Сверхкарта+ от Росбанка: 7 процентов кэшбэка за покупки

Увидели или услышали о «Сверхкарте+» Росбанка? Интересуют условия начисления кэшбэка и его категории? Или хотите, найти промокоды на бесплатное обслуживание, ну или хотя бы узнать как экономить на обслуживании карты? Тогда эта статья для Вас. Сегодня я расскажу Вам об условиях и тарифах карты, плюсах и минусах сверхкарты и о многом другом, исходя из собственного опыта. Будет интересно!

VISA Platinum «Сверхкарта+» — флагманская карта Росбанка, которая выпускается уже на протяжении нескольких лет. Но за все это время произошло несколько кардинальных изменений, среди которых условия начисления кэшбэка, список категорий исключений, а также возможности получения карты с бесплатным годовым обслуживанием. Тем не менее, карта остается интересной для большинства действующих и потенциальных клиентов, о чем говорят их многочисленные отзывы в интернете.

Росбанк "Сверхкарта+": условия, тарифы, кэшбэк и подводные камни

Для начала пару слов о том, что представляет с собой Росбанк. Сегодня Росбанк — это крупный системообразующий банк в России, который принадлежит французской банковской группе Societe Generale. Имея таких серьезных акционеров Росбанк не может вызывать ни малейшего сомнения в своей надежности.

Итак, вернемся к банковской «Сверхкарте+». Отмечу, что Росбанк выпускает как кредитную, так и дебетовую «Сверхкарту+». Раньше, когда банк только запустил этот продукт, она носила название просто «Сверхкарта» без приставки «Плюс» и давала кэшбэк целых 10%. Но спустя какое-то время условия были изменены и кэшбэк был снижен до 7%. Но даже с такими условиями карта остается одной из лучших с целью получения максимального процента кэшбэка со своих покупок. Именно поэтому, она по-праву занимает достойное место в рейтинге самых выгодных карт с кэшбэком в 2018 году.

Условия и тарифы «Сверхкарты Плюс»

При рассмотрении условий и тарифов банковской карты Росбанка, необходимо понимать, что она оформляется в рамках пакета банковских услуг (ПБУ) «Сверхкарта+». То есть, Вы получаете не просто пластик для оплаты, но и дополнительные преимущества, которые вместе с картой Вам будут очень полезны и позволят сэкономить дополнительные деньги (текущий счет в разных валютах, допкарты, консьерж-сервис и тд.)

Дебетовая карта

  • Платежная система и категория карты — VISA PLATINUM с технологией PayWave, что подразумевает бесконтактную оплату картой. По состоянию на май 2018 года карту нельзя подключить ни к Samsung Pay, ни Apple Pay, ни Google Pay. Зато на карте есть чип, который делает ее более безопасной.
  • Годовое обслуживание пакета «Сверхкарта+» — 500 рублей в месяц. Взимается авансом за предстоящий месяц и списание происходит в день оформления карты. За первый расчетный месяц плата не взимается. При сумме остатка на текущем,  карточном счете или на вкладе более 250 000 рублей — комиссия за ведение пакета не взимается.
  • СМС информирование по карте — 1 месяц бесплатно, далее 55 рублей за каждый номер.
  • Снятие наличных в банкоматах Росбанка, группы Societe Generale и в банках-партнерах — без комиссии.Банки-партнеры для снятия с СВЕРХКАРТЫ+
  • Снятие денег по основной карте в банкоматах других банков — 1%, мин. 99 рублей.
  • Переводы внутри банка — Бесплатно.
  • Межбанковские переводы в другие банки — 0.4% (макс. 750 рублей) в интернет-банке, и 1.25% (макс. 1250 рублей) в отделении. Валютный перевод — 0.5% и 1% соответственно.
  • Лимит снятия наличных в банкоматах — 1 млн. рублей.
  • Переводы MoneySend на другие карты через сторонние сервисы — без комиссии.
  • Пополнение через сервисы переводов MoneySend — бесплатно.
  • Дополнительные карты — бесплатно в количестве 2 шт для себя, или для родных и близких. Категории карт — классическая и золотая (без доп.возможностей — кэшбэка).
  • Текущие счета — бесплатное открытие текущих счетов в количестве 4 шт в лютах: Доллар США, Евро или Рубль.
  • Депозитный «Сберегательный счет» — 5.5% годовых.
  • Кэшбэк за покупки по «Сверхкарте+» до 7%.
  • Аренда сейфовой ячейки со скидкой 15%.
  • Дополнительные скидки для держателей премиальных карт VISA.

Кредитная карта

Что касается условий кредитной Сверхкарты+, то здесь необходимо выделить следующее:

  • Обслуживание карты — 890 рублей в год.
  • Кредитный лимит — от 30 тысяч до 1 млн. рублей.
  • Процентная ставка — индивидуальна от 26.9% годовых.
  • Льготный беспроцентный период — до 62 дней.
  • Комиссия за выдачу наличных в банкоматах — 4.9% (мин. 290 рублей).

Как мы видим, «Сверхкарта+» от Росбанка — это не просто банковская карта, а целый набор финансовых решений с выгодными условиями. Но как и во всех банковских продуктах, у «Сверхкарты Плюс» есть свои особенности и подводные камни. Взглянем на карту более подробно.


Кэшбэк за покупки по «Сверхкарте»

Главная изюминка и выгода карты, из-за которой она так популярна среди клиентов — это кэшбэк по карте в размере 7%. Но здесь не все так просто, как кажется на первый взгляд. Есть определенные условия и подводные камни, о которых необходимо знать всем, кто планирует заказать «Сверхкарту». Начнем с самого интересного.

Cash Back 7 процентов на все

По условиям карты 7 процентов кэшбэка за ВСЕ покупки банк начисляет в течении первых 3 календарных месяцев после активации карты (приветственный период). То есть, если Вы получили карту 29 января, то первый календарный месяц в вашем случае будет равняться 3 дням. Поэтому рекомендуем активировать карту (получать в отделении) в начале месяца. Чтобы получить ее в первых числах следующего месяца, заказать ее надо заранее в конце текущего.

Cash Back 7% на категории

По истечению 3 календарных месяцев с даты активации карты, 7% процентов дают только на определенные категории, которые меняются каждые 3 месяца (постприветственный период). Категории по «Сверхкарте+» заранее известны и вот так они выглядят:

  • С января по март — категория «Красота и Здоровье».
  • С апреля по июнь — категория «Все для дома».
  • С июня по сентябрь — категория «Развлечения и товары для детей».
  • С октября по декабрь — категория «Рестораны».

Категории кэшбэка по Сверхкарте и их описание (2018 год)

Как видим категории кэшбэка установлены таким образом, что они совпадают с увеличенными расходами по этим категориям у большинства клиентов. Летом многие делают ремонт, обновляют мебель (Все для дома), во второй половине лета и в начале сентября — время для отпусков, когда можно отдохнуть и развлекаться как самим, так и все семьей.  В ноябре-декабре — пора новогодних корпоративов (рестораны), зимой — отличное время чтобы заниматься красотой и своим здоровьем.

Стандартный кэшбэк за все покупки после 3 месяц

По истечению трех месяцев, стандартный кэшбэк за все покупки, не относящиеся к «категориям 7% кэшбэка» возврат кэшбэка составит 1%. Есть определенные операции, по которым банк вообще не возвращает деньги. Об этих исключениях читайте ниже.

Подводные камни и подвохи «Сверхкарты+»

А теперь давайте рассмотрим подводные камни и подвохи бонусной программы по «Сверхкарте» Росбанка:

  • Максимальный возврат кэшбэка 7% — 5000 рублей/месяц. Это равняется сумме трат в месяц 71428 рублей. Тратить больше этой суммы нет смысла.  Кэшбэк зачисляется на счет карты до конца следующего месяца.
  • Кэшбэк начисляется при покупках как в России, так и за рубежом. Кроме этого, интернет-покупки по карте также позволяют получить «кашу» от Росбанка.
  • В условиях бонусной программы прямо указано, что Росбанк имеет право в односторонне порядке не выплачивать кэшбэк, если увидит злоупотребление программой. В частности, если покупки в 7-ми процентных категориях намного превышают суммы покупок в остальных категориях, то банк оставляет за собой право не платить кэшбэк. Пожалуй, это самый главный подвох карты, который ждет всех, кто будет расплачиваться только в категориях в повышенным кэшбэком.
  • Поэтому, после 3 месячного периода важно продолжать пользоваться картой по всех магазинах, а не только где дают 7% cash back бонусов.
  • Кстати, несмотря на то, что в правилах бонусной программы везде указаны cash back бонусы, это ничто иное как обычные деньги. Отдельного какого-то бонусного счета по карте нет. напомню, что многие банки сейчас создают специальный бонусный счет на котором отображаться бонусные баллы, и которыми в дальнейшем компенсируются определенные покупки. У Росбанка таких запутанных схем нет, сколько положено — столько и вернут на карту реальными деньгами.
  • Ну и на последок, еще один подводный камень — чтобы получить кэшбэк, в месяц надо тратить по карте не менее 20 тысяч рублей.

Операции, за которые нет кэшбэка по карте

Каждому владельцу сверхкарты необходимо ознакомиться с МСС-исключениями, по которым банк не выплачивает кэшбэк. Вот как он выглядит на текущий момент:

МСС исключения, по которым нет кэшбэка


Текущие и сберегательные счета

Еще одним преимуществом карты Росбанка является возможность открывать несколько текущих счетов в разных валютах, а также отдельный сберегательный счет. К текущему счету всегда привязывается «Сверхкарта». Таким образом, когда Вы уезжаете за границу и планируете расплачиваться картой Росбанка, то правильно будет поступить следующим образом:

  1. Открываете счет текущий счет в долларах.
  2. Пополняете его со своего рублевого текущего счета. Причем конвертация происходит по выгодному внутреннему курсу банка.
  3. «Перепривязываете» сверхкарту к долларовому счету и спокойно платите ею заграницей. Таким образом, вы экономите на комиссии за конвертации рублей в доллары. Именно так советуют делать банк, когда предстоят покупки в другой валюте.

Также в рамках пакета «Сверхкарта Плюс» доступен для открытия специальный сберегательный счет, на котором очень выгодно хранить деньги под выгодный процент. Напомню, что по текущим счетам проценты не начисляются.

Сберегательный счет — это отдельный счет, предназначенный для хранения денег временно свободных денежных средств под повышенный процент. Он напоминает расходно-пополняемый вклад. То есть, можно пополнять и снимать с него деньги в любой момент без потери процентов.

  • Процент на остаток — 5.5% годовых. По самой сверхкарте процент на остаток не начисляется. Для этих целей используется именно сберегательный счет.
  • Минимальная сумма — от 1 рубля.
  • Выплата процентов — ежемесячно, с капитализацией.
  • Пополнение — возможен на любую сумму в любое время.
  • Расходные операции — возможны в любой момент без потери процентов.
  • Валюта сберсчета — рубли, доллары, евро и юани.

Оформление карты Росбанка — онлайн-заявка

Оформление дебетовой «Сверхкарты+» VISA PLATINUM происходит по следующей схеме:

  1. Оставляете онлайн-заявку на открытие пакета услуг и выпуске карты.
  2. В течении 24 часов с Вами созванивается специалист банка и уточняет ваши данные.
  3. Выбираете удобное отделение банка для получения карты.
  4. В назначенную дату приходите в офис и получаете карту.

И да, кстати, для оформления карты понадобится только паспорт гражданина РФ. Никаких дополнительных справок и документов на дебетовку не требуется.

Если же Вам необходима кредитная Сверхкарта, то для ее получения понадобится оставить заявку на сайте банка и ждать звонка специалиста банка для рассмотрения кредитного решения. Из документов в данном случае, банк попросит предоставить паспорт, документ подтверждающий доход (2-НДФЛ или по форме банка) + документ подтверждающий занятость (копия трудовой), если банк попросит предоставить.

Срок изготовления карты

Как правило, срок изготовления и доставки карты в отделением банка составляет примерно 10-14 календарных дней. В Москве и Питере возможно быстрее. В любом случае, по факту доставки карты в отделение Вы будете уведомлены по СМС.

Как получить бесплатное годовое обслуживание или сэкономить на этом

Стоимость обслуживания дебетовой сверхкарты Росбанка многим кажется, неоправданно большой. Отчасти можно с ними согласиться. Но эти люди не знают как можно сделать дебетовую сверхкарту бесплатной или хотя бы сэкономить на обслуживании.

  1. Иногда Росбанк запускает акции для новых клиентов, которые позволяют получить карту с бесплатным обслуживанием. Для этого при получении карты необходимо указывать промокод. Например, в прошлом году была акция совместно с сетью «Шоколадница», а также акция «Приведи друга». В любом случае, актуальные промокоды при их наличии всегда можно найти на этой странице блога. Добавьте данную страницу в закладки, и не забывайте следить за обновлениями статьи.
  2. Комиссию за обслуживание карты Росбанк не будет взимать в том случае, если за текущий расчетный период Вы не совершали расходных операций с карты или со счетов на сумму более 500 рублей и при условии, что на счету нет суммы для полного списания комиссии за обслуживание. Проще говоря, если Вы не пользуетесь картой, и на счетах у Вас лежит меньше 500 рублей то обслуживание пакета сверхкарты будет для Вас бесплатным. В минус, в овердрафт счета не уходят.

Отзыв-мнение о Сверхкарте Росбанка

7% процентов кэшбэка практически за все покупки по карте — это очень заманчивое предложение. Именно с этой целью я когда-то тоже открывал эту дебетовую карточку. Я как раз делал в то время ремонт в квартире, и необходимо было покупать стройматериалы и товары для дома. И сверхкарта с кэшбэком от Росбанка стала для меня основной картой для покупок в тот период. Если учитывать полученный кэшбэк и плату за обслуживание, ремонт мне обошелся на 13.5 тысяч меньше. Поэтому, однозначно, карта не имеет конкурентов вообще, если рассматривать ее в разрезе первых 3 месяцев. Годовое обслуживание окупается просто за считанные покупки.

Если же оценивать ее после приветственного периода, когда Cash Back начисляется только на категории, то здесь приходится внимательно вчитываться в нюансы и подводные камни в условиях карты. Я не скажу, что после 3 месяцев пользоваться картой нет смысла, но уже выгода не так однозначна. Но если у Вас карта без годового обслуживания или предстоят крупные расходы в категориях обозначенных в условиях карты, то карту можно не закрывать. Только не забывайте, платить сверхкартой и в обычных магазинах, чтобы у банка не было соблазна лишить Вас кэшбэка.

В целом карта очень интересна и рекомендую ее к оформлению. По крайней мере, попользуйтесь 3 месяца, посмотрите насколько удобно ей пользоваться и потом уже решайте закрывать или продолжать пользоваться.

Подпишитесь на новые посты
Следите за обновлениями в Telegram
Подписаться на канал!
Вас ждут:
  • Полезные статьи и обзоры
  • Советы и рекомендации
  • Инструкции по заработку
Отзывы