Карта «Пятерочка» Почта Банка — выгодны ли условия?

Банковская карта «Пятерочка-МИР» Почта Банка – новый интересный платежный инструмент от банка и популярной сети супермаркетов по всей стране. Насколько выгодным и востребованной станет карта покажет время. Но, а мы попробуем понять, стоит ли ее оформлять?

Примечательно, что такие карточки могут выпускаться как в дебетовом, так и в кредитовом исполнении. Особенности этих карточных продуктов следует изучить более подробно.

Какие бывают карты «Пятерочка»

К картам с бонусной программой за покупки в сети магазинов «Пятерочка» сегодня можно отнести несколько видов.

Кредитная карта «Пятерочка-МИР» Почта Банка

Она представляет собой неименную кредитку, функционирующую в рамках платежной системы Мир. По этой кредитке действует беспроцентный (льготный) период для безналичной оплаты покупок – максимум 2 (два) месяца. Лимит кредитования – максимум 500000 рублей. Оплачивая данной кредиткой товары в сети магазинов Пятерочка, потребитель получает бонусные баллы в увеличенном размере, которые могут использоваться для расчетов за товары/услуги.

Дебетовая карта «Пятёрочка-МИР» от Почта Банка

Дебетовый вариант также функционирует в системе платежей «МИР». Её держатель может оплачивать покупки, снимать наличность, получать процентный доход на остаток средств по карточному счету. Как и в случае с кредитным вариантом, пользователь экономит при оплате покупок в магазинах сети Пятерочка, получая значительный кэшбэк и используя его для расчетов за товары/услуги.

«Выручай-карта»

Программа лояльности для клиентов сети магазинов «Пятерочка». Этот пластик используется для накопления бонусных баллов, начисляемых держателю за совершение покупок в торговой сети. Кроме того, пользователям становятся доступны все специальные предложения. Накопленными бонусами можно получать скидку в любом супермаркете «Пятерочка».

Что лучше: банковская или бонусная «Выручай-карта»?

Наибольший интерес представляют сегодня карточные продукты, которые выпускаются непосредственно Почта Банком. Примечательно, что для карточек этого эмитента – как дебетовой, так и кредитовой – доступны все те преференции, которые актуальны для бонусной карточки «Выручай». В первую очередь, речь идет о выгодной программе кэшбэк-баллов, позволяющей накапливать бонусы и использовать их для оплаты товаров.

Банковские карточки в этом случае отличаются только происхождением средств на балансе: на дебетовой – собственные деньги пользователя, на кредитке – заемные средства, предоставленные банком-эмитентом в пределах установленного лимита. Ещё одно отличие заключается в условиях эксплуатации того или иного карточного продукта.

Таким образом, рассматриваемая карточка Почта Банка – подходящий вариант для клиентов, предпочитающих оплачивать товары/услуги безналичным списанием и получать за это бонусы.

Тариф и условия пользования карты МИР «Пятерочка» от Почта Банка

Как уже писали, карта «Пятерочка» Почта Банка выпускается в двух доступных вариантах – дебетовая и кредитная. Для обеих разновидностей действует одинаковая программа кэшбэк-бонусов, предусматривающая накопление и списание баллов при безналичной оплате товаров. Однако условия и параметры использования этих платежных инструментов отличаются.

Условия и тариф дебетовой карты

1. Выпуск пластика – бесплатно.
2. Обслуживание карты в год – бесплатно.
3. Вывод наличности через банкоматы группы ВТБ – без комиссии. Лимит – 100000 рублей.
4. Пополнение карточного баланса наличными через банкоматы/терминалы Почта Банка и ВТБ – без комиссии.
5. Зачисление денег с карточек иных банков-эмитентов через Почта-Банк Онлайн – бесплатно. Сумма пополнения – минимум 3000 рублей.
6. Денежные переводы внутри банка, обязательные платежи в бюджеты и официальные внебюджетные фонды – без комиссии.
7. Сервис SMS-оповещения предоставляется бесплатно на протяжении первых двух месяцев. В дальнейшем применяется ежемесячный тариф – 49 рублей.

Тарифные условия кредитной карты

1. Не является именной.
2. Действует на протяжении 5 (пяти) лет.
3. Лимит кредитования – максимум 500 000 рублей.
4. Минимальный размер ежемесячного платежа устанавливается на уровне 5% от фактического долга по основной сумме, имеющегося на дату расчета. К этой же сумме следует прибавить актуальный долг по процентам/комиссиям.
5. Выпуск (оформление) – 900 рублей.
6. Стоимость обслуживания карты – 900 рублей за год. Первый год – бесплатно.
7. Безналичная оплата покупок – без комиссии.
8. Беспроцентный (льготный) период – максимум 2 (два) месяца.
9. Годовая ставка процента по заемным средствам при оплате покупок вне льготного периода составляет 22.9%.
10. Вывод собственных денег наличными через ВТБ и учреждение-эмитент – без комиссии.
11. Вывод собственных денег другими способами – 5.9%.
12. Годовая ставка при снятии заемных средств наличными – 31.9%.
13. Ограничение на вывод наличности за день/месяц – 100000/300000 рублей.

В чем выгода карты Почта банка?

Как кредитная, так и дебетовая карты характеризуются следующими выгодными преимуществами:

1. В 15 раз больше баллов чем по Выручай-карте за покупки в «Пятерочке». Данное условие распространяется на тех, кто оформил карту по 11.05.2019 года и действует в течении 2 месяцев.
2. Накопление бонусов за покупки не только в продуктовых магазинах «Пятерочка» но и во всех остальных торговых точках, где принимают карты VISA и Mastercard.
3. Возможность получения дополнительного кэшбэка за покупки у партнеров программы «Привет, МИР!». По данной программе можно получать кэшбэк до 25 процентов.
4. Клиенту, оформившему банковскую карту, зачисляются приветственные бонусы, количество которых зависит от суммы оплаченного чека.
5. Размер скидки до 100% от суммы чека при оплате бонусными баллами.
6. Постоянные акции по бонусной программе или по тарифам карты. Например, могут подарить 500-1000 баллов, которыми можно расплатиться в «пятерочке» до определённого числа. Или же, банк иногда отменяет комиссию на снятие наличных с карты.
7. Банковскую карту можно использовать как обычную бонусную карту в «Пятёрочке». для этого просто достаточно на кассе предъявить карту для сканирования штрих-кода.
8. Оформление карты в день обращения.

Примечательно, что карточку можно «привязать» к сберегательному счету, который предназначен для хранения и сбережения средств с ежемесячным начислением процентного дохода. Сегодня по счету банк предлагает довольно заманчивую ставку  – от 4 до 6% (ставка зависит от величины остатка). При этом остаток должен быть не менее 1000 рублей.

В чем подвох или минусы карты

На первый взгляд продукт банка выглядит очень очень выгодным и интересным для среднестатистического гражданина. Но если изучить карту более детально можно найти небольшие минусы, подвохи карты.

• Карта платежной системы МИР. Для некоторых это является минусом, потому что хотят, открыть дебетовую или кредитную карту для расчетов по всему миру. Но к сожалению, на данный момент карта МИР принимается в основном в России и в некоторыми турецкими банками. Примечательно, что до 2019 года Почта банк выпускал карты «Пятерочка VISA».
• Повышенные бонусы только за покупки в одной торговой сети. В обычных же магазинах кэшбэк не такой интересный — примерно 1 процент. Сегодня есть банковские карты с кэшбэком за покупки в любых магазинах категории «Продукты и Супермаркеты».

Бонусная программа «Пятерочки» по банковской карте

Суть карты заключается в бонусной программе «Пятерочки», позволяющая держателям накапливать повышенные бонусы, начисляемые за безналичную оплату товаров в одноименной торговой сети с стандартные баллы за покупки в других местах и в интернете. Кроме этого, держателю карты доступна партнёрская кэшбэк-программа «Привет, МИР».

Важно! Бонусы по программе «Пятерочка» и по программе карты МИР копятся на отдельных счетах. Это две разные бонусные программы доступные на одной карте.

Чтобы получать кэшбэк по программе лояльности «МИР» необходимо обязательно зарегистрироваться карту в соответствующей программе. Как это сделать читайте в обзоре программы «Привет, МИР».

Как накопить кэшбэк-баллы по программе «Пятерочка»

Участник бонусной программы и держатель банковской карты «Пятерочка», может получать кэшбэк-баллы следующими способами:

1. Приветственные бонусы в первые 2 месяца, если оформить карту с 11.03 по 11.05.2019 года. Согласно акции будет начисляться в 15 раз больше баллов чем по обычной карте «Выручай». Таким образом, за каждые 20 рублей в магазинах «Пятерочка» при оплате картой Почта Банка Вы будете получать 15 баллов. Или по-другому 7% от суммы чека.
2. За каждые 20 (двадцать) рублей, оплаченные в супермаркетах «Пятерочка», пользователю начисляется 4 балла, если общая стоимость совершенной покупки составляет 555 RUB и более, и 3 балла, если общая стоимость совершенного приобретения не превышает 555 RUB. В процентах это составит 2% при сумме чека более 555 рублей, и 1.5 процента при меньшей сумме чека.
3. Если услуги/товары оплачиваются данной карточкой в иных торговых точках, за каждые 20 (двадцать) рублей держателю будет начисляться 2 балла. Стоимость приобретения при этом не имеет значения. Если говорить с процентах кэшбэка – это 1% с суммы покупки.
4. Кэшбэк-баллы не зачисляются на бонус-счет держателя при снятии наличности с платежной карты.

Как потратить баллы

Накопленные бонусные баллы списываются с целью предоставления держателю скидок при безналичной оплате различных покупок, совершаемых в продуктовых магазинах «Пятерочка». Такие скидки могут достигать 100% от общей стоимости покупки.

Курс списания по таким операциям осуществляется из расчета 10 баллов за 1 RUB. Чтобы расплатиться баллами, на кассе необходимо сказать кассиру, что Вы желаете потратить накопленные бонусные баллы. Кассир спишет все или часть баллов с вашей карты, и, если не хватит оставшуюся сумму чека можно оплатить наличными или безналом.

Начисленные баллы действуют на протяжении 12 месяцев.

Как узнать сколько баллов на карте

Чтобы контролировать баланс карты и накопление/списание бонусных баллов, клиенту рекомендуется зарегистрировать личный кабинет на сайте бонусной программы «Пятёрочка». Данный сервис позволяет отслеживать количество и движение бонусов.

Кроме этого, чтобы уточнить актуальное количество кэшбэк-баллов, пользователь может воспользоваться следующими возможностями:

1. Посмотреть соответствующие сведения в последнем оплаченном чеке.
2. Получить нужную информацию через личный онлайн-кабинет через компьютер..
3. Через мобильное приложение бонусной программы (для Android, iOS).

Если вдруг, у вас возникают вопросы или какие то проблемы, связанные с начислением баллов, регистрацией в личном кабинете или другие проблемы бонусной программы — звоните бесплатно по телефону горячей линии «Пятерочки» — 8 800 555-55-05.

Оформление и получение банковской карты

Оформить и получить банковскую карту не составит труда. Оставить заявку на «Пятерочку» можно 2 способами:

1. Оформить карту с помощью онлайн-заявки.
2. Подойти в ближайший офис банка и оставить заявку на карту через менеджера банка.

В связи с тем, что карта неименная, Вы сможете ее получить за один визит в банк.

Необходимые документы для кредитной карты

• Из документов для оформления кредитной карты работающим гражданам понадобится паспорт РФ и второй документ (СНИЛС, ИНН).
• Для неработающих пенсионеров вместо второго документа – пенсионное удостоверение, либо наличие заключенного договора с почта банком на Сберегательный счет с тарифом «Пенсионный» (для тех, кто получает пенсию в Почта Банк).

Требования к заемщикам

• Оформить кредитную карту Пятерочка могут лица с 18 лет без верхней границы возраста.
• Наличие городского телефона. Для работающих – городской рабочий номер.
• Отсутствие просрочек в текущий момент времени.
• Стаж работы на последнем месте работы от 3 месяцев.

Кредитное решение принимается в течении 1 рабочего дня, следующего за днем подачи заявки в банк и действует в течении 30 дней.

Оформление дебетовой карты

Дебетовую карту «Пятерочка» можно оформить вообще не прилагая никаких усилий. Достаточно обратиться в одно из отделений банка с паспортом и получить карту. Предварительно можно оставить заявку на сайте банка.

Как активировать карту

После получения банковской карты необходимо зарегистрировать в бонусной программе. Для этого, в личном кабинете «Пятерочки» необходимо привязать вашу банковскую карту к номеру телефона в программе. Карта будет активирована и можно отслеживать все начисления баллов в личном кабинете.

Получение пин-кода

ПИН-код банковской карты присылается в виде смс в момент выдачи карты. В дальнейшем его, можно сменить в банкоматах банка.

Если забыли, то необходимо его восстановить по горячей линии Почта-Банка — 8 800 550 0770.

Вывод: стоит ли оформлять карту «Пятерочка-МИР»?

Чтобы решить, стоит ли оформлять карту «Пятерочка-МИР», нужно внимательно изучить тарифы и условия начисления бонусных баллов. Это позволит рассчитать, насколько Вам будет выгодна именно эта карта. Не забудьте сравнить ее с другими банковскими картами с кэшбэком за покупки продуктов в супермаркетах. Рейтинг представлен на нашем сайте.

Но в любом случае, она будет выгодна тем, кто очень часто совершает свои покупки в магазинах «Пятёрочка».

Так или иначе, карточные продукты Почта Банка могут представлять интерес для граждан, предпочитающих безналичную оплату совершаемых приобретений. Бонусная программа явно способствует повышению привлекательности этих платежных инструментов.