Банки, исправляющие плохую кредитную историю на хорошую: кредитные карты, кредиты, специальные программы

Банки, исправляющие кредитную историю, предлагают улучшить кредитный рейтинг с помощью получения нового кредита, кредитной карточки или карты рассрочки. В некоторых кредитных организациях запущены специальные программы по улучшению кредитного рейтинга клиентов. Каждый из способов имеет свои плюсы и минусы.

Лучшие банки, где можно исправить кредитную историю

Не все банки, которые исправляют кредитную историю (КИ), широко афишируют эту услугу. Некоторые финансовые учреждения и вовсе не выдают клиентам с негативной КИ ссуды. Большая конкуренция на рынке финансовых услуг позволяет клиенту все же без особых проблем подобрать банк, где исправить кредитную историю. Но надо ответственно подойти к выбору финансового учреждения и учесть ряд нюансов процедуры улучшения КИ.

Способы исправления кредитной истории с помощью банка


Перед тем как выбрать банк для исправления испорченной кредитной истории необходимо разобраться с причинами низкого рейтинга и подобрать оптимальный способ его восстановления. Рекомендуется предварительно запросить отчет во всех крупнейших бюро кредитных историй. Если в нем будут обнаружены ошибки, то рекомендуется пройти исправление кредитной истории в бюро кредитных историй (БКИ) или первоначального кредитора и только затем улучшать кредитный рейтинг.

Все варианты исправления КИ с помощью банка сводятся к созданию в БКИ новых записей об успешно выплаченных новых кредитах. Они постепенно будут ослаблять влияние старых просрочек.

В каждом конкретном случае ответ на вопрос, реально ли изменить плохую кредитную историю через новые ссуды будет индивидуальным. Обычно если старые просрочки закрыты, и они не были слишком длительными, то это вполне реально. Но исправление кредитной очень плохой истории в банках может быть невозможно из-за отказов в предоставлении даже маленьких кредитов или в выдаче кредитных карт.

Взять потребительский экспресс-кредит

Потребкредит наличными для исправления плохой кредитной истории

Самый простой вариант получить новую положительную запись в отчете БКИ – взять новую ссуду и погасить ее своевременно. Брать в долг крупную сумму необязательно, да и получить ее с низким рейтингом сложно. Рекомендуется брать кредит для исправления кредитной истории по программам экспресс-кредитования.

Перед тем как исправить КИ с помощью нового кредита в банке надо внимательно подойти к выбору подходящего предложения. Только после этого можно оформлять заявку, подписывать документы и получать деньги.

Исправление КИ будет происходить автоматически с каждым платежом, внесенным по графику. Никаких дополнительных действий совершать не требуется. Банк будет передавать данные в БКИ.

Особенности экспресс-кредитов наличными

  • Минимальные требования к заемщикам и пакету документов. Обычно нет необходимости представлять справки о зарплате.
  • Быстрое одобрение и получение. Часто деньги можно получить за 1-2 часа или максимум на следующий день.
  • Относительно небольшие суммы. Они могут достигать 300 тыс. – 2 млн рублей, но рассчитывать на максимальную сумму при неидеальной КИ не стоит.
  • Удобные сроки кредитования. Они могут достигать 3-5, а иногда и 7 лет.

Если клиент допускает вновь просрочки, то вместо улучшения рейтинг будет ухудшаться. Из-за этого исправление кредитной истории с помощью банка в дальнейшем может стать недоступно.

Оформить кредитную карту или карту рассрочки

Кредитная карта или карта рассрочки для негативной КИ

Еще один вариант повысить свой кредитный рейтинг – взять кредитную карту для исправления КИ или оформить карту рассрочки. Они предназначены прежде всего для оплаты покупок, но данные по кредиткам также передаются в БКИ.

Исправление плохой кредитной истории в банке с помощью кредиток и карт рассрочки имеет ряд особенностей:

  • Одобряют кредитку или карту рассрочки проще, чем ссуду наличными. Этот вариант доступен часто, даже если взять новый кредит для исправления кредитной истории не получилось.
  • Можно избежать переплаты по процентам и улучшать КИ. Для этого достаточно погашать долг по кредитке до конца грейс-периода, а по карте рассрочки – просто своевременно вносить оплату.
  • Если просто получить кредитку или карту рассрочки и не пользоваться ей, то положительно повлиять на КИ она не сможет. Желательно использовать такую карточку в качестве основной при оплате покупок.
  • За счет кэшбэка можно сэкономить на покупках. Он доступен деньгами, баллами или бонусами по многим видам кредиток.
Обязательно прочитайте
10 причин почему отказывают в кредите
Банки, где можно взять кредит с плохой кредитной историей почти без отказа + МКК для тех, у кого открытые просрочки в КИ
Мгновенные займы на карту для исправления кредитной истории + рейтинг МФО и МКК исправляющие плохую кредитную историю онлайн-микрозаймом

Оформить товар в магазине в кредит (POS-кредитование)

Товарный кредит как способ улучшить кредитную историю в БКИ

Если планируется крупная покупка, то исправить кредитную историю с помощью кредита в банке можно, оформив ссуду на приобретение товара в магазине. Выдают POS-кредиты банки-партнеры конкретной компании. Обычно их представители есть прямо в торговой точке.

Особенности POS-кредитования для улучшения КИ

  • Процент одобрения значительно выше, чем по кредитам наличными.
  • В некоторых случаях проценты могут компенсироваться продавцом полностью или частично (рассрочки, акции со снижением процентов и т. п.).
  • Наличные средства этим способом не получить.

Как выбрать банк для исправления испорченной КИ?


Выбирая банк надо уделить внимание следующим моментам:

  • Наличие специальной программы исправления плохой кредитной истории. Они позволяют улучшить КИ в несколько шагов и получить после их прохождения гарантированный лимит кредитования. Клиенту предоставляется пошаговая инструкция и ей надо просто строго следовать. Дополнительно специалисты финансового учреждения предоставят все необходимые консультации по ситуации конкретного заемщика.
  • Список БКИ, в которые поступают данные. Каждый банк выбирает самостоятельно список бюро, куда он отправляет данные. Закон требует передавать их хотя бы в 1 БКИ. Большинство финансовых учреждений сотрудничают с НБКИ и другими крупными бюро. Но лучше уточнить этот момент, иначе данные о новых выплаченных успешно кредитах могут оказаться в одном бюро, а в других сохранится информация только о просрочках.
  • Лояльность условий и требований по выдаче кредитов и карт. Во многом можно ли исправить КИ через банк зависит от того, одобрят или нет новую ссуду или кредитный лимит по кредитке. Некоторые финансовые учреждения даже в условиях продукта открыто указывают, что готовы «закрыть глаза» на непродолжительные просрочки.
  • Отзывы реальных людей, которые уже исправили свою кредитную историю. Именно потребитель услуг может рассказать об их качестве, плюсах, минусах и различных нюансах. Сильно верить рекламе не стоит в ней каждый банк – лучший.

ТОП-5 лучших банков исправляющие плохую кредитную историю

Исправление просрочек в прошлом доступно с продуктами различных банков. На рынке работает более 400 кредитных организаций, предлагающих ссуды, кредитные карты и т. д. История по кредитам в банках храниться в разных бюро.

Рекомендуется обращаться в крупные кредитные организации. Они передают данные во все крупнейшие бюро, дорожат своей репутацией и могут предложить оптимальные условия кредитования.

Тинькофф Банк

Банк Тинькофф для исправления кредитной истории

Тинькофф – лучший банк для исправления и улучшения КИ. Он передает данные по кредитам в НБКИ, Эквифакс и Объединенное кредитное бюро (ОКБ). Для исправления КИ подойдут 2 продукта – кредитная карта Платинум и кредит наличными.

Особенности кредитной карты Платинум

  • Возможный лимит кредитования – до 300 тыс. р.
  • Ставка при покупках – 12-29.9%, а при снятии наличных – 30-49.9%.
  • Беспроцентный период – до 55 дней на покупки, а у партнеров доступна рассрочка на срок до 1 года.
  • Стоимость обслуживания – 590 р./год, при этом не надо доплачивать за обслуживание «допок».
  • Кэшбэк баллами для компенсации стоимости ж/д билетов и платежей в ресторанах, кафе – 1% за все и до 30% — в партнерской сети.
  • SMS-уведомления стоят 59 р./мес., но сообщения для работы с онлайн-банком, о предстоящих платежах и т. д. доступны бесплатно.
Взять кредитную карту Платинум Тинькофф

Кредит наличными от Tinkoff имеет следующие особенности

  • Полностью дистанционное оформление. Все документы и карту с деньгами привезет курьер в удобное время и место после одобрения заявки.
  • Возможно получение кредита без залога. Но для увеличения суммы и вероятности одобрения можно воспользоваться программами кредитования под залог авто или недвижимости.
  • Максимальная сумма кредита без обеспечения – 2 млн р. Для кредита с залогом авто она составит – 3 млн р., а под залог недвижимости – до 15 млн р.
  • Срок кредитования при отсутствии залога – до 3 лет. При залоге автомобиля срок может составить до 5 лет, а с обеспечением недвижимым имуществом – до 15 лет.
  • Ставка – от 12% при отсутствии обеспечения. Под залог авто ссуды банк выдает со ставкой от 11%, а под залог жилья – от 9%.
Оформить кредит наличными Тинькофф

Совкомбанк

Программы, кредиты и карты для исправления кредитной истории в Совкомбанке

Совкомбанк передает данные по кредитам в ОКБ, Эквифакс, НБКИ. Он предлагает восстановить кредитную историю с помощью программы «Кредитный доктор», а также для этих целей можно воспользоваться картой рассрочки «Халва».

Основные особенности карты рассрочки «Халва»

  • Бесплатное обслуживание. При регулярном контроле за информацией в онлайн-банке (от 3 раз в месяц) за SMS-информирование платить также не надо.
  • Возможно использование собственных и кредитных средств. Но для КИ важны только операции за счет денег банка.
  • Срок рассрочки – до 18 месяцев. Он устанавливается каждым партнером самостоятельно.
  • С помощью опций можно расширить функции карточки. Они позволяют снимать наличными кредитные средства, подключить финансовую защиту, увеличить срок рассрочки и т. д.
  • Кэшбэк за оплату покупок своими деньгами – до 6% у партнеров и 1% — за все. Банк также проводит акции с возможностью получить повышенный кэшбэк и бесплатное увеличение срока рассрочки на 1 год.
Заказать карту рассрочки Халва

Программа «Кредитный доктор» существует в 2 вариантах. Условия предложения «Кредитный доктор №1» гарантируют в конце при выполнении всех условий кредитный лимит в 100 тыс. р. А по программе №2 клиент после прохождения всех этапов получит лимит в 300 тыс. р. Все варианты программы включают 3 шага.

Программа №1 предусматривает следующие 3 шага:

  1. Приобретение в кредит на 3 или 6 месяцев карты MC Gold и страховки от несчастных случаев на 50 тыс. р. за 4999 р. со ставкой – 33%.
  2. Получение кредита в 10000 р. на карту (снятие наличных недоступно) со сроком 6 месяцев и ставкой 33%.
  3. Получение кредита на 30000-40000 р. со сроком 6, 12, 18 месяцев и ставкой 20.9% при использовании денег для оплаты покупок картой (80% от суммы и более) или 30.9% в других случаях.

Шаги в программе №2 немного отличаются:

  1. Приобретение в кредит на полгода карты MC Gold со страховкой недвижимости за 9999 р. под 33%.
  2. Получение кредита в 20000 р. на карту (без снятия наличных) на полгода под 33%.
  3. Получение экспресс-кредита в 30000-60000 р. на 6, 12 или 18 месяцев под 20.9%, если 80% и больше от суммы ссуды будут потрачены с карты или 30.9% — в других случаях.
Оформить кредитный доктор Совкомбанка

Хоум Кредит Банк

Исправление негативной истории с помощью ХКФ Банка

Хоум Кредит также передает данные в бюро Эквифакс и в некоторых случаях – в другие. Для исправления кредитной истории в нем можно воспользоваться картой рассрочки «Свобода» или экспресс-кредитом наличными.

Особенности карточки рассрочки «Свобода»

  • Срок рассрочки до 1 года.
  • Банк может предоставить лимит также для покупок вне партнерской сети с грейс-периодом до 51 дня.
  • Снятие наличных недоступно.
  • Базовая ставка – от 17,9%.
Оформить бесплатную карту рассрочки Свобода

Кредит наличными ХКБ предоставляет на следующих условиях:

  • сумма – до 1 млн р.;
  • срок – до 5 лет;
  • ставка – 10.9%.

Клиенты банка могут оформить кредит онлайн. Для новых заемщиков доступно подписание документов в офисе или через курьера, а деньги могут быть выданы наличными, на карту моментальной выдачи или переводом на любую (в т. ч. стороннюю) карту.

Получить кредит наличными в ХКФ

Восточный Экспресс банк

Как исправить КИ с помощью банка Восточный

КБ Восточный Экспресс передает данные по кредитам в НБКИ, Эквифакс и в отдельных ситуациях – в другие бюро. Быстрое исправление КИ в нем доступно с 2 продуктами – кредитная карта «Просто» и экспресс-кредитом наличными.

Особенности кредитной карты «Просто»

  • нет процентов по кредиту при отсутствии просрочек;
  • нет комиссии за снятие наличных;
  • лимит кредитования – до 120 тыс. р.;
  • стоимость обслуживания – 30-50 р./день (зависит от тарифного плана, взимается только при наличии задолженности).
Оформить кредитную карту Просто

Экспресс-кредит наличными Восточный банк выдает на следующих условиях:

  • сумма – до 500 тыс. р.;
  • ставка – от 11.5%;
  • срок – до 5 лет;
  • обеспечение – не нужно.
Заявка на кредит наличными в Восточный

Альфа-Банк

Альфа Банк для исправления кредитной истории с просрочками

Крупнейший полностью частный банк РФ – Альфа-Банк передает данные в НБКИ, ОКБ, Эквифакс и в другие бюро в отдельных ситуациях. Для улучшения КИ с просрочками в нем можно оформить кредитную карту «100 дней без %» или оформить кредит наличными.

Особенности кредитки «100 дней без %»

  • Доступно 3 категории карты на выбор со стоимостью обслуживания от 590-5490 р.
  • Возможный кредитный лимит в зависимости от категории пластика может составить до 500 тыс. – 1 млн р.
  • Ставка по кредиту устанавливается индивидуально, минимум она составит 11.99%.
  • Ежемесячно можно снимать до 50 тыс. р. без комиссии.
  • Грейс-период – до 100 дней действует на все операции.
  • Доступно дистанционное оформление с получением пластика через курьера.
Оформление кредитной карты 100 дней

Основные условия Альфа-Банка по кредитам наличными

  • ставка – от 9.9%;
  • сроки кредитования – до 5 лет;
  • максимальная сумма – до 5 млн р.;
  • обеспечение – не требуется.
Онлайн-заявка на кредит наличными в Альфа-Банк

Банки, исправляющие кредитную историю, практически всегда предлагают просто взять новый кредит или оформить кредитную карту (карту рассрочки). Если при пользовании новой ссуды клиент не будет допускать просрочек, то постепенно его кредитная история будет улучшаться. Старые записи никуда не денутся, но новые данные значат больше, и рейтинг заемщика будет расти.

Вконтакте
  • Новые статьи
  • Конкурсы
  • Обсуждения
Подписаться
Инстаграм
  • Анонсы статей
  • Опыт из жизни
  • Розыгрыши призов
Подписаться
Финблог тв
  • Видеообзоры
  • Реальный опыт
  • Отзывы
Подписаться
Отзывы