Вопросом, как оформить ипотеку под 6 процентов, интересуются многие граждане нашей страны. В конце 2017 года, Президент РФ сделал заявление о необходимости разработки льготной ипотечной программы для семей с детьми. Ее целью стало снижение финансовой нагрузки. Воспользоваться субсидией смогут лишь отдельные категории граждан на строго определенных условиях. Список банков, работающих с ней также ограничен.
Ипотека под 6 процентов — кто может получить
Ипотечное субсидирование направлено на поддержку семей, воспитывающих двух и более несовершеннолетних детей. В процессе оформления не играет роль:
- Финансовое положение.
- Наличие в собственности другой жилплощади.
Шесть процентов по ипотеке предоставляются семье, в которой появился второй или последующий ребенок в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Это срок действия программы, установленный на государственном уровне. В случае продления, период рождения увеличивается автоматически.
Родители несовершеннолетних должны быть гражданами РФ. В противном случае они получат отказ. Регистрация по месту жительства особой роли не играет, она может быть как временной, так и постоянной.
Принять участие в программе не смогут семьи с одним ребенком. Отказ получат и родители, дети которых родились до начала 2018 года. В роли заемщика сможет выступать любой из родителей, являющийся гражданином РФ. Некоторые банки разрешают брать близких родственников в созаемщики.
Причиной получения отрицательного решения может стать лишение родительских прав, совершение преступления против несовершеннолетнего. Подобные факты строго проверяются банковской службой безопасности.
Изменения в законе в 2022
С апреля 2019 года льготная ипотека претерпела некоторые изменения. Они затронули условия предоставления:
- Субсидия будет оформляться на весь период кредитования. В 2018 году она выдавалась лишь на 3-8 лет, т.е. носила ограниченный характер.
- Жители Дальнего Востока получат льготу в размере 5%. Смогут приобрести жилье как на первичном, так и вторичном рынке.
Увеличение срока субсидирования ипотеки дает семьям возможность получить максимальную выгоду. Процентная ставка фиксированная. Ее повышение исключено. Потерянная выгода банкам будет возмещаться из бюджета.
Расширился список банков, выдающих ипотеку под 6 процентов. На данный момент их насчитывается около 50. Другие условия программы остались неизменными.
Условия ипотеки под 6 процентов годовых
Условия ипотеки под 6 процентов достаточно строгие. Они установлены правительством РФ. Помимо этого, отдельные требования к заемщику выдвигают и банки.
Условия для оформления льготной ипотеки
- Рождение второго и последующего ребенка в период действия программы.
- Заключение договора купли-продажи на недвижимость не ранее 1 января 2018 года.
- Приобретение жилья на первичном рынке (исключение – территория Дальнего Востока).
- Первоначальный взнос не менее 20% от общей суммы жилищного кредита.
- Оформление страховки на приобретаемую недвижимость.
- Размер ипотеки не должен превышать 12 млн. рублей для жителей Москвы и СПБ, 6 млн. рублей – граждан из других областей РФ.
Купить жилье на вторичном рынке по льготной программе не удастся. Закон разрешает заключение долгосрочного договора с застройщиком на любом этапе строительства. Возможно внесение материнского капитала в качестве первоначального взноса, либо погашение основного «тела» кредита на жилье.
Жителям Дальнего Востока, в качестве исключения, предоставлена возможность покупки жилья на вторичном рынке. Подобная «поблажка» связана с дефицитом первичной недвижимости.
Оформление льготы возможно только при обращении в один из банков-участников программы. Заемщику рекомендуется заранее посетить офис интересующего кредитора, узнать о возможности получения субсидии.
Список ТОП банков с ипотекой под 6 процентов в 2023
В каком банке оформить ипотеку решать только заемщику. Главное – выбор должен пасть на организацию, включенную в официальный перечень. Предоставить его в полном объеме невозможно по целому ряду причин. Ознакомиться с ними можно в Приказе Минфина №88 от 19.02.2018 года.
Банки, выдающие ипотеку под 6 процентов годовых, разнятся по условиям ее предоставления, требованиям к потенциальному клиенту. Рассмотрим выгоду сотрудничества с наиболее востребованными организациями подробней.
Открытие — ипотечный кредит для семей с детьми
Ипотека под низкий процент для многодетных семей (от 5.5% годовых) от банка Открытие предоставляется на следующих условиях:
- Минимальная сумма – 300 тыс. рублей.
- Период кредитования – от 3 до 25 лет.
- Первоначальный взнос – от 20%.
- Возраст заемщика – от 21 до 75 лет.
- Минимальный трудовой стаж – 12 лет.
- Трудовой стаж на последнем месте работы – не менее 3 месяцев.
- Срок ведения бизнеса для ИП – минимум 1 год.
Оформить в ипотеку можно квартиру, таунхаус или загородный дом. Банк делает акцент на приобретении жилья в долевую собственность. Льготная ипотека в совокупности с материнским капиталом потребуют выделения долей для всех членов семьи в любом случае. Оформление ипотеки осуществляется при предоставлении справки о доходах с места работы обоих родителей (созаемщиков).
На официальном сайте Открытие представлен удобный онлайн-калькулятор. Потенциальному заемщику достаточно лишь внести в пустую форму необходимые данные, узнав предварительную сумму ежемесячного платежа. Сервис дает возможность отправить заявку на оформление ипотеки в режиме онлайн. Она значительно упрощает получение одобрения.
Банк заявляет, что, если у Вас плохая кредитная история или Вы (или супруга) является ИП – то также можете оставить онлайн-заявку и получить решение без визита в банк. Высокий процент одобрения, подтверждает, что получить ипотеку без отказа могут практически все.
Сбербанк — шестипроцентная ипотека с господдержкой для семей с детьми
Ипотека с господдержкой от Сбербанка предоставляется на срок до 30 лет. Условия программы стандартные. К клиенту предъявляются следующие требования:
- Возраст от 21 до 75 лет.
- Общий стаж не менее 1 года.
- Работа на текущем месте не менее 6 месяцев.
- Супруг (супруга) выступает в роли созаемщика (актуально и для незарегистрированного брака).
Потенциальному заемщику потребуется заполнить бланк заявления. Оформить его можно и через официальный сайт в онлайн-режиме, здесь же можно рассчитать размер взносов, воспользовавшись онлайн-калькулятором. Необходимо предоставление гражданского паспорта, справки о доходах. Подробнее об ипотечных программа Сбербанка мы писали в отдельной статье.
Газпромбанк — ипотека для семей с 2 и более детьми
Газпромбанк запустил программу «Семейная ипотека». Субсидированная процентная ставка устанавливается на весь срок кредитования, фиксируется в договоре. Займ предоставляется на срок не более 30 лет, при условии оплаты 20% первоначального взноса.
Ипотека для семей с детьми оформляется после анализа платежеспособности родителей. Один из них будет выступать в роли заемщика, второй – созаемщика. Как и другие банки, Газпромбанк придерживается учета стандартных условий оформления субсидии:
- Первоначальный взнос – минимум 20%.
- Минимальная сумма – от 100 тыс. рублей.
- Максимальная сумма для жителей Москвы, МО, СПБ, Ленинградской области – 8 млн. рублей, других областей – 3 млн. рублей.
- Минимальный срок кредитования – 12 месяцев.
На официальном сайте Газпромбанка представлен удобный онлайн-калькулятор. Подать заявку можно через интернет, заполнив пустую форму на сайте, либо посетив банк лично. Максимальный срок рассмотрения заявки в банковском отделении – 10 дней. При заполнении онлайн-формы – 1 день.
Программа льготной семейной ипотеки от ВТБ
В отличие от других банков, ВТБ дополнительно к субсидии государство делает еще свою скидку 1 % для семей с детьми. Получить льготную ипотеку в ВТБ смогут жители РФ в возрасте от 21 до 65 лет. В роли созаемщиков банк разрешил выступать не только супругам, но и их родителям. Строгих требований к стажу не предъявляется. Главное – предоставление справок о доходах за последние 6 месяцев.
Заявку на 5 процентов по ипотеке можно подать на официальном сайте банка. В случае ее одобрения, с будущим заемщиком свяжется менеджер. Он ответит на все интересующие вопросы, проведет предварительный расчет ежемесячных выплат.
Одобрение заявки действительно в течение 4 месяцев. Квартиру можно выбрать в любой новостройке. При этом, ВТБ предоставляет список проверенных застройщиков. Банк не исключает возможности рефинансирования ранее открытого займа, при условии полного соответствия семьи типовым условиям. мы уже рассказывали читателям о действующих ипотечных предложениях банка ВТБ. Обязательно прочитайте..
Ипотека под 6% в ПСБ для зарплатников Сбербанка
Промсвязьбанк предлагает оформить молодым людям с 21 года льготную ипотеку с государственными субсидиями. Главная особенность предложения ПСБ – упрощенная заявка для зарплатных клиентов Сбербанка. Те, кто получает зарплату на карту Сбербанка, могут оформить ипотеку под 6% предъявив только паспорт и заверенную выписку с зарплатного счета.
Другие особенности жилищной программы Промсвязьбанка
- Процентная ставка 6% годовых на период субсидирования.
- Получить льготную ставку можно только на квартиры в новостройках.
- Срок ипотеки можно выбрать небольшой – 3 года, так и максимальный – 25 лет. Главное, чтобы доход позволял выбрать минимальный срок.
- Максимальная сумма – 3 млн. рублей.
- Маленький взнос от 100 тысяч рублей. Если у Вас нет 10-20 процентов первоначального взноса, который требуют другие банки, то предложение ПСБ – ваш выбор!
Для не зарплатных клиентов ПСБ и Сбербанка для одобрения заявки, потребуется предоставить:
- Гражданский паспорт.
- Справку о доходах 2-НДФЛ или другой документ, подтверждающий доход.
- Свидетельства о рождении детей.
- Справка о семейном положении.
- СНИЛС и военник, если мужчина младше 27 лет.
Уралсиб — 6 процентов для всех участников программы ЖСС в РБ
У вас нет 2 детей и нет первоначального взноса на квартиру? Уралсиб предлагает необычное решение в оформлении ипотеки. Поскольку многие семьи не могут себе позволить оплатить первоначальный взнос, специально для них была разработана программа Жилищных строительных сбережений (ЖСС). Более 5 лет она успешно функционирует на территории Республики Башкорстан.
Суть программы заключается в следующем
- Открывается счет для накопления первоначального взноса, сроком до 6 лет.
- Владелец счета ежемесячно вносит определенную сумму вклада.
- После окончания срока накопления, оформляется ипотека.
- Накопленные средства направляются на оплату первоначального взноса.
Участниками программы могут стать только жители Республики Башкорстан, в возрасте от 18 до 70 лет. Подать заявку на участие можно посетив любое отделение банка.
Банк учитывает стандартные требования субсидирования ипотеки. Оформление займа осуществляется по общим правилам, включая детальную проверку платежеспособности.
Где взять ипотеку под шесть процентов
Где взять ипотеку под 6 процентов может решить только будущий заемщик. Условия банков идентичные. Они отличаются лишь по общим требованиям к клиенту: возрастным рамкам, оценке платежеспособности.
Если семья подходит под типовые условия программы, т.е. имеет двух и более детей, рожденных в период действия программы и желает купить жилье в новостройке, стоит заблаговременно подать заявки в несколько банков. Это позволит увеличить шанс одобрения кредита на жилье. Стоит учитывать, что одна организация может отказать в оформлении ипотеки, другая – выдать одобрение.
Количество банков, участвующих в программе, огромное. Шансы получить одобрение хотя бы в одном из них достаточно большие.
