Где взять ипотеку в 2024: Обзор условий банков

Где выгоднее взять ипотеку? Этот вопрос встает практически перед каждым, кто задумался о приобретении собственного жилья. Накопить на недвижимость для многих жителей России нереально, а всю жизнь мотаться по съемным квартирам вариант так себе.

Для максимально выгодной покупки жилья предстоит разобраться со следующими вопросами:

• В каком банке выгоднее взять ипотеку в 2024 году?
• Как максимально снизить переплату?
• Какие подвохи могут ждать и как из-за них не попасть на дополнительные расходы.

ТОП-15 бонусов от банков в апреле

26 000 баллов (=рублей) по бесплатной дебетовой карте Газпромбанк МИР.

Вечное бесплатное обслуживание и 1000 ₽ бонус по дебетовой карте Тинькофф Black.

Кэшбэк 30% на маркетплейсах и вечное бесплатное обслуживание по кредитной карте Тинькофф Platinum.

Вечное бесплатное обслуживание и 1000 миль в подарок по кредитной карте Тинькофф ALL Airlines.

3000 ₽ за бесплатную кредитную карту Хоум Банка "120 дней без %".

2000 ₽ за бесплатную бесплатную кредитную карту Уралсиба.

1500 рублей за бесплатную дебетовую Альфа-карту.

20% кэшбэк на все покупки и 200 дней без % льготный период на ВСЕ операции по бесплатной кредитной карте ВТБ.

Сертификат в Золотое Яблоко на 2000 ₽ + 1000 рублей + 10% кэшбэк на супермаркеты по бесплатной кредитной карте Кредит Европа Банка.

600 бонусных рублей на поездки в Делимобиле.

Промокоды на продукты при заказе через онлайн-сервисы доставок.

4000 ₽ (+5,5% годовых к вкладу) на Финуслугах за открытие вклада с промокодом.

До 30 подарочных акций от Альфа-Инвестиций

3000 ₽ за полис ипотечного страхования или ОСАГО.

ВСЕ БОНУСЫ БАНКОВ И БРОКЕРОВ

5 советов как можно сэкономить на ипотеке

Ипотека – это кредит на большую сумму. Оформляют его обычно на длительный срок. Переплата в этом случае может оказаться довольно большой. Несколько советов помогут свести ее к минимуму:

• Следует тщательно выбирать, где выгодно взять кредит на ипотеку. Особое внимание надо обращать на ставку. Именно она главным образом определяет переплату. Но перед подачей заявки надо изучить все условия оформления. Иногда в них при низкой ставке включают комиссии, платные опции и прочее, что удорожает кредит.
• Нелишним будет изучить информацию об акциях и спецпредложениях. Многие банки активно сотрудничают с застройщиками и на новостройку от компании-партнера вполне можно получить специальную ставку. Для молодых семей, других категорий получателей также иногда есть различные специальные предложения.
• Страховку следует оформлять самостоятельно. Она при ипотеке обязательна и часто банки предлагают сразу приобрести полисы от компаний-партнеров или подключить комплексное страхование. Но если потратить немного времени и выбрать страховщика даже из списка аккредитованных компаний самостоятельно, то можно существенно сэкономить на ипотеке. Тарифы в разных компаниях могут существенно отличаться.
• По возможности стоит пользоваться мерами государственной поддержки. Российские власти активно предлагают поддержку семьям с детьми и другим категориям граждан. По ним можно выгодней взять ипотеку и переплатить значительно меньше.
• Желательно выплачивать кредит максимально быстро, делая досрочное погашение. Проценты банк начисляет ежедневно на остаток задолженности. При досрочном погашении сумма долга сокращается, уменьшается срок кредитования и соответственно снижается переплата.

Лучшие банки, где можно выгоднее взять ипотеку в 2024

Собираясь приобрести недвижимость в кредит, рассматривать надо лучшие банки с выгодными условиями ипотеки. Они предлагают выгодные ставки, различные специальные предложения для клиентов и стараются вывести на рынок продукты, по которым будет минимальная переплата.

Обзор, где лучше оформить заявку на ипотеку, подготовлен с учетом следующих моментов:

• Действующие ставки и доступные сроки кредитования.
• Требования по первоначальному взносу.
• Условия по страхованию и досрочному погашению.
• Надежность финансового учреждения.
• Отзывы реальных заемщиков, которые пользуются ипотечными кредитами или уже выплатили их.

Онлайн-оформление ипотеки в банке Открытие

Банк Открытие предлагает выгодно оформить ипотеку со ставкой от 7.95%. Она доступна, если клиентом выбрана онлайн-оформление заявки.

Помимо низкой ставки, предложение банка отличают следующие плюсы:

• Минимальный первый взнос – от 10%. Причем есть возможность в нем учесть средства материнского капитала.
• Кредит на недвижимость в нем россияне могут оформить с 18 лет. При этом банк одобряет заявки как от работников по найму, так и от ИП, собственников бизнеса.
• Срок кредитования может достигать 30 лет. Но при желании можно выплатить долг досрочно полностью или частично.
• Максимальная сумма кредита – до 120 млн рублей. Для увеличения шанса на одобрение крупной суммы можно привлечь до 3 созаемщиков из числа близких родственников.

Ипотека на выгодных условиях в Росбанке

Росбанком предлагается выгодная ипотека на вторичное жилье и новостройки. В обоих случаях минимальная ставка составит 6.99%, а срок – до 25 лет. Доступно оформление заявки и получение одобрения онлайн.

Ключевые особенности ипотечных кредитов от Росбанка:

• Минимальный первый взнос – от 10%. А при использовании материнского капитала он может быть снижен до 5%.
• Заемщиками могут быть граждане любых государств старше 20 лет. Банк выдает кредиты работникам по найму, предпринимателям, собственникам бизнеса.
• Для увеличения одобренной суммы можно привлечь до 3 созаемщиков, которые необязательно должны быть родственниками. Это актуально для клиентов, которые проживают в гражданском браке и пока не готовы оформлять официальные отношения.
• Есть возможность воспользоваться льготным периодом. По нему первые 1-2 года ежемесячные платежи снижаются на 50%. Это удобно, например, если сразу планируется сделать ремонт, а средств на него лишних нет.
• Банк лояльно относится к небольшим просрочкам в кредитной истории. Поэтому, если у Вас были просрочки по кредитам, и Вы их закрыли, то можете смело оформлять ипотеку в Росбанке.
• Возможно оформление даже индивидуальным предпринимателям ИП.

Заявка на ЦИАН — ипотека без отказа и самые лучшие условия от нескольких банков

ЦИАН – крупнейшая база объявление по недвижимости. Она предлагает также пользователям возможность оформить ипотеку на лучших условиях. К сервису присоединилось уже 10 банков. За счет того, что 1 заполненная заявка отправляется сразу в несколько банков, получить одобрение можно практически без отказа.

Главные преимущества сервиса ЦИАН:

• Пользователю надо заполнить 1 заявку для подачи ее сразу во все банки-участники проекта.
• Сервис автоматически отбирает лучшие ипотечные программы банков и предоставляет возможность сравнить реальные условия кредитования.
• Возможно оформление как стандартной ипотеки, так и кредитов с господдержкой для семей с детьми.
• Доступно использование материнского капитала.
• Практически все оформление происходит онлайн, а в отделении банка надо только подписать договор.
• Предварительное решение по заявке принимается максимально быстро (от 2 минут).
• Процентные ставки начинаются от 6%, срок кредитования – до 25 лет, а сумма ссуды может достигать 30 млн р.

Оформить кредит на недвижимость через сервис могут граждане России старше 21 года. Есть возможность взять ипотеку без оформления страховки и без кредитной истории. Никаких дополнительных комиссий за услуги сервиса нет.

Ипотека в Райффайзенбанке на новостройки и вторичку

Райффайзенбанк предлагает выгодные ипотечные кредиты для россиян и граждан других государств старше 21 года. Банк рассматривает выдачу ипотеки работающим по найму людям и предпринимателям, собственникам бизнеса. Но в последнем случае деятельность организации (ИП) должна вестись не меньше 3 лет.

Особенности предложения по ипотечному кредитованию от Райффайзенбанка:

• Минимальная ставка действует на новостройки и составляет от 8.39% (с господдержкой – от 4.99%). В список аккредитованных новостроек входит более 1000 объектов по всей стране.
• Гибкие условия кредитования. Срок ипотеки может достигать 30 лет, а сумма кредита – 26 млн рублей.
• Допускается привлекать до 4 созаемщиков для увеличения одобренной суммы. Помимо близких родственников, банк рассматривает также в качестве созаемщика и гражданских супругов.
• Возможно подтверждение дохода с помощью выписки из ПФР. Ее можно в электронной форме отправить в банк через портал Госуслуги.

Выгодная ипотека для молодой семьи в Сбербанке

Сбербанк предлагает молодой семье или родителям-одиночкам в возрасте до 35 лет скидку на 0.4% при покупке в ипотеку квартиры на вторичном рынке. Взять в нем кредит могут граждане России от 21 года. Максимальный возраст заемщика в Сбербанке – 75 лет, что позволяет брать в нем кредиты на недвижимость даже пенсионерам.

Условия Сбербанка отличаются также еще рядом плюсов:

• Есть возможность оформить ипотеку без подтверждения занятости и дохода. Это особенно актуально для самозанятых и других представителей микробизнеса.
• Минимальный первоначальный взнос – 10%. Срок кредита при этом может составить до 30 лет.
• Минимальная ставка на новостройки – 6.5%, на вторичное жилье – 8.5%. По программе с господдержкой ставка ниже – от 5%.
• Заявки подавать и получать решения по ним можно онлайн. Для быстрой регистрации сделки в Росреестре предлагается услуга «Электронная регистрация».

Банк ВТБ — ипотека на новостройки, вторичное жилье и дома

ВТБ выгодную ипотеку предлагает гражданам любых стран старше 21 года на срок до 30 лет. Минимальная ставка на новостройки в нем составляет 8.4%, а на вторичную недвижимость – 8.6%. Предложение банка ВТБ имеет еще ряд плюсов:

• При первом взносе от 50% возможно кредитования без подтверждения платежеспособности. Данный вид ипотеки могут брать те, кто работает неофициально, самозанятые и другие люди, которым сложно подтвердить доходы.
• Максимальный возраст заемщика – 75 лет. Это позволяет брать ипотечные ссуды даже пенсионерам.
• Минимальный первый взнос – 10%. Можно использовать материнский капитал.
• Разрешено привлекать до 4 созаемщиков. Это актуально, если официальных доходов заемщика недостаточно для одобрения нужной суммы.

Выгодно ли брать ипотеку без первоначального взноса?

Стандартные требования банков предусматривают первый взнос по ипотеке минимум в 10-20% от стоимости объекта. Он служит подтверждением того, что заемщик серьезно намерен стать собственником жилья и собирается выплачивать кредит. Но некоторые банки стали предлагать ипотечные кредиты без первоначального взноса.

Выгодно ли брать ипотеку без первого взноса? В большинстве случаев ответ будет отрицательным по следующим причинам:

• Ставки и переплата будут больше. Необязательно даже брать калькулятор в руки, чтобы понять, что сумма долга увеличится, а значит вырастет и переплата. Для покрытия своих рисков банки также поднимают ставку на 0.5-1%, что еще больше увеличивает переплату.
• Платежи будут больше. А значит вносить их будет сложнее и досрочное погашение также будет осуществляться реже.
• Повышаются риски не только для банка, но и для заемщика. Часто если собственные деньги не вкладывались, то к выполнению обязательств по кредитному договору относятся менее ответственно. Но при просрочке есть не только риск потерять квартиру, но и остаться при этом должным банку.

Исключительная ситуация, когда ипотека без первого взноса может быть выгодной – получение очень привлекательной цены на нужную квартиру. Но в этом случае тоже лучше не спешить и не бежать за кредитом. Часто низкая цена свидетельствует о подводных камнях у объекта, а это может привести к утрате собственности, потери денег и т. д.

Отзыв: Как я взял ипотеку с минимальной переплатой

Я долго снимал квартиру и думал накопить на свое жилье и даже скопил уже значительную часть в 2 млн рублей. Но подвернулся выгодный вариант. Квартиру продавал знакомый и в ней меня устраивало все – от месторасположения до планировки, плюс ценник он сделал приятным – 5 млн р. В итоге я решил – надо брать ипотеку.

Поиск в интернете показал, что банков с ипотечными программами – море. Пересмотрел десятка 2 вариантов. Но пошел в банк Открытие. Его выбрал по 2 причинам – я зарплатный клиент в нем, плюс возможность почти все сделать онлайн. С кредитной историей проблем у меня нет, пара небольших кредитов закрыта год назад и все хорошо.

Из неожиданностей ждало – привлечение обязательное привлечение жены в качестве созаемщика. Но этот вопрос решился. Заодно ее доход плюсом к моему давал уверенность в одобрении нужной суммы. Немного сложнее оказалось со страховкой. Пришлось тоже сравнивать и выбирать, а у них не все прозрачно и легко найти. Но все решаемо, правда, менеджеров пришлось довольно долго «пытать».

Одобрили ипотеку в итоге под 9.8% по действующим ставкам. Срок как я и запрашивал сделали в 10 лет. Сумма кредита – 3 млн р., а ежемесячный платеж составил 39315 р. Итоговая переплата если платить по графику составит 1716232 или около 34.35% от стоимости квартиры за весь срок. Но от суммы кредита это уже 57,21%, что многовато.

Для снижения переплаты я каждый месяц делаю досрочное погашение на 15000 р. и сокращаю срок. Если все пойдет и дальше так, то выплачу я долг банку за примерно 6.5 лет и сумма переплаты составит около 1130000 р. или примерно 37% от суммы кредита. Часть из этой суммы я покрою за счет налоговых вычетов, а еще я подумываю о рефинансировании. Ставки реально упали и сейчас можно сэкономить на этом.

Ипотечное кредитование в России активно развивается. Предложений на рынке много и разобраться, где выгоднее взять ипотеку, вполне реально. Но доверять стоит крупным банкам, доказавшим как свою надежность, так и привлекательность своих условий кредитования. При этом надо не забывать и о качестве обслуживания. Ведь отношения с банком по ипотеке обычно длятся долго.