Новая дебетовая Сберкарта от Сбербанка — полный обзор условий, плюсов и минусов + отзывы о карте

Тинькофф (Дебетовая карта) [CPS] RU

Новая дебетовая Сберкарта от Сбербанка – продукт, предлагающий различные преимущества в зависимости от активности держателя. Он стал вторым в новой линейке. Ежемесячно банк анализирует траты по карточке, накопления и на основе этой информации определяет, какие бонусы предоставить клиенту и набор бесплатных услуг.

Дебетовая Сберкарта в Сбербанке - обзор условий и тарифа карты

На сайте уже размещен обзор Сберкарты Тревел для часто путешествующих. Новая Сберкарта входит с ним в одну линейку, но условия по ней отличаются. Стоит ли заказать этот пластик? Чтобы ответить на этот вопрос надо изучить, условия, тариф и что дает новая дебетовая Сберкарта.

Сберкарта — новая дебетовая карта в Сбербанке

Сберкарта – это название нового дебетового продукта от Сбербанка. Важно не запутаться. Нередко именно так принято называть все карточные продукты крупнейшего банка РФ. Условия, тарифы, программа лояльности по новой карточке существенно отличаются от тех, к чему привыкли клиент Сбербанка.

Банком предлагается дебетовая Сберкарта. Она предназначена для оплаты покупок, совершения других операций за счет заранее внесенных на нее средств. Подходит новая карточка для повседневного использования. По желанию клиента и согласованию с работодателем может быть сделана и зарплатная Сберкарта.

Банк предлагает держателям в рамках нового тарифного плана только пластик Мастеркард. Привязан он может быть исключительно к рублевому счету. Для расчетов в иностранной валюте предлагается заказать продукты банка из классической линейки.

Кредитная Сберкарта с возможностью пользоваться для покупок, других операций заемными деньгами пока не выпускается. Будет ли она представлена в будущем – неизвестно.

Ключевое отличие новой Сберкарты от других карт – ее условия зависят от активности держателя. Сумма расходов или остатка определяет следующие моменты:

  • размер вознаграждения в программе лояльности;
  • стоимость обслуживания;
  • условия по снятию наличных в «чужих» банкоматах;
  • лимиты на снятие наличных;
  • стоимость пакета СМС-уведомлений обо всех покупках.

Есть ли Сберкарта от платежных систем МИР и ВИЗА?

Тинькофф (Дебетовая карта) [CPS] RU

Платежная система Сберкарты – MasterCard. Заказать пластик от систем МИР или Visa по данному тарифу крупнейший банк России пока не предлагает. Это неудобно для сотрудников бюджетных учреждений и некоторых других категорий российских граждан, получающих различные выплаты из бюджета. Они могут быть зачислены только на пластик МИР или счет, не привязанный к карточным продуктам.

Однако, в подробном описании тарифа есть упоминание Сберкарта Виза и МИР. При этом в сносках указано, что они выпускаются только при наличии технической возможности. Это говорит о том, что в будущем планируется выпустить продукты с данным тарифным планом от этих платежных систем.

Подробные условия и тарифный план дебетовой Сберкарты


Изучить условия и тариф Сберкарты следует еще до ее заказа. Это позволит сразу определить ее преимущества и недостатки. Пригодится эта информация и для тех, кто хочет пользоваться новым карточным продуктом с максимальной выгодой.

Стоимость годового обслуживания (ежемесячная плата)

Обслуживание карты для молодых людей до 21 года (включительно) обойдется в 40 рублей ежемесячно. Остальным категориям клиентов предлагается заплатить за нее 150 р. в месяц. Эта плата списывается даже при отсутствии операций. Если денег на счете окажется недостаточно, то баланс уйдет в минус и для возобновления обслуживания потребуется пополнить его.

Списывают плату за обслуживание по умолчанию в дату выдачи карточки. Однако если пластик был получен до 5 числа месяца, то списание комиссии пройдет в дату выдачи плюс 5 дней, а если карту клиент получил после 28 числа месяца, то с него будут списывать абонентскую плату в дату выдачи минус пять дней.

Как не платить за обслуживание карты

Сберкарта пенсионерам предоставляется без платы за обслуживание. Для отсутствия необходимо, чтобы клиент уже достиг пенсионного возраста или получал пенсию по другим основаниям на счет любой карточки из линейки Сберкарта. Это категории клиентов не надо выполнять никаких условий.

Для остальных клиентов существует 3 варианта, как не платить за ежемесячное обслуживание пластика:

  1. Совершать покупки на сумму от 5 тыс. р. за месяц. При этом надо учитывать, что ряд расходов не учитывается в расчете трат.
  2. Поддерживать на остатке не меньше 20000 р. Если хотя бы 1 день сумма на счете опустится ниже, то за пластик придется платить в следующем месяце.
  3. Получать заработную плату на счет карточки. Допустимо зачисление зарплаты на счет любого пластика из линейки «Сберкарта».

Процент на остаток

Никаких процентов на остаток по счету Сбербанк не начисляет. Наоборот, если условия бесплатного обслуживания не выполнены, то из остатка будут списывать комиссии. Это делает бессмысленным хранение на карточке действительно крупных сумм.

Снятие наличных в банкоматах

Снятие наличных со сберкарты

По стандартным условиям снимать наличные без комиссии можно в банкоматах Сбербанка и кассах отделений. Если получить наличку через устройство сторонней кредитной организации, то банк спишет комиссию в 1% (мин. 100 р.).

Если держатель за прошлый месяц израсходовал более 75000 р. или хранил на счете больше 150 тыс. р., то он сможет без комиссии снимать наличные в банкоматах всех банков.

Лимиты на снятия и переводы

Базовый лимит на снятие наличных – 50 тыс. рублей в сутки и 500 тыс. – в месяц. Он применяется, если в прошлом месяце держатель практически не пользовался пластиком. При активном использовании карточки лимиты будут выше:

  • 150 тыс. рублей в день и 1.5 млн в месяц – при расходах от 5000 рублей за месяц или поддержании остатка не меньше 20 тыс. рублей.
  • 300 тыс. рублей в сутки и 3 млн в месяц – если сумма трат за прошлый месяц превышает 20 тыс. р. или баланс не опускался ниже 40 тыс. р.
  • 500 тыс. рублей в сутки и 5 млн в месяц – при тратах за предыдущий месяц на 75 тыс. рублей и больше или при поддержании остатка в 150 тыс. р. и больше.

Без использования карточки, например, при ее утере можно через кассу в отделении по паспорту снять наличными до 50 тыс. рублей за сутки.

Обнуление лимитов происходит ежедневно в 00.00 (МСК) для ограничений на сутки и каждого первого числа – для месячных лимитов.

Лимит на переводы другим людям внутри Сбербанка составляет 301000 р. На карточки сторонних банков можно отправить за день до 150 тыс. р., а за месяц – до 1.5 млн рублей.

Обязательно прочитайте
Дебетовая Сберкарта Тревел со Cбермилями на путешествия — обзор условий новой карты Сбербанка
Дебетовые карты Сбербанка — условия, тарифы и отзывы о картах
Карта Сбербанк МИР: виды, плюсы и минусы, кэшбэк, условия обслуживания пенсионной, зарплатной, золотой и классической карты

Комиссия за смс-уведомления

Комиссия за СМС-уведомления с кодами для подтверждения операций отсутствует. Но если нужны сообщения о каждой покупке, то придется подключать полный пакет услуги СМС-информирование и платить за него 60 р. Эта плата взимается дополнительно к ежемесячной комиссии за обслуживание. Она списывается, даже если выпущена пенсионная Сберкарта или клиент выполнил условия для бесплатного обслуживания пластика.

За СМС-уведомления не будет комиссии, если клиент в прошлом месяце поддерживал остаток на балансе от 150 тыс. рублей ежедневно или потратил в торговых организациях от 75 тыс. руб.

Перевыпуск карты

Карта выпускается со сроком действия в 3 года. По его окончании Сбербанк осуществляет перевыпуск пластика бесплатно. Он не возьмет комиссию за изготовление новой карточки и при ее перевыпуске по инициативе кредитной организации.

Держателю придется заплатить 150 р. за перевыпуск карты по следующим причинам:

  • изменение персональных данных (Ф.И.О.);
  • утрата;
  • кража.

Проверка остатка в банкоматах

Проверить баланс бесплатно можно в любом банкомате Сбербанка. В них также можно запросить мини-выписку с данными по 10 последним операциям. Но она будет предоставлена уже плату в 15 рублей.

В сторонних устройствах самообслуживания сведения о балансе предоставляются за плату. Каждый запрос будет стоить 15 руб. Впрочем, данная услуга не особенно актуальна, т. к. можно бесплатно контролировать баланс в приложении на смартфоне.

Выпуск дополнительных карт

Дополнительные карты удобны для осуществления всех расходов семьи с одного счета. Они позволяют повысить контроль за семейным бюджетом и ускорить накопление бонусов. Но Сбербанк не предусмотрел выпуск «допок» для Сберкарточки. Их нельзя заказать как бесплатно, так и за деньги.

Другие комиссии тарифного плана

В тарифном плане предусмотрены различные услуги. С ними следует ознакомиться, чтобы пользоваться картой без лишних расходов.

Дополнительные услуги и комиссии по карте Сбербанка из новой линейки:

  • заказа пластика с персональным оформлением – 500 руб.;
  • экстренная выдача наличных за пределами РФ – 6000 руб.;
  • предоставление отчетов в электронной форме и через отделения на бумажном носителе – 0 руб.

Бонусная кэшбэк-программа «Спасибо»

Бонусная программа спасибо от сбербанка

Банк начисляет стандартные бонусы «Спасибо» по Сберкарте. При покупках у партнеров на бонусный счет будет зачислено до 30% от израсходованной суммы. При тратах от 5000 руб. за прошлый месяц или поддержании остатка от 20000 руб. банк будет начислять кэшбэк по 0.5% бонусами за все покупки. Дополнительно можно получать и повышенное вознаграждение по категориям.

Потратить бонусы можно на сайтах банка для приобретения туристических услуг, билетов на мероприятия или подарочных сертификатов со скидкой до 99%. А также бонусы можно обменять на скидку у некоторых партнеров проекта.

Повышенный кэшбэк бонусами «Спасибо»

Активные пользователи новой карточки могут получать повышенный кэшбэк в ресторанах, кафе и на АЗС в виде бонусов «Спасибо». При поддержании остатка от 40000 руб. или тратах за прошлый месяц на 20000 руб. и больше банк будет возвращать 5% бонусами от расходов в кафе и ресторанах. А если расходы за предыдущий месяц превысили 75000 руб. или остаток не опускался ниже 150000 руб., то дополнительно держатель получит кэшбэк в 10% за оплату на АЗС, а также поездки на Яндекс.Такси и Gett.

На повышенный кэшбэк действуют ограничения по начисляемой сумме. Максимум по ставке 10% можно получить не больше 1000 баллов за месяц, а по ставке 5% — не больше 2000 баллов.

За какие покупки нет бонусов и учета активности по карте

Банк не начисляет бонусы за переводы денежных средств, снятие наличных, а также оплату коммунальных и телекоммуникационных услуг (MCC-коды 4813, 4814, 4900), а также пополнения электронных кошельков, покупку ценных бумаг (MCC-коды 6540, 6050, 6010, 6051, 6211).

Не будет кэшбэк за покупки, если торговой точке присвоен один из следующих кодов: 4816, 5993, 7299, 7276, 9311, 7311, 7372, 7399, 7995, 9754, 8999, 9222, 9399, 9995-9999.

Плюсы и минусы дебетовой Сберкарты

Плюсы и минусы новой дебетовой Сберкарты

Перед тем, как заказать карточку следует оценить ее преимущества и недостатки. Это поможет принять взвешенное решение и оценить, насколько будет выгоден конкретный продукт.

Преимущества Сберкарты

  • Есть возможность бесплатного обслуживания. Если пользоваться карточкой регулярно и отключить уведомления об операциях, то платить за нее не придется. Пенсионерам также не надо переживать о плате за обслуживание, а для молодежи она существенно снижена.
  • Возможность получать повышенный кэшбэк. Для этого придется довольно активно пользоваться карточкой.
  • Наличные без комиссии можно снять во всей сети устройств и отделений Сбербанка. Найти банкомат кредитной организации достаточно легко даже вдали от крупных городов, а при крупных расходах выдача наличных в сторонних банкоматах будет также бесплатной.

Минусы

Минусов у карты также хватает. Подводные камни в условиях есть практически в каждом пункте. Основные недостатки нового карточного продукта в Сбербанке:

  • Повышенный кэшбэк доступен только при активных расходах по карте. Альтернативой могло бы стать поддержание баланса на установленном уровне, но оно не имеет смысла из-за отсутствия процентов на остаток. При этом сумма начисляемого за месяц повышенного кэшбэка ограничена.
  • Нельзя использовать для получения зарплаты или других выплат из бюджета. Этот делает ее неудобной для бюджетников, пенсионеров, получателей пособий. Пока банк не выпускает пластик МИР данного вида им придется пользоваться для получения выплат из бюджета другими видами карточек.
  • Многие категории расходов не учитываются при анализе активности. Это серьезный подвох карты для тех, у кого небольшие обороты по карточке. В исключения попали не только переводы, пополнения кошельков, но и оплата коммунальных платежей (в т. ч. на сторонних ресурсах). Из-за этого есть риск не получить ожидаемых привилегий или даже оказаться вынужденным платить абонентскую плату.
  • Если тратить меньше 75000 руб. в месяц или не поддерживать остаток от 150000 руб., то многие преимущества недоступны. В частности, не получится избежать платы за уведомления о покупках по СМС, воспользоваться бесплатным снятием в сторонних банкоматах.

Как оформить Сберкарту

tinkoff black banner

Заказать карту онлайн могут только действующие клиенты Сбербанка. Они смогут оформить заявку на нее в интернет-банке. Еще один способ оформить заказ новой карты – обратиться в отделение банка. В любом случае надо учитывать, что данный вид карточек доступен к получению не во всех регионах страны.

Для оформления карточки потребуется один паспорт. После оформления заявки выпускают пластик в течение 3-10 дней. По готовности клиенту направляют СМС с приглашением посетить офис и забрать карту.

Где можно получить Сберкарту (на начало 2020 года)

При заказе надо учитывать, в каких регионах можно оформить новую Сберкарту. На начало 2020 года это возможно сделать в следующих субъектах РФ:

  • Республики Мордовия, Чувашия, Татарстан;
  • Владимирская, Нижегородская, Кировская область;
  • Удмуртская Республика и Пермский Край.
  • Республика Марий Эл.

Аналоги в других банках

Конкуренты Сбербанка карты аналогичные новому продукту Сберкарта выпускают активно уже длительное время. Условия у них часто более привлекательные, а оформить карточки они предлагают по всей стране.

Самые популярные предложения других банков:

  • Блэк от Тинькофф. Карта с кэшбэком до 5% в 3 категориях, 1% — за другие траты и до 30% при покупках у партнеров. Дополнительно банк начисляет по ней до 5% на остаток. Обслуживание стоит 99 руб./месяц, но плату не берут при наличии активного вклада, кредита или остатках от 30000 руб. Получить карточку можно с бесплатной доставкой в любом населенном пункте страны.
  • CashBack Альфа-Банка. Карта для автолюбителей с кэшбэком на АЗС до 10%, за рестораны и кафе – до 5% и до 1% — в прочих случаях. Обслуживают пластик бесплатно при ежемесячных расходах в 10000 руб. и больше или при остатках от 30000 руб. Получить карточку можно в офисе или через курьера.
  • Opencard от ФК Открытие. Карта с кэшбэком до 11% в 1 категории на выбор и 1% — за другие расходы или до 3% — за все. Выпуск ее стоит 500 руб., но эту сумму вернут на бонусный счет, а обслуживание будет полностью бесплатным. Получить пластик можно в отделении или при доставке курьером в 28 городах.

Стоит ли оформлять Сберкарту от Сбербанка?

Стоит ли оформлять новую дебетовую Сберкарту

Изучив все условия и нюансы продукта, легко ответить для себя на вопрос о том, оформлять или нет новую дебетовую Сберкарту. Фактически никакого смысла в ней нет. На рынке множество более выгодных предложений от конкурирующих банков.

Единственное, когда стоит рассматривать данный продукт Сбербанка – если нет возможности обратиться в другую кредитную организацию и получить более выгодную карточку. Но Тинькофф и некоторые другие банки доставляют карточки по всей стране и подобные проблем возникнуть не должны.

Отзывы клиентов о новой Сберкарте


Положительные отзывы клиентов о новой Сберкарте только начинают появляться. Этот продукт в целом работает стабильней и выгоднее большинства других предложений Сбербанка. Клиентам, которые не готовы рассматривать альтернативные предложения от сторонних банков. Пользователи отмечают в качестве основного плюса, что благодаря новому продукту они получили возможность экономить немного больше.

Негативные отзывы в сети по новой карточке также еще практически не встречается. Но уже можно ожидать, что они появятся. Причем большинство негатива будет исходить от держателей, которые не изучили условия продукта заранее и не учли все подвохи.

Новая дебетовая Сберкарта от Сбербанка – продукт интересный для тех, кто готов обслуживаться только в крупнейшем банке страны. Она существенно отличается от всех классических карточек этой кредитной организации и при активном использовании будет довольно интересной. Но все остальные легко смогут подобрать более выгодное альтернативное предложение в других банках.

Вконтакте
  • Новые статьи
  • Конкурсы
  • Обсуждения
Подписаться
Инстаграм
  • Анонсы статей
  • Опыт из жизни
  • Розыгрыши призов
Подписаться
Финблог тв
  • Видеообзоры
  • Реальный опыт
  • Отзывы
Подписаться
Отзывы
error: