Рефинансирование кредитов других банков в Тинькофф – это возможность снизить переплату за счет получения новой ссуды под более низкий процент. Одновременно клиент может объединить все свои долги в одном банке и упростить их обслуживание. А также по желанию можно подобрать более удобный срок, чтобы платежи создавали меньшую нагрузку на семейный или личный бюджет.
Но перед тем как оформить рефинансирование кредитов без справок в банке Тинькофф, надо подробнее узнать обо всех нюансах предложения, доступных программах и их условиях.
ТОП-15 бонусов от банков в апреле
26 000 баллов (=рублей) по бесплатной дебетовой карте Газпромбанк МИР.Вечное бесплатное обслуживание и 1000 ₽ бонус по дебетовой карте Тинькофф Black.Кэшбэк 30% на маркетплейсах и вечное бесплатное обслуживание по кредитной карте Тинькофф Platinum.Вечное бесплатное обслуживание и 1000 миль в подарок по кредитной карте Тинькофф ALL Airlines.3000 ₽ за бесплатную кредитную карту Хоум Банка "120 дней без %".2000 ₽ за бесплатную бесплатную кредитную карту Уралсиба.1500 рублей за бесплатную дебетовую Альфа-карту.20% кэшбэк на все покупки и 200 дней без % льготный период на ВСЕ операции по бесплатной кредитной карте ВТБ.Сертификат в Золотое Яблоко на 2000 ₽ + 1000 рублей + 10% кэшбэк на супермаркеты по бесплатной кредитной карте Кредит Европа Банка.600 бонусных рублей на поездки в Делимобиле.Промокоды на продукты при заказе через онлайн-сервисы доставок.4000 ₽ (+5,5% годовых к вкладу) на Финуслугах за открытие вклада с промокодом.До 30 подарочных акций от Альфа-Инвестиций3000 ₽ за полис ипотечного страхования или ОСАГО.ВСЕ БОНУСЫ БАНКОВ И БРОКЕРОВ
Виды рефинансирования Тинькофф Банка для физических лиц
Рефинансирование кредитов физических лиц в Тинькофф Банке может проводиться через перевод баланса с карты Platinum или путем получения отдельного кредита на цели перекредитования. Выбор наиболее подходящего варианта зависит от нескольких условий:
- сумма задолженности по всем кредитам, которые планируется закрыть;
- необходимые сроки нового кредита;
- количество и тип объединяемых кредитов.
Перевод баланса по кредитной карте Platinum
По кредитной карте Platinum доступно рефинансирование без процентов на 120 дней. Клиент, получив кредитку, должен обратиться к менеджеру для подключения услуги «Перевод баланса». После этого он сможет закрыть долги перед другими кредитными организациями за счет ранее одобренного баланса. Платить за перевод средств не придется, а на сумму рефинансирования Тинькофф предоставит грейс-период в 120 дней.
Путем перевода баланса удобно рефинансировать 1-2 небольших кредита (например, на покупку товара), кредитных карт или задолженности перед МФО по микрозаймам. Подробнее о данном способе рефинансирования можно узнать в отдельной статье.
Кстати, аналогичный способ рефинансирования с помощью кредитной карты доступен и в Альфа-Банке по карте «100 дней без процентов».
Кредит наличными на рефинансирование других кредитов
Кредитная программа банка Тинькофф «Рефинансирование» позволяет объединить под меньший процент любое количество различных кредитов в сторонних финансовых учреждениях. Рассматривают заявку на ссуду в день обращения.
Оформляют кредит на рефинансирование в Тинькофф банке полностью дистанционно. Все документы и карту с деньгами привозит курьер. Клиент сам погашает долги перед первоначальными кредиторами через интернет-банк.
Канал "Заработай на банках"Какие кредиты других банков можно рефинансировать в Тинькофф
Перекредитование в Тинькофф Банке доступно практически для любых видов кредитов. Он не требует соблюдения сроков пользования первоначальной ссудой, не оговаривает условий по минимальной сумме задолженности и т. д. Даже при небольших просрочках есть шанс перевести свои кредиты в Тинькофф.
Единственное обязательное требование к рефинансируемому долгу – наличие информации о нем в Бюро кредитных историй (за исключением программы «Перевод баланса»). Заемщик может самостоятельно проверить этот момент до подачи заявки, получив отчеты из всех БКИ, где хранится его кредитная история. Количество объединяемых договоров не лимитируется.
Кредиты, которые можно рефинансировать в Тинькофф
- целевой или нецелевой кредит физ. лица (в т. ч. выданные на покупку автомобиля, товаров в магазине и т. д.);
- кредитка или карта с лимитом овердрафта;
- микрозаймы.
Рефинансирование ипотеки также доступно в рамках программы потребительского кредитования. Это удобно, если требуется вывести недвижимость из-под залога, например, для продажи. Проект «Тинькофф Ипотека», где была доступна отдельная программа для перекредитования в банках-партнерах по ипотечным ссудам был закрыт.
Условия и тарифы рефинансирования в Тинькофф
Условия рефинансирования в Тинькофф Банке будут различаться в зависимости от того, какой программой решит воспользоваться клиент. При небольших суммах многим может подойти вариант перекредитования путем перевода баланса с кредитки, т. к. по нему есть возможность не переплачивать процентов. В остальных случаях интересней будет рефинансирование через потребительский кредит за счет невысоких ставок.
Кредитная карта Платинум
Кредитка Platinum выпускается бесплатно. Но ежегодно за ее обслуживание с клиента будет списываться по 590 р. По желанию Тинькофф предлагает также заказать «допки» для близких без дополнительной платы.
Основные условия и тарифы по карте Platinum
- Процентная ставка при оплате покупок – 12.9-29.9%, а в других случаях – 30-49.9%. Точное значение ставки определяется индивидуально после проверки заявки и фиксируется в договоре.
- Минимальный платеж – до 8% от суммы долга. Он определяется индивидуально и обычно составляет не больше 6% от суммы задолженности.
- Кэшбэк – 1% за все покупки, а по спецпредложениям – до 30%. Он начисляется баллами «Браво», которые можно использовать для компенсации стоимость железнодорожных билетов или платежей по счетам в кафе.
- Грейс-период – до 55 дней. Действует только на оплату покупок. У партнеров доступна рассрочка на срок до 1 года.
- До 50 тысяч рублей можно снимать наличные и переводить без комиссии и в грейс. Сверх этой суммы предусмотрена комиссия. Она составляет 2.9% + 290 р.
- Полный пакет SMS-уведомлений стоит 59 р./мес. Но бесплатно банк рассылает сообщения с напоминаниями о платежах, выписками и другую служебную информацию.
- Страховка подключается по желанию. Ее стоимость составляет 0.89% от суммы долга, если задолженности нет, то плата не списывается.
- При неоплате минимального платежа клиенту начисляют неустойку по ставке 19% годовых. Ему также придется оплатить штраф в 590 р.
Рефинансирование по кредитке происходит при активации опции «Перевод баланса» по ней предусмотрены следующие тарифы банка:
- срок льготного периода – 120 дней с момента подключения опции;
- проценты в течение грейс-периода – отсутствуют;
- комиссии за перевод денег для погашения долгов по первоначальным кредитам (займам) – отсутствуют.
Жирная акция от банка. Заказывайте карту по этой ссылке, и получите кэшбэк 30% за покупки на маркетплейсах в первые 30 дней + бесплатное обслуживание карты НАВСЕГДА.
Кредит на рефинансирование
Тинькофф рефинансирование по программе потребительского кредитования проводит без предоставления клиентом обеспечения. Это упрощает оформление и делает продукт более доступным для заемщиков.
По программе перекредитования действуют следующие условия
- Ставка – 9.9-24.9%. Она определяется индивидуально с учетом срока, суммы запрошенного кредита, платежеспособности заемщика и других параметров.
- Сумма – до 2 млн р. Одобренный лимит для клиента рассчитывают в зависимости от долговой нагрузки, доходов заемщика и других параметров.
- Срок кредитования – до 3 лет. Он согласовывается с заемщиком.
- Страхование оформляется по желанию. Ежемесячная комиссия за подключение к программе коллективной страховой защиты – 0.5-0.79%.
- Досрочное погашение возможно в любой момент без штрафов и комиссий. Для его проведения достаточно написать менеджерам в чат или позвонить в банк по телефону.
- Если клиент не выполнил условия рефинансирования, то с него списывается штраф в 0.5% от первоначальной суммы. Это происходит, если в БКИ не отображаются сведения о погашении первоначальных кредитов, запрошенных к рефинансированию.
- При просрочке клиенту придется заплатить штраф за невнесение регулярного платежа. Его размер составляет 0.5% от первоначальной суммы кредита (макс. 1500 р.).
Как происходит рефинансирование: пошаговая инструкция
Тинькофф предлагает 2 схемы перекредитования. Как происходит рефинансирование зависит от выбранного клиентом продукта.
По кредитке Platinum процесс рефинансирования выглядит следующим образом:
- Оформление кредитной карты Тинькофф.
- Подключение услуги «Перевод баланса» через менеджера по телефону или в чате.
- Перевести деньги в счет погашения задолженности перед первоначальными кредиторами с помощью онлайн-банка или приложения.
- Подать заявления о закрытии первоначальных кредитных договоров в других банках (досрочном погашении).
Немного иначе происходит процесс при перекредитовании по потребительскому кредиту:
- После получения документов и дебетовой карты с зачисленным кредитом клиент выбирает через онлайн-банк или приложение кредиты, которые он желает рефинансировать.
- Клиент самостоятельно переводит деньги в счет погашение задолженности перед первоначальными кредиторами и подает им заявления на досрочное погашение долга.
- Сторонние банки и МФО закрывают первоначальные кредиты (займы) и передают данные о выполнении заемщиком всех обязательств в БКИ.
- Тинькофф запрашивает данные в БКИ и убеждается, что заемщик выполнил условия рефинансирования.
Погашение задолженности и подачу заявления на закрытие договора первоначальным кредиторам не стоит затягивать. Данные в БКИ должны отобразиться до даты второго регулярного платежа по кредиту в Тинькофф, а некоторые кредитные организации передают данные по заемщикам в Бюро кредитных историй не очень оперативно.
5 причин сделать рефинансирование в банке Тинькофф
Отзывы физических лиц, сделавших рефинансирование в Тинькофф, показывают, что для многих это стало отличной возможностью сэкономить, а сама процедура оформления не отняла много времени.
Основные причины сделать рефинансирование в Тинькофф Банке
- Выбор удобного способа рефинансирования. Клиент сам может решить удобно ему получить отдельную ссуду, чтобы закрыть долги в сторонних банках или воспользоваться переводом баланса с кредитки.
- Онлайн-оформление. Не надо никуда ходить, чтобы рефинансировать задолженность. Все документы по новой ссуде или кредитке привозит курьер, а погашение первоначальных долгов можно провести через интернет-банк или приложение.
- Не надо собирать справки или большой пакет документов. Оформляют рефинансирование в Тинькофф по паспорту и без справок о зарплате или размере задолженности перед первоначальными кредиторами.
- Можно рефинансировать не только кредиты, но и кредитные карты, а также микрозаймы. При этом нет ограничений по количеству закрываемых договоров, минимальной сумме задолженности.
- Выгодные и удобные условия. Нет необходимости привлекать поручителей или предоставлять залог, при этом ставка будет одной из лучших на рынке – от 9.9%.
Кто может рефинансировать кредиты
Объединить кредиты под низкую ставку в Тинькофф могут граждане России в возрасте от 18 до 70 лет. Потенциальному заемщику надо также иметь постоянную или временную прописку. Она может быть оформлена в любом населенном пункте страны. Тинькофф работает с жителями всех регионов.
Никаких других обязательных требований к заемщикам банк не предъявляет. Но решение по каждой заявке принимается индивидуально с учетом множества параметров.
Как оформить кредит на рефинансирование
Кредит на рефинансирование оформляется без визита в офис. Процедура оформления включает всего 4 шага:
- Подача заявки на сайте. Перед ее оформлением можно рассчитать платеж на калькуляторе и убедиться в выгоде перекредитования.
- Получение одобрения и согласования встречи с представителем. Онлайн-заявка проверяется обычно за 1 час, но иногда банку для принятия решения надо провести дополнительные проверки и одобрение занимает 1-2 дня.
- Встреча с представителем и подписание документов. Он привезет все бумаги, а также карту для использования заемных средств и погашения задолженности в будущем.
После встречи с представителем банка и активации договора клиент может самостоятельно погашать старые кредиты, подавать заявление на их закрытие и т. д.
Необходимые документы для оформления заявки
Предоставлять различные справки для оформления рефинансирования не надо. Единственный документ, который потребуется клиенту – паспорт. Бумаги по первоначальным кредитам также не требуются. Эту информацию Тинькофф самостоятельно получит из отчетов Бюро кредитных историй.
Рефинансирование кредитов других банков в Тинькофф – это возможность сэкономить на переплате и сделать обслуживание задолженности более удобной. Банк предлагает перекредитоваться практически по всем видам кредитов частных лиц под более низкую ставку. При этом у клиента есть возможность выбора подходящей схемы рефинансирования – через баланс кредитки или отдельную потребительскую ссуду.
