Как проверить кредитную историю онлайн или бесплатно + проверка чужой КИ, по фамилии или на Госуслугах

Вопрос, как проверить кредитную историю (КИ) возникает в разных ситуациях – от получения отказа в кредите до планов устроиться на ответственную должность. Каждый может запросить из БКИ информацию по себе. Но досье человека может храниться одновременно в нескольких бюро, а способов получить данные существует несколько. Стоит заранее изучить, как и где получить свою кредитную историю, а также узнать обо всех нюансах этой процедуры.

Способы проверить кредитную историю онлайн или бесплатно

Содержание

Зачем проверять свою кредитную историю

Проверка кредитной истории выполняется человеком только по собственному желанию. Есть ряд ситуаций, когда рекомендуется запросить отчет из БКИ:

  • Наличие планов получить в ближайшем будущем крупный кредит, ипотеку. Проверка своей кредитной репутации позволяет заранее оценить вероятность одобрения нужной ссуды и при необходимости предпринять различные действия для улучшения КИ.
  • Защита от мошеннических действий. В КИ содержится информация обо всех кредитах и займах, оформленных на человека. Иногда мошенники оформляют ссуды на других людей по утерянному или поддельному паспорту и лучше такие проблемы выявить заранее, а не когда придут коллекторы или кредитная организация подаст в суд.
  • Контроль за правильностью передачи данных кредиторами. Банки и МФО обязаны передавать регулярно данные по погашению задолженности в БКИ. К сожалению, технические и человеческие ошибки при этом не исключены. После получения ссуды рекомендуется через несколько месяцев запросить КИ. Отчет позволит узнать, есть ли просрочки по кредитам, выявить некорректную информацию в КИ и при необходимости сразу обратиться за внесение кредитором корректировок в данные, переданные в БКИ.
  • Участие в программе улучшения (исправления) КИ. Проверка плохой кредитной истории первый шаг перед началом работы над улучшением репутации у кредиторов. Без контроля за КИ оценить эффективность предпринятых действий невозможно.

Есть и другие ситуации, когда может потребоваться проверить КИ. Например, это рекомендуется сделать перед попыткой устроиться на работу в крупную компанию, особенно если предполагаемая должность – ответственная.

Способ бесплатной проверки кредитной истории по закону

Как бесплатно узнать кредитную историю

Изначально кредитная история бесплатно предоставлялась в каждом бюро 1 раз в год. При этом большинство БКИ считали, что это требование надо исполнять, только если запрос поступил на бумажном носителе.

С 31 января 2019 ситуация изменилась, теперь каждый человек свою КИ может запрашивать без оплаты 2 раза в год. При этом получить кредитную историю на руки в бумажном варианте бесплатно можно лишь 1 раз ежегодно.

Получить отчет по КИ через интернет можно в 3 действия

  1. Зайти на официальный сайт БКИ и пройти регистрацию.
  2. Пройти идентификацию любым из предложенных способов (например, через Госуслуги).
  3. Запросить отчет и дождаться его подготовки (обычно 5-15 минут).

Пошаговая инструкция заказа отчета из БКИ на бумажном носителе

Не все люди доверяют онлайн-сервисам, кроме того, отчет на бумажном носителе может потребоваться для судебных органов и в некоторых других ситуациях. Все БКИ 1 раз в год позволяют заказывать отчет бесплатно.

Инструкция, как узнать кредитную историю в бумажном варианте включает 4 шага

  1. Подготовить запрос (заявление). Образцы можно скачать на сайте БКИ.
  2. Обратить к нотариусу для заверения заявления. Это надо делать, только при отправке запроса обычной почтой.
  3. Принести заявление лично в офис БКИ или отправить его одним из доступных способов. Бюро принимают запросы также телеграммами и обычными письмами.
  4. Дождаться подготовки и доставки отчета. При личном обращении он будет готов за несколько минут, а при пересылке документов потребуется время на доставку корреспонденции и ее обработку.

Бесплатный запрос сведений из ЦККИ через сайт Госуслуги

Бесплатный запрос кредитной истории,в ЦККИ через Госуслуги

Перед запросом данных из БКИ надо определиться, в каких конкретно бюро размещена история. Информация об этом хранится в специальном реестре, который обслуживает ЦБ.

Узнать сведения из Центрального Каталога Кредитных Историй можно через портал Госуслуги совершенно бесплатно. Для этого надо иметь подтвержденную учетную запись на сервисе. Получение данных из ЦККИ происходит в 4 действия:

  1. Выполнить вход в свой аккаунт на портале (Без регистрации на сайте проверить не получится).
  2. В каталоге услуг перейти к разделу «Налоги и финансы», а затем выбрать услугу «Сведения о БКИ».
  3. Заполнить недостающие сведения и подтвердить их передачу в обработку.
  4. Дождаться ответа системы на запрос (обычно занимает меньше 1 минуты).

Найти кредитную историю физического или юридического лица в БКИ можно и через сайт ЦБ. Услуга предоставляется бесплатно. Но нужен код субъекта КИ, который обычно неизвестен физлицам (но его можно узнать в банке, где брали кредит).

Обязательно прочитайте
Банки, исправляющие плохую кредитную историю на хорошую: кредитные карты, кредиты, специальные программы
Банки, где можно взять кредит с плохой кредитной историей почти без отказа + МКК для тех, у кого открытые просрочки в КИ
Мгновенные займы на карту для исправления кредитной истории + рейтинг МФО и МКК исправляющие плохую кредитную историю онлайн-микрозаймом

Как проверить кредитную историю в 2019 году (полный кредитный отчет)


Вариантов, где проверить кредитную историю быстро существует немало. Бюро предоставляют информацию из своих баз данных самостоятельно, а также через компании-партнеры. В число партнеров могут входить следующие организации:

  • МФО;
  • специализированные агентства и организации;
  • банки.

Партнер самостоятельно определяет стоимость услуги, правила ее оказания и другие параметры. Запутаться в широком ассортименте предложений по проверке КИ. В обзоре собраны лучшие способы в 2019-2020 году проверить КИ. Они проверены и высоко оценены реальными клиентами в многочисленных отзывах.

Получение кредитного отчета напрямую в БКИ Эквифакс

Кредитная история онлайн в БКИ Эквифакс

Эквифакс – бюро, с которым сотрудничает большинство финансовых учреждений в России. Для желающих получить отчет по КИ в электронной форме в Эквифакс работает специальный сервис – «Кредитная история онлайн».

Особенности получения отчета напрямую в БКИ Эквифакс онлайн

  • Подтверждение личности возможно множество способом. Можно использовать учетную запись ЕСИА (Госуслуги), направить в компанию телеграмму, лично посетить офис БКИ, подписать заявление квалифицированной электронной подписью или заказать услугу по подтверждению личности через перевод случайной суммы на банковский счет.
  • Стандартная цена кредитного отчета сверх бесплатного лимита – 395 р. При покупке пакета отчетов стоимость одного составит от 29.83 р.
  • Доступны различные дополнительные услуги. В их число входит подписка уведомления об изменениях в КИ, скоринг-контроль, запрос на изменение информации в БКИ с уведомлениями по SMS и т. д.
Получить кредитный отчет в Эквифакс сейчас

Кредитный отчет напрямую через личный кабинет БКИ ОКБ

Получение кредитной истории бесплатно в БКИ ОКБ

БКИ ОКБ – входит в тройку самых крупных бюро РФ. Оно обслуживает более 600 различных банков и МФО (в т. ч. Сбербанк, Альфа-Банк). С 2009 года более 50% бюро находится в собственности Сбербанка.

Особенности получения КИ через личный кабинет БКИ ОКБ

  • Дистанционный способ проверки КИ доступен только после идентификации. Ее можно пройти по учетной записи ЕСИА (Госуслуги) или аккаунту в Сбербанк Онлайн.
  • Если отчет уже был получен 2 раза за год, то за каждый дополнительные придется заплатить 390 р. Можно подписаться на регулярное обновление сведений из КИ в личном кабинете за 790 р. в год, но за выгрузку отчета в формате pdf больше 2 раз в год все равно придется заплатить.
  • Платные услуги по запросу данных из ЦККИ и т. д. недоступны в режиме онлайн. За их получением можно обратиться лично в офис или отправить запрос письмо.
  • Запросы на исправление ошибок можно подавать по электронной почте. Они обрабатываются бесплатно.

Получение кредитного отчета из БКИ Русского Стандарта

Получение кредитного отчета в БКИ БРС

БКИ «Русский Стандарт» занимает 4-е место по числу хранимых историй. Принадлежит одноименному банку и изначально обрабатывало в основном данные его клиентов, но в последствии стала расширять базу и за счет заемщиков других финансовых организаций.

Особенности получения отчета из БКИ Русского Стандарта

  • Для идентификации в личном кабинете можно воспользоваться учетной записью Госуслуги, данными для доступа к онлайн-банкингу Русского Стандарта, ее также можно пройти у партнеров или с помощью телеграммы.
  • Если бесплатный онлайн-отчет по прошлым кредитам клиент уже 2 раза за год запрашивал, то каждый дополнительный обойдется в 379 р.
  • Можно оформить годовую подписку на кредитные отчеты за 899 р./год.
  • В онлайн-сервисе можно получить сводный отчет, в котором будут данные также из БКИ НБКИ.

Быстрый запрос кредитного отчета через Сбербанк-Онлайн

Запрос кредитной истории через Сбербанк Онлайн

Сбербанк активно развивается и предлагает множество дополнительных услуг через свои офисы и дистанционные сервисы. Все пользователи Сбербанк Онлайн могут быстро запросить отчет по КИ прямо из интернет-банка.

Особенности получения КИ через Сбербанк Онлайн

  • Отчет будет сформирован только на основании данных из ОКБ.
  • Кредитный отчет в Сбербанке Онлайн всегда предоставляется за плату в 580 р. (2 раза в год можно запрашивать его бесплатно через сайт БКИ ОКБ).
  • В отчете будет предоставлена вся информация по кредитам, хранящаяся в ОКБ, а также будет рассчитан рейтинг заемщика.

Полный кредитный отчет НБКИ через онлайн-сервис АКРИН

Получение кредитного отчета НБКИ через АКРИН

АКРИН – сервис от официального партнера НБКИ. Он позволяет узнать свою кредитную историю в интернете буквально за несколько минут. Но предварительно все равно придется создать личный кабинет и пройти идентификацию (письмо, через курьера и т. д.).

Стоимость каждого отчета в онлайн-сервисе – 450 р. Клиентам доступны также различные пакеты услуги, позволяющие купить определенное количество отчетов на год или безлимитную подписку на 2 месяца. С помощью пакетов можно экономить до 97% от стоимости разового отчета.

Дополнительно сервис предлагает следующие услуги:

  • запрос информации из ЦККИ, чтобы найти кредитную историю;
  • расчет кредитного рейтинга (скорингового балла) и экспресс-анализ КИ;
  • проверка авто по базе залоговых автомобилей.

Кредитный отчет НБКИ по паспорту через салоны Евросеть

Запрос кредитной истории в Евросети

Получение кредитной истории через интернет доступно не всегда, некоторые люди также опасаются передавать личные данные через сеть. В этой ситуации быстро запросить отчет НБКИ можно в салонах связи Евросеть. При обращении клиенту необходимо иметь при себе паспорт.

Особенности получения отчета НБКИ в Евросети

  • стоимость услуги – 990 р.;
  • бесплатные отчеты не предоставляются (их надо запрашивать в БКИ);
  • дополнительно можно приобрести услугу по составлению рекомендаций для улучшения КИ.

Как онлайн узнать краткий кредитный рейтинг или выписку из КИ

Не всегда есть необходимость запрашивать полный отчет, тем более если 2 запроса уже были израсходованы. Для оценки вероятности одобрения кредита, контроля за существенными изменениями КИ и тд. вполне можно пользоваться кратким кредитным рейтингом или выпиской из КИ. Они обходятся дешевле или вовсе предоставляются без взимания платы.

Рейтинг также указывается в отчете БКИ. Он показывает вероятность одобрения кредита. Но банки применяют собственные модели оценки клиента.

Краткая выписка о кредитной истории в онлайн-банке Тинькофф

Кредитная выписка через личный кабинет Тинькофф

Тинькофф – банк, в котором можно заказать кредитный отчет из БКИ ОКБ за 580 р. или получить краткую выписку из КИ за 59 р. Заказать услугу можно в разделе «Госуслуги», доступном через меню «Платежи».

Особенности краткой выписки из КИ в Тинькофф Банке

  • Формируется на основе данных, полученных из НБКИ и собственного анализа, проведенного банком.
  • Выписка показывает информацию о рейтинге, по которому можно определить вероятность одобрения кредита.
  • Дополнительно банк предлагает ознакомиться с рекомендациями по улучшению КИ (если необходимо).

Через сервис «Кредитный рейтинг онлайн»

Сервис «Кредитный рейтинг онлайн» обслуживается компанией Юником24. Он позволяет оперативно получить информацию о кредитном рейтинге. С ее помощью можно оценить вероятность одобрения кредита, качество КИ и т. д.

При первом обращении необходимо заполнить подробно сведения о себе (Ф.И.О., паспортные данные) и создать учетную запись в сервисе. В дальнейшем получать актуальные сведения о кредитном рейтинге можно через личный кабинет.

Создатели сервиса напоминают, что каждый запрос КИ сторонней организацией будет учтен при обработке заявок на кредиты. Они также напоминают, банки, проверяющие кредитную историю заемщиков, принимают решение самостоятельно и используют для оценки клиентов различные методики. Высокий рейтинг в сервисе не может служить 100% гарантией одобрения ссуды.

Узнать свой кредитный рейтинг онлайн

Через сервис моментального кредитного рейтинга «3 БКИ»

Узнать кредитный рейтинг через 3БКИ

Сервис «3 БКИ» позволяет получить почти мгновенно оценку кредитного рейтинга. Она рассчитывается на основе собственной методики, созданной разработчиками ресурса. Обработка запроса занимает буквально несколько секунд.

Пользователю на выбор предлагает разовый отчет за 299 р. или оформить подписку на 3 ежемесячных отчета за 499 р.

Особенности интернет-сервиса

  • Предоставляются рекомендации по улучшению КИ.
  • Минимальный набор данных, необходимых для получения отчета.
  • Подарки при заказе услуги (например, бесплатный курс «Антиколлектор»).
Узнать историю через сервис 3 БКИ

Кредитная история и скоринг онлайн через сайт MyCreditInfo

Кредитная история и выписка через MyCreditInfo

Сервис MyCreditInfo предлагает получить данные по кредитному рейтингу в режиме онлайн, а для тех, кто раньше никогда не брал кредиты – вместо него доступен социодемографический скоринг. С помощью него можно также отправить запрос на получение отчета из кредитной истории в бюро «Русский стандарт» и НБКИ, а затем получить его.

Стоимость услуг в MyCreditInfo

  • отчет БКИ – от 990 р.;
  • кредитный рейтинг – 290 р.;
  • социодемографический скоринг – 300 р.

Дополнительно клиенты сервиса могут заказать консультации по КИ, услуги по ее улучшению, отправить заявки на кредиты и т. д.

Узнать КИ в MyCreditInfo

Онлайн-сервис «Невылет.РФ» для вылетающих заграницу

Проверка долго и кредитной истории через сервис НЕВЫЛЕТ РФ

Сервис «Невылет.РФ» предназначен для тех, кто собрался в поездку за границу. Он позволяет оценить вероятность того, что человек попал в черный список людей, которым запрещен выезд заграницу.

Благодаря сервису, человек может получить сведения о долгах по кредитам, налогам и т. д. Сервис также предоставит рекомендации о том, что делать при низкой вероятности вылета. Стоимость услуг – 299 р.

Проверка в сервисе Невылет.РФ

Важные особенности и вопросы физических лиц

Кредитная история один из важнейших источников данных о человеке. Ее активно используют самые разные организации. Банки проверяют кредитную историю созаемщика, поручителей, основного заемщика при выдаче любого кредита, МФО запрашивают КИ при выдаче займа, страховщики оценивают риски по данным КИ при заключении договора страхования и т. д. В этой ситуации, естественно, возникает множество вопросов.

Можно ли проверить кредитную историю по фамилии в интернете

Проверка кредитной истории по фамилии

Невозможно проверить кредитную историю человека в интернете по фамилии. Отчет БКИ содержит персональную информацию, которая не должна разглашаться посторонним лицам. Получить его в режиме онлайн можно только после полноценной идентификации, которая может быть проведена различными способами. Обычно для полноценного получения отчетов понадобиться подтвержденная учетная запись на портале Госуслуги.

Можно ли проверить КИ по телефону

Банковская история по кредитам другого человека – это закрытая информация для посторонних. Бюро обязаны обеспечивать, чтобы она была доступна только субъекту КИ. Полноценно идентифицировать человека по телефону невозможно. Из-за этого никто не будет предоставлять этим способом отчет по КИ.

Кроме того, в отчете по КИ содержится довольно большой объем информации. Ее продиктовать по телефону практически невозможно.

Реально ли проверить чужую кредитную историю

Можно ли проверить чужую кредитную историю

Проверка КИ другого человека может потребоваться, если планируется дать ему крупную сумму в долг, заключить различные крупные сделки или просто при необходимости убедиться в финансовой надежности. Но запросить информацию из БКИ могут только юр. лица (банки, МФО, различные организации и учреждения) и только при наличии согласия человека, которому принадлежит КИ.

Проверить чужую кредитную историю онлайн или через офис простые граждане не могут даже при наличии письменного согласия от владельца КИ. Решить проблему можно только одним способом – попросив человека заказать отчет в БКИ и представить его. Если он согласиться это сделать, то это полностью его право.

Важно. Никто не запрещает человеку самостоятельно передавать свою КИ третьим лицам. Но надо проявлять осторожность. Эта информация может быть использована различными и мошенниками. Передавать данные можно только действительно доверенным людям.

Проверка работодателями кредитной истории сотрудников


Многие работодатели стараются получить кредитный отчет из БКИ по соискателям работы. Особенно часто КИ просматривают службы безопасности, если человек хочет устроиться на ответственную должность. Это надо знать и стараться поддерживать свою КИ на достойном уровне.

Закон разрешает работодателям проверять КИ сотрудников, но надо учитывать следующие нюансы:

  • Работодатель (или другая организация) может запрашивать данные в БКИ только на основании согласия человека (субъекта КИ).
  • Согласие на проверку КИ может быть дано только в письменной форме.
  • За незаконные запросы КИ организацию могут привлечь к ответственности.

Если человек так и не устроился на работу в организацию, которой раньше разрешил запросы КИ и в подобных ситуациях отозвать согласие на запросы КИ можно в любой момент. Для этого также надо подать соответствующее заявление в письменной форме.

Что делать, если кредитная история не найдена

При запросе КИ может прейти ответ, что она не найдена. Этот ответ также может поступить и из ЦККИ при попытке определить, где храниться КИ. В зависимости от ситуации сообщение о том, что кредитная история не найдена может означать следующее:

  • Человек никогда не пользовался кредитами. Это не делает его идеальным заемщиком, т. к. банки не будут знать о финансовой дисциплине человека фактически ничего.
  • Данные не содержатся в конкретном бюро (если проверка проводилась в одном из них сразу). Возможно, в других БКИ есть информация и лучше сделать запрос справки из ЦККИ.
  • Данные не переданы кредитором. Иногда из-за сбоев выгрузку в КИ могут не осуществить и желательно обратиться к банкам, где были кредиты для ее передачи в бюро (конечно, если КИ положительная).
  • В запросе на кредитную историю указаны данные субъекта с ошибкой. Если хотя бы одна цифра паспорта или буква фамилии указана неверно, то может прийти ответ из БКИ, что кредитная история не найдена в базе.

Вариантов, как проверить кредитную историю в настоящее время много. Удобней и проще всего воспользоваться сервисами от самих БКИ. Но предварительно надо обязательно запросить данные из ЦККИ и найти, где хранится кредитная история. При этом надо понимать, что данные в разных БКИ могут существенно отличаться.

УБРиР [CPS] RU
Вконтакте
  • Новые статьи
  • Конкурсы
  • Обсуждения
Подписаться
Инстаграм
  • Анонсы статей
  • Опыт из жизни
  • Розыгрыши призов
Подписаться
Финблог тв
  • Видеообзоры
  • Реальный опыт
  • Отзывы
Подписаться
Отзывы