ТОП-5 карт UnionPay в России: где лучше оформить в 2023

Каждый месяц появляются новости о том, что какой-либо иностранный банк перестает работать с картами ПС МИР. География обслуживания наших карт уменьшается. Таким образом, оплачивать покупки и снимать деньги заграницей россиянам становится сложнее и сложнее.

Но можно решить эту проблему можно, оформив карту китайской платежной системы UnionPay. За некоторым исключением, карты UP стабильно работают по всему миру (особенно это относится к дружественным и нейтральным к России странам).

В нашей стране карту этой платежной системы могут выпускать только банки, которых не затронули санкции. Тем не менее, не все банки спешат запускать данный карточный продукт.

В этом обзоре, рассмотрим, какие банки сегодня выпускают дебетовые или кредитные карты UnionPay с самыми выгодными условиями для массового клиента.

ТОП-5 лучших карт UnionPay в России

Оформлять виртуальные (цифровые) карты Юнион Пэй особого смысла нет, так как добавить их в Google Pay или Apple pay не получится, а оплата в большинстве интернет-магазинах (особенно из недружественных стран) заблокирована. Однако виртуальные карты UP можно привязать в приложение Huawei Pay на смартфонах Honor — но как показывает практика — не всегда стабильно заграницей принимают оплату виртуальной картой в смартфоне.

Поэтому, в большинстве случаев, необходима именно пластиковая карта, чтобы снимать деньги за границей, оплачивать в оффлайн магазинах, бронировать отели и авиабилеты и тд.

Проанализировав условия банков, можно выделить некоторые критерии – стоимость годового обслуживания или выпуска, возможность выпуска виртуальных карт, кредитный/дебетовый функционал, лимиты на снятие наличных, комиссия за обналичивание за рубежом, кэшбэк за оплату по карте.

Рейтинг лучших карт UnionPay составлен в порядке увеличения выгодности популярности карты.

5. Дебетовая карта «ВездеДоход» Union Pay от Почта банка

В Почта банке можно открыть дебетовую карту «ВездеДоход» платежной системы UnionPay в виде пластиковой карты. Комиссия за выпуск карты составит 5000 рублей, а обслуживание — бесплатно. Выпуск дополнительной карты обойдется в такую же сумму как и основной.

Другие особенности UnionPay в Почта банке:

• Обслуживание карты стоит 300 рублей в месяц, но, если иметь в банке вклад или накопительный счет с остатком от 10 000 ₽ – обслуживание будет бесплатным.
• Комиссия за снятие наличных в банкоматах Почта Банка и группы ВТБ до 500 000 рублей – 0%, а если свыше этой суммы снимать в месяц – 1%.
• В других банкоматах, в том числе заграницей, комиссия составит 1% при снятии до 500 000 рублей в месяц и 2% если больше (минимум 300 рублей).
• Лимит на снятия наличных в месяц – 1 млн. рублей или эквивалент в валюте.
• За исходящие переводы с карты на карту или утем стягивания средств через приложения других банков – 1.5%, минимум 30 рублей.
• Кэшбэк по карте: 10% бонусами в супермаркетах и за почтовые услуги (в течении первых 3 месяцев), 3% в магазинах одежды, обуви, кафе и ресторанах, 0.5% бонусами за все остальные покупки. За бонусы можно приобрести сертификаты или оплатить услуги из каталога программы «Мультибонус».

Почта Банк на 49% принадлежит группе ВТБ, которая находится под санкциями. Я бы не рисковал открывать UP в Почта-Банке, так как есть большой риск что банк в один прекрасный момент также может оказаться под санкциями.

4. Банк «Солидарность» — именная и моментальная карта UnionPay Gold

В банке «Солидарность» можно открыть дебетовую карту UnionPay Gold, обслуживание которой обойдется 2500 рублей в год для моментальной карты и 3000 рублей для именной. Плата за выпуск именной карты UnionPay Gold заказанной через сайт — 4000 рублей.

Но есть нюансы:

1. Малая география присутствия банка. Не во всех регионах можно получить карту. Курьерской доставки нет.
2. Комиссия за снятие наличных с карты за рубежом 1.7% от суммы снятия (мин. 250 рублей). В РФ можно в любых банкоматах до 500 000 рублей в месяц снимать без комиссии.
3. Карта выпускается на 7 лет.
4. Смс-информирование — 60 рублей в месяц.
5. Начисление процента на остаток 4% годовых на сумму от 15К до 300К и 3% годовых на сумму от 300К. Проценты начисляются только при тратах по карте от 15 тысяч рублей в месяц.

Рекомендую прочитать: Банки с бесплатными проходами в бизнес-залы по DragonPass в 2023

3. Дебетовая и кредитная «Русский Стандарт — UnionPay» с бонусами за оформление и бесплатной доставкой

В банке «Русский Стандарт» граждане в возрасте от 21 до 75 лет могут оформить UnionPay с кредитным лимитом до 700 тысяч рублей. Платы за выпуск кредитной карты не будет, а обслуживание карты будет бесплатным при активном использовании карты.

• Обслуживание кредитной карты будет бесплатным при совершении покупок от 50К, иначе 499 рублей в месяц.
• По карте UnionPay от БРС неплохая программа кэшбэка. Каждый квартал можно выбирать 3 категории, где будет положен кэшбэк 5%. Категории хорошие: кафе, рестораны, аптеки и тд. Кэшбэк начисляется на покупки по всему миру. А вот по дебетовой UP от БРС — только в РФ.

• При оплате кредитной картой UP от БРС проживания или поездки, автоматически Вам будет предоставлена бесплатная страховка на сумму 200 000 долларов. Она действует для Вас и членов вашей семьи при путешествиях по РФ и за рубежом. Очень актуальна, так как карту оформляют для поездок зарубеж.
• Заказ полностью онлайн, карту доставят бесплатно курьером по удобному для Вас адресу.

Если оформить карту по этой ссылке и течении 30 дней после получения карты потратить 1000 рублей, будет положен бонус 1000 бонусных баллов. Их можно легко перевести в рубли по курсу 1 к 1.

Также доступна карта БРС UnionPay в дебетовом варианте (у нее будет кредитный BIN, что делает карту более надежной для оплаты заграницей и бронировании чего-либо). Она также как и кредитная дает кэшбэк в категориях, но нет бесплатной страховки. Плата за выпуск составляет 1000 рублей, а обслуживание карты также 1000 ₽ (взимается с 2-го года).

Если оформить дебетовую карту UnionPay по этой ссылке, то можно получить 500 бонусных баллов (эквивалентно 500 рублям), если в течении 30 дней после получения карты совершить покупки на сумму от 1000 рублей.

2. Дебетовая карта UnionPay Gold за 0 ₽ от Газпромбанка

Одна из лучших карт в нашем рейтинге UnionPay  — дебетовая карта UP от Газпромбанка. Выпуск карты (категория Gold) стоит 5000 рублей, а обслуживание будет бесплатным НАВСЕГДА.

Сейчас по акции можно вернуть 4000 ₽ за покупки от 4000 ₽ в течении 2 месяцев или 5000 ₽ при покупках от 50 000 ₽ в месяц в течении 3 месяцев после оформления карты. Акция для клиентов при оформлении карты по этой ссылке до 31.01.2024, которые не имели пластиковых карт UnionPay Газпромбанка и заявок на них до 01.07.2023.

Кроме того, можно получить кэшбэк 10 000 ₽ за оплату тура или отеля на сайте Level.Travel. Подробнее об акции я рассказал в этом посте в своем телеграмм-канале.

• Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах – 3 раз в месяц на общую сумму до 100 000 рублей (эквивалент в валюте).
• Карту можно открыть со счетом в рублях.
• Кэшбэк по карте — 1.5%.
• Держатели карты могут открыть накопительный счет под 10% годовых (для новых клиентов).
• Карту доставят курьером или можно получить в ближайшем отделении банка в тот же день.

1. Премиальная карта UnionPay Diamond от Газпромбанка

А вот и лучшая карта ЮнионПэй в 2023 году по версии нашего сайта. В Газпромбанке можно открыть премиальную пластиковую карту UnionPay Diamond (самая престижная категория карт UP) с бесплатным обслуживанием и различными привилегиями для путешествий. Выпуск карты обойдется в 5000 рублей, но по акции до конца апреля можно вернуть плату за выпуск карты, выполнив условия по сумме покупок в течении 3 полных календарных месяцев после оформления карты — совершать покупки от 10К (возврат 3000 ₽) или от 50К (вернут 5000 ₽). Условия (pdf).

Также как и по обычной карте UnionPay Gold Газпромбанка, по этой карте действует акция с кэшбэком 10 000 рублей за оплату тура или отеля на сайте Level.Travel.

Фишки карты UnionPay Diamond:

1. Карточный счет открывается в рублях и юанях.
2. К счету пластиковой карты можно выпустить еще и бесплатную цифровую UnionPay.
3. Выгодный курс конвертации при оплате за границей (по курсу банка для премиум клиентов).
4. Бесплатное снятие наличных в банкоматах по всему миру (лимит 600 тыс. руб в сутки или 3 млн. в месяц). Если выполнять условия по бесплатности привилегий (см. ниже) — то лимит увеличивается до 1 млн. рублей в сутки и 4 млн. в месяц.
5. 4 программы лояльности для путешественников на выбор: Умный кэшбэк до 15%, понятный кэшбэк — 1.5%, «Аэрофлот Бонус» или «Тревел».
6. Выгодный кешбэк до 30% у партнеров.
7. Возможность совершать переводы за рубеж с увеличенными лимитами и минимальными комиссиями.

При выполнении условий по карте доступен пакет привилегий на выбор — «Комфортное путешествие» и «Спорт».

Пакет «Комфортное путешествие» включает в себя: проходы в бизнес-залы, бесплатные трансферы в аэропорт, консьерж-сервис, страховка для выезжающих зарубеж до 1 млн. долларов (для всей семьи).

Пакет «Спорт» включает набор спортивного питания от SIS и бутылка для воды в подарок, скидки от партнеров, универсальный абонемент FITMOST или World Class.

Условия для получения привилегий: 

• суммарный баланс от 1 000 000 ₽ + от 50 000 ₽ покупки в месяц
• суммарный баланс от 2 000 000 ₽ + не менее одной покупки в месяц
• суммарный баланс от 4 000 000 ₽.

Под суммарным балансом учитываются все остатки на счетах в Газпромбанке, на брокерских счетах, НСЖ и ИСЖ.

Но даже, если для привилегий Вы не выполняете условия — Вы ничего не теряете. Плата за выпуск что обычной, что премиальной — одинаковый 5000 рублей (без учета акций). А обслуживание бесплатное по обоим картам.

Общий список банков, которые сотрудничают с UnionPay на данный момент

Вообще список банков РФ, где можно оформить карты китайской платежной системы в конце августа 2023 существенно снизился после принятия 10 пакета санкций ЕС. Теперь официальный список банков, выпускающие карты UP выглядит так:

• Банк Русский Стандарт — кредитная и дебетовая;
• АТБ Банк — дебетовая карта;
• Россельхозбанк — дебетовые мгновенная и кобейджинговая (+Мир);
• Солидарность — дебетовая и кредитная;
• ВБРР — дебетовая кобейджинговая (+Мир);
• Примсоцбанк — дебетовая и кредитная;
• Почта Банк — дебетовая;
• Газпромбанк  — дебетовая и кредитная.
• Тинькофф — кредитная и дебетовая.