В 2019 году ипотечное кредитование остается одной из распространенных банковских услуг. Сейчас кредит на покупку недвижимости (ипотеку) можно получить онлайн, воспользовавшись предложением одного из пяти банков с наиболее выгодными условиями. Перед подачей заявки рекомендуется детально ознакомиться с ними: это позволит купить жильё с минимальной переплатой.
Как рассчитать ипотеку онлайн
Ипотечный кредит онлайн рассчитывается непосредственно перед подачей заявки в банк с помощью кредитного калькулятора. Для получения примерного графика обычно требуется указание нескольких параметров:
- Тип жилья: первичное или вторичное. Квартиры в новостройках стоят дороже, следовательно, повышается сумма кредитования и размер ежемесячных платежей. Но, с другой стороны, некоторые банки предлагают более низкую ставку на строящиеся аккредитованные жилые комплексы. Квартира в таких дома имеет потенциал роста и более ликвидна.
- Стоимость недвижимости.
- Процентная ставка. В среднем она варьируется от 8 до 12%, при возможности желательно воспользоваться государственными программами субсидирования, дабы уменьшить переплату.
- Срок кредита. Он устанавливается каждым банком самостоятельно.
- Размер первого взноса. Обычно требуется не менее 10% от стоимости жилья, но есть банки, выдающие ипотеку без первоначального взноса.
[stextbox id=’new’]Обратите внимание! На сумму обязательных ежемесячных платежей влияет не только стоимость жилплощади, но и срок кредитования. Выбирая максимальный период, финансовая нагрузка на заёмщика снижается, но возрастает сумма переплаты. Оптимально взять кредит максимум на 10-15 лет при условии, что размер ежемесячных платежей не превысит 40-50% от заработка.
Вторым важным моментом является сумма ипотеки. По негласному правилу банки не выдают кредиты, где величина платежей будет превышать половину дохода заёмщиков. Со средней зарплатой в 30 000 руб., сроком на 10 лет и ставкой в 10% можно взять не более 1 000 000 руб.
Для повышения размера жилищного кредита можно увеличить срок кредитования или привлечь созаёмщиков: за 1 000 000 нельзя купить даже однокомнатную квартиру. Если же заёмщик состоит в браке, супруг (а) становится созаёмщиком автоматически.
Канал "Заработай на банках"Онлайн-калькуляторы ипотеки: верить или нет расчету?
В интернете предлагается масса разных вариантов калькуляторов ипотеки в 2021 году, но при использовании следует учитывать несколько особенностей:
- Любой калькулятор делает расчёт согласно параметрам, заданным клиентом. Окончательные условия программы всегда определяются банком.
- Заёмщики обычно указывают процентные ставки согласно рекламе банка. Точная переплата определяется только в момент заключения сделки перед подписанием договора. От «процентов» зависят остальные части графика платежей.
- Ипотечное кредитование обязательно включает в себя оформление страховки. Ее стоимость определяется от цены квартиры, и она может быть заложена в «тело» кредита, что автоматически повышает переплату.
- До заключения сделки никогда нельзя узнать точные параметры кредита – они зависят от нескольких факторов: кредитной политики банка, зарплаты заёмщика, кредитной истории, стоимости жилья, ставок, дополнительных услуг.
Можно рассчитать ипотеку онлайн для получения примерного графика платежей, чтобы понять, на какую сумму можно претендовать с определённым уровнем дохода и размером обязательных взносов.
Канал "Заработай на банках"Оформление ипотеки онлайн
Оформление ипотеки через интернет производится двумя способами:
- С онлайн-расчетом и заявкой без визита в банк. Клиент подает заявку, получает предварительное одобрение. Назначается встреча с представителем банка по месту расположения квартиры. В это время производится оценка имущества, а после отправки документов банк выдает окончательное решение. Такая практика распространена в «Тинькофф Ипотека». Заёмщику не нужно приходить в офис: все вопросы решаются дистанционно или через представителя.
- С одним визитом в банк после онлайн-заявки. После подачи заявки оформляется ипотека с 1 визитом в банк – для предоставления документов и заключения ипотечного договора.
Дистанционное оформление без визита в банк
Рассмотрим каждый из способов по отдельности. Первый, полностью дистанционный, без визита в банк, подразумевает следующие действия:
- Заполнение заявки. На данном этапе указываются личные данные, сведения из паспорта, информация о приобретаемом объекте недвижимости.
- Отправка анкеты онлайн.
- Получение предварительного одобрения. На рассмотрение обычно уходит от нескольких минут до 3 дней, после чего сотрудник финансового учреждения перезванивает клиенту и назначает встречу с представителем.
- Встреча. Здесь представитель оценивает приобретаемое имущество, делает фотографии, проверяет документы заемщика. Отчет направляется кредитную организацию для принятия окончательного решения.
- Заключение договора. Если банк все устраивает, оформляется ипотечный договор.
Оформление ипотеки онлайн с 1 визитом в банк
Если для оформления ипотечного кредита требуется однократное посещение банковского офиса, процесс может выглядеть так:
- Подается заявка, заёмщик получает предварительное одобрение.
- Клиент в назначенное время посещает подразделение банка и представляет документацию.
- Банк принимает окончательное решение после выбора конкретного объекта недвижимости.
- Оформляется ипотечный договор.
[stextbox id=’new’]Важно! Заёмщики могут выбирать жильё самостоятельно или воспользоваться помощью банка. У некоторых финансовых учреждений есть застройщики-партнеры. Банки обычно предлагают более выгодные условия ипотечного кредитования на покупку квартир в домах, построенных аккредитованными надежными застройщиками.
ТОП-7 банков с онлайн-заявками на ипотеку
Граждане могут сэкономить время и воспользоваться предложениями банков с онлайн-оформлением ипотеки на лучших условиях. Это позволит избежать переплаты и выбрать наиболее удобную для себя программу.
Тинькофф Ипотека: онлайн-заявка во все банки-партнеры
В банке «Тинькофф» происходит оформление ипотеки дистанционно. Условия здесь таковы:
- Ставка – от 6%, а максимальная сумма кредита определяется индивидуально.
- Первоначальный взнос – от 15%.
Важно учитывать, что «Тинькофф» является банком-агентом по предоставлению услуг кредитования для других финансовых учреждений, поэтому точные параметры программы устанавливаются каждым банком отдельно.
Сервис «Тинькофф Ипотека» сотрудничает с АО «КБ ДельтаКредит», банком «Уралсиб», «Юни Кредит Банк», «Абсолют Банк», АО «Дом.РФ», «СМП Банк», «Металлинвестбанк», «Восточным банком».
Подать заявку сразу в несколько банков можно на официальном сайте сервиса Тинькофф: это сэкономит время, увеличит шансы на быстрое одобрение ипотеки и позволит уже через несколько дней стать счастливым владельцем квартиры.
Рассчитать и отправить заявку на ипотеку во все-банки партнеры Тинькофф
Ипотека в банке «Открытие» с онлайн-оформлением
В банке «Открытие» можно взять кредит на квартиру онлайн по одной из нескольких программ:
«Новостройка». Ставка здесь составит от 9.8%, первый взнос – 15-18%, а максимальная сумма достигает 15 000 000 руб. для жителей Москвы, МО, Санкт-Петербурга и области. Для остальных регионов – до 8 000 000 руб. Деньги выдаются на срок от 3 до 30 лет.
[stextbox id=’new’]Обратите внимание! Опция «Супер-ставка» (минимальная ставка в банке) применяется при предоставлении полного пакета документов, страховании ипотеки и здоровья заёмщика, приобретении жилья у партнеров банка. Во всех остальных случаях лучшие условия кредитования не действуют: ставка составит от 10% годовых. Что, в принципе тоже выгодно!
«На вторичном рынке». Ставка начинается от 9.2%, в качестве первоначального взноса достаточно внести 20%. Срок кредитования – до 30 лет.
«Военная ипотека» от 9.2%. Первый взнос здесь – от 20 до 80%, кредит оформляется на период до 25 лет, что делает ежемесячные платежи наиболее комфортными. Подходит для покупки «вторички» или по ДДУ.
«Под материнский капитал». Семьи с двумя и более детьми при наличии сертификата могут взять ипотеку под 10% на срок до 30 лет. Максимальная сумма составляет 30 000 000 руб. Вариант подходит для покупки всех видов недвижимости, от простого до элитного.
Также в банке действуют другие программы: ипотека с маткапиталом на приобретение квартиры в новостройке, «Рефинансирование», «Апартаменты», «Свободные метры» под залог уже имеющейся недвижимости в собственности.
Расчет ипотеки и онлайн-заявка в банке «Открытие»
Альфа-банк: ипотека с онлайн-калькулятором и оформлением через интернет
Подать заявку на ипотеку онлайн можно и в «Альфа Банке», где заёмщику нужно приходить в отделение только для подписания документов. очень удобно, что перед подачей заявки можно рассчитать ежемесячный платеж на ипотечном калькуляторе и если все устроит, отправить заявку.
Условия ипотеки при расчете на сайте
- ставка – от 9.99%;
- срок рассмотрения – до 3 дней;
- первый взнос – от 15%;
- сумма – до 50 000 000 руб.;
- обязательное страхование недвижимости.
Акция по ставке от 6.99% действует с 1 января 2021 года, если недвижимость приобретается в Москве или Санкт-Петербурге по цене в 6 и 8 млн. руб. соответственно, в других регионах – от 4 000 000 руб.
Погашение ипотеки осуществляется аннуитетными платежами удобным для заёмщика способом: с карты на карту, по номеру договора, через терминал самообслуживания, с электронного кошелька или платёжные системы.
Онлайн-калькулятор и заявка на ипотеку в Альфа-Банк
БЖФ: ипотека без отказа с онлайн-заявкой
Банк Жилищного Финансирования предлагает ипотеку по двум документам с высокой вероятностью одобрения. Здесь применяется ставка от 10.5%, а максимальная сумма достигает 20 000 000 руб. Потребуется первоначальный взнос – от 20%.
Преимуществом программы является быстрое рассмотрение заявки: кредит можно получить всего за 1 день. В собственность же квартира переходит уже через двое суток после оформления сделки, при этом кредитная история заёмщика роли не играет. Поэтому здесь очень много шансов получить ипотеку без отказа.
Оформление и решение онлайн по ипотеке в БЖФ Банке
Промсвязьбанк: ипотечный кредит с заявкой через интернет
ПСБ предлагает несколько программ ипотечного кредитования, на которые можно подавать заявки дистанционно на официальном сайте:
- Под 9.1 и 9.8% на 25 лет можно получить ипотеку по программе «Военная» и «Новостройки» со взносом в 10%.
- Без первоначального взноса займы на жильё выдаются от 11.9% на 25 лет.
- Программа «Альтернатива» позволяет купить недвижимость без первого взноса в кредит на 15 лет под 13.2% стоимостью до 10 000 000 руб., представив в залог имеющееся жильё.
Ипотека с расчетом и онлайн-заявкой на ДомКлик (Сбербанк)
В Сбербанке также есть функционал онлайн-калькулятора и заявки на ипотеку без визита в отделение. Многие клиенты думают, что оформлением и расчет ипотеки происходит в Сбербанк-Онлайн. На самом деле, рассчитать и отправить анкету можно только на специальном ипотечном портале — Домклик. Там можно просчитать основные параметры на калькуляторе и отправить заявку на одобрение.
Давайте посмотрим, какие условия предлагает Сбербанк при подаче заявки онлайн способом:
- Процентная ставка от 8.5 процентов на квартиры в новостройках и от 10 процента на готовое жилье.
- В Сбербанке есть программы с господдержкой для семей с 2-3 детьми. Ставка для них будет начинаться от 6%.
- Первоначальный взнос по стандартным программам от 15%.
Важно! Оставлять заявки в Сбербанке или в банке ВТБ целесообразно только тем, кто является зарплатными клиентами этих банков. Для всех остальных рекомендуем в первую очередь воспользоваться предложениями других банков, так как там расчет ипотеки может быть намного выгоднее и одобрение быстрее.
Оформление онлайн-заявки на ипотеку в ВТБ
Банк ВТБ не отстает от остальных банков, предлагая для потенциальных ипотечных заемщиков онлайн-расчет ипотеки на сайте и отправка анкеты через интернет. В случае предварительного одобрения, клиенту необходимо подойти в один из ипотечных центров ВТБ с комплектом необходимых документов. После этого в течении нескольких дней банк примет решение.
Положительное решение действует 4 месяца. За это время можно найти подходящий вариант недвижимости и заключить ипотечных договор.
Условия ипотеки ВТБ
- Сумма кредитования от 600 тысяч до 60 млн. рублей
- Процентная ставка на новостройки и вторичное жилье начинает от 9.7 процентов годовых.
- В банке возможно оформить ипотеку по 2 документам без справок о доходах. В этом случае процентная ставка вырастет всего лишь на 0.25% годовых, что привлекает многих клиентов.
Прочитать полные условия ипотеки от банка ВТБ можно в нашем блоге.
Заключение и видео с советами юриста
Зная, где взять ипотеку онлайн, можно существенно упростить процедуру покупки жилья и сэкономить на переплате, ведь множество других банков предлагают кредитование по менее выгодным условиям.
И в заключении, дополнит затронутую тему видео том, как правильно взять ипотеку. Советы от юриста!
