Ипотека с господдержкой с 2 и более детьми — Где лучше оформить в 2024

В декабре 2017 года стартовала специальная программа ипотеки с господдержкой для семей с 2 и более детьми, родившимися в 2018-2023 годах. Ставка по кредиту была установлена в районе 6% годовых, в отдельных регионах России 5%. В рамках программы, заемщикам доступна покупка жилья в кредит на льготных условиях. На сегодня это одна из актуальных и сложных проблем, стоящая перед российскими семьями.

Именно поэтому правительство разработало механизм помощи и установила доступные условия по ипотеке. При этом многие потенциальные заемщики не знают в чем ее суть программы, как и кто может воспользоваться льготным кредитованием по сниженной ставке и какие ТОПовые банки предлагают ипотеку с господдержкой.

ТОП-15 бонусов от банков в апреле

26 000 баллов (=рублей) по бесплатной дебетовой карте Газпромбанк МИР.

Вечное бесплатное обслуживание и 1000 ₽ бонус по дебетовой карте Тинькофф Black.

Кэшбэк 30% на маркетплейсах и вечное бесплатное обслуживание по кредитной карте Тинькофф Platinum.

Вечное бесплатное обслуживание и 1000 миль в подарок по кредитной карте Тинькофф ALL Airlines.

3000 ₽ за бесплатную кредитную карту Хоум Банка "120 дней без %".

2000 ₽ за бесплатную бесплатную кредитную карту Уралсиба.

1500 рублей за бесплатную дебетовую Альфа-карту.

20% кэшбэк на все покупки и 200 дней без % льготный период на ВСЕ операции по бесплатной кредитной карте ВТБ.

Сертификат в Золотое Яблоко на 2000 ₽ + 1000 рублей + 10% кэшбэк на супермаркеты по бесплатной кредитной карте Кредит Европа Банка.

600 бонусных рублей на поездки в Делимобиле.

Промокоды на продукты при заказе через онлайн-сервисы доставок.

4000 ₽ (+5,5% годовых к вкладу) на Финуслугах за открытие вклада с промокодом.

До 30 подарочных акций от Альфа-Инвестиций

3000 ₽ за полис ипотечного страхования или ОСАГО.

ВСЕ БОНУСЫ БАНКОВ И БРОКЕРОВ

Ипотека с господдержкой — в чем суть программы?

Ипотечный кредит с господдержкой для российских семей с двумя и более детьми – это реальная возможность купить жилье в кредит по сниженной ставке 6% в год. Такую программу еще называют «Семейная ипотека».

Суть программы семейной ипотеки с поддержкой государства

1. Ставка на период кредитования от 3 до 15 лет составляет 6% в год. Для жителей Дальневосточного федерального округа ставка устанавливается в размере 5% в год.
2. Кредитный лимит в пределах 80% оценки жилья. Для жилых помещений, приобретаемых в регионах г. Москва, г. Санкт-Петербург и их областей от 500 тыс. рублей и не более 12 млн. рублей, для остальной территории РФ от 300 тысяч до 6 млн. рублей. В эти суммы можно включить материнский капитал, но он не учитывается сверх кредитного лимита.
3. В рамках программы ипотеки с поддержкой государства попадает покупка жилья на первичном рынке на всей территории РФ, кроме Дальневосточного федерального округа. В отличие от остальных здесь под действие программы попадает жилье в сельской местности на вторичном рынке. Первичная недвижимость может быть еще на стадии строительства либо готовой, продажа должна осуществлять юридическим лицом.
4. Граждане, которые ранее оформили льготный жилищный кредит, но на сроки от 3 до 8 лет, могут подписать дополнительное соглашение с банком и получить лучшие условия, продлив период действия сниженной ставки.
5. Доступно рефинансирование, в том числе и повторное, но при условии, что остаток непогашенного кредита не превышает 80% от его первоначального размера.
6. Минимальный первоначальный взнос должен быть не менее 20%, его нужно оплатить за счет собственных средств, в том числе можно использовать средства маткапитала.
7. В созаемщики можно привлекать любое третье лицо, а не обязательно одного из родителей ребенка или детей.
8. Правительством установлены обязательные условия ипотеки под 6% – это оформление нескольких страховок: жизни, от несчастного случая и болезни заемщика и на жилое помещение, в случае получения на него права собственности.
9. Погашение задолженности производится равными (аннуитетными) платежами, кроме первого и последнего месяцев.

Кто может получить ипотеку с государственной поддержкой

Программа ипотеки для семей с детьми, которые стали заемщиками в период с 1.01.2018 года по 31.12.2022 года. Основное условия для получения льготы – это рождение второго ребенка или последующих детей в этот период. Для тех, у кого эти дети появятся в период с 1 июля 2022 года по 31 декабря 2023 года, срок оформления ипотеки продлен до 1 марта 2023 года. Ипотека под 6 процентов годовых с поддержкой государства предоставляется одному из родителей, который является гражданином России, при условии, что и дети также является гражданами РФ.

В остальном требования у банков к заемщикам такие же, как и при оформлении обычных жилищных кредитов или займов:

• возраст, с которого можно подавать заявку – 21 год, погасить кредит нужно до 65 лет. В некоторых банках увеличивают возрастной диапазон до 75 лет;
• стаж не менее квартала на последнем месте трудоустройства. Для ИП 6-24 месяца безубыточной деятельности;
• хорошая КИ;
• платежеспособность, достаточная для обслуживания кредита.

6 банков, выдающие ипотеку с господдержкой в 2024 году

Банки, оформляющие ипотеку с господдержкой, получают субсидирование из госбюджета. Общая сумма, выделенная из бюджета страны на эти цели, составляет 600 млрд рублей.

Приказом № 88 от 19.02.2018 года Минфин России утвердил какие банки выдают ипотеку с господдержкой. Список банков включает 47 кредитных организаций России.

Среди ТОП банков-участников есть Сбербанк, ВТБ, Банк Открытие, Транскапиталбанк и Газпромбанк. Условия кредитования у них схожи, но все-таки в каждом из продуктов имеются свои нюансы.

Открытие — Семейная ипотека для семей с двумя и более детьми до 18 лет

Банк Открытие входит в ТОП 10 российских банков, занимая 8 место по России, является системно значимой кредитной организацией. Банк представлен в 69 регионах, с сетью отделений, насчитывающих 745 офисов. Финансовые продукты банка для физических лиц включают карты, депозиты, кредиты, в том числе и ипотечные.

Однако, в Банке Открытие нет льготной ипотеки с господдержкой для семей с детьми. Этой категории заемщиков доступна ипотека под материнский капитал, условиями которой предусмотрено:

• приобретение в кредит жилья на вторичном и первичном рынках;
• суммы кредита от 500 до 30 млн. рублей для Мск и СбП и до 15 млн рублей для остальных регионов;
• первоначальный взнос от 10% до 80% в зависимости от категории заемщика;
• сроки от 3 до 30 лет;
• ставка от 10% в год, увеличивается для не зарплатных клиентов на 0.2%, при отказе от страхования заемщика на 2% и титула на 2%, для ИП на 1%.

Альфа-Банк — Ипотека с господдержкой без справок о доходах

Альфа-банк – федеральный банк с развитой сетью офисов по всей стране. Продуктовая линейка Альфа Банка включает востребованные розничные продукты: потребительские кредиты, кредитные и дебетовые карты, вклады.

Процесс оформления в Альфа Банке

Оформление происходит в банке, заявка рассматривается за 2 — 5 дней. При рефинансировании есть возможность не предоставлять весь пакет документов, а ограничиться 3 документами:

• заявкой, в который помимо прочего указаны реквизиты работодателя;
• паспортом;
• свидетельствами рождения на детей и подтверждением их российского гражданства.

К моменту погашения заемщик должен быть не старше 75 лет, в остальном требования стандартные для этой семейной ипотеки.

Плюсы оформления ипотеки и рефинансирования в Альфа Банке

• быстрое рассмотрение заявки;
• возможность рефинансирования без подтверждения дохода;
• сниженная процентная ставка на 0.1%.

Условия ипотечного кредита в 2024 году

• ставка здесь установлена на уровне 5.8%;
• минимальный взнос зависит от того, какая недвижимость покупается. Для квартиры от 20%, для таунхауса от 30% и для жилого дома с земельным участком от 50%, при условии 100% подтверждения дохода. В остальных случаях, минимальный первоначальный взнос увеличивается на 10%.

Газпромбанк — семейная ипотека со ставкой 6 процентов на весь срок

Газпромбанк занимает 3 место среди крупнейших кредитных структур России. Территориально банк представлен 20 филиалами по всей стране и 350 офисами. Здесь можно получить качественное обслуживание и оформить: потребительские кредиты, карты, автокредиты, открыть вклады. Ипотека является одним из ключевых продуктов Газпромбанка, здесь предлагают 13 программ для покупки жилья, в том числе и кредитование семей с господдержкой (6 процентов годовых на весь срок).

Оформление кредита происходит в офисе банка. После подачи заявки, кредитор тщательно проверяет клиента. Во внимание принимаются справки о заработной плате и состояние кредитной истории. Рассмотрение заявки занимает до 10 дней.

Условия ипотеки, требования к заемщику и пакет документов типичный для этой программы. Единственное и основное отличие – это минимальная сумма кредита от 100 000 рублей и не менее 15% от стоимости жилья.

Ипотека с поддержкой государства в Сбербанке

Сбербанк – самый крупный универсальный банк России, занимающий первое место в рейтинге. Качественное обслуживание и широкий спектр финансовых услуг – отличительная черта этого финансового конгломерата. Сбербанк имеет самую разветвленную сеть отделений, число которых начитывает более 14.5 тысяч отделений по всей России.

Линейка ипотечных продуктов банка включает 10 кредитов, среди которых есть и жилищное кредитование с государственной поддержкой для семей с детьми.

Сбербанк оформляет ипотеку через сеть своих отделений. Заемщик должен подготовить документы и подать заявку. Ответ на обращение будет готов через 2 — 5 дней. После одобрения следует:

• выбрать жилье у аккредитованных компаний;
• заключить договор купли-продажи и кредитования;
• оформить страховки.

Средства переводятся единоразовым платежом на счет продавца.

Условия кредитования ничем не отличаются от стандартных в рамках государственной ипотечной программы для семей с детьми. Единственное, что возраст заемщика на момент погашения может быть 75 лет.

Чем хороши условия Сбербанка в 2024 году

• большой выбор аккредитованных Партнеров;
• увеличенный предельный возраст заемщика;
• быстрое решение по заявке.

ВТБ — ипотека под 5% с поддержкой семей с детьми

ВТБ – это еще один ТОПовый банк России, который участвует в программе ипотечного кредитования с господдержкой. Сеть банка включает более 1050 офисов в 72 регионах страны. В ВТБ есть 6 видов ипотеки для физических лиц, в том числе и льготное кредитование с поддержкой от государства.

Условия кредитования установлены банком в соответствии с Постановлением правительства:

• суммы до 12 млн. рублей в МСК и СБП;
• подтверждение дохода заемщиком;
• возможность привлечения до 4-х созаемщиков;
• первоначальный взнос от 20%;
• срок до 30 лет.

Положительной отличительной чертой является ставка по кредиту – он установлена 5% для всей России, а не только в ДФО.

Процесс оформления ипотечного кредита

1. Через сайт банка оформить онлайн-заявку на ипотеку или посетить отделение.
2. Предоставить пакет требуемых документов и получить ответ в течение 1-5 дней.
3. Выбрать недвижимость. Банк рекомендует обратить внимание на предложения их Партнеров, предлагающих аккредитованные новостройки. Но можно подобрать объект и самостоятельно. В этом случае банк проведет его проверку.
4. Оформить ипотеку, сделку купли-продажи и страховки. В случае отказа от страхования заемщика, ставка по кредиту вырастет на 1%.

Преимущества льготной ипотечной программы ВТБ

• получение предварительного решения онлайн;
• оперативное рассмотрение заявки;
• возможность привлечения нескольких созаемщиков;
• сниженная ставка для всех регионов страны.

Необходимые документы для банка

Семейная ипотека под 6 процентов выдается после предоставления следующих документов:

• паспорт;
• свидетельства о рождении детей;
• копии документов, подтверждающих трудоустройство;
• справку 2-НДФЛ или по форме кредитора за полгода. Для ИП: свидетельство о государственной регистрации и декларации за 1-2 года;
• оценку недвижимости;
• договор об участии в долевом строительстве;
• при покупке вторичной недвижимости: правоустанавливающие документы, техпаспорт, паспорт продавца.

В некоторых банках предусмотрена возможность оформления рефинансирования по 3 документам.

Измененная мартовским Постановлением правительства ипотечная программа для семей с детьми стала более привлекательной. Теперь льгота на процентную ставку действует не 5-8 лет, а весь срок кредитования. Благодаря этому нововведению, было устранено основное препятствие для участия в Программе. И теперь еще больше российских семей смогут прибрести жилье в ипотеку.