Система быстрых платежей ЦБ РФ: как пользоваться, банки-участники, комиссии и сроки переводов

Система быстрых платежей от Центрального Банка России Банковские карты
Канал "Заработай на банках"

Система быстрых платежей ЦБ РФ (СБП ЦБ РФ или просто СБП) – новый сервис для клиентов российских банков. Он позволяет быстро переводить деньги другим людям или на собственные счета. При этом не надо набирать множеств реквизитов, а можно отправить деньги по номеру телефона.

Пересылать средства можно между как внутри одного финансового учреждения, так и в другие банки, входящие в СБП. Но перед тем, как начать пользоваться сервисом надо изучить условия, тарифы и нюансы, с которыми может столкнуться клиент, решивший отправить деньги через СБП.

Переводы по номеру телефона СБП от ЦБ РФ

Что такое система быстрых платежей (СБП) от ЦБ РФ

Проект СБП создан и запущен ЦБ РФ. Но не все клиенты знают, что такое система быстрых платежей и зачем ее создали. Фактически это сервис, который позволяет физ. лицам в режиме онлайн круглосуточно переводить деньги себе или другим людям. При этом отправитель и получатель могут обслуживаться в разных банковских учреждениях.

Отправить деньги позволяет система быстрых переводов по номеру телефона. Никаких других реквизитов не надо знать. Единственное условие – банки, обслуживающие отправителя и получателя должны быть подключены к сервису. Специфика системы обеспечивает высокую скорость прохождения переводов даже при большом числе операций.

Как работает СБП ЦБ РФ

Разобраться, в чем суть системы быстрых платежей легче на схеме ее работы:

  • Отправитель формирует поручение своему банку через онлайн-сервис на перевод денег и указывает в качестве реквизита телефон получателя.
  • Система находит счет получателя, независимо от того, в каком банке-участнике он открыт.
  • Сервис передает в банк получателя информацию о переводе.
  • Банк, где обслуживается получатель, зачисляет деньги на счет.

Несмотря на наличие множества шагов, операция занимает лишь несколько секунд. В будущем планируется подключать к сервису организации (юридические лица). Это позволит совершать быстрые платежи за коммунальные и другие услуги, а также оплачивать покупки в магазинах со смартфона.


Основной задачей системы изначально стало упрощение переводов. Банки, входящие в СБП, не требуют заключения отдельного договора для получения этой услуги. Клиенту достаточно иметь активную карту или любой счет с достаточной суммой денежных средств.

Как работает система переводов по номеру телефона проще увидеть, рассмотрев порядок проведения операции. Для совершения операции клиенту надо выполнить 4 действия:

  1. Открыть веб-кабинет или приложение обслуживающего банка и выбрать услугу перечисления средств через СБП.
  2. Ввести телефон получателя и выбрать из списка банк.
  3. Ввести сумму.
  4. Прочитать информацию о комиссии, проверить реквизиты и подтвердить списание денег.

Зачислены деньги будут получателю практически мгновенно (срок – не более 1 минуты). Он сразу сможет ими воспользоваться по своему усмотрению, например, для оплаты покупок, снятия наличных и т. д.

Тарифы и комиссия для банков и клиентов

Тарифы и комиссии СБП

ЦБ РФ в 2019 году только тестирует СБП. Для кредитных организаций до конца года в ней установлены нулевые комиссии. В дальнейшем за каждую транзакцию планируется брать небольшую плату как с банка отправителя, так и с финансового учреждения получателя денег. Она будет составлять до 3 рублей и будет зависеть от суммы транзакции.

Для клиентов тарифы и комиссии банки определяют самостоятельно. Большинство крупнейших кредитных организаций до конца 2019 года не берут комиссию за переводы через СБП. Исключением стал только Райффайзенбанк, который ввел плату в 1,5% от суммы перевода. Но даже он позволяет ежемесячно переводить до 10 тыс. р. без комиссии.

При переводах с кредиток комиссии взимаются согласно тарифному плану. Это сделано, чтобы клиенты не использовали СБП для обналичивания кредитных карт.

Лимиты на переводы

Канал "Заработай на банках"

В СБП от Центрального Банка России для финансовых учреждений установлен только 1 лимит – сумма 1 операции не должна превышать 600 тыс. р. Но ограничения для своих клиентов каждое финансовое учреждение вправе устанавливать самостоятельно. При этом учитываются не только лимиты сервиса, но и необходимость соблюдать антиотмывочное законодательство.

Примеры лимитов на переводы через СБП в некоторых банках:

  • Тинькофф – до 10 переводов в день, каждый на сумму до 150 тыс. р., но не более 1,5 млн р. за месяц.
  • Авангард – до 75 тыс. р. за 1 раз, до 300 тыс. р. в сутки и до 1,5 млн р. в месяц.
  • МКБ – до 100 тыс. р. за 1 раз, до 150 тыс. р. за 1 сутки и до 1 млн р. в месяц.
  • Совкомбанк – до 75 тыс. р. за 1 раз, до 100 тыс. р. в сутки (макс. 10 операций), до 300 тыс. р. в месяц.

Сроки переводов

Канал "Заработай на банках"

Особенно задумываться, сколько идет платеж через СБП не придется. В большинстве случаев получатель увидит деньги уже через 2-5 секунд, а максимальный срок прохождения операции не превысит 1 минуты.

Во время тестовой промышленной эксплуатации сервиса остается вероятность некоторых задержек. Но они носят единичный характер. При их возникновении клиенту рекомендуется связаться с поддержкой обслуживающего банка.

Система быстрых платежей ЦБ РФ существенно упрощает процесс перевода денег между физ. лицами и делает его максимально оперативным. Клиентам она также позволяет сэкономить на комиссиях. С появлением возможности проводить оплату товаров и услуг сервис станет еще более интересным для потребителя.

Задавай вопросы в "Банки Чат"
Сохранить или поделиться
Павел Маржинов

Работал в банке 10 лет. Есть большой опыт инвестирования и трейдинга. Автор телеграмм-канала "Заработай на банках".

Оцените автора
( Пока оценок нет )
Финансовый блог