Пенсионная карта Сбербанка: плюсы и минусы, условия обслуживания, тариф, проценты, лимиты и отзывы о пенсионной карте

Тинькофф (Дебетовая карта) [CPS] RU

Пенсионная карта Сбербанка избавляет от необходимости ежемесячно ждать почтальона или ходить на почту и получать выплаты от ПФР наличными. Пенсию на нее зачисляют дистанционно. По ней так же можно оплачивать любые покупки, снимать при необходимости наличные. Дополнительно держатель получает проценты на остаток, бонусы за оплату по пластику и другие преимущества.

Пенсионная карта Сбербанка - обзор всех условий дебетовой карты для пенсионера

Обзор пенсионной карты Сбербанка поможет разобраться во всех нюансах этого продукта и решить, стоит ли оформлять его или есть смысл поискать более интересные варианты.

Какие пенсионные карты есть в Сбербанке

Сбербанк предлагает только один вариант специальных карточных продуктов для пенсионеров — Социальная (Пенсионная) карта от российской платежной системы МИР. Для получения выплат от ПФР допускается также оформить классическую, золотую карточку МИР в Сбербанке. Но обычно смысла в этом нет, условия обслуживания по ним менее выгодны.

Раньше пенсионерам предлагалась также карточка Сбербанк Маэстро Пенсионная. Фактически это та же самая карта, но от платежной системы Maestro (MasterCard). Сейчас она еще работает у некоторых держателей-пенсионеров, но при перевыпуске ее также заменяют на пенсионный пластик национальной платежной системы. Переход должен быть завершен до середины 2020 года.

Виды пенсионных карт Сбербанка
Виды пенсионных карт в в Сбербанке: Visa, Maestro и МИР

Пенсионная карта ВИЗА, Мастеркард в настоящее время не может быть выпущена из-за ограничений ФЗ «О национальной платежной системе». По этой же причине пенсионер не может для получения пенсии (других аналогичных выплат) пользоваться другими категориями продуктов международных платежных систем. Для этих целей подходит исключительно пластик МИР.

Дебетовая пенсионная карта МИР


Пенсионная карта МИР в Сбербанке – основной продукт для пенсионеров в линейке крупнейшего банка РФ. Она обслуживается национальной платежной системой и предназначена для расчетов за счет ранее зачисленных средств. Они могут поступать от ПФР, пенсионных органов Минобороны или других ведомств, а также допускается внесение на счет карточки денег самим держателем или другими людьми.

Пластик имеет чип и поддерживает оплату в одно касание. При этом вводить ПИН-код при сумме покупки до 1000 р. обычно не приходится. Платежи смартфоном поддерживаются через Samsung Pay и доступны только владельцам устройств Samsung серии Galaxy с NFC-модулем. Подключение Mir Pay для реализации этой возможности на других телефонах пока у Сбербанка только в планах. Подробнее о том, как платить смартфоном с карты МИР читайте в отдельной статье.

Где можно использовать пенсионную карту МИР?

При использовании карточки в России трудностей не возникает. Она будет работать по всей территории страны, включая Крым. Но из-за ограничений платежной системы за пределами РФ с пластиком МИР будет некомфортно. По ней удастся проводить операции только в следующих странах:

  • Кыргызстан;
  • Казахстан;
  • Армения;
  • Республика Беларусь;
  • Турция.

Причем даже в странах, где пластик МИР работает будут действовать ограничения. Например, в Турции покупки оплатить удастся только в терминалах Ишбанка и Зираат Банка.

Советуем прочитать: Сбербанк или Почта Банк — куда лучше и выгоднее перевести пенсию?

Условия и тарифы пенсионной карты Сбербанк МИР

Условия обслуживания и тариф пенсионной карты Сбербанка
Стоимость обслуживания и тариф дебетовой карты для пенсионных и социальных выплат

Условия пенсионной карты МИР в Сбербанке постарались адаптировать к потребностям данной категории клиентов. Она выпускается бесплатно и не предусматривает возможности использования заемных средств.

Пенсионная карта положена только людям, имеющим право на получение пенсии. Всем остальным категориям клиентом банк предлагает оформлять другие продукты.

Годовое обслуживание карты

Обслуживается банковская дебетовая карта для пенсионеров в Сбербанке полностью бесплатно. Клиенту не требуется думать, что со счета будут списаны средства за пластик. Никаких условий по поддержанию минимального остатка или оборотам при этом выполнять не требуется. Данное условие полностью соответствует п. 5 ст. 30.5 ФЗ №161 от 27.06.2011 года.

Начисление процента на остаток

Процент на остаток по пенсионной карте
Начисление процентов на остаток по карте

По карте предусмотрено начисление процентов на остаток. Но банк выплачивает их только при условии, что на карточку поступает пенсия. Просто оформить пластик и получать проценты за размещение на нем средств нельзя.

Для начисления дохода используется процентная ставка 3.5% годовых. Это выше, чем по накопительным счетам в Сбербанке, но ниже, чем во многих других финансовых учреждениях.

Когда начисляют проценты по карте? Этот момент также заслуживает внимание. Они выплачиваются 1 раз в 3 месяца. Поступает доход на карточный счет. Отсчет первого трехмесячного периода начинают с момента выдачи пластика.

Комиссия за снятие наличных


Пластиковая пенсионная карта позволяет не только платить за покупки, но и снимать наличные при необходимости. Комиссии не будет, если снимать средства в банкоматах и отделениях Сбербанка. Сеть банка включает более 75 тыс. устройств и банкоматов в различных регионах. Найти их можно даже в небольших населенных пунктах.

За выдачу наличных в сторонних кредитных учреждениях возьмут комиссию в 1%. Минимум она составит 100 р. при использовании банкомата другого банка и 150 р. при обращении в стороннюю кассу (пункт выдачи наличных).

Лимиты на снятия наличных с карты

За сутки с карточки для пенсионеров допускается снимать наличными до 50 тыс. рублей, а за месяц – до 500 тыс. р. Суточный лимит действует на кассы, банкоматы банка-эмитента и устройства самообслуживания сторонних банков, в пунктах выдачи наличных (кассах) других кредитных организаций он не действует.

При обращении в кассу Сбербанка можно превышать суточный лимит. Но с суммы превышения придется заплатить комиссию в 0.5%. Месячные лимиты превышать нельзя.

Суточный лимиты обновляются ежедневно в 00.00 по московскому времени. Место оформление или использование карточки роли не играет.

Обязательно прочитайте
3 способа перевести пенсию на карту Сбербанка
Биометрия в Сбербанке: что это и зачем нужна, обязательна ли, безопасность, как пользоваться и отказаться, плюсы и минусы
VISA, MasterCard или МИР — карту какой платежной системы выбрать для оплаты в России и заграницей?

Комиссии за переводы с карты

Держатель карточки может бесплатно переводить деньги на пластик Сбербанка внутри одного региона через онлайн-банк или банкомат, а также перечислять средства на кредитки Сбера, выпущенные в любых субъектах РФ. В остальных случаях за услугу возьмут комиссию. Ее размер зависит от направления перевода и способа его проведения:

  • при перечислении денег на карты Сбера других регионов через онлайн-банк и банкоматы – 1% (макс. 1000 р.), а в офисе – 1.5% (мин. 30 р., макс. 1000 р.);
  • при перечислении на счета в сторонних банках через онлайн-банк – 1% (максимум – 1000 р.), а в офисе – 2% (мин. 50 р.);
  • перевод по номеру пластика сторонней финансовой организации можно отправить только через интернет-банк и банкоматы с комиссией 1.5% (мин. 30 р.).

СМС-информирование

Карточка для пенсионеров предусматривает льготные условия по услуге СМС-информирование. За полный пакет уведомлений обо всех операциях, включая покупки, по ней взимается ежемесячная плата в 30 р. Ее не взимает 2 первых месяца после активации опции.

Если уведомления о покупках не нужны, то можно подключить бесплатный тариф услуги СМС-информирование. В него входят служебные сообщения и доставка одноразовых кодов для подтверждения операций в интернете.

Перевыпуск карты

tinkoff black banner

Сбербанк выпускает пластик МИР для пенсионеров со сроком действия в 5 лет. По его окончании происходит автоматический и бесплатный перевыпуск карточки. Если вместо получения новой клиент хочет закрыть пенсионную карту, то ему придется лично обратиться в офис и написать соответствующее заявление.

При утере, краже пластика, смене личных данных его владельца также требуется перевыпуск. В этом случае услуга будет платной, но по продукту для пенсионеров действуют специальные условия и перевыпуск обойдется всего в 30 р.

Другие особенности тарифного плана для пенсионеров

Тарифный план для пенсионеров не предусматривает возможности заказать индивидуальное оформление пластика. Он может быть выпущен только в дизайне, установленном банком. Дополнительно следует обратить внимание на следующие особенности тарифа:

  • Проверка баланса в банкоматах Сбера бесплатна, а запрос его в стороннем устройстве стоит 15 р.
  • Предоставление мини-выписки с данными по 10 последним транзакциям в устройствах Сбера осуществляется бесплатно.
  • Отчеты по операциям в офисе и на email предоставляются бесплатно.

Кэшбэк по пенсионной карте Сбербанка – бонусная программа Спасибо

Главная выгода пенсионной карты от самого крупного банка РФ – в возможности подключить ее 2 программам кэшбэка: «Спасибо» от банка и «Привет МИР» — от платежной системы. Участвуя в них, можно экономить на покупках.

Программа «Спасибо» от Сбербанка по пенсионной карте МИР позволяет держателю получать на бонусный счет кэшбэк в размер 0.5% от банка и до 30% — от компаний партнеров. При активном использовании пластика можно получать дополнительный повышенный кэшбэк в 1-4 категориях, который может достигать 20%.

Потратить накопленные баллы можно на оплату различных туристических услуг, билетов на мероприятия, подарочных сертификатов через сайты банка, а также на скидки до 99% от некоторых компаний партнеров.

Программа «Привет МИР» позволяет получить кэшбэк до 20% деньгами от партнеров национальной платежной системы.

Плюсы и минусы пенсионной карты Сбербанка

Плюсы и минусы пенсионной карты Сбербанка
Преимущества и недостатки оформления пенсионной карты в Сбербанке

Перед тем как перевести пенсию в Сбербанк надо изучить плюсы и минусы пенсионной карты. Это позволит решить, насколько выгоден данный продукт и сравнить его с другими предложениями.

Главные плюсы карточки для пенсионеров от самого крупного банка РФ:

  • Полностью бесплатное обслуживание. Никаких условий для бесплатного обслуживания выполнять не надо.
  • Льготные тарифы на полный пакет информирования об операциях. Экономия за 1 месяц может показаться не существенной, но за год она составит уже 360 р. по сравнению с обычными классическими продуктами банка.
  • Наличие процентов на остаток. Это преимущество есть только у данного продукта во всей линейке Сбера.
  • Возможность без проблем снимать наличные в РФ. Сеть банкоматов у него широкая и устройства есть практически во всех населенных пунктах.
  • Можно сочетать 2 бонусные программы. Это позволяет увеличить выгоду от оплаты покупок с карточки.

Минусов у продукта также хватает:

  • Ставка по процентам – всего 3.5%. Это лучше, чем ничего, но на особый доход рассчитывать не стоит. Даже инфляцию такие проценты покрывают с трудом.
  • Нет процентов при отсутствии зачисления на счет пенсии. Не получить оформить пластик для получения процентов, но не переводить на него пенсионные выплаты.
  • Практически невозможно пользоваться карточкой за пределами РФ. Этот недостаток характерен для всех продуктов платежной системы МИР, но учитывать его все равно надо.
  • Кэшбэк по программе «Спасибо» довольно небольшой. А программа «Привет МИР» доступна и держателям пластика этой платежной системы и от других банков.

Как оформить пенсионную карту в Сбербанке

Как оформить пенсионную карту в Сбербанке

Заявление на оформление карты можно подать через офис и на сайте финансового учреждения. При обращении к сотрудникам отделения потребуется предъявить паспорт, а также надо иметь при себе СНИЛС для составления заявления на перевод пенсии. Изготовят пластик за 3-15 дней, после чего клиент получит уведомление и сможет получить его в офисе.

Заказать карту на сайте удобней. Достаточно заполнить короткую анкету с персональными и паспортными данными, а затем подтвердить заявку с помощью кода из СМС. После выпуска пластика клиенту также придет уведомление, и он сможет получить его за 1 визит в офис. При себе также потребуется иметь паспорт и СНИЛС.

Как оформить пенсионную карту неходячему человеку в кредитной организации не продумали. Выдача ее по доверенности невозможна в силу ограничений законодательства. А доставку банк не осуществляет по собственным правилам.

Отзывы о пенсионной карте в Сбербанке


О карточном пенсионном продукте Сбербанка встречаются в основном положительные отзывы клиентов-пенсионеров. В них держатели отмечают, что получать с помощью карточки получать пенсию стало удобней, проценты на остаток дают небольшой дополнительный доход, а кэшбэк иногда позволяет неплохо экономить.

Отрицательные отзывы о продукте встречаются. Но в основном их размещают клиенты, которые не разобрались с условиями его заранее. Например, для некоторых плата за SMS-информирование стала неприятной неожиданностью.

Пенсионная карта Сбербанка удобный инструмент для получения пенсии, но не самый выгодный. Проценты на остаток и кэшбэк по ней невелики и на рынке можно найти более выгодные предложения. Рассматривать карточку именно Сбербанка имеет смысл только пенсионерам, которые не готовы обслуживаться в других финансовых учреждениях.

Тинькофф (Дебетовая карта) [CPS] RU
Вконтакте
  • Новые статьи
  • Конкурсы
  • Обсуждения
Подписаться
Инстаграм
  • Анонсы статей
  • Опыт из жизни
  • Розыгрыши призов
Подписаться
Финблог тв
  • Видеообзоры
  • Реальный опыт
  • Отзывы
Подписаться
Отзывы
error: