Тинькофф Прайвэт: Обзор условий и привилегий сервиса для состоятельных клиентов

С 2021 года стал доступен премиальный сервис Тинькофф-банка, предназначенный для состоятельных клиентов и предлагающий особый пакет услуг. Данный обзор посвящен разбору того, что такое Tinkoff Private Banking, и какие преимущества предоставляются его пользователям.

Tinkoff Private Banking — что это такое?

Работа с богатыми клиентами в банках проводится на условиях, отличающихся от тех, что предлагаются широкому населению. Тинькофф Прайвэт — это цифровой банк для состоятельных клиентов.

Сопровождение состоятельных клиентов в любом банке включает работу в нескольких направлениях:

• инвестиции для сохранения и приумножения капитала;
• консультирование по налогам и юридическим вопросам;
• консьерж-сервис (персональный менеджер, который решает различные вопросы, начиная от организации поездок и брони билетов и заканчивая весьма нестандартными проблемами клиента).

Главная цель — позаботиться о всех потребностях человека как в сфере банковских услуг, так и в сопутствующих областях. Банк старается предоставить лучшее обслуживание, поддержку экспертов и консультантов и выгодные тарифы.

Все это осуществляется через персонального менеджера, который остается на связи с клиентом круглосуточно и помогает решить любые проблемы. Известны истории, когда персональные менеджеры прайвет-банкинга помогали своим клиентам разыскать потерянный багаж или вытаскивали из ледяного плена в отпуске, так что это действительно не ограничивается банковским обслуживанием.

Подключение Private от Тинькофф

• Если Вы еще не клиент Тинькофф — просто оформите премиальную карту и обсудите со своим персональным менеджером подключение Private после выполнения условий по сумме капитала (читайте в обзоре).
• Для действующих клиентов — просто напишите своему менеджеру или в чат поддержки.

Условия Прайвет банкинга от Тинькофф

Обслуживание состоятельных клиентов в Тинькофф Банке доступно лишь узкому кругу лиц. Рядовой пользователь не может просто так взять и подключить данную подписку по собственному желанию.

Обычно премиальные банки, предоставляющие подобную услугу, устанавливают минимальную сумму, которая должна находиться на всех счетах клиента. В Тинькофф этот порог равняется 30 млн. руб или 500 тысяч долларов.

По словам руководителя данного направления Ильи Опренко, ими разработана целая скоринговая система, учитывающая десятки критериев и на основании этого оценивающая, подходит ли клиент для премиального обслуживания в Тинькофф Банке. Здесь учитывается поведение человека как в рабочей, так и в личной жизни — путешествия, совершаемые покупки и сделки, публикации о нем в интернете и другие сведения.

Что дает подписка Тинькофф Прайвет для клиентов

• Большой выбор инструментов инвестирования, из которых инвестор может выбрать те, что соответствуют его целям и приоритетам;
• консультации экспертов международного уровня, чтобы помочь принять грамотное решение;
• поддержка специалистов по налогам, которые возьмут на себя работу с декларациями и документами;
• металлическая карта MasterCard World Elite в уникальном дизайне и также премиальная карта МИР SUPREME;
• инкассация наличных по запросу клиента с сопровождением охраны на бронемобиле — помогут забрать и доставить наличные, сколько угодно и откуда угодно;
• Повышенный кэшбэк за полисы Тинькофф Страхование — 15%, за путешествия — до 10%, за билеты в кино, концерты и театр — 20%.
• страховка в путешествиях на всю семью (до 5 человек) и доступ в бизнес-залы аэропортов (без ограничений);
• консьерж-сервис, помогающий хоть с доставкой продуктов, хоть с организацией праздников;
• SimpleWine Prive — закрытый винный клуб для настоящих ценителей, персональный сомелье;
• Бесплатная связь от Тинькофф Мобайла — неограниченное количество минут и интернета и 1 ГБ в роуминге каждый месяц.
• Делисервис — помощь с обслуживанием автомобиля (В Москве).
• Бесплатные трансферы через сервис Wheely — поездки на автомобилях премиум-класса.
• Помощь с амнистией капитала — специалисты помогут перевести ваши капиталы из офшорных иностранных зон в Россию с минимальными потерями.
• Сервис доверенных лиц — возможность через приложение назначать доверенных лиц для управления и анализа вашего брокерского счета (Например, личному ассистенту, портфельному управляющему или близкому человеку).

Инвестиционные услуги в рамках Tinkoff Private

• долгосрочный план инвестиций, составленный в соответствии с индивидуальными целями инвестора;
• возможность вложиться в фонды прямых инвестиций, недоступные широкому кругу лиц (private equity);
• инвестиции в IPO и pre-IPO, причем аллокация — одна из самых высоких среди конкурентов;
• SPAC-инвестиции, позволяющие вложиться в перспективные компании намного быстрее по сравнению с IPO.

Поскольку клиенты прайвет-банкинга заинтересованы в сохранении и приумножении своего капитала, наличие широкого ассортимента инвестиционных инструментов действительно важно. Поддержка персонального менеджера и экспертов упрощает управление созданным портфелем ценных бумаг и вложений.

Тариф Private

Что касается условий и тарифов по банковским услугам, здесь нет единого стандарта.

С одной стороны, есть условия, применяемые для всех клиентов прайвет-банкинга — например, 7% на остаток по премиальным банковским картам, лимит бесплатных переводов 500 тысяч в расчетный период и др.

С другой стороны, большинство условий индивидуальны для каждого клиента — процентные ставки, комиссии, лимиты и др. Это нормальная практика для ВИП-обслуживания как в Тинькофф, так и в других банках.

Преимущества и недостатки премиального сервиса

Прайвэт-банкинг подразумевает работу с очень большими суммами, поэтому банк для обслуживания нужно выбирать тщательно. Важно не только понимать, что дает Tinkoff Private, но и ознакомиться со всеми плюсами и минусами.

Преимущества выбора премиального сервиса в Тинькофф

• Тинькофф является системно значимым банком в России. Это дает дополнительные гарантии того, что в случае форс-мажорных обстоятельств, ЦБ РФ окажет своевременную поддержку кредитной организации.
• третий банк в России по количеству клиентов;
• надежный и крупный брокер с листингом на Московской и Лондонской биржах;
• банк с позитивным рейтингом по оценке международных рейтинговых агентств.

Минусы

Тем не менее, нельзя не затронуть несколько минусов.

Во-первых, это дистанционная работа. Клиент все равно получает персонального менеджера в Тинькофф Банке, но работа ведется чисто через звонки, мессенджеры и курьеров, что не всегда удобно. К тому же, некоторые люди предпочитают лично прийти в офис банка и решить все вопросы с сотрудником.

Здесь такой возможности нет и не будет. По словам Ильи Опренко, открытия офисов для прайвет-банкинга не планируется.

Во-вторых, это высокий порог вступления от 500 тысяч долларов. В некоторых банках, эта сумма намного меньше. Но и привилегий там, честно говоря, там тоже меньше.

До осени 2021 года сервис вообще был закрытым, и обслуживание предлагалось имеющимся клиентам в индивидуальном порядке. Теперь же на официальном сайте есть форма заказа звонка, через которую можно связаться с банком и заявить о своем желании подключиться к премиальному обслуживанию в Тинькофф банке. Если Вы действующий клиент банка – просто напишите в мобильном приложении Тинькофф и узнайте о возможности перейти на прайвет.

Вопросы и Ответы