Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) Сбербанка: условия, тарифы, доходность и отзывы вкладчиков

В 2022 году один из самых востребованных продуктов среди вкладчиков – индивидуальный инвестиционный счет. За несколько лет своего существования ИИС Сбербанка занял прочную позицию среди других доходных предложений, обеспечивая клиентам высокую доходность и прибыль.

ТОП-15 бонусов от банков в апреле

26 000 баллов (=рублей) по бесплатной дебетовой карте Газпромбанк МИР.

Вечное бесплатное обслуживание и 1000 ₽ бонус по дебетовой карте Тинькофф Black.

Кэшбэк 30% на маркетплейсах и вечное бесплатное обслуживание по кредитной карте Тинькофф Platinum.

Вечное бесплатное обслуживание и 1000 миль в подарок по кредитной карте Тинькофф ALL Airlines.

3000 ₽ за бесплатную кредитную карту Хоум Банка "120 дней без %".

2000 ₽ за бесплатную бесплатную кредитную карту Уралсиба.

1500 рублей за бесплатную дебетовую Альфа-карту.

20% кэшбэк на все покупки и 200 дней без % льготный период на ВСЕ операции по бесплатной кредитной карте ВТБ.

Сертификат в Золотое Яблоко на 2000 ₽ + 1000 рублей + 10% кэшбэк на супермаркеты по бесплатной кредитной карте Кредит Европа Банка.

600 бонусных рублей на поездки в Делимобиле.

Промокоды на продукты при заказе через онлайн-сервисы доставок.

4000 ₽ (+5,5% годовых к вкладу) на Финуслугах за открытие вклада с промокодом.

До 30 подарочных акций от Альфа-Инвестиций

3000 ₽ за полис ипотечного страхования или ОСАГО.

ВСЕ БОНУСЫ БАНКОВ И БРОКЕРОВ

ИИС Сбербанка – что это и в чем суть?

Индивидуальный инвестиционный счет – это особый вид брокерского счета, позволяющий физическому лицу совершать торговые операции на биржевом рынке России. После подписания договора инвестор получает доступ к торговым системам: Фондовый рынок Московской Биржи (ТС ФР МБ), Валютный рынок Московской Биржи (ТС ВР МБ), Срочный рынок Московской Биржи (ТС СР МБ) и Внебиржевой рынок (ОТС). Потребитель сам выбирает где и как инвестировать.

Законодательством закреплено два типа счета ИИС:

• «А» — с вычетом на взносы;
• «Б» — с вычетом на доходы.

Тип А

Используя тип «А» можно возместить 13% от инвестируемой суммы, максимум – 52000 руб. в год. Подходит только для лиц, которые могут документально подтвердить размер своей заработной платы. Налоговая льгота оформляется в конце каждого года. Этот тип недоступен для индивидуальных предпринимателей, осуществляющих деятельность по упрощенной схеме налогообложения, а также для безработных и пенсионеров.

Вычеты на взносы выгодно оформлять клиентам, у которых доход по документам составляет более 35000 руб. Например, если заработная плата – 15000 руб., то за год с нее удерживается 23400 руб. налогов. При инвестировании даже 400000 руб. к возврату подлежат только ранее удержанные в бюджет средства, а не 52000 руб. Если доход 35000 руб., то сумма налогов за год составит 54600 руб., из которых можно будет вернуть не всю сумму, а только 52000 руб.

Тип Б

При использовании вычета второго типа инвестиционный доход не облагается налогом. Фактически налог начисляется, но не списывается при перечислении денег на депозит по окончании договора. Тип «Б» подходит для лиц, которые активно инвестируют собственные средства, а также для вкладчиков, не имеющих справок о доходе установленного образца.

Потребитель выбирает тип начисления налоговой льготы перед подачей заявления и отчетов в ФНС. Изменить выбор после подачи документов в налоговую инспекцию невозможно.

Особенности индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке

1. Доступен только гражданам РФ.
2. Запрещено одновременное ведение более одного счета.
3. Перевод действующих брокерских счетов в ИИС невозможен.
4. На счету размещаются только рубли, другая валюта не принимается.
5. Минимальная сумма инвестирования – 1000 руб., максимальная в год – 1000000 руб.
6. Частичное снятие денежных средств не предусмотрено.
7. Срок действия договора – минимум 3 года.
8. При досрочном расторжении договора, инвестиционный доход сохраняется, но льготы по налогообложению снимаются.

Способы управления инвестиционным счетом

В Сбербанке можно управлять инвестициями двумя способами: лично или с помощью профессионального управляющего. При самостоятельном управлении активами клиент может использовать готовые инвестиционные идеи и прогнозы аналитиков банка. Еженедельные отчеты доступны на сайте и в приложении банка. Также инвестор может самостоятельно осуществлять покупки и продажи ЦБ.

При оформлении доверительного управления ИИС клиент выбирает готовое решение от профессионалов из Управляющей компании. Все, что остается инвестору – отслеживать сальдо операций и доходность вложений.

Инвестиционный счет часто называют «брокерским», что не совсем верно. Отличие ИИС от брокерского счета в Сбербанке заключается в некоторых ограничениях для клиента. На брокерские счета можно перечислять платежи любого размера, а также выводить с них деньги до окончания срока договора. Минус этого вида счетов в том, что доходные операции по ним облагаются налогом в размере 13%, без возможности получить его обратно. Главное отличие инвестирования в ИИС– клиент получает дополнительную выгоду в виде возврата налоговых издержек.

Плюсы и минусы индивидуального инвестиционного счета

Как и любой банковский продукт, индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке имеет свои сильные и слабые стороны.

К плюсам ИИС Сбербанка относится:

1. Высокая доходность по сравнению с аналогичными продуктами банка.
2. Доступность для всех категорий населения.
3. Ведение счета не требует специального образования и навыков работы на фондовой бирже.
4. Льготное налогообложение.
5. Отсутствие требований к минимальной сумме – позволяет начать инвестировать даже при небольшом стартовом капитале.

Несмотря на явные преимущества можно найти несколько минусов:

1. Обязательный минимальный срок договора – 3 года.
2. Ограничения по пополнению – максимум 1 млн. руб. в календарный год.
3. Отсутствие государственного страхования, то есть Агентство по страхованию вкладов не гарантирует возврат средств.

Для минимизации рисков рекомендуется выбирать только те управляющие компании, которые связаны с крупными банками. Одной из таких организаций является АО «Сбербанк Управление Активами», учрежденное на базе одной из первых российских инвестиционных компаний «Тройка Диалог». 100% акций принадлежит ПАО «Сбербанк России». Большое количество клиентов (доля рынка 60%) и весомые объемы инвестированных средств на фондовом рынке говорят о стабильности этой компании на протяжении последних 10 лет.

Видео: вся правда о ИИС

В чем подвох, подводные камни и особенности данного вида счета? Обязательно посмотрите интересное видео о всей правде ИИС.

Условия и тарифы ИИС в Сбербанке

Тарифы за обслуживание ИИС в Сбербанке зависят от выбранного способа инвестирования: самостоятельно или с помощью профессионального управляющего. Первый вариант инвестирования подходит опытных игроков рынка ценных бумаг, а также для граждан РФ, которые хотят самостоятельно совершать торговые операции и готовы учится этому. Второй способ вложения денег подходит для лиц, которые впервые пробуют себя в роли инвестора или для вкладчиков, не имеющих времени на изучение специфики фондового рынка.

Самостоятельное инвестирование на ИИС

При самостоятельном управлении инвестициями вкладчик может выбрать один из двух тарифов – «Самостоятельный» и «Инвестиционный». Пакеты услуг отличаются минимальной суммой первого взноса и ежегодных вложений.

При выборе «Самостоятельного» тарифа клиент сможет начать инвестировать с 1000 до 1000000 руб. Если инвестор оформит «Инвестиционный» тариф, то первоначальный размер инвестиций должен быть не менее 90000 руб. и не более 1000000 руб. На протяжении года вкладчик может внести на ИИС по первой программе от 1000 до 1000000 руб., а по второй – от 10000 до 1000000 руб.

Также у тарифов отличается размер комиссий за проведение некоторых фондовых операций. Комиссия за покупку и продажу ЦБ на ТС ФР МБ в «Самостоятельном» составляет от 0.006 до 0.06%, в «Инвестиционном» – 0.3%. Банковская комиссия за покупку и продажу ЦБ на ТС ОТС в первом тарифе установлена в размере 0.17%. Второй пакет услуг различает комиссию за покупку ЦБ – 1.5% и отдельно за продажу ЦБ на ТС ОТС – 0.1%.

Комиссия одинаковая по таким параметрам:

• покупка и продажа валютных инструментов на ТС ВР МБ – 0.2%;
• комиссия за покупку и продажу срочного контакта на ТС СР МБ – 0.50 руб. за каждый контракт;
• выдача идентификатора для записи ключей на базе USB-key – 1900 руб.
• покупка и продажа валютных инструментов на ТС ВР МБ – 0.2%;
• комиссия за покупку и продажу срочного контакта на ТС СР МБ – 0.50 руб. за каждый контракт.

Доверительное управление на индивидуальном инвестсчете

Доверительное управление включает в себя две стратегии на выбор: «Накопительную» (инвестирование в облигации ОФЗ и ЦБ крупнейших компаний РФ) и «Российские акции» (вложение только в ЦБ российских компаний). Программы доступны клиентам старше 18 лет, с доходами от 50000 руб. и расходами до 50000 руб. в месяц.

Доходность счета ИИС

Инвестор может получить минимальные проценты по ИИС по окончании договора в виде налогового вычета за 3 года. То есть безрисковая доходность составляет 13% в год. Для получения большей прибыли инвестор должен выбрать агрессивную политику, направленную на инвестиции в портфель акцией.

Одна из самых распространенных формул инвестирования: 50% вложений в акции крупнейших высоколиквидных компаний, 25% – в акции второго эшелона и 25% – в облигации ОФЗ. Государственные облигации дают ежегодно 7-8,5%, а крупнейшие компании платят 8-9% в год, при этом облигации менее подвержены риску по сравнению с акциями. При такой стратегии можно показать доходность минимум 20-40 процентов годовых.

Если клиент не может или не умеет самостоятельно совершать операции на фондовом рынке, рекомендуется заключить договор доверительного управления, выбрав одну из инвестиционных стратегий. Уровень риска у программы «Накопительная» низкий, при этом ее прибыльность держится на уровне 15-17%, а доходность «Русских акций» – 10-15%, что значительно выше ставок по депозитным продуктам.

Калькулятор ИИС Сбербанка

На сайте Сбербанка есть калькулятор ИИС, с помощью которого можно рассчитать примерную доходность за 3 года. На величину показателя влияет сумма первоначального взноса и регулярных пополнений, а также уровень дохода инвестора.

Все расчеты на сайте предоставляются только для примера. Банк и Управляющая компания не гарантирует определенную доходность инвестиций. Перед началом инвестирования нужно тщательно изучить условия и документы, которые регламентируют порядок его осуществления.

Как открыть индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке

Договор ИИС оформляется в любом банковском подразделении, где есть менеджер по продажам. Количество таких подразделений превышает 6 тысяч по всей стране. Из документов необходим только паспорт.

Пошаговая инструкция, о том, как открыть ИИС

1. Подача заявки. Чтобы не стоять в очередях рекомендуется позвонить на горячую линию банка и записаться на консультацию.
2. Подписание договора. Договор с доверительным управлением подписывается с Управляющей Компанией, а брокерский – со Сбербанком.
3. Получение доступа к личному кабинету. Клиенту присваивают реквизиты, с помощью которых будет проходить идентификация во всех приложениях и программах Сбербанка.
4. Открытие ИИС. Банк в течение 3 дней сообщает об открытии нового счета в федеральную налоговую службу.
5. Внесение минимального взноса. Размер пополнения зависит от выбранной стратегии инвестирования.

ВАЖНО! Отсчет срока для налогового вычета начинается с даты первого платежа.

Если у клиента есть дебетовая карта, то заявку можно подать онлайн. Внесение средств также проводится в личном кабинете. Важно! При оформлении заявки через мобильное приложение можно выбрать только «Инвестиционный» тариф или доверительное управление. Если вкладчик хочет инвестировать по тарифу «Самостоятельный», нужно подавать заявку в полной версии сайта, то есть на ноутбуке или компьютере.

Для управления инвестициями и осуществления брокерских операций используется приложение Сбербанк Инвестор. Логин для входа в программу – номер брокерского счета. Права доступа возникают после подписания договора на брокерское обслуживание.

Получение налогового вычета по ИИС Сбербанка

• Налоговая льгота оформляется раз в год или по истечении 3 лет.
• В расчетах не договорные сроки, а календарные. То есть, если инвестор вложил деньги 30 декабря прошлого года, то в этом году можно подавать декларацию за предыдущий.
• Заявление и документы по отчетному году передаются в налоговую инспекцию до 30 апреля.
• Максимальная сумма налогового вычета за год 52 тысячи рублей.
• Обратите внимание, что максимальная сумма пополнения ИИС в год 1 млн. рублей, но максимальная сумма вычета все равно будет равна 52 тысячам. То есть, получается, что государство возвращает налог только с внесенной суммы 400 тысяч. Свыше этой суммы Вы уже вносите в своих целях.

Заполнить декларацию 3-НДФЛ можно самостоятельно, а также через специальные сервисы в интернете. Например, можно оформить все документы и заполнить декларацию с помощью сервиса «НДФЛка«.

Пошаговая инструкция: как закрыть ИИС досрочно

Инвестор может закрыть ИИС досрочно в любой момент в одностороннем порядке путем подачи соответствующего заявления. При досрочном закрытии клиент теряет право на налоговый вычет, а если выплаты уже были получены, то он их обязан вернуть. Также при закрытии счета банком взимается комиссия от 0 до 2% в зависимости от срока, который прошел с даты заключения договора.

В статье 219.1. НК РФ указано, что кроме возврата самого налогового вычета, клиент должен оплатить начисленную пеню. Формула расчета пени: сумма вычета х (ставка рефинансирования ЦБ РФ / 300) х количество дней пользования деньгами. Например, если потребитель получил вычет 32000 руб. за 1 год и закрыл счет через 62 дня, ему нужно будет вернуть в налоговую сам вычет 320000 руб. + пеню 512 руб. (32000 * (7,75%/300) * 62).

Инструкция, как расторгнуть договор ИИС

1. Закрыть все позиции на фондовом рынке и дождаться проведения расчетов по всем сделкам акции.
2. Снять заявки и оплатить несписанные комиссии.
3. Подать заявление по месту обслуживания инвестора (отделение, в котором ранее клиент подписывал хоть один договор).
4. Предоставить распоряжение на вывод денежных средств с брокерского счета.
5. Оплатить комиссию за закрытие (для договоров с доверительным управлением) и вывести деньги с ИИС.

Отзывы вкладчиков: стоит ли оформлять ИИС в Сбербанке?

Вкладчики выбирают Сбербанк за его стабильную деятельность. В отличие от других банковских учреждений здесь нет колебаний доходности, ликвидности и других важных показателей работы банка. ИИС – доходная программа, которая за несколько лет вышла в лидеры по количеству клиентов на российском рынке.

Инвестирование доступно для профессионалов и новичков. Банк проводит бесплатное обучение – регулярные семинары и вебинары совместно с Московской фондовой биржей. Большинство операций осуществляется дистанционно в приложении Сбербанк Инвестор. Также можно воспользоваться платными услугами аналитиков и консультантов.

Среди отзывов пользователей ИИС преобладают положительные комментарии. Многие клиенты подтверждают, что доходность по этой программе выше, чем по обычным брокерским счетам и депозитам. Так и есть – ставки по рублевым вкладам не превышают 6-7%, а при выводе денег со счетов брокерских компаний инвесторы теряют часть дохода из-за налога.

При наличии свободных денежных средств, однозначно стоит оформить ИИС в Сбербанке. Чтобы разобраться с системой достаточно старта в 2-3 тысячи рублей. Инвестирование не любит спешки. Здесь важно изучить аналитические обзоры, статистику за последние 6-12 месяцев. Если нужно, воспользоваться консультацией специалистов.