Правильно начать кредитную историю (КИ) с нуля важно, чтобы иметь возможность полноценно пользоваться различными кредитными продуктами от российских финансовых организаций. Именно на нее банки обращают внимание в первую очередь при рассмотрении заявки на кредит. Отсутствие КИ легко может стать причиной отказа. Особенно обидно это, если срочно нужны деньги в долг на приобретение действительно важных вещей (недвижимости, авто).
Сложного в открытии КИ нет ничего. Но еще до обращения в банк надо внимательно изучит, что необходимо, чтобы начать кредитную историю и как это можно сделать максимально правильно. Ответственный подход к КИ с самого начала позволит избежать проблем в будущем при обращении за кредитами, займами.
Банки, которые дают бонусы в ноябре
3000 ₽ и бесплатное обслуживание НАВСЕГДА по кредитной карте Тинькофф Platinum.Кэшбэк 30% на маркетплейсы, 15% на супермаркеты и бонус 1000 ₽ по бесплатной дебетовой карте Газпромбанка.Бесплатное обслуживание НАВСЕГДА и 10% кэшбэк на ВСЕ по кредитке Альфа-банка "Год без %".4000 ₽ за покупки на маркетплейсах по кредитной карте "120наВСЕ Плюс.1000 ₽ за бесплатную кредитную карту Хоум Банка "120 дней без %".1000 ₽ за бесплатную дебетовую Альфа-карту.20% кэшбэк на все покупки и 200 дней без % льготный период на ВСЕ операции по бесплатной кредитной карте ВТБ.2000 ₽ за кредитную карту Открытие.10% кэшбэк на ВСЕ (2000 ₽) за бесплатную детскую карту Альфа-карту.500 баллов за бесплатную детскую карту Тинькофф Junior.1500 рублей за дебетовую Тинькофф Блэк.10 акций в подарок за открытие брокерского счета Альфа-Инвестиции.Подарочная акция до 20 тысяч рублей за бесплатный брокерский счет Тинькофф Инвестиции.4000 ₽ (+5,5% годовых) на Финуслугах за открытие вклада онлайнВСЕ БОНУСЫ БАНКОВ И БРОКЕРОВ
Для чего необходима кредитная история
Кредитная история – это досье, которое попадают данные обо всех кредитных договорах, заключенных человеком. В нее так же вносят данные о том, насколько своевременно заемщик вносит платежи по кредитам (займам). Если он допустит даже небольшую просрочку, то это обязательно будет видно в КИ.
Хранится КИ в специализированных организациях. Они получили название бюро кредитных историй (БКИ). Всего в РФ официально зарегистрировано 11 БКИ.
Обычно при проверке заявки финансовым учреждением запрашивается кредитная история в крупнейших БКИ в России: ОКБ, НБКИ, Эквифакс, Русский Стандарт. В них же чаще всего передается КИ. С небольшими БКИ сотрудничают лишь отдельные кредитные организации.
Если человеку постоянно отказывают в кредите, то это может свидетельствовать об отсутствии КИ или плохом ее состоянии. Все данные в БКИ заносятся кредиторами. Само бюро изменить их не может. По желанию человека удалить эти сведения и начать КИ заново также нельзя. БКИ гарантирует хранение данных в течение 7 лет с момента последнего их изменения.
Иногда кредитную историю смотрят не только банки и другие кредитные организации. Ее проверяют некоторые работодатели, страховые компании. Например, работодатель по КИ узнает, насколько добросовестно человек подходит к выполнению обязательств по договорам.
4 лучших способа начать кредитную историю
На первый взгляд, начать кредитную историю, если не брали кредит довольно просто. Достаточно найти финансовое учреждение, которое согласится выдать ссуду и затем передаст данные о ее погашении в БКИ.
Но на практике придется выбрать, каким способом начать кредитную историю. Их существует несколько. Но в любом случае при отсутствии КИ не стоит рассчитывать, что сразу кредитные организации согласятся выдать в долг крупную сумму.
Кредитная карта с небольшим лимитом
Кредитная карта – лучший вариант, с чего начать кредитную историю. Одобряют их банки проще, чем обычные кредиты. При этом у кредиток можно отметить несколько серьезных преимуществ:
- Наличие грейс-периода. Он может составлять до 50-100, а иногда и 200-240 дней. Если полностью погашать долг до конца грейс-периода и при этом не нарушать его правил, то платить проценты не придется. Но несмотря на отсутствие льготного периода постепенно будет формироваться положительная КИ.
- Возможность оплаты покупок и снятия наличных. Но все же кредитки ориентированы обычно именно на платежи в магазинах (обычных и онлайн). Снимать наличные с них стоит только в экстренных ситуациях. Часто за такие операции предусмотрена комиссия, грейс-период на них обычно не действует, а ставка иногда может быть увеличена.
- Наличие различных бонусных программ. Нередко по кредитке доступен кэшбэк, скидки в торговых точках партнеров и другие бонусы. Используя эти возможности в сочетании с грейс-периодом, можно сделать покупки выгоднее.
- Минимальные требования к держателю. Обычно достаточно быть старше 18-20 лет и иметь постоянную прописку. При небольших лимитах подтверждать доход необязательно. Это делает кредитки доступными для молодежи, студентов, позволяет их получать даже при неофициальной работе, самозанятости.
Рассчитывать на получение кредитки сразу с большим кредитным лимитом не стоит. Часто банк сначала одобряет небольшую сумму. Но если не допускать просрочек и активно пользоваться картой, то в дальнейшем лимит могут повысить.
Рекомендуемые кредитные карты для КИ: Тинькофф Платинум, Карта рассрочки Халва, Кредитка МТС Кэшбэк
Маленький кредит наличными от 10 до 50 тысяч
Еще один способ сделать кредитную историю с нуля – воспользоваться кредитами наличными. Без КИ можно рассчитывать на ссуду в 5-30 тысяч рублей. Воспользоваться для ее получения можно программами экспресс-кредитования. Но если есть возможность представить справку с работы, то лучше оформлять кредит в стандартном порядке. Шансы на его одобрение будут значительно выше.
Плюсы кредитов для формирования КИ с нуля
- Длительные сроки кредитования – до 3-5 лет. Это позволяет с помощью 1-2 договоров сформировать довольно хорошую КИ и существенно повысить в дальнейшем шансы на получение крупных кредитов.
- Деньги можно тратить по своему усмотрению. Все небольшие кредиты – нецелевые и отчитываться по их использованию не надо.
- Ставки по кредитам значительно ниже, чем по кредитной карте. Особенно это актуально, если нужны в долг именно наличные.
Где оформить кредит для кредитной истории? Первым делом стоит обратиться в банк, через который получается зарплата. Он часто относиться лояльней и предложит специальные условия.
Рекомендуемые банки для оформления первого кредита: МТС Банк, Ренессанс Кредит
Микрозайм в МФО
Микрозаймы позволяют начать кредитную историю, даже если не дают кредит в банке. Выдают микрофинансовые компании. Они значительно лояльней банков, но также являются профессиональными участниками рынка кредитования населения и передают данные о займах в БКИ. Обязательно прочитайте нашу статью, о микрозаймах для формирования и исправления кредитной истории.
Особенности микрозаймов, которые надо знать:
- МФО предлагают в долг обычно небольшие суммы – от 1 до 30 тыс. рублей на короткий срок. Но этого достаточно для создания положительной КИ. В большинстве случаев после успешного погашения 2-3 микрозаймов можно спокойно получить кредит в банке.
- Оформить заем в МФО можно не только через отделения, но и полностью онлайн. Последний вариант удобней, т. к. деньги в долг можно получить прямо из дома или любого другого места, где есть выход в интернет.
- Выбирать для получения микрозайма лучше крупную МФО. Мелкие компании часто сотрудничают с малоизвестными БКИ и толку от таких займов для формирования КИ не будет.
- Несмотря на онлайн-оформление договор с МФО имеет полную юридическую силу. Если по нему будет допущена просрочка, то КИ будет негативной. При несвоевременном погашении задолженности могут последовать и другие негативные последствия для заемщика – обращение компании к коллекторам, подача иска в суд и принудительное взыскание задолженности приставами и т. д.
Рекомендуемые микрозаймы чтобы начать КИ: Турбозайм, EZAEM, Вебзайм, Займер.
Кредит на товар или рассрочка в магазине
Законодательство разрешает начать кредитную историю с 18 лет. Именно с этого возраста россияне могут брать кредиты и займы. Но на практике молодым клиентам нередко финансовые учреждения отказывают в выдаче денег в долг именно из-за возраста.
Откладывать начало формирования КИ надолго не стоит. В дальнейшем могут появиться вопросы плана, почему столь долго человек не пользовался кредитными продуктами, а теперь хочет взять деньги в долг. Оптимально начинать КИ в 20-23 года..
Начать кредитную историю можно различными способами. Оптимально первым делом взять кредитку с небольшим лимитом и пользоваться ей активно, погашая долг в грейс-период. Но при необходимости можно пользоваться и другими вариантами для формирования КИ. Главное, ответственно подходить к выполнению обязательств по кредитным договорам и не допускать просрочек.
