Обзор индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке

Вопрос о том, куда вложить свободные деньги, всегда актуален в России. Помимо стандартных депозитов, страховых и накопительных программ, существует сравнительно новый подающий большие надежды вариант — Индивидуальный инвестиционный счет.Недавно я решил воспользоваться такой возможностью. Опишу по порядку особенности ИИС, почему я выбрал Сбербанк, и какой результат вышел.

Что такое индивидуальный инвестиционный счет

Для начала напомню о самом понятии ИИС. Индивидуальный инвестиционный счет, или просто инвестсчет — это специальный брокерский счет, который может быть открыть физическим лицом для инвестирования денежных средств на фондовый рынок. По законодательству такие типы счетов появились совсем недавно — вначале 2015 года.

7 важных особенностей ИИС

  1. Срок, на который открывается такой тип счета составляет 3 года.
  2. Минимальная сумма пополнения не ограничена. Максимальная — не более 400 тысяч рублей в год.
  3. По индивидуальному инвестсчету предусмотрено специальное налогообложение. Согласно первой схеме (на взносы) ежегодно можно получать налоговый вычет 13% на сумму внесенных средств. Максимальная сумма для налогового вычета 400 тысяч рублей в год. То есть если в течении года вы внесли эту сумму, то в следующем году при подаче налоговой декларации на налоговый вычет Вы можете вернуть 52 тысячи рублей. И так каждый год в течении 3 лет. То есть за 3 года если пополнять по 400 тысяч рублей можно вернуть от государства 156 тысяч. Также по законодательству предусмотрена вторая схема (на доход), которая освобождает Вас от уплаты налога по данному счету в течении 3 лет. Это выгодно если вы, например, вложили сразу все деньги на счет и инвестировали его в какие-нибудь акции или другие финансовые активы. Эти активы за 3 года существенно выросли. А вы с прибыли не платите никаких налогов. Тоже интересный вариант. Согласитесь?
  4. ИИС можно закрыть до истечения трехлетнего периода, но тогда все предусмотренные законодательством льготы не будут действовать.
  5. Возможно иметь всего один счет на одного человека. Налоговая предоставит льготы только по одному счету.
  6. Счет открывается только в брокерских и управляющих компаниях. Банки и другие финансовые организации открывать данный тип счета не имеют права.
  7. На индивидуальный инвестиционный счет нельзя перевести купленные ранее акции или облигации с другого брокерского счета.

Как я вернул налог дистанционно без посещения налоговой

В связи с тем, что времени у меня не много на то, чтобы самостоятельно заполнять налоговую декларацию и потом стоять в очередях в налоговой — я воспользовался специальным сервисом подачи налоговой декларации через интернет. Специалисты сервиса проконсультировали, помогли заполнить декларацию и отправили ее в налоговую онлайн через интернет. Проверив удобство на своем опыте рекомендую его и Вам.

Ознакомиться подробно с сервисом

Управляющая компания Сбербанка

Думая, где открыть ИИС, я просмотрел в интернете несколько предложений от брокерских и управляющих компаний. Но свой выбор я остановил на предложении Сбербанка. Открыть ИИС можно в некоторых отделениях Сбербанка. Это необходимо уточнять непосредственно в отделении. Сам договор ИИС подписывается с управляющей компанией «Сбербанк-Управление активами» (бывшая одна из крупнейших и старинных инвестиционных компаний «Тройка Диалог»).

Рекомендуем: Бесплатная книга «5 шагов успешного инвестора»


Менеджеры в отделении Сбербанка рассказали про все преимущества индивидуального инвестиционного счета Сбербанка. Это следующие преимущества:

  • Возможность регулярно посещать обучающие семинары;
  • Бесплатная подписка на свежие новости и обзоры:
  • Для решения вопросов по ИИС необязательно ехать в филиал, а можно оперативно получить консультацию по телефону или электронной почте.


Я решил на собственном опыте проверить их слова и открыть ИИС в Сбербанке. Для этого мне понадобился только паспорт.

IIS SBERBANK AM
Иногда в Сбербанке встречаются довольно симпатичные менеджеры:)

Почему стоит открыть ИИС в Сбербанке?

Приведу несколько важных фактов почему стоит открыть ИИС в Сбербанке.

  1. Надежность. Пусть хоть и сам договор на индивидуальный инвестиционный счет заключается непосредственно с управляющей компанией Сбербанка, акционером УК-является ПАО Сбербанк. Это многом говорит. В частности о надежности!
  2. Стратегии управления на инвестсчете. В УК Сбербанка можно выбрать одну из 2 стратегий управления. Если Вы сами не хотите самостоятельно торговать на фондовом рынке, то вы можете доверить это специалистам управляющей компании. Профессионалы будут управлять вашими денежными средствами. От вас потребуется лишь выбрать стратегию — рублевые или долларовые облигации.
  3. Удобство пополнение счета. Пополнить счет ИИС бесплатно можно переводом в Сбербанк-Онлайн. Также для удобства можно настроить автоплатеж, который будет ежемесячно перечислить определенную сумму на инвестсчет, например, с ваше зарплатной карты.
  4. Удобный личный кабинет в котором можно смотреть всю информацию и отчеты по своему счету ИИС.

Доходность ИИС в Сбербанке

Если при открытии такого счета выбрать возможность получения налогового вычета на внесенные средства, то минимальная доходность от вложения уже составит 13%. Однако без потери этих 13% инвестиционный счет можно закрыть через 3 года.

Таким образом, минимальная безрисковая доходность ИИС составит порядка 4% в год. Для достижения более высоких показателей необходимо вкладывать деньги в различные финансовые инструменты: облигации, акции или другие структурные продукты.

Советую прочитать: Смартполис от Сбербанка – защищенные инвестиции в финансовые рынки


Если вы не имеете опыта торговли или у вас мало времени чтобы самостоятельно торговать на рынке, то оптимальным вариантом для Вас станет выбор стратегии управления, чтобы профессионалы за Вас управляли вашими средствами. Доходность 15-20% годовых они конечно же покажут, и она окажется в любом случае выше чем по вкладам в Сбербанке. Но устроит ли она Вас?

Если нет, то тогда лучше самому начать изучение основ инвестирования и сформировать свой индивидуальный портфель из акций и облигаций. Рекомендую 50% капитала вложить в акции голубых фишек, 25% в акции второго эшелона и 25% в высоконадежные российские облигации ОФЗ.

Отзыв об ИИС в Сбербанке

Открыв инвестсчет в Сбербанке я ни о чем не пожалел. Те плюсы, которые я описал выше, делают инвестирование на фондовом рынке через Сбербанк комфортным и удобным. Например, я настроил автоплатеж и ежемесячно после зарплаты у меня автоматически с карты списывается сумма для перечисление на ИИС. Кроме того, подключив стратегию «Рублевые облигации» я вообще не трачу свое время на анализ ситуации на фондовом рынке. За меня это делают профессионалы. За 2015 год доходность на моем ИИС составила порядка 20% при консервативной стратегии инвестирования. Это очень даже хороший результат, особенно если сравнивать с другими продуктами Сбербанка (вклады, пифы).

Надеюсь, мой обзор ИИС в Сбербанке поможет вам открыть для себя довольно-таки новый инструмент инвестирования денег и неплохо на нем заработать.

Возможно, у Вас свое мнение? Предлагаю в комментариях оставлять свои отзывы.

Подпишитесь на новые посты
Вас ждут:
  • Полезные статьи и обзоры
  • Советы и рекомендации
  • Инструкции по заработку
Отзывы
  • Дамик

    Открыл иис в сбере на 400т, через неделю решил не связываться с этим, закрыл счет, в итоге вернули 387.500, комиссии и другие сборы гиганские. Имхо вклад под 10% открываемый каждый год будет куда менее рискованной затеей и по доходности не сильно уступает. За 3 года может что угодно в нашей стране случиться, инструмент не для наших реалий.

  • Марина

    Если у меня зарплата менее 35т.р в месяц, могу ли я открыть ИИС и при налоговых вычетах выбрать тип А? И где можно увидеть как должен выглядеть договор с УК «Сбербанк-Управление активами», еще обязательно каждый год надо вкладывать суммы равными долями?

  • инвестор

    Пробую вернуть 13% за 2016 год по ИИС, брокер сбербанка уверял, что никаких проблем не будет. Из документов, которые на руках, печать оказалась только на отчете брокера. Заявление инвестора мое с подписями без печати аналогом договора об оказании услуг не является. Анкета инвестора без печати аналогом договора не является. Договора на руки сбербанк не выдает. Прислали на почту письмо, щас распечатаю его в банке, поставлю печать и может быть, инспектор налоговый примет письмо как документ. Отчет брокера таким мелким шрифтом написан, что если отправлять декларацию по интернету, фото, надо, чтоб при увеличении на 100% шрифт читался легко. Нифига не получится его прочесть. Из одного города езжу к брокеру в другой. На всю Томскую область брокер в одном месте и всего два работника. Никогда нет их на рабочем месте. Не морочите людям голову, вернуть возврат с ИИС проблема. Инспекторы впервые об этом слышат и требуют бумаги, которые сбербанк не дает. Пока не дозвонился до какого то очень крутого спеца в налоговой в Москве, лед не тронулся… Не факт, что поможет. Неделю потратил поездками от брокера в налоговую, пока толку нет. Продолжение следует…

  • Investor?

    Побеседовал по телефону со службой поддержки «Сбербанк – управление активами» (88001003111) и мне назвали доходность за неполный 2015 год (с марта) – 14,25 % по стратегии «Рублевые облигации», но ни как не 20 %. Даже если к 14, 25 % приплюсовать виртуальный доход от возврата НДФЛ, а это приблизительно 4,35 % (13 % за 3 года), то получим максимум 18,6 % опять-таки далеко не 20 %. За неполный 2016 год доходность по стратегии «Рублевые облигации» вообще в районе 10,5 %. Если учесть 2 %, которые «Сбербанк – управление активами» забирает с суммы ИИС за управление и ведение счета, то это уже невыгодно тому, кто выплачивает такую «легкую» ипотеку как 12,5% – выгоднее планируемыми на открытие ИИС средствами досрочно погасить часть ипотечного кредита. Вопрос – возможно ли отследить стратегию «Рублевые облигации» на предмет набора акций, дабы самостоятельно просчитать общую доходность по доходности входящих в нее облигаций. А то ведь получается стратегия «Рублевые облигации» это «кот в мешке», т.е. доходность не реальная, а ту которую назначит «Сбербанк – управление активами».

  • investor

    Отзыв ниочем- нет описания процедуры, комиссии, важных ньюансов.
    Фактические ноточности — Сбербанк и Сбербанк Упр. Акт — 2 разыне юридисески компании, не имее отношения к бывшей Тройке Диалог (она сейчас называется Сбербанк КИБ)