ТОП-7 банков с расчетом ипотеки и онлайн-заявкой

В 2019 году ипотечное кредитование остается одной из распространенных банковских услуг. Сейчас кредит на покупку недвижимости (ипотеку) можно получить онлайн, воспользовавшись предложением одного из пяти банков с наиболее выгодными условиями. Перед подачей заявки рекомендуется детально ознакомиться с ними: это позволит купить жильё с минимальной переплатой.

Ипотека онлайн 2019: расчет и онлайн-заявки

Как рассчитать ипотеку онлайн

Ипотечный кредит онлайн рассчитывается непосредственно перед подачей заявки в банк с помощью кредитного калькулятора. Для получения примерного графика обычно требуется указание нескольких параметров:

  • Тип жилья: первичное или вторичное. Квартиры в новостройках стоят дороже, следовательно, повышается сумма кредитования и размер ежемесячных платежей. Но, с другой стороны, некоторые банки предлагают более низкую ставку на строящиеся аккредитованные жилые комплексы. Квартира в таких дома имеет потенциал роста и более ликвидна.
  • Стоимость недвижимости.
  • Процентная ставка. В среднем она варьируется от 8 до 12%, при возможности желательно воспользоваться государственными программами субсидирования, дабы уменьшить переплату.
  • Срок кредита. Он устанавливается каждым банком самостоятельно.
  • Размер первого взноса. Обычно требуется не менее 10% от стоимости жилья, но есть банки, выдающие ипотеку без первоначального взноса.
Обратите внимание! На сумму обязательных ежемесячных платежей влияет не только стоимость жилплощади, но и срок кредитования. Выбирая максимальный период, финансовая нагрузка на заёмщика снижается, но возрастает сумма переплаты. Оптимально взять кредит максимум на 10-15 лет при условии, что размер ежемесячных платежей не превысит 40-50% от заработка.

Вторым важным моментом является сумма ипотеки. По негласному правилу банки не выдают кредиты, где величина платежей будет превышать половину дохода заёмщиков. Со средней зарплатой в 30 000 руб., сроком на 10 лет и ставкой в 10% можно взять не более 1 000 000 руб.

Для повышения размера жилищного кредита можно увеличить срок кредитования или привлечь созаёмщиков: за 1 000 000 нельзя купить даже однокомнатную квартиру. Если же заёмщик состоит в браке, супруг (а) становится созаёмщиком автоматически.

Еще один способ расчета ипотеки – использование кредитного калькулятора ипотеки в Excel. Для этого достаточно скачать его на смартфон или ПК, и ввести параметры кредита.


Онлайн-калькуляторы ипотеки: верить или нет расчету?

Онлайн-калькуляторы - верить или нет при расчете ипотеки?

В интернете предлагается масса разных вариантов калькуляторов ипотеки в 2019 году, но при использовании следует учитывать несколько особенностей:

  • Любой калькулятор делает расчёт согласно параметрам, заданным клиентом. Окончательные условия программы всегда определяются банком.
  • Заёмщики обычно указывают процентные ставки согласно рекламе банка. Точная переплата определяется только в момент заключения сделки перед подписанием договора. От «процентов» зависят остальные части графика платежей.
  • Ипотечное кредитование обязательно включает в себя оформление страховки. Ее стоимость определяется от цены квартиры, и она может быть заложена в «тело» кредита, что автоматически повышает переплату.
  • До заключения сделки никогда нельзя узнать точные параметры кредита – они зависят от нескольких факторов: кредитной политики банка, зарплаты заёмщика, кредитной истории, стоимости жилья, ставок, дополнительных услуг.

Можно рассчитать ипотеку онлайн для получения примерного графика платежей, чтобы понять, на какую сумму можно претендовать с определённым уровнем дохода и размером обязательных взносов.


Оформление ипотеки онлайн

Оформление ипотеки через интернет производится двумя способами:

  • С онлайн-расчетом и заявкой без визита в банк. Клиент подает заявку, получает предварительное одобрение. Назначается встреча с представителем банка по месту расположения квартиры. В это время производится оценка имущества, а после отправки документов банк выдает окончательное решение. Такая практика распространена в «Тинькофф Ипотека». Заёмщику не нужно приходить в офис: все вопросы решаются дистанционно или через представителя.
  • С одним визитом в банк после онлайн-заявки. После подачи заявки оформляется ипотека с 1 визитом в банк – для предоставления документов и заключения ипотечного договора.

Дистанционное оформление без визита в банк

Дистанционный расчет и оформление ипотеки без визита в банк

Рассмотрим каждый из способов по отдельности. Первый, полностью дистанционный, без визита в банк, подразумевает следующие действия:

  1. Заполнение заявки. На данном этапе указываются личные данные, сведения из паспорта, информация о приобретаемом объекте недвижимости.
  2. Отправка анкеты онлайн.
  3. Получение предварительного одобрения. На рассмотрение обычно уходит от нескольких минут до 3 дней, после чего сотрудник финансового учреждения перезванивает клиенту и назначает встречу с представителем.
  4. Встреча. Здесь представитель оценивает приобретаемое имущество, делает фотографии, проверяет документы заемщика. Отчет направляется кредитную организацию для принятия окончательного решения.
  5. Заключение договора. Если банк все устраивает, оформляется ипотечный договор.

Оформление ипотеки онлайн с 1 визитом в банк

Если для оформления ипотечного кредита требуется однократное посещение банковского офиса, процесс может выглядеть так:

  1. Подается заявка, заёмщик получает предварительное одобрение.
  2. Клиент в назначенное время посещает подразделение банка и представляет документацию.
  3. Банк принимает окончательное решение после выбора конкретного объекта недвижимости.
  4. Оформляется ипотечный договор.
Важно! Заёмщики могут выбирать жильё самостоятельно или воспользоваться помощью банка. У некоторых финансовых учреждений есть застройщики-партнеры. Банки обычно предлагают более выгодные условия ипотечного кредитования на покупку квартир в домах, построенных аккредитованными надежными застройщиками.

ТОП-7 банков с онлайн-заявками на ипотеку

Граждане могут сэкономить время и воспользоваться предложениями банков с онлайн-оформлением ипотеки на лучших условиях. Это позволит избежать переплаты и выбрать наиболее удобную для себя программу.

Тинькофф Ипотека: онлайн-заявка во все банки-партнеры

Онлайн-заявка на ипотеку во все банки-партнеры

В банке «Тинькофф» происходит оформление ипотеки дистанционно. Условия здесь таковы:

  • Ставка – от 6%, а максимальная сумма кредита определяется индивидуально.
  • Первоначальный взнос – от 15%.

Важно учитывать, что «Тинькофф» является банком-агентом по предоставлению услуг кредитования для других финансовых учреждений, поэтому точные параметры программы устанавливаются каждым банком отдельно.

Сервис «Тинькофф Ипотека» сотрудничает с АО «КБ ДельтаКредит», банком «Уралсиб», «Юни Кредит Банк», «Абсолют Банк», АО «Дом.РФ», «СМП Банк», «Металлинвестбанк», «Восточным банком».

Подать заявку сразу в несколько банков можно на официальном сайте сервиса Тинькофф: это сэкономит время, увеличит шансы на быстрое одобрение ипотеки и позволит уже через несколько дней стать счастливым владельцем квартиры.

Рассчитать и отправить заявку на ипотеку во все-банки партнеры Тинькофф


Ипотека в банке «Открытие» с онлайн-оформлением

Ипотека в банке Открытие с онлайн-оформлением и расчетом

В банке «Открытие» можно взять кредит на квартиру онлайн по одной из нескольких программ:

«Новостройка». Ставка здесь составит от 9.8%, первый взнос – 15-18%, а максимальная сумма достигает 15 000 000 руб. для жителей Москвы, МО, Санкт-Петербурга и области. Для остальных регионов – до 8 000 000 руб. Деньги выдаются на срок от 3 до 30 лет.

Обратите внимание! Опция «Супер-ставка» (минимальная ставка в банке) применяется при предоставлении полного пакета документов, страховании ипотеки и здоровья заёмщика, приобретении жилья у партнеров банка. Во всех остальных случаях лучшие условия кредитования не действуют: ставка составит от 10% годовых. Что, в принципе тоже выгодно!

«На вторичном рынке». Ставка начинается от 9.2%, в качестве первоначального взноса достаточно внести 20%. Срок кредитования – до 30 лет.

«Военная ипотека» от 9.2%. Первый взнос здесь – от 20 до 80%, кредит оформляется на период до 25 лет, что делает ежемесячные платежи наиболее комфортными. Подходит для покупки «вторички» или по ДДУ.

«Под материнский капитал». Семьи с двумя и более детьми при наличии сертификата могут взять ипотеку под 10% на срок до 30 лет. Максимальная сумма составляет 30 000 000 руб. Вариант подходит для покупки всех видов недвижимости, от простого до элитного.

Также в банке действуют другие программы: ипотека с маткапиталом на приобретение квартиры в новостройке, «Рефинансирование», «Апартаменты», «Свободные метры» под залог уже имеющейся недвижимости в собственности.

Расчет ипотеки и онлайн-заявка в банке «Открытие»


Альфа-банк: ипотека с онлайн-калькулятором и оформлением через интернет

Онлайн-оформление и калькулятор ипотеки в Альфа-банке

Подать заявку на ипотеку онлайн можно и в «Альфа Банке», где заёмщику нужно приходить в отделение только для подписания документов. очень удобно, что перед подачей заявки можно рассчитать ежемесячный платеж на ипотечном калькуляторе и если все устроит, отправить заявку.

Условия ипотеки при расчете на сайте

  • ставка – от 9.99%;
  • срок рассмотрения – до 3 дней;
  • первый взнос – от 15%;
  • сумма – до 50 000 000 руб.;
  • обязательное страхование недвижимости.

Акция по ставке от 9.99% действует с 1 мая 2019 года, если недвижимость приобретается в Москве или Санкт-Петербурге по цене в 6 и 8 млн. руб. соответственно, в других регионах – от 4 000 000 руб.

Погашение ипотеки осуществляется аннуитетными платежами удобным для заёмщика способом: с карты на карту, по номеру договора, через терминал самообслуживания, с электронного кошелька или платёжные системы.

Онлайн-калькулятор и заявка на ипотеку в Альфа-Банк


БЖФ: ипотека без отказа с онлайн-заявкой

Заявка и решение на ипотеку онлайн без отказа от БЖФ

Банк Жилищного Финансирования предлагает ипотеку по двум документам с высокой вероятностью одобрения. Здесь применяется ставка от 10.5%, а максимальная сумма достигает 20 000 000 руб. Потребуется первоначальный взнос – от 20%.

Преимуществом программы является быстрое рассмотрение заявки: кредит можно получить всего за 1 день. В собственность же квартира переходит уже через двое суток после оформления сделки, при этом кредитная история заёмщика роли не играет. Поэтому здесь очень много шансов получить ипотеку без отказа.

Оформление и решение онлайн по ипотеке в БЖФ Банке


Промсвязьбанк: ипотечный кредит с заявкой через интернет

Ипотечный кредит в Промсвязьбанке с заявкой через интернет

ПСБ предлагает несколько программ ипотечного кредитования, на которые можно подавать заявки дистанционно на официальном сайте:

  • Под 9.1 и 9.8% на 25 лет можно получить ипотеку по программе «Военная» и «Новостройки» со взносом в 10%.
  • Без первоначального взноса займы на жильё выдаются от 11.9% на 25 лет.
  • Программа «Альтернатива» позволяет купить недвижимость без первого взноса в кредит на 15 лет под 13.2% стоимостью до 10 000 000 руб., представив в залог имеющееся жильё.

Ипотека с расчетом и онлайн-заявкой на ДомКлик (Сбербанк)

Онлайн ипотека Сбербанка с калькулятором и оформлением на Домклик

В Сбербанке также есть функционал онлайн-калькулятора и заявки на ипотеку без визита в отделение. Многие клиенты думают, что оформлением и расчет ипотеки происходит в Сбербанк-Онлайн. На самом деле, рассчитать и отправить анкету можно только на специальном ипотечном портале — Домклик. Там можно просчитать основные параметры на калькуляторе и отправить заявку на одобрение.

Давайте посмотрим, какие условия предлагает Сбербанк при подаче заявки онлайн способом:

  • Процентная ставка от 8.5 процентов на квартиры в новостройках и от 10 процента на готовое жилье.
  • В Сбербанке есть программы с господдержкой для семей с 2-3 детьми. Ставка для них будет начинаться от 6%.
  • Первоначальный взнос по стандартным программам от 15%.
Важно! Оставлять заявки в Сбербанке или в банке ВТБ целесообразно только тем, кто является зарплатными клиентами этих банков. Для всех остальных рекомендуем в первую очередь воспользоваться предложениями других банков, так как там расчет ипотеки может быть намного выгоднее и одобрение быстрее.

Оформление онлайн-заявки на ипотеку в ВТБ

Ипотека ВТБ банка онлайн

Банк ВТБ не отстает от остальных банков, предлагая для потенциальных ипотечных заемщиков онлайн-расчет ипотеки на сайте и отправка анкеты через интернет. В случае предварительного одобрения, клиенту необходимо подойти в один из ипотечных центров ВТБ с комплектом необходимых документов. После этого в течении нескольких дней банк примет решение.

Положительное решение действует 4 месяца. За это время можно найти подходящий вариант недвижимости и заключить ипотечных договор.

Условия ипотеки ВТБ

  • Сумма кредитования от 600 тысяч до 60 млн. рублей
  • Процентная ставка на новостройки и вторичное жилье начинает от 9.7 процентов годовых.
  • В банке возможно оформить ипотеку по 2 документам без справок о доходах. В этом случае процентная ставка вырастет всего лишь на 0.25% годовых, что привлекает многих клиентов.

Прочитать полные условия ипотеки от банка ВТБ можно в нашем блоге.

Заключение и видео с советами юриста

Зная, где взять ипотеку онлайн, можно существенно упростить процедуру покупки жилья и сэкономить на переплате, ведь множество других банков предлагают кредитование по менее выгодным условиям.

И в заключении, дополнит затронутую тему видео том, как правильно взять ипотеку. Советы от юриста!

Вконтакте
  • Новые статьи
  • Конкурсы
  • Обсуждения
Подписаться
Инстаграм
  • Анонсы статей
  • Опыт из жизни
  • Розыгрыши призов
Подписаться
Финблог тв
  • Видеообзоры
  • Реальный опыт
  • Отзывы
Подписаться
Отзывы