для небольших магазинов, где на счету каждая копейка в расходах.
Но при сравнении технологий оплаты со стороны потребителя выгоднее и удобней пока оказывается платеж картой. Главное, он позволяет получить кэшбэк и требует меньше действий. Зато для ее проведения подойдет любой смартфон. Если банки начнут распространять программы лояльности на платежи с QR-кодом, как это сделал Сбербанк, то для покупателей также будет интересна возможность платить по графическому ключу.
Оплата по QR коду в России пока еще не очень распространена. Но благодаря поддержке со стороны ЦБ РФ она довольно активно развивается. В ближайшем будущем возможность оплачивать покупки получат клиенты практически всех крупных банков, а продавцы ее будут внедрять активно для снижения своих расходов. Но пока платежи по банковским картам выглядят более удобными и выгодными со стороны потребителя.
