Кредитные карты Сбербанка

В последнее время растет популярность оформления займов с использованием кредитных карт. Этот банковский продукт оказался достаточно удобным при правильном использовании. В связи с тем, что Сбербанк остается самым популярным банком в России, его кредитные карты желают выпустить многие. Но тут возникает вопрос – каковы условия займов по ним, а также какую карту выбрать.

Суть кредитной карты Сбербанка

Кредитные карты Сбербанка представляют собой удобный инструмент заимствования. Оформив такую карту, ее владелец получает возможность пользоваться средствами в пределах установленного лимита. Такой кредит является возобновляемым. Это означает, что вернув долг полностью или частично, заемщик имеет право вновь занять их.

При грамотном использовании кредитных карт можно регулярно пользоваться кредитными средствами, оплачивая минимум процентов. При соблюдении приведенных ниже правил можно брать в долг у Сбербанка и возвращать только сумму займа:

1. Лучше всего использовать кредитку только для безналичных платежей. Важно помнить, что снятие наличных с кредитной карты не является бесплатным. За такую услугу взимается комиссия.
2. Не стоит пытаться обойти комиссию за обналичивание при помощи перевода с кредитной карты на дебетовую. Такие операции недоступны.
3. Вернуть задолженность следует как можно быстрее. Если удастся сделать это в течение льготного периода, проценты начисляться не будут.
4. Если не получается полностью вернуть долг в течение беспроцентного периода, стоит после получения заработной платы внести на карту сумму, которую планируется тратить на покупки. Она пойдет в погашение части долга. Если понадобится, можно рассчитываться в магазинах. Такой подход позволяет минимизировать расходы по кредитке.

Для удобства пользования рассматриваемым кредитным продуктом разработаны специальные сервисы – Сбербанк онлайн, мобильное предложение, смс оповещения.

Виды и условия по кредитным картам Сбербанка

Сбербанк предлагает получить несколько видов различных кредитных карт. Они отличаются типом платежной системы, статусом, а также тарифами обслуживания. Поэтому, прежде чем определиться, какую из них выбрать, важно изучить все условия по кредитным картам Сбербанка.

Кредитные карты Visa Classic и MasterCard Standard

Кредитки рассматриваемой категории предусматривают лимит размером до шестисот тысяч. За годовое обслуживание придется каждые 12 месяцев оплачивать по 750 рублей.

По рассматриваемой кредитной карте Сбербанка на 50 дней можно занять нужную сумму без оплаты процентов. Если не удастся уложиться в указанный срок, ставка составит от 23,9% годовых. При безналичных расчетах кредиткой клиент получает бонусы размером до 10% от суммы покупки.

Кредитные карты Visa Gold и MasterCard Gold

Золотые карты традиционно заказывают управленцы. Они позволяют продемонстрировать высокий статус владельца. Именно поэтому стоимость обслуживания достаточно высокая – три тысячи рублей за 12 месяцев. Однако при оформлении до конца 2018 года первый год обслуживания будет бесплатным.

При расчете картами за продукты и услуги владелец получает бонусы. Отличительной особенностью золотых кредиток являются различные акции и премии непосредственно от платежных систем.

Оформляя кредитку МастерКард или Виза Голд, клиент Сбербанка получает возможность вернуть деньги без начисления дополнительных платежей. Беспроцентный период устанавливается длительностью пятьдесят дней. Лимит по карте достаточно большой – 600 тысяч рублей. Если использовать его полностью, вернуть долг в течение льготного периода вряд ли получится. Если возвращать долг частями, ставка будет установлена на уровне от 23,9% годовых.

Visa Signature и MasterCard World Black Edition

Рассматриваемые категории представляют кредитные карты Сбербанка с кэшбэком, который значительно выше, чем в других категориях. Возврат бонусов Спасибо у некоторых партнеров достигает 10% (на заправках, в Яндекс.Такси и Gett). Если рассчитываться такой картой в кафе и ресторанах, удастся вернуть 5% от суммы чека. При оплате в супермаркетах бонусы начисляются из расчета 1,5% от суммы покупки. Если рассчитываться картой в иных компаниях, удастся вернуть полпроцента.

Среди других преимуществ представленных карт можно выделить:

• кредитный лимит по карте Сбербанка рассматриваемого статуса достигает трех миллионов;
• сниженная ставка начинается от 21,9% годовых;
• бесконтактная оплата;
• повышенные лимиты снятия средств.

Кредитные карты Visa Signature и MasterCard World Black Edition обойдутся по 4 900 рублей в год.

Классическая кредитная карта VISA Аэрофлот

Карты категории Аэрофлот предназначены для всех, кто пользуется услугами авиаперевозчика. В качестве бонусов по ним используются так называемые мили. Их можно без труда потратить при покупке авиабилетов, а также для оплаты товаров и услуг партнеров программ.

Достаточно оформить кредитную карту рассматриваемого типа, чтобы получить в подарок пятьсот приветственных миль. В последующем при проведении расчетов будет зачисляться по одной миле за каждые 60 рублей, 1 доллар или евро.

Другие условия рассматриваемых карт:

• беспроцентный период пятьдесят дней;
• лимит до шестисот тысяч рублей;
• бонусы «Спасибо» по кредитной карте Сбербанка достигают десяти процентов от потраченной суммы;
• ежегодная комиссия за обслуживание – девятьсот рублей;
• ставка – от 23,9% годовых.

Кредитные карты Visa Gold «Аэрофлот» Сбербанка

Как и при оплате другими картами, выпущенными в рамках акции «Аэрофлот», при расчете золотыми картами начисляются бонусы. Для этого статуса начисление производится из расчета 1,5 мили за 6о рублей, доллар или евро.

Желающим получить такую кредитную карту придется платить за нее по 3,5 тысячи рублей в год. Срок действия карты составляет три года, по окончании которого ее можно перевыпустить. Лимит Сбербанком устанавливается на уровне до шестисот тысяч рублей.

Льготный период составляет пятьдесят дней. При невозврате долга в этот срок ставка будет установлена на уровне от 23,9% годовых.

Кредитные карты Signature «Аэрофлот» Сбербанка

Тем, кто решил пользоваться кредитной картой Сбербанка этой категории, удается накопить мили намного быстрее. Премиальная карта предполагает начисление 1 000 приветственных миль. Впоследствии за каждые 60 рублей, один доллар или евро оплаты начисляется 2 мили.

Среди других преимуществ, которые можно получить, если Сбербанк выдаст кредитную карту такого уровня, можно выделить следующие:

• персональный менеджер высокой квалификации;
• бесплатная выделенная телефонная линия;
• широкая сеть зон для премиального обслуживания.

Кроме того, для владельцев рассматриваемых кредиток увеличен кредитный лимит до трех миллионов рублей. Ставка же наоборот снижена и начинается от 21,9% годовых. Беспроцентный период сохраняется на уровне 50 дней. Владельцы таких карт ежегодно оплачивают за их обслуживание 12 000 рублей.

Кредитная карта Visa Classic «Подари жизнь»

Тем, кто регулярно отчисляет часть средств на благотворительность, Сбербанк предлагает специальную кредитную карту «Подари жизнь». Половина комиссии, которая взимается за обслуживание в течение первого года, а также 0,3% с каждой покупки будут перечисляться в фонд помощи детям, страдающим от тяжелых заболеваний.

В рассматриваемой категории выпускается два типа карт:

1. Классическая обойдется в девятьсот рублей в год. Лимит устанавливается в пределах 600 тысяч рублей, а ставка – в размере от 23,9% годовых.
2. Золотая стоит 3 500 рублей в год (первый год также может быть бесплатным). Лимит от классической карты не отличается.

Требования к заемщикам

Прежде чем оставить заявку на кредитную карту, потенциальный заемщик должен убедиться, что он соответствуют требованиям Сбербанка. В целом они мало отличаются от предъявляемых другими банками:

• возраст не меньше 21 года и не больше 65 лет;
• наличие российского гражданства;
• штамп о постоянной регистрации в России.

В большинстве случаев у следующих категорий клиентов есть предодобренное предложение:

1. владельцы дебетовых карт;
2. вкладчики, имеющие депозиты в Сбербанке;
3. кредитную карту для зарплатных клиентов получить гораздо легче;
4. получающие пенсию на карты Сбербанка;
5. оформившие потребительский кредит.

Предодобренное предложение предполагает очень быстрый выпуск, фактически можно сказать, что в этом случае клиент получает моментальную кредитную карту Сбербанка. Помимо этого можно рассчитывать на сниженный процент, повышенный кредитный лимит.

Необходимые документы

При изучении вопроса, как получить кредитную карту, важно понимать, какие документы придется предоставить. Важное преимущество заключается в том, что получающим пенсию или заработную плату в Сбербанке, потребуется только паспорт.

Всем остальным, кто претендует на то, чтобы ему здесь дали кредитную карту, могут потребоваться и другие документы:

• справка, отражающая уровень получаемого дохода;
• документ, подтверждающий трудоустройство.

Не обязательно с пакетом документов сразу обращаться в отделение Сбербанка. Предварительно можно подать онлайн-заявку.

Отзыв: стоит ли оформлять кредитную карту Сбербанка?

Отзывы о кредитных картах, представленные в интернете, позволяют оценить их плюсы и минусы из первых уст еще до подачи заявки.

Некоторые клиенты жалуются, что беспроцентный период – это обман. Они не успевают погасить задолженность в течение этого срока и обнаруживают, что проценты начисляются с первого дня пользования средствами. На самом деле в этом и состоит суть льготного периода, и такое правило действует во всех банках. Поэтому специалисты и напоминают, что кредиткой выгоднее всего пользоваться, если быстро возвращать долг.

Не стоит забывать вносить каждый месяц минимальный платеж, указанный в условиях по картам. Делать это следует в том числе и в течение действия льготного периода. Если проигнорировать такое требование, будет начислена просрочка, которая рассчитывается по завышенным ставкам.

Если есть персональное предложение с заранее одобренным лимитом, гарантировано быстрое оформление – будет возможность получить кредитную карту за 15 минут.

При грамотном использовании кредитная карта может стать помощницей, своеобразной заначкой на черный день. Если соблюдать правила использования такого типа займов, вполне реально брать деньги в долг без процентов.