Кредитная карта Тинькофф Платинум: обзор условий и тарифов, рассрочки, рефинансирования и подвохов карты + как открыть и правильно закрыть карту

Кредитная карта Тинькофф Платинум позиционируется онлайн-банком как флагманская в своей линейке продуктов. Она сочетает понятные условия кредитования, невысокую стоимость, льготный период, довольно большой возможный кредитный лимит и бонусную программу. Эта кредитка подойдет как для оплаты повседневных расходов, так и для использования только при крупных покупках или в экстренных ситуациях.

Полный обзор карты Tinkoff Platinum содержит информацию обо всех условиях продукта, нюансах. Эти сведения будут полезны как клиентам, которые только выбирают кредитку, так и тем, кто уже заказал карточку в Тинькофф Банке. Зная как правильно пользоваться картой Тинькофф Платинум можно не только сэкономить на переплате, но и получить выгоду.

Полный обзор условий кредитной карты Тинькофф Платинум

Содержание

Условия и проценты Тинькофф Платинум в 2019 году

Тинькофф Платинум – это пластик MasterCard World с кредитным лимитом. Оформляют дистанционно. Курьер привозит все документы и карточку в удобное для клиента время и место. Предоставлять поручительство или залог для ее получения не надо. Подтверждать доходы также необязательно.

Выпускают карточку и доставляют бесплатно по всей территории России. Условия Тинькофф Платинум также предусматривают перевыпуск пластика без взимания платы по любой причине, в т. ч. при потере или порче.

Годовое обслуживание

Годовое обслуживание карты обойдется клиенту в 590 р. Первый раз ее списывают после первой оплаты или снятия наличных с кредитки. Если карточка получена и активирована, но клиент ни разу ей не воспользовался, то платить за нее не надо.

За 2 и последующие года кредиткой Platinum предусматривают списание платы также только при ее использовании. Если ни разу за год клиент не воспользовался карточкой, у него нет задолженности и он не хранит на ней собственные средства, то плату с него банк не взимает.

В дальнейшем, если клиент пользуется картой активно и без просрочек на протяжении нескольких лет, банк может поменять тариф на бесплатный. Плата за обслуживание взиматься не будет.

Первоначальный кредитный лимит

Кредитный лимит по карте

Кредитка Tinkoff Platinum может иметь кредитный лимит до 300 тыс. р. Он устанавливается индивидуально для каждого клиента и означает сумму, которую максимум клиент может быть должен банку. Лимит автоматически восстанавливается при внесении платежа и им можно сразу пользоваться повторно без необходимости запрашивать дополнительные разрешения от банка.

Новым клиентам в первый раз одобряют обычно небольшой лимит в 20-50 тыс. р. Если держатель активно пользуется кредиткой, не допускает просрочек и т. д., то банк в дальнейшем может увеличить кредитный лимит. Но увеличение лимита по запросу не предусмотрено, даже при предоставлении документов о доходах.

Оставить заявку на карту Тинькофф

Процентная ставка

Тариф кредитной карты Платинум предусматривает ставку 12-29.9% при использовании заемных средств для оплаты покупок. На операции снятия наличных ставка по кредиту выше – 30 – 49.9% годовых.

Индивидуальное значение ставки по кредиту на разные типы операций устанавливают с учетом кредитной истории, финансового положения заемщика и других параметров. Оно фиксируется в договоре.

Льготный период

Условия по карточке Platinum предусматривают беспроцентный период продолжительностью до 55 дней. Распространяется он только на покупки и включает 2 периода: расчетный и платежный. Если все покупки оплачены до конца платежного периода, то клиенту не надо платить процентов по кредиту.

Начинается расчетный период по каждому договору в дату выписки, и длится 30 дней. Сразу за ним начинается платежный период продолжительностью примерно 25 дней. Даты начала, окончания каждого из периодов фиксируются на весь срок договора и могут быть изменены только по согласованию с клиентом. Либо, сам клиент может по запросу изменить дату выписки, чтобы можно было удобнее вносить ежемесячные платежи.

Условия снятия наличных и переводов

Кредитка Tinkoff Platinum позволяет снимать наличные. При этом с клиента дополнительно взимают комиссию в 2.9% + 290 р. Деньги можно получить через любые банкоматы с логотипом MasterCard по всему миру. При необходимости конвертация средств в другую валюту произойдет автоматически.

К операциям по снятию наличных приравниваются переводы, пополнение онлайн-кошельков, счетов у брокеров. При совершении таких операций с кредитки взимается комиссия, не действует грейс-период и применяется повышенная ставка.

Комиссия за выдачу наличных будет списана, даже если клиент снимает свои деньги, внесенные на кредитку сверх кредитного лимита.

Минимальный ежемесячный платеж

Выдержки из тарифа карты

Условия пользования кредиткой Платинум предусматривают обязательный ежемесячный платеж при наличии любой задолженности. Его надо оплачивать даже во время действия льготного периода. Он служит подтверждением платежеспособности и ответственного отношения клиента к своему долгу.

Размер минимального платежа может составить до 8% от суммы долга, минимум – 600 р., но не больше суммы задолженности. Его точный размер определяется индивидуально и указывается в договоре. Для удобства сумму минимального платежа округляют до 100 р. и указывают в ежемесячной выписке.

Пополнение карты

Пополнять кредитку необходимо для оплаты задолженности, а также если требуется положить на нее собственные средства для дальнейшего использования. Несмотря на отсутствие широкой сети собственных офисов с кассами у банка, проблем у клиентов с пополнением карточки не возникает.

На текущий момент доступны следующие варианты пополнения без комиссии

  • Межбанковским переводом. Реквизиты можно узнать в онлайн-банке.
  • В банкоматах банка. Деньги можно внести наличкой.
  • Наличными у партнеров. Банк сотрудничает с крупными сетями салонов связи, Почтой РФ и т. д.
  • Переводом с другой карточки. Тинькофф не берет в этом случае комиссию, но она может взиматься банком-эмитентом пластика отправителя.

Зачисление средств происходит в большинстве случаев моментально. Исключение – межбанковские и межбанковские переводы. Они могут идти до 3 дней.

СМС-информирование

Если необходимы уведомления обо всех транзакциях по SMS или через PUSH, то необходимо активировать платную услугу. Ежемесячно за информирование в этом случае будет взиматься 59 р. независимо от количества совершенных операций.

Бесплатно без подключения дополнительных услуг Tinkoff отправляет следующие виды информационных сообщений:

  • ежемесячные выписки;
  • уведомления о пополнения;
  • данные о выпуске/перевыпуске, блокировке пластика;
  • напоминания о предстоящих платежах;
  • коды для подтверждения онлайн-платежей (в т. ч. в личном кабинете).

Выпуск дополнительных карт и другие доп. услуги

Дополнительные карты и услуги по карте

Банк может бесплатно выпустить к кредитке дополнительные карты в количестве до 5 штук. Их можно передать близким для расходов с общего счета или использовать самостоятельно в целях безопасности. Каждая «допка» имеет собственные лимиты, которыми может управлять владелец основной карточки.

Дополнительно желанию владельца карточки банк предлагает принять участие в программе страхования. По ней предусмотрено погашение задолженности страховой компанией, если у клиента возникнут серьезные проблемы со здоровьем и в некоторых других ситуациях. Стоимость страховой защиты – 0.89% от суммы долга в месяц. Если задолженности нет, то плата за страховку не взимается.

Отключить платные услуги можно в любой момент. Они не являются обязательным и не влияют на процентные ставки, кредитный лимит и другие условия по карточному продукту.

Tinkoff Platinum Select – что это?

Тинькофф Платинум Селект

Tinkoff Platinum Select – расширенная версия кредитки для избранных клиентов. Она выпускается исключительно по инициативе банка для держателей, которые регулярно пользовались обычной версией платиновой кредитной карты в течение 2-3 лет. Обычно выдают ее при перевыпуске, если соответствующее желание возникло у банка.

Отличительные черты Tinkoff Platinum Select

  • Нанесение на пластик информации о годе, заключения первого договора. Под именем и фамилией держателя на версии кредитки Select есть надпись Client since.
  • Кэшбэк баллами «Браво» за внесение платежей свыше минимальной суммы, указанной в выписке. Он начисляется только при отсутствии просрочек.
  • Возможность выбрать 3 категории повышенного кэшбэка в 5%. Выплата вознаграждения осуществляется также баллами «Браво».

Банк нигде не афиширует наличие Tinkoff Platinum Select и не дает никаких гарантий, что она будет выпущена.

120 дней без процентов по кредитной карте Тинькофф Платинум

120 дней без процентов по карте Тинькофф

Тинькофф предлагает использовать одобренный кредитный лимит на погашение кредита другого банка (рефинансирование). При этом клиенту предоставляется 120 дней грейс-периода. Если за это время полностью погасить долг, то процентов платить не придется. За перевод денег в сторонний банк также комиссия не берется.

Рефинансирование осуществляет по услуге «Перевод баланса». Ее надо подключить через чат или по телефону call-центра еще до перевода денег в сторонний банк. Опция доступна бесплатно всем держателям кредиток Тинькофф Платинум. Подробнее об услуге читайте в статье «120 дней без процентов по карте Тинькофф».

Заказать карту с 120 днями без процентов

Беспроцентная рассрочка по карте кредитной карте Тинькофф

Рассрочка от партнеров по карте Тинькофф Платинум

По кредитке Тинькофф можно у компаний-партнеров можно приобретать товары и услуги в беспроцентную рассрочку. Список магазинов-партнеров с предложением по рассрочке доступен в разделе с бонусами приложения и личного кабинета. Он постоянно обновляется и дополняется.

Кредитная карта рассрочки Тинькофф Платинум предусматривает срок рассрочки до 1 года. Погашение задолженности за такие покупки осуществляется равными платежами ежемесячно. Условия рассрочки не освобождают от минимальных обязательных платежей. Точный срок ее устанавливается каждым партнером и указывается в предложении.

Активировать рассрочку желательно до покупки через клиентский кабинет или приложение. Но можно это сделать и позднее через обращение в чат или контакт-центр, но только до фактического проведения операции по счету (обычно занимает около 3 дней). Про все нюансы и условия действия рассрочек по карте Тинькофф читайте в другой статье нашего блога.

Бонусная программа лояльности Браво

Бонусная программа лояльности БРАВО

Клиенты с пластиком Platinum сразу подключаются к бонусной программе с названием «Браво». Она позволяет получать кэшбэк по кредитной карте Тинькофф Платинум. Начисляют кэшбэк баллами на специальный бонусный счет.

Платить за участие в программе не надо. Хранятся бонусы 36 месяцев. Неиспользованное вознаграждение сгорает и не подлежит восстановлению.

Как накопить баллы

Клиенту не надо предпринимать какие-либо дополнительные действия, чтобы копить баллы. Достаточно оплачивать покупки с кредитки. Вознаграждение начисляется в размере 1%, независимо от категории торговой точки. Чем больше покупок сделает клиент, тем больше будет кэшбэк.

Начисляют бонусы как по основному пластику, так и по «допкам». Максимум за 1 месяц можно получить 6000 баллов. Чтобы быстрее заработать бонусные баллы Браво, рекомендуем чаще заглядывать в раздел «Спецпредложения» личного кабинета, где можно найти кэшбэк-предложение в определенном магазине до 25-30%.

Как потратить баллы

tinkoff black banner

Тратить баллы напрямую на покупки нельзя. Они не являются деньгами. Но за счет них можно вернуть средства, уже потраченные в кафе, ресторанах или на покупку ж/д билетов.

При использовании баллов надо учитывать следующие нюансы:

  • Потратить баллы допускается только на компенсацию полной стоимости покупки, сделанной не более 90 дней назад.
  • Компенсация покупок доступна только при отсутствии просрочек.
  • В категорию «Ж/д билеты» входят покупки с MCC-кодом 4112, а в «Кафе, рестораны» — с кодами 5811-5814.
  • При использовании за 1 балл возвращают 1 рубль.
  • Обменять бонусы на деньги можно через личный кабинет Тинькофф.
Обязательно прочитайте
Кредитная и дебетовая карта Тинькофф All Airlines: условия, мили, кэшбэк, страховка и стоит ли ее заказать?
Стоит ли открывать кредитную карту Тинькофф
Карта рассрочки «Халва» от Совкомбанка: обзор условий дебетовой и кредитной карты, подвохов, плюсов и минусов карты + отзывы клиентов

Операции, за которые не дают бонусные баллы

При получении наличных и проведении приравненных к этой категории операций бонусы не начисляют. Они также не предусмотрены за платежи в онлайн-банке за исключением оплаты услуг в категории «Кино, театры, концерты» и при пополнении счета.

Банком установлен также список MCC-кодов, за которые нет кэшбэка: 7311, 6012, 7372, 6050, 7399, 6211, 7995, 6529-6534, 8999, 4812-4814, 7299, 4816, 4829, 4900, 6051, 6536-6538, 6540.

Спецпредложения и акции

Спецпредложения и акции

Клиент может получать больше бонусов, участвуя в различных мероприятиях и пользуясь спецпредложениями от компаний-партнеров. Доступные предложения всегда можно просмотреть в приложении и онлайн-банке. По ним кэшбэк может составить 3-30%.

Акционные баллы не входят в общий месячный лимит вознаграждения. По ним ограничения могут устанавливаться в рамках конкретного предложения.

Плюсы, минусы и подводные камни в условиях карты

Плюсы минусы и подводные камни

Каждый продукт имеет собственные преимущества и недостатки. Не является исключением и кредитка Tinkoff Platinum. У нее можно отметить следующие плюсы:

  • Простое оформление без подтверждения дохода и визитов в офис. Не нужны вообще никакие справки! Плюс довольно существенен для тех, кто экономит свое время.
  • Наличие грейс-периода. Он позволяет избежать необходимости платить проценты за пользование деньгами банка при соблюдении определенных правил.
  • Возможность получать кэшбэк. Этот плюс позволяет экономить, делая покупки с кредитки.
  • Довольно большой возможный кредитный лимит. Особенно этот плюс актуален, если планируется использовать кредитку постоянно, делать с нее крупные покупки и т. д.
  • Отсутствие платы за обслуживание при неиспользовании. Данный плюс позволяет использовать кредитку в качестве полноценного резерва «на черный день».
  • Возможность делать покупки в рассрочку. Благодаря этой возможности необязательно дополнительно подбирать карточку рассрочки.
  • Услуга «Перевод баланса» для рефинансирования других кредитов, кредитных карт. Плюс клиент в этом случае получит 120 дней грейс-периода на сумму рефинансирования.

Есть у продукта и несколько минусы и подводные камни в условиях по кредитке:

  • Высокие комиссии за снятие наличных и повышенные ставки на такие операции. Минус постепенно теряет актуальность, т. к. наличные требуются все реже.
  • Грейс-период действует исключительно на покупки. На переводы, снятые наличные и т. д. проценты начисляют сразу.
  • Платное обслуживание. Из-за этого минуса немного увеличиваются расходы на обслуживание задолженности.
  • Высокие штрафы при просрочках. Этот подводный камень ждет только клиентов, не выполняющих своевременно обязательства по договору. Но надо знать, что дополнительно при просрочке придется также оплачивать неустойку.

5 главных подвохов Тинькофф Платинум

Главные подвохи Tinkoff Platinum

Кредитка Тинькофф Платинум, на первый взгляд, кажется очень интересным продуктом. Но у любого осторожного клиента сразу возникает вопрос о том, в чем подвох этой кредитной карты. Ведь банк коммерческая организация и, естественно, зарабатывает на своих продуктах.

На самом деле клиента ждут различные скрытые условия тарифного плана и подвохи в них. Приведем 5 главных из них:

  • Индивидуальная ставка не всегда будет совпадать с минимальной. На низкие проценты смогут рассчитывать только ответственные заемщики с идеальной кредитной историей. Для остальных ставки будут достаточно высокими.
  • Заранее неизвестен кредитный лимит. Причем сообщают его значение уже после выпуска пластика и даже его выдачи. Из-за этого подвоха клиент может оказаться в не самой удобной ситуации. Случаи, когда человек просил лимит в 150 тыс. р., а получил кредитку и обнаружил, что ему одобрили лимит лишь в 15-50 тыс. р. – далеко не редкость.
  • По умолчанию подключенная услуга страховой защиты. Из-за этого подвоха переплата по кредитке может оказаться существенно выше, а грейс-период уже не становится полностью беспроцентным. Стоит страховка 0.89% от суммы задолженности на отчетную дату. К счастью, отключить ее можно сразу при получении кредитки или в дальнейшем через чат или call-центр.
  • Плата в 390 р. за каждый выход за пределы лимита. Столкнуться с этим подвохом часто могут те, кто совершает по кредитке операции за границей. Из-за разницы курсов на дату операции и моментом ее обработки клиент может немного выйти за пределы одобренного лимита. Даже при перерасходе на 1 рубль будет взята плата в 390 р. Надо постоянно поддерживать хотя бы небольшой положительный баланс во избежание технического овердрафта.
  • При погашении долга минимальными платежами переплата будет довольно большой. Этот подвох характерен для всех кредитных карт. Желательно для снижения переплаты погашать долг по карточке максимально быстро, внося суммы больше минимального платежа.

Оформление и правильное закрытие карты

Как оформить и правильно закрыть карту

Оформляют карту полностью дистанционно. Клиент может подать заявку на сайте. После ее проверки и принятия решения с ним свяжется менеджер для согласования удобного времени и места встречи с представителем. Курьер привезет все документы и пластик.

Перед совершением первой операции надо активировать карту на сайте или по телефону, получить ПИН-код и поставить подпись на оборотной стороне. После успешного завершения процедуры клиент получит сообщение на телефон.

Пошаговая инструкция: как лучше закрыть карту?

Отказаться от карты может потребоваться по различным причинам – из-за оформления более выгодной кредитки, необходимости свести к минимуму активные кредиты перед оформлением ипотеки или просто из-за желания начать пользоваться собственными деньгами. Просто положить пластик на полку и забыть о нем нельзя.

Закрытие карты и расторжение договора происходит в 3 шага

  1. Узнать и погасить задолженность с точностью до копеек. Если есть собственные средства на балансе, то их надо потратить или вывести.
  2. Сообщить сотрудникам банка о желании прекратить использование кредитки и расторгнуть договор. Связаться с менеджером можно через чат или по телефону.
  3. Дождаться сообщения о закрытии карты. Происходит оно обычно через 30 дней, если не придут запросы на отложенные списания средств (например, из-за штрафов, полученных на арендных автомобилях).

Похожие карты аналоги в других банках

Похожие карты аналоги в других банках

На российском рынке работает более 300 банков. Многие из них также предлагают различные кредитные карты.

Самые популярные аналоги кредитной карты Тинькофф Платинум

  • «100 дней без %» от Альфа-Банка – кредитка со 100-дневным грейс-периодом на любые операции и возможностью снимать без процентов до 50 тыс. р. в месяц. Кредитный лимит в зависимости от категории пластика может достигать 500 тыс. – 1 млн рублей, стоимость обслуживания составит 590-6990 р. в год, а ставка составит от 11.99%. Обзор кредитки Альфа-Банка.
  • «120подНоль» от Росбанка – кредитка льготным периодом до 120 дней на покупки, кредитным лимитом до 1 млн р. и ставкой от 21.4%. Ежемесячная плата за обслуживание составляет 99 р., но ее не списывают при покупках на сумму от 15 тыс. р. за месяц. Обзор карты Росбанка.
  • «120 дней без процентов» от УБРиР – кредитная карта с беспроцентным периодом до 120 дней на покупки, снятие без комиссии до 30 тыс. р. в месяц, кэшбэком 1% за все, 10% — по категориям, определенным банком, и до 40% у партнеров. Ежемесячное обслуживание пластика стоит 199 р., но плату не взимают при покупках за месяц на 30 тыс. р. или больше.

Отзывы людей в 2019: стоит ли оформлять карту Tinkoff Platinum

Отзывы о карте Tinkoff Platinum

Обзор кредитной карты Тинькофф Платинум будет не полным без рассмотрения реальных отзывов от пользователей продукта. Большинство держателей кредитных карт Tinkoff Platinum оставляет положительные отзывы о них. Они отмечают удачное сочетание в продукте недорогого обслуживания, кэшбэка и понятных условий кредитования. Многим клиентам также понравилось, что для получения кредитки или увеличения кредитного лимита не требуются справки о зарплате.

Дистанционные сервисы Тинькофф Банка также часто получают множество положительных отзывов. Онлайн-банкинг и приложение делают использование кредитки удобней, а также позволяют держать ситуацию по задолженности и бонусам под полным контролем.

Кредитная карта Тинькофф Платинум подойдет клиентам с самыми разными потребностями. Ее можно использовать для повседневных покупок и получения кэшбэка или в качестве резерва на случай непредвиденных расходов. Но для выгодного использования кредитки клиенту важно отключить все ненужные платные услуги и всегда погашать задолженность без просрочек.

Оформить карту Тинькофф Платинум сейчас
Вконтакте
  • Новые статьи
  • Конкурсы
  • Обсуждения
Подписаться
Инстаграм
  • Анонсы статей
  • Опыт из жизни
  • Розыгрыши призов
Подписаться
Финблог тв
  • Видеообзоры
  • Реальный опыт
  • Отзывы
Подписаться
Отзывы