Самозанятых, которых в России сегодня насчитывается около 20 млн. человек, с каждым годом становится все больше и больше. Банки не могут игнорировать такую большую категорию клиентов, и поэтому вносят в свои кредитные условия пункт о самозанятости. Оформить кредит самозанятому сегодня возможно, хотя специализированные кредитные программы для этой категории заемщиков запустили не все банки.
Но перед оформлением ссуды надо разобраться, как это сделать правильно, в каком банке лучше оформить кредит и с какими нюансами может столкнуться клиент.
ТОП-15 бонусов от банков в апреле
26 000 баллов (=рублей) по бесплатной дебетовой карте Газпромбанк МИР.Вечное бесплатное обслуживание и 1000 ₽ бонус по дебетовой карте Тинькофф Black.Кэшбэк 30% на маркетплейсах и вечное бесплатное обслуживание по кредитной карте Тинькофф Platinum.Вечное бесплатное обслуживание и 1000 миль в подарок по кредитной карте Тинькофф ALL Airlines.3000 ₽ за бесплатную кредитную карту Хоум Банка "120 дней без %".2000 ₽ за бесплатную бесплатную кредитную карту Уралсиба.1500 рублей за бесплатную дебетовую Альфа-карту.20% кэшбэк на все покупки и 200 дней без % льготный период на ВСЕ операции по бесплатной кредитной карте ВТБ.Сертификат в Золотое Яблоко на 2000 ₽ + 1000 рублей + 10% кэшбэк на супермаркеты по бесплатной кредитной карте Кредит Европа Банка.600 бонусных рублей на поездки в Делимобиле.Промокоды на продукты при заказе через онлайн-сервисы доставок.4000 ₽ (+5,5% годовых к вкладу) на Финуслугах за открытие вклада с промокодом.До 30 подарочных акций от Альфа-Инвестиций3000 ₽ за полис ипотечного страхования или ОСАГО.ВСЕ БОНУСЫ БАНКОВ И БРОКЕРОВ
Можно ли взять кредит самозанятому гражданину?
Самозанятыми принято называть тех, кто оказывает различные услуги или продает товары собственного производства и при этом не привлекает наемных работников. Изначально под это определение попадали репетиторы, няни и т. д. Но сейчас в эту категорию относят также всех плательщиков налога на профессиональную деятельность – фрилансеров, водителей и т. д.
Человек, получая статус самозанятого, живет своей обычной жизнью. Рано или поздно у него все равно возникнет вопрос, может ли он, самозанятый, взять кредит и на каких условиях. Ведь накопить на отпуск, учебу, машину или другие крупные покупки самостоятельно сложно или невозможно.
Получить кредит самозанятому вполне реально. Для банка такой человек является обычным физическим лицом. Ему могут предоставить ссуду при условии нормальной кредитной истории и соответствия другим требованиям финансового учреждения.
Особенности кредитования самозанятых
Кредитование самозанятых в качестве отдельного направления банковской деятельности пока не существует. Финансовые учреждения пока не меняют условия программ кредитования. Но многие банки допускают оформление кредита для самозанятых по продуктам, не предусматривающим подтверждение дохода.
В приложении для самозанятых граждан «Мой налог» существует возможность выгрузки и вывода на печать справки о доходах. Некоторые банки уже принимают справки из приложения «Мой налог» в качестве подтверждения дохода..
Самозанятому, задумываясь о кредите, надо учитывать ряд нюансов
- Не все продукты легко доступны данной категории заемщиков. Небольшая потребительская ссуда, кредитная карта обычно оформляются без проблем, а ипотеку или автокредит оформить значительно сложнее.
- Условия кредитования могут быть хуже. Зачастую деньги в кредит для самозанятых доступны только по программам экспресс-кредитования, где ставки довольно высоки. Если удастся найти ипотеку или автокредит, то обычно потребуется увеличить первоначальный взнос.
- Некоторые банки не работают с такими заемщиками. Ряд кредитных организаций не выдают кредиты без подтверждения дохода из-за повышенных рисков и кредит для самозанятых граждан в них оформить нельзя.
При выборе финансового учреждения для получения кредита первым делом стоит обратиться в текущий обслуживающий банк. Он уже имеет информацию обо всех реальных размерах доходов клиента, а также регулярности их поступления. Одобрить ссуду в этом случае могут без запроса дополнительных документов.
Канал "Заработай на банках"ТОП-6 банков выдающие кредиты самозанятым
Если в своем обслуживающем банке получить ссуду не удается или условия в нем невыгодны, то не стоит отчаиваться. На рынке довольно много банков, где получить кредит для самозанятых реально. Самостоятельно просматривать все предложения и сравнивать долго. Лучше обратить внимание на крупные и популярные банки, предлагающие кредиты для самозанятых.
Лучшие финансовые организации дорожат своей репутацией, стараются предложить оптимальные условия кредитования. А если какая-либо проблема и возникает, то ее довольно быстро решают.
Почта Банк: потребительский кредит для самозанятых с 18 лет
В Почта Банке самозанятые с 18 лет могут оформить потребительский кредит наличными. Об этом сам банк официально объявил в 2021 году. Для подтверждения дохода, необходимо будет в мобильном приложении или в ЛК «Мой налог» отправить справку о доходах на электронный адрес банка (если потребуется).
Что касается самого кредита наличными. Деньги до 5 млн. рублей можно получить в день обращения на срок до 7 лет. Минимальная ставка составляет от 5.5%.
По кредиту предусмотрена опция «Гарантированная ставка», которая позволяет добросовестным заемщикам вернуть часть процентов.
Минимальный пакет для оформления — паспорт и СНИЛС.
Кредит наличными в банке ВТБ
В апреле 2023 года ВТБ запустил выдачу кредита наличными самозанятым гражданам. Максимальная сумма составит 30 млн. рублей, а срок до 7 лет.
Для оформления кредита понадобится паспорт и дать согласие на получение банком информации о доходах самозанятого из ФНС. Можно указать источники дополнительного дохода.
Кредит наличными или кредитная карта для самозанятых от АТБ
Еще 1 банк, которые кредитует самозанятых — Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ). Клиенты категории «Самозанятые» могут оформить тут кредит наличными или кредитную карту.
Для оформления «Кредита наличными» или кредитной карты «Универсальная» помимо паспорта гражданина России необходимо предоставить электронную справку о состоянии расчетов (дохода) по налогу на профессиональный доход и справку о постановке на учет в качестве налогоплательщика на профессиональный доход (оформляется в приложении «Мой налог»). Приложить данные документы можно при оформлении онлайн-заявки.
Тинькофф Банк – кредитование самозанятых без справки 2-НФДЛ
Тинькофф Банк – один из немногих сегодня банков, который не выставляет требований по источнику доходов и стажу работы. Неважно, где и как Вы зарабатываете – самозанятостью или наёмным сотрудником. Главное, чтобы этот доход был стабильным и не менее МРОТ. Подтверждать доход справкой 2-НДФЛ не требуется.
Банк предлагает кредит наличными для самозанятых практически по всем своим программам. Заявку оформить можно онлайн, а документы и карту с деньгами привезет курьер.
Популярность у самозанятых Тинькофф приобрел благодаря следующим условиям
- Обеспечение – необязательно, но при наличии залога недвижимости или автомобиля (ПТС) проценты ниже, а доступные суммы – больше.
- Срок кредитования – до 3 лет при отсутствии обеспечения, до 5 лет – под залог авто и до 15 лет при залоге квартиры.
- Ставка по кредиту – от 9% при залоге недвижимости, от 11% — под залог авто и от 12% — при отсутствии обеспечения.
- Личное и другое страхование – оформляется только по желанию заемщика.
Возраст заемщика – от 18 лет. Документы по доходу не требуются независимо от суммы кредита. Для надежных клиентов, погашающих долг без просрочек, предоставляется возможность пересчета процентов по сниженной ставке после погашения всей задолженности. Разница между фактически выплаченным и пересчитанными процентами возвращается на счет.
Кредиты для самозанятых в Совкомбанке
Еще один банк, который кредитует самозанятых граждан — Совкомбанк. Он предлагает оформить самозанятым любые виды кредита: наличный, под залог, автокредит или кредитную карту и тд.
Например, для получить наличные средства по стандартной программе достаточно только паспорта и второго документа. А вообще, у банка одна единая заявка и при ее оформлении банк сам может предложить несколько программ кредитования. Можно выбрать самую выгодную из них.
УБРИР – кредит по паспорту для тех, кто работает на себя
УБРИР выдает кредит по паспорту и справки о доходах из приложения «Мой налог». К самозанятому нет требования предоставлять залог или поручительство. Допускается получение ссуды с текущими просрочками, если их срок не превышает 30 дней.
Основные условия кредитования в УБРИР
- Сумма – до 200 тыс. р. Лимит рассчитывается индивидуально с учетом доходов, долговой нагрузки и кредитной истории заемщика.
- Ставка – от 11.6% годовых. Она определяется индивидуально по результатам проверки кредитоспособности заемщика.
- Срок – до 10 лет. Устанавливается с учетом пожеланий клиента.
Оформить кредит могут российские граждане старше 19 лет, в том числе работающие на себя. Предварительное решение банк принимает в режиме онлайн. Оформление договора осуществляется в день обращение, обычно на это требуется не больше 30 минут.
Хоум Кредит: наличный кредит без обеспечения
Хоум Кредит (ХКБ) предоставляет кредит самозанятому лицу без ИП с возможностью дистанционного оформления договора. После одобрения заявки подписать договор можно при доставке курьером, в офисе, а для действующих клиентов ХКБ также и в онлайн-банке.
Канал "Заработай на банках"Основные условия для граждан, работающих на себя
- сумма – до 1 млн рублей;
- низкая ставка – от 10.9% годовых;
- срок – до 5 лет;
- страхование – по желанию заемщика.
Более 90% заявок от новых заемщиков рассматривается в автоматическом режиме. Для действующих клиентов банка решение поступает всегда моментально. При желании подключить страховку можно выбрать между программами с финансовой защитой и без нее.
По желанию клиента 1 раз в течение договора можно воспользоваться бесплатной услугой «Перенос даты платежа». Подключение ее производится при обращении в офис.
МСП Банк: кредит на развитие бизнеса для самозанятых
В МСП банке, который специализируется на малом и среднем бизнесе, предусмотрена специальная программа кредитования бизнеса самозанятого гражданина. Поэтоу, в этом банке, в отличие от других банков можно оформить специальный кредит именно на развитие бизнеса.
Получить данный кредит может самозанятый как физлицо, так и ИП на режиме НПД. Ниже представлены условия кредитования.
Специальный кредит самозанятому на неотложенные нужды в Россельхозбанке
В декабре 2019 года РСХБ запустил новый кредитный продукт для самозанятых граждан – потребительский кредит без обеспечения на неотложенные нужды. Предложение банка ориентированно именно на граждан, которые оформили самозанятость не менее полугода назад.
Для оформления кредита в РСХБ необходимо подтвердить доходы справкой из налоговой по уплате налога на профессиональный доход (НПД) за последние 6 месяцев. Справку можно предоставить в электронном виде из приложения «Мой налог».
Условия специального предложения для самозанятых в РСХБ:
- Сумма кредитования – от 30 до 750 тысяч для граждан Москвы и Московской области и 350 тысяч при оформлении в регионах России.
- Процентная ставка – от 13.9% годовых.
- Сроки кредитования – до 5 лет. Аннуитетные и дифференцированные платежи.
- Возраст для оформления – от 23 до 65 лет.
- Срок рассмотрения и принятия решения – 3 рабочих дня.
Небольшое количество специальных кредитов для самозанятых не лишает эту категорию клиентов возможность получать от банков деньги в долг. Банки, выдающие кредит самозанятым, обычно предлагают воспользоваться этой категории клиентов экспресс-ссудами на небольшую сумму, оформляемыми без подтверждения доходов. Но в некоторых случаях самозанятым доступны и крупные кредиты.
