Кредитный скоринг — главный фактор кредитоспособности

Скоринг (англ. «score» — подсчет очков) – это присвоение и суммирование баллов по каждому пункту анкеты потенциального заемщика. Таким образом, принцип скоринга заключается в том, что при обработке заявки на кредит, каждому значению в анкете выставляется определенный балл.

Как правило, это программный комплекс, который обрабатывает данные заемщика при подаче заявки на кредит.

Метод кредитного скоринга применяется обычно в сегменте экспресс и в микрофинансовом кредитовании, так как ежедневно приходится обрабатывать большое количество заявок на кредит и соответственно обрабатывать каждую заявку в ручном режиме — это очень затратно и долго. Именно поэтому, все чаще используется кредитный скоринг.

Основные виды скоринга

В настоящее время выделяют следующие виды скоринга:

  1. Скоринг по кредитной истории
  2. Скоринг мобильный операторов — это совершенно новый вид скоринга, который развивается стремительными темпами и имеет огромный потенциал своего развития и применения в нашей  стране. Данный вид скоринга анализирует расходы и оплату человека за мобильную связь.
  3. Скоринг социально-демографических показателей
  4. Скоринг информации из заявки на кредит

Скоринговыми системами используются данные, полученные путем анализа вероятности возврата кредита определенными категориями заемщиков, для чего используются миллионы кредитных историй. В основу метода положено предположение о наличии связи между социальными характеристиками человека (пол, возраст, образование, семейное положение, наличие детей) и его способностью своевременно вносить платежи по кредиту.

Советую прочитать: Обзор самого простого и быстрого способа узнать свою кредитную историю

Построение самой скоринговой системы основано на создание портрета потенциального кредитополучателя. Каждый портрет заемщика получает определенное количество баллов, а позже и соответствующий статус. С помощью данной системы обрабатываются анкетные данные всех заемщиков. Системой учитывается большое количество факторов, например, стаж работы, размер зарплаты, наличие залога и поручителя, кредитная история (своевременное или досрочное погашение предыдущих кредитов, задержки в их выплате и многое другое). Каждому из факторов присваивается определенный балл, а сумма этих баллов и составляет конечный результат, выражаемый в скоринговом балле.

В конечном итоге, в зависимости от того сколько баллов наберет потенциальный заемщик, ему присваивается определенная категория (клиент с высоким риском, с низким риском и высоким риском). Далее уже, банк устанавливает такому заемщику процентную ставку и лимит. Для низкорискового заемщика минимальную ставку и высокий лимит, а для заемщика с высоким риском – самую большую ставку и меньший лимит, либо вовсе отрицательное решение по кредиту.

Самым главным плюсом и преимуществом кредитного скоринга является то, что это полностью автоматизированное и объективное принятие решения по оценке кредитополучателя. Кроме того, сейчас на высококонкурентном банковском рынке наличие современной и «умной» скоринговой системы является конкурентным преимуществом кредитного учреждения (Банки, МФО).

MoneyMan RU CPS
Подпишитесь на новые посты
Вас ждут:
  • Полезные статьи и обзоры
  • Советы и рекомендации
  • Инструкции по заработку
Отзывы